Carte bancaire virtuelle – Quelle offre choisir ?

Carte bancaire virtuelleLa carte bancaire virtuelle a pour avantage majeur de sécuriser la carte bancaire physique. Quelle est la meilleure banque en ligne qui propose ce service ?

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Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle est mise à disposition par plusieurs banques en ligne gratuitement. Il s’agit d’une carte bancaire disponible sur l’application bancaire ou par e-mail après activation, ou encore sur l’application de paiement mobile. C’est donc une carte entièrement dématérialisée, dissociée de la carte bancaire physique. Là est d’ailleurs son avantage principal : elle protège la carte bancaire physique en cas de fraude, par exemple.

Ainsi, vous pouvez utiliser la carte bancaire virtuelle directement avec le téléphone portable lorsque vous ouvrez un compte en ligne.

Bon à savoir : les plafonds et assurances de la carte bancaire virtuelle sont les mêmes que la carte bancaire physique. En effet, tout dépend de votre offre de banque en ligne.

Quelles sont les différents types de carte bancaire virtuelle ?

La carte bancaire virtuelle éphémère

La carte bancaire virtuelle éphémère est une carte bancaire à usage unique. Elle consiste à activer une carte bancaire en ligne pour un usage temporaire. Ainsi, vous générez un code de carte bancaire qui sera valable pour une unique transaction ou pour une durée limitée. Ce type de carte bancaire à usage unique améliore notamment la sécurité des achats sur internet et permet de se protéger du fishing.

En somme, vous générez une carte bancaire pour un achat. Une fois cet achat réalisé, la carte bancaire se détruit. C’est la même démarche pour chaque transaction. Si un pirate obtient vos codes, ceux-ci ne lui serviront à rien !

Le mode d’emploi

Le principe de la carte bancaire virtuelle est très simple. En effet, il suffit de générer un nouveau code de carte, en désignant son montant et son plafond. La banque en ligne va alors générer des codes :

  • application banque en ligne crédit agricoleNuméro de carte
  • Date d’expiration
  • Code CVV (cryptogramme visuel au dos de la carte)

Ensuite, il est possible de l’utiliser, soit avec le code généré pour un achat en ligne, soit via le paiement mobile en point de vente. Les codes sont indisponibles immédiatement après leur utilisation.

La carte bancaire virtuelle permanente

Contrairement à la carte à usage unique, la carte bancaire virtuelle permanente conserve toujours le même code. Ainsi, elle reste distincte de la carte bancaire physique, mais dispose du même code en continu.

Le mode d’emploi

La carte bancaire permanente est utilisable avec le paiement mobile et la carte virtuelle en ligne. Vous pouvez donc l’utiliser très simplement, à tout instant, sans avoir à générer de nouveaux codes. Les codes restent inchangés, comme ceux de votre carte bancaire physique.

Quelles sont les offres concernéees ?

Deux banques en ligne et deux néobanques proposent des cartes bancaires virtuelles : Hello bank, Fortuneo, N26 et Revolut. En voici les modalités.

hello bankfortuneoavis client N26
Nom de l'offreHello Prime
Offre à 9,90€/mois
Toutes les offres FortuneoN26 Smart
N26 You
N26 Metal
Toutes les offres Revolut
Type de carte bancaire virtuellePermanenteÉphémèreÉphémèreÉphémère
Prix de la carte5€/mois pour Hello Prime
8€/ pour Hello Prime Duo
GratuiteGratuiteGratuite
Type de banqueBanque en ligneBanque en ligneNéo-banqueNéo-banque
VOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFRE

Hello bank

La banque en ligne Hello bank propose une carte bancaire virtuelle gratuite dans son offre Hello Prime. Hello Prime coûte 5€ par mois pour un compte individuel, et 8€ par mois pour un compte joint Hello bank. C’est une offre premium.  La particularité de la carte Hello bank est qu’elle est permanente. Ainsi, vous n’avez pas à générer de nouveaux codes pour chaque utilisation. Il s’agit simplement de la transposition de votre carte bancaire physique sur votre smartphone. >> Voir l’offre de Hello bank

Fortuneo

La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose une carte bancaire virtuelle accessible avec toutes ses offres gratuitement. Le format proposé est uniquement éphémère. Cela signifie que vous devez générer de nouveaux codes pour chaque achat, en ligne ou mobile. C’est ce type de carte en ligne qui accroît la sécurité de chaque achat, en rendant inaccessibles les codes de votre carte bancaire physique. Toutes les offres bancaires de Fortuneo sont gratuites. >> Voir l’offre de Fortuneo

Les néobanques

N26 et Revolut sont deux néobanques qui s’équivalent dans leurs propositions d’offres bancaires. Les deux néobanques proposent des offres idéales pour obtenir un deuxième compte bancaire. Chacune propose une carte bancaire virtuelle éphémère et gratuite.

>> Voir les offres de N26

>> Voir les offres de Revolut

Pour quel type de profil ?

Une offre de banque en ligne avec carte bancaire virtuelle se destine notamment aux profils très connectés. En effet, il faut être en mesure d’accéder régulièrement et facilement à l’application bancaire. Ainsi, si vous utilisez régulièrement le paiement mobile ou faites de nombreux achats sur internet, c’est une excellente alternative pour protéger vos achats.

En effet, le fait de générer toujours de nouveaux codes empêche les sites malveillants de retrouver les codes de votre carte bancaire.

Avantages carte bancaire virtuelleQuels sont les avantages d’une carte bancaire virtuelle ?

L’avantage majeur de la carte bancaire virtuelle est la sécurité. En effet, tout en accédant à votre compte de façon continue, vous protégez votre carte bancaire physique de toute fraude extérieure. Puisque le numéro de la carte est temporaire, il n’a aucun risque d’être réutilisé par des cybercriminels.

De plus, une carte bancaire virtuelle est accessible à tout moment. En effet, le profil idéal étant le profil connecté, le téléphone ne le quitte à priori jamais. Ainsi, si vous oubliez votre carte bancaire physique, la solution est toute trouvée : vous générez un code de carte et vous ne vous retrouvez pas dans une situation dérangeante.

Notre avis sur la carte bancaire virtuelle

La carte bancaire virtuelle est une excellente alternative. En effet, le téléphone est devenu un outil du quotidien, qu’on emmène partout avec soi. Grâce à cet outil, vous avez la possibilité de générer un numéro de carte à tout instant. C’est pratique, et sécurisant.

De plus, si vous êtes dans une situation particulière, la carte bancaire virtuelle est très pratique. Par exemple :

  • En cas d’oubli de la carte bancaire physique
  • Si vous n’avez pas encore reçu votre carte bancaire physique
  • Si vous avez du faire opposition

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle éphémère et gratuite avec votre compte bancaire principal, Fortuneo est la meilleure banque en ligne.

Ouvrir un compte Fortuneo

Rédigé par Juline Martinez
Le 13/03/2022

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