Helios – En savoir plus sur la néobanque verte
Helios est une néobanque qui utilise ses recettes pour financer des projets en faveur de l’environnement. En savoir plus sur la banque en ligne verte et ses comptes en ligne.
Banque en ligne : accéder au classement
| Compte Jeune | Compte courant | Compte joint | |
|---|---|---|---|
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| Tarif | 3€ / mois | 6€ / mois | 6€ / mois ou 0€ / mois pour les clients du compte Courant ou Jeune |
| Type de carte | Visa en bois naturel +10€ par carte supplémentaire | Visa en bois naturel +10€ par carte supplémentaire | 2 Visa en plastique recyclé +10€ par carte supplémentaire |
| Carte bancaire virtuelle |  +1€ par carte supplémentaire | +1€ par carte supplémentaire |  |
| Plafonds | Chez le commerçant ou au distributeur : 3 000 € par mois dans la limite de 2 000 € par jour. Chez un marchand en ligne : 3 000 € par mois dans la limite de 2 000 € par jour. |
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| Découvert autorisé | | | |
| Retraits en zone euro | 2 gratuits Puis 0,85€ par retrait | 5 gratuits Puis 0,85€ par retrait | 5 gratuits Puis 0,85€ par retrait |
| Retraits hors zone euro | 1,50€ par retrait + 1% du montant | 1,50€ par retrait + 1% du montant | 1,50€ par retrait + 1% du montant |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 1% du montant | 1% du montant | 1% du montant |
| Prélèvement SEPA | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Virements SEPA Virements récurrents | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Virements instantanés | Entre comptes Helios | Entre comptes Helios | |
| Virements international | | | |
| Assurances | Assurances Visa | Assurances Visa | Assurances Visa |
| Livret A | Livret Avenir | Livret Avenir | |
| Avantages partenaires | Mode éthique, circuits courts alimentaires, produits durables et zéro déchets, ...votre compte Helios vous offre désormais de nombreux avantages auprès de marques engagées. | ||
Avis Helios – Bilan
L’atout majeur de la néobanque Helios est son engagement en faveur de la transition écologique. En effet, elle finance des projets porteurs et développe ses propres outils afin de s’émanciper des systèmes colossaux usuellement utilisés dans le secteur bancaire.
Par contre, outre la question écologique, Helios se démarque peu de ses concurrentes. En effet, son offre manque de certains services qui peuvent être handicapants au quotidien. Ce qui est dommage, puisque cela vous oblige à posséder un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne, qui de fait compense l’engagement écologique de Helios.
Ainsi, vous pouvez ouvrir un compte chez Helios si vous souhaitez contribuer au financement de la transition écologique. Par contre, veillez à disposer de tous les services dont vous avez besoin.
>> Comment choisir entre une banque en ligne ou une néobanque ?
Helios est une néobanque qui propose trois formules de compte en ligne :
- Un compte Courant à 6€/mois
- Une formule équivalente pour les jeunes à 3€/mois pour les 18 – 23 ans
- Un compte joint à 6€/mois (3€ par cotitulaire)
Ce que le compte Courant et le compte Joint proposent
Le compte Courant de Helios, c’est :
- Une carte Visa classique, qui a la particularité d’être conçue en bois de cerisier provenant de forêts d’Europe centrale gérées durablement. Sa composition contient 80% de plastique en moins qu’une carte classique.
- Un RIB allemand nominatif
Une carte bancaire virtuelle gratuite- Paiements gratuits en zone euro
- Un conseiller dédié, joignable par téléphone ou par tchat
La même formule est proposée en format compte joint en ligne pour le même tarif (6€ par mois en tout). Seule différence : les deux cartes bancaires ne sont pas en bois de cerisier, mais en plastique recyclé. Vous disposez alors d’une application commune pour gérer le budget, mais également d’un RIB commun. Par ailleurs, la formule de Livret A n’est pas disponible avec le compte Joint.
La formule Jeune
Si vous avez moins de 23 ans, vous pouvez bénéficier d’un tarif préférentiel de 3€ par mois. La seule différence se trouve dans le nombre de retraits gratuits. En effet, un titulaire de compte Jeune a droit à deux retraits gratuits en zone euro, contre cinq pour les titulaires du compte Courant. Vous pouvez également bénéficier de la carte bancaire en bois de cerisier très design avec la formule Jeune.
Quelques inconvénients ?
Helios est une néobanque, ainsi elle n’est pas la plus complète en termes de services. Voici notamment les quelques éléments qui peuvent constituer des freins :
- Pas de dépôt de chèques
- Pas de dépôt d’espèces
- Le RIB est allemand (RIB français à venir)
- Pas de découvert autorisé
- Pas de solution de crédit
Cette néobanque n’est pas idéale pour voyager, en effet, les frais hors zone euro sont assez conséquent :
- 1,50€ par retrait + 1% du montant
- Paiements facturés à hauteur de 1% du montant
L’application Helios
L’application catégorise vos dépenses pour que vous puissiez connaître vos pôles de dépense. C’est sur l’application que vous pouvez trouver votre carte bancaire virtuelle. Vous pouvez l’activer et la désactiver à tout moment. Vous pouvez aussi y bloquer et débloquer la carte bancaire physique à tout moment.
