Découvert autorisé Hello bank, en savoir plus sur les modalités et tarifs

 

Découvert autorisé Hello BankLa banque en ligne Hello bank est l’une des meilleures banques en ligne avec découvert autorisé avec son offre Hello Prime. Le découvert autorisé s’élève à 250€ sur 15 jours par période de 30 jours. Les commissions d’intervention sont gratuites.

En savoir plus sur Hello bank

Hello bank propose-t-elle un découvert autorisé ?

Hello bank propose un découvert autorisé dans son offre Hello Prime. L’offre Hello One n’autorise aucun découvert.

Bon à savoir : Hello bank utilise les termes « découvert autorisé » et « facilité de caisse » comme des synonymes. Nous en avons eu la confirmation par un conseiller de la Hello Team, que nous avons eu au téléphone.

Ainsi, les clients à l’offre Hello Prime peuvent être débiteurs dans la limite de 250€ sur une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs. Au-delà de ces 15 jours, Hello bank exige que le compte soit créditeur, sous peine de passer sous les règlementations du découvert non autorisé.

Pour en bénéficier, il suffira de sélectionner l’offre Hello Prime lors du parcours de souscription Hello bank.

Quelles sont les modalités du découvert autorisé de Hello bank ?

Hello PrimeVoici les modalités du découvert autorisé de Hello bank, dans le cadre de l’offre Hello Prime :

  • Le montant maximal autorisé est de 250€
  • La durée de ce découvert autorisé ne doit pas dépasser 15 jours par période de 30 jours consécutifs
  • Taux annuel des intérêts débiteurs : 8%
  • Minimum forfaitaire d’agios par trimestre : 4,50€

Ces modalités s’appliquent à ce que Hello bank appelle « Facilité de caisse automatique« , et qui est inclus dans l’offre Hello Prime.

La facilité de caisse personnalisée

En cas de difficultés, vous pouvez contacter un conseiller de la Hello Team pour obtenir une « Facilité de caisse personnalisée« . Il s’agit d’une autorisation supplémentaire qui permet d’augmenter temporairement le montant du découvert autorisé.

La durée maximale du découvert autorisé personnalisé est la même que l’automatique : 15 jours par période de 30 jours consécutifs. Grâce à cette facilité de caisse personnalisée, le taux annuel des intérêts débiteurs n’est majoré que de 2,50%, contre 10,40% dans le cas d’un dépassement du découvert autorisé Hello bank.

Les agios du découvert autorisé Hello bank

Pour connaître le montant de vos agios voici la formule à utiliser :

Facilité de caisse personnalisée

( (taux de découvert autorisé / 100) / 365) x « montant du découvert » x « nombre de jours à découvert »

Par exemple, si vous avez un découvert de 250€ pendant 25 jours de l’année, le calcul est le suivant :

( (8/100) /365 ) x 250 x 25 = 1,37€

Ce calcul nous montre que le découvert autorisé Hello bank coûte 1,37€, lorsque ce dernier s’élève à 250€ sur une durée de 25 jours.

Toutefois, Hello bank applique comme nous l’avons vu un minimum forfaitaire d’agios trimestriel de 4,50€. Autrement dit, en cas de découvert, cette somme minimum vous sera forcément facturée. Le client de l’exemple paiera donc 4,50€ et non 1,37€.

>> Lire aussi : Banque en ligne ou banque traditionnelle, quelle banque choisir ?

Le découvert non autorisé chez Hello bank

Lorsqu’on est en découvert non autorisé, les frais les plus difficiles à surmonter sont les commission d’intervention. En effet, elles peuvent aller jusqu’à 8€ par transaction dans la plupart des banques. L’avantage chez Hello bank, c’est que les commission d’intervention sont gratuites.

Bon à savoir : si vous dépassez le montant de votre découvert autorisé, le taux annuel du découvert est majoré de 10,4%. Alors, le taux annuel du débiteur passe à 18,40% du montant.

Quelles sont les offres de Hello bank ?

Hello bank propose deux offres bancaires :

  • Une offre gratuite : l’offre Hello One
  • Une offre premium : Hello Prime à 5€/mois

Ce qui change, si vous choisissez l’offre Hello Prime, ce sont notamment les assurances et les frais bancaires à l’étranger, et bien sûr le montant du découvert autorisé. Pour rappel, l’offre Hello One n’autorise aucun découvert.

 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépensesSans conditions1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
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L’OFFRE
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Hello bank est-elle la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ?

Toutes les offres de banque en ligne ne proposent pas de découvert autorisé. Voici un récapitulatif des banques en ligne avec découvert autorisé.

Banque en ligneOffre bancaire
incluant un
découvert autorisé
Découvrir l'offre
compte joint en ligne Boursorama

Welcome : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté
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Ultim : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté
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Ultim Metal : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 10 000€ après 3 mois d'ancienneté
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hello bankHello One : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Hello Prime : 250€ à l'ouverture,
puis selon le profil
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fortuneo200€ à l'ouverture, puis selon le profil► VOIR L’OFFRE
Mastercard classique - Mastercard Premium : selon le profil► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanqPratiq : mise en place du découvert autorisé facturée 8€► VOIR L’OFFRE
Pratiq + - Uniq - Uniq+ : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Visa Classic - Visa Premier - Visa Infinite : selon le profil► VOIR L’OFFRE

Boursorama Banque est une banque en ligne avec découvert autorisé bien placée également. Cependant, nous émettons une réserve quant à l’utilité de ce découvert autorisé. En effet, contrairement à la carte Hello bank, les cartes bancaires Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Cela signifie que le compte bancaire est interrogé à chaque transaction et que cette dernière n’est autorisée que si le compte bancaire dispose des fonds nécessaires. Ainsi, le découvert autorisé Boursorama Banque n’est utile que pour les prélèvements et les virements. Il n’apporte aucune sécurité dans le cas d’une transaction (péage, panne, etc.). Entre Hello bank ou Boursorama Banque, Hello bank est donc plus avantageuse.

Le découvert autorisé de l’offre Hello Prime de Hello bank est très intéressant. En effet, bien que l’offre coûte 5€/mois, elle inclut un découvert autorisé automatique de 250€. C’est une offre sécurisée qui permet de se rassurer pour les transactions « surprises ».

Toutefois, Hello bank applique un minimum forfaitaire d’agios élevé qui alourdit beaucoup la facture. Ce n’est pas le cas des autres banques en ligne.

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Rédigé par Cécile
Le 06/04/2021
Modifié le 24/02/2022

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