Banque en ligne ou néobanque – Quel type de banque choisir ?

Banque en ligne ou néobanque ? Où se trouve la différence entre les deux types de banques ? Et surtout, comment choisir entre banque en ligne et néobanque ?

Comparer les banques en ligne

Banque en ligne ou néobanque – Les définitions

Avant de convenir s’il vaut mieux choisir une banque en ligne ou une néobanque, il faut comprendre ce que l’une et l’autre sont.

Définition d’une banque en ligne

Une banque en ligne est un établissement bancaire qui détient une licence d’établissement de crédit. Concrètement, une banque en ligne propose les mêmes services qu’une banque traditionnelle, à une exception près : l’accès en agence. En effet, la gestion des comptes s’effectue exclusivement en ligne, bien qu’il existe quelques banques en ligne avec agence.

Aussi, toutes les banques en ligne appartiennent à un grand groupe. Cela permet de bénéficier de la stabilité financière d’un groupe solide, tout en bénéficiant de tarifs avantageux grâce à une offre en ligne, qui mobilise moins de personnels et de frais pour mettre à disposition une agence.

>> Choisir entre une banque en ligne ou une banque traditionnelle 

Quelle banque en ligne choisir ?

Pour bien choisir sa banque en ligne, il faut déterminer ses besoins. Par exemple, toutes les offres haut de gamme sont sans frais à l’étranger. Malgré le tarif de certaines offres de banque en ligne haut de gamme, elles sont largement rentables si vous voyagez beaucoup. Si à l’inverse vous disposez de peu de moyens, Monabanq est une excellente banque en ligne, puisqu’elle est sans conditions de revenus. Boursorama Banque est quant à elle l’une des meilleures banques en ligne. En effet, elle est très réputée. Ses offres bancaires sont très complètes et son service client très apprécié.

Avec ses quatre cartes Mastercard et sa carte sans frais à l’étranger gratuite Fosfo, Fortuneo se positionne également très bien. En effet, la plupart des services essentiels sont gratuits. Quant à Orange Bank, elle propose un Pack premium idéal pour les familles nombreuses. C’est également l’une des meilleures banques en ligne pour les petits revenus.

Définition d’une néobanque

Une néobanque n’est pas considérée comme une « vraie banque ». Elle n’a effectivement pas le même statut qu’une banque en ligne. En effet, elle ne possède pas la licence d’établissement de crédit. Pour proposer ses solutions bancaires, elle passe par des intermédiaires avec lesquels elle développe des partenariats. Une néobanque propose un accès 100% mobile et n’est pas affiliée à une banque traditionnelle.

Quelle néobanque choisir ?

• Revolut

Revolut est une néobanque pas chère qui est idéale pour obtenir une seconde carte bancaire pour voyager. En effet, elle se démarque par les frais pas chers à l’étranger. Elle dispose également de nombreuses fonctionnalités, notamment pour mettre de l’argent de côté, avec les nombreux sous-comptes disponibles.

Revolut est une néobanque qui s’est fait une véritable place dans la fintech. Toutefois, le RIB n’est pas français, ce qui peut poser problème lors de la saisie de l’IBAN pour la mise en place d’un prélèvement automatique. >> Voir les avis sur Revolut

• Nickel

Quant à Nickel, elle met un peu moins de fonctionnalités à disposition. Cependant, la néobanque se positionne depuis ses débuts comme LE compte accessible à tous. C’est notamment vers elle que vous devez vous tourner si vous êtes interdit bancaire. Aussi, il s’agit d’une banque en ligne avec IBAN français. Ce faisant, elle se rend accessible pour les personnes qui souhaitent obtenir un compte principal, ou qui n’ont pas le choix de rester dans leur banque traditionnelle mais souhaitent bénéficier de fonctionnalités supplémentaires.

Autre bonus, et pas des moindres : vous pouvez obtenir votre carte Nickel immédiatement chez un buraliste, sans délais postaux, ce qui est idéal en cas de besoin de carte bancaire urgent.

Nickel se développe de plus en plus. On a donc pu voir émerger une carte haut de gamme à 50€ / an pour les voyageurs. De même, elle propose le dépôt de chèque et d’espèces en options payantes.

Banque en ligne ou néobanque – Comment comparer ?

Banque en ligne ou néobanque, quelles sont les différences majeures ? Pour bien comparer les deux types de banques, voici les critères comparés ci-après :

• Les services
• Le profil du client
• Les outils digitaux
• Le statut

Accéder au comparatif banque en ligne

Où se trouvent les meilleurs services : en banque en ligne ou en néobanque ?