Par ailleurs, l’application est sécurisée par :
- Le chiffrage des opérations
- Le protocole protocole 3-D Secure/Verified By Visa
- La sécurité est garantie par plusieurs biais :
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- Connexion avec l’adresse e-mail et le code à six chiffres
- Validation de votre identité avec un SMS à la première connexion
- Validation des opérations sensibles avec l’empreinte digitale, le visage, ou le code secret
- Déconnexion de l’application après trois minutes d’inactivité
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Avec l’application de Helios, vous pouvez gérer vos transactions. Un système de notifications instantanées vous permet de réaliser un suivi en temps réel de chaque opération qui a lieu sur le compte :
- Tentative de connexion depuis un autre smartphone
- Paiement et retrait réussi
- Paiement et retrait échoué
- Code carte Helios erroné
>> Trouver la meilleure application bancaire
La formule de Livret A – Le Livret Avenir
Helios a mis en place un Livret Avenir qui vous permet de mettre de côté facilement. Pour déclencher son ouverture, vous pouvez simplement y réaliser un premier dépôt de dix euros depuis l’application bancaire. Les frais sont disponibles par le biais des virements instantanés, et restent sans frais jusqu’à 50 000€. Par contre, le Livret Avenir n’est pas rémunérateur.
La particularité de ce Livret Avenir nous permet de réaliser une transition vers les multiples engagements de Helios. En effet, à l’ouverture de votre Livret Avenir, vous pouvez sélectionner les secteurs qui vous tiennent à cœur afin d’orienter les futurs investissements de Helios. En effet, la néobanque utilise ses fonds pour financer des projets en faveur de l’environnement.
Helios, qui est cette banque en ligne verte ?
Helios a à cœur de se démarquer des banques en ligne et des banques traditionnelles. Elle souhaite se positionner du côté des banques en ligne éthiques. C’est notamment pour cela qu’elle ne propose pas de rémunération pour son Livret Avenir : elle préfère financer des projets. Oui, mais quels types de projets ?
« Dès le premier euro », Helios communique sur le fait que vous contribuer à des projets de développement durable. Helios prête un soin particulier à ne financer aucun secteur ou projet industriel ou nocif pour l’environnement. Helios exclut notamment les projets dans les secteurs du charbon, du pétrole, du gaz de schiste, de la monoculture agricole, de l’élevage industriel, les pesticides chimiques, l’armement ou encore le génie génétique.
D’ailleurs vous avez accès à tous les projets financés depuis l’application bancaire, en toute transparence.
Le statut de Helios
Helios est une néobanque. Ainsi, il n’y a pas de banque traditionnelle derrière. Son statut est celui de « société à mission« . Cela signifie que Helios associe son but lucratif à des projets à envergure environnementale.
Par contre, Helios a développé un partenariat avec une banque allemande : Solarisbank. Cette société permet à Helios de détenir l’agrément d’établissement de crédit. De plus, Helios peut se reposer sur l’expertise de la banque en termes de technologie et de sécurité. Par ailleurs, Helios précise :
« Indépendants, nous sommes adossés à l’agrément de plein exercice de Solarisbank, une banque européenne unique en son genre puisqu’elle n’offre ses services qu’à une sélection de partenaires. C’est aujourd’hui le seul acteur en mesure de répondre à notre strict cahier des charges éthique et financier, ainsi qu’à l’ensemble des exigences réglementaires européennes. »
Qu’est-ce que ça change ?
Helios peut, grâce à ce partenariat, protéger vos fonds à hauteur de 100 000€. La démarche de Helios relève de la volonté de ne pas reposer sur un « établissement de monnaie électronique appartenant à un grand groupe bancaire », qui alimenterait « les secteurs représentant un risque pour l’environnement« .
Les projets à venir de Helios
La néobanque verte a conscience que certains services manquants peuvent représenter un frein pour les personnes qui souhaitent ouvrir un compte en ligne. C’est pourquoi elle projette, à court et moyen terme (2022-2023), de développer de nouveaux services :
- Inclure la mobilité bancaire à son formulaire de souscription
- Proposer un IBAN français
- Mettre à disposition un outil de gestion de budget
- Devenir une banque en ligne avec dépôt d’espèces
- Des assurances supplémentaires sur la carte bancaire
- La possibilité d’avoir un découvert autorisé
- L’ouverture d’un compte premium
Trouver la meilleure banque en ligne
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023
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