Découvert autorisé Hello bank!, en savoir plus sur les modalités et tarifs

La banque en ligne Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne avec découvert autorisé avec son offre Hello Prime. Le découvert autorisé s’élève à 250€ sur 15 jours par période de 30 jours. Les commissions d’intervention sont gratuites.

En savoir plus sur Hello bank!

Hello bank! propose-t-elle un découvert autorisé ?

Hello bank! propose un découvert autorisé dans son offre Hello Prime. L’offre Hello One n’autorise aucun découvert.

Ainsi, les clients à l’offre Hello Prime peuvent être débiteurs dans la limite de 250€ sur une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs. Au-delà de ces 15 jours, Hello bank! exige que le compte soit créditeur, sous peine de passer sous les règlementations du découvert non autorisé.

Pour en bénéficier, il suffira de sélectionner l’offre Hello Prime lors du parcours de souscription Hello bank!.

Quelles sont les modalités du découvert autorisé de Hello bank ?

Voici les modalités du découvert autorisé de Hello bank!, dans le cadre de l’offre Hello Prime :

• Le montant maximal autorisé est de 250€
• La durée de ce découvert autorisé ne doit pas dépasser 15 jours par période de 30 jours consécutifs
• Taux annuel des intérêts débiteurs : 8%
• Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 4,50€

Ces modalités s’appliquent à ce que Hello bank! appelle « Facilité de caisse automatique« , et qui est inclus dans l’offre Hello Prime.

La facilité de caisse personnalisée

En cas de difficultés, vous pouvez contacter un conseiller de la Hello Team pour obtenir une « Facilité de caisse personnalisée« . Il s’agit d’une autorisation supplémentaire qui permet d’augmenter temporairement le montant du découvert autorisé.

La durée maximale du découvert autorisé personnalisé est la même que l’automatique : 15 jours par période de 30 jours consécutifs. Grâce à cette facilité de caisse personnalisée, le taux annuel des intérêts débiteurs n’est majoré que de 2,50%, contre 10,40% dans le cas d’un dépassement du découvert autorisé Hello bank!.

Les agios du découvert autorisé Hello bank!

Pour connaître le montant de vos agios voici la formule à utiliser :

( (taux de découvert autorisé / 100) / 365) x « montant du découvert » x « nombre de jours à découvert »

Par exemple, si vous avez un découvert de 250€ pendant 25 jours de l’année, le calcul est le suivant :

( (8/100) /365 ) x 250 x 25 = 1,37€

Ce calcul nous montre que le découvert autorisé Hello bank! coûte 1,37€, lorsque ce dernier s’élève à 250€ sur une durée de 25 jours.

Toutefois, Hello bank! applique comme nous l’avons vu un minimum forfaitaire d’agios trimestriel de 4,50€. Autrement dit, en cas de découvert, cette somme minimum vous sera forcément facturée. Le client de l’exemple paiera donc 4,50€ et non 1,37€.

>> Lire aussi : Banque en ligne ou banque traditionnelle, quelle banque choisir ?

Le découvert non autorisé chez Hello bank!

Lorsqu’on est en découvert non autorisé, les frais les plus difficiles à surmonter sont les commission d’intervention. En effet, elles peuvent aller jusqu’à 8€ par transaction dans la plupart des banques. L’avantage chez Hello bank!, c’est que les commission d’intervention sont gratuites.

Bon à savoir : si vous dépassez le montant de votre découvert autorisé, le taux annuel du découvert est majoré de 10,4%. Alors, le taux annuel du débiteur passe à 18,40% du montant.

Quelles sont les offres de Hello bank! ?

Hello bank! propose deux offres bancaires :

• Une offre gratuite : l’offre Hello One
• Une offre premium : Hello Prime à 5€/mois

Ce qui change, si vous choisissez l’offre Hello Prime, ce sont notamment les assurances et les frais bancaires à l’étranger, et bien sûr le montant du découvert autorisé. Pour rappel, l’offre Hello One n’autorise aucun découvert.

Hello bank! est-elle la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ?

Toutes les offres de banque en ligne ne proposent pas de découvert autorisé. Voici un récapitulatif des banques en ligne avec découvert autorisé.

Boursorama Banque est une banque en ligne avec découvert autorisé bien placée également. Cependant, nous émettons une réserve quant à l’utilité de ce découvert autorisé. En effet, contrairement à la carte Hello bank!, les cartes bancaires Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Cela signifie que le compte bancaire est interrogé à chaque transaction et que cette dernière n’est autorisée que si le compte bancaire dispose des fonds nécessaires. Ainsi, le découvert autorisé Boursorama Banque n’est utile que pour les prélèvements et les virements. Il n’apporte aucune sécurité dans le cas d’une transaction (péage, panne, etc.). Entre Hello bank! ou Boursorama Banque, Hello bank! est donc plus avantageuse.

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/07/2023