C’est bien là que réside la principale différence entre une banque en ligne ou une néobanque.

La banque en ligne peut tout à fait remplacer une banque traditionnelle. Si vous souhaitez clôturer votre compte banque dans votre banque traditionnelle actuelle, vous pouvez le remplacer par un compte en ligne.

Une étude confirme que seules 33% des personnes se rendent encore en agence (la crise pandémique y étant également pour quelque chose). Ainsi, si l’agence était le seul atout qui différenciait les banques en ligne des banques traditionnelles, il est de moins en moins puissant. Avec une banque en ligne, il est possible de posséder un compte courant, un compte joint, un chéquier, un découvert autorisé. Une banque en ligne peut également élaborer des offres d’entrée de gamme, autant que des offres premiums. Enfin, la banque en ligne peut mettre à disposition plusieurs produits bancaires, tels que des produits de crédit ou d’épargne.

Parallèlement, une néobanque est beaucoup plus limitée quant aux services proposés. En effet, aucune néobanque ne propose de solution de compte joint. Avec une néobanque, il n’est pas possible de bénéficier d’un découvert autorisé, ni d’un chéquier. Par ailleurs, toutes les cartes bancaires des néobanques sont à autorisation systématique. Il s’agit d’une carte qui consulte le solde du compte bancaire à chaque transaction. Enfin, les solutions de crédit ou d’épargne sont extrêmement rares chez une néobanque.

Banque en ligne ou néobanque – Choisir en fonction de son profil

Finalement, pour choisir entre une banque en ligne ou une néobanque, il faut bien définir ses besoins. En effet, il est pratiquement impossible de se contenter d’une néobanque au quotidien. Cependant, pour un deuxième compte bancaire, ouvert dans le but de voyager, la néobanque est idéale. En effet, la plupart des néobanques proposent des frais gratuits à l’étranger, c’est là d’ailleurs leur atout principal.

Les néobanques sont également accessibles à des profils moins à l’aise financièrement.

Enfin, ouvrir un compte dans une néobanque permet également de séparer les frais. Cela peut vous apporter plus de confort et de sécurité.

Les outils digitaux de la banque en ligne ou de la néobanque

À ses débuts, une néobanque se destinait principalement aux jeunes. En effet, elle a perfectionné ses applications mobiles pour se distinguer de la banque en ligne. Ainsi, là où la banque en ligne concentrait initialement ses efforts sur l’expérience utilisateur de son site internet, la néobanque les concentrait sur son application bancaire. C’est là qu’entre banque en ligne ou néobanque, il y avait une différence pour l’utilisateur.

Cependant, les outils numériques s’améliorant sans cesse, cette différence entre banque en ligne ou néobanque s’est estompée. Dorénavant, même les banques traditionnelles mettent à disposition des applications très ergonomiques.

Ainsi, dorénavant, banque en ligne ou néobanque peuvent s’adapter aux mêmes cibles, qu’elles soient plus à l’aise sur un ordinateur, sur une tablette ou sur un Smartphone.

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Banque en ligne ou néobanque – La différence de statut

Le statut de la banque en ligne

Une banque en ligne dispose de la même licence bancaire française ou européenne que les banques traditionnelles. Cette licence bancaire leur octroie la possibilité d’offrir à ses clients les mêmes garanties qu’une banque traditionnelle. La sécurité n’est donc absolument pas un problème chez une banque en ligne. D’ailleurs, la plupart des banques en ligne sont nées d’une création à l’initiative des banques traditionnelles. En effet :

• Hello Bank! appartient à la BNP Paribas
• Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa
• Monabanq appartient à Cofidis Participations, dont l’actionnaire principal est le Crédit Mutuel
• Boursorama Banque appartient à SG (nouveau nom de la Société Générale)
• BforBank appartient au Crédit Agricole
• Ma French Bank appartient à la Banque Postale
• Petite exception : Orange Bank appartient au groupe Orange, qui n’est pas une banque

Le statut de la néobanque

Qu’en est-il de la néobanque ? Une néobanque ne possède pas de licence bancaire mais un agrément de l’ACPR, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Une néobanque est classée dans la catégorie des établissements de paiement. C’est d’ailleurs pour cela qu’on dit qu’elle permet d’obtenir une carte sans compte bancaire. En somme, elle reste sécurisée, mais n’offre pas les mêmes garanties qu’une banque en ligne et ne peut donc pas proposer les mêmes services (pas de crédit…).

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 05/07/2023