Découvert autorisé Monabanq – Combien autorise la banque en ligne ?

Découvert autorisé MonabanqLa banque en ligne du Crédit Mutuel Monabanq propose un découvert autorisé sur demande pour toutes ses offres bancaires. Quelles sont les modalités du découvert autorisé Monabanq ?

En savoir plus sur Monabanq

Le découvert autorisé de Monabanq

Toutes les offres bancaires de Monabanq offrent la possibilité d’obtenir un découvert autorisé, appelé facilité de caisse.

La facilité de caisse est une solution de débit en compte. Elle vous autorise à être en situation débitrice pendant une durée maximale de 30 jours consécutifs. Le montant de cette facilité de caisse peut varier entre 0€ et 600€. Une fois l’ouverture du compte Monabanq effective, vous pouvez ensuite accéder à un formulaire sur votre espace client pour modifier le montant de la facilité de caisse.

Les modalités de la facilité de caisse Monabanq

À la fin de chaque trimestre, Monabanq consulte les mouvements sur votre compte bancaire. Si vous n’avez pas été en situation de débit, rien ne vous est facturé. Si vous avez avez été à découvert, Monabanq applique un taux d’intérêt de 8% pour calculer vos agios. C’est un taux qui est très compétitif par rapport aux banques en ligne traditionnelles, bien que d’autres banques en ligne avec découvert autorisé proposent un taux inférieur. Cependant, la différence sur les frais finaux reste moindre.

La mise en place de la facilité de caisse est automatique pour tous les comptes Monabanq, sauf le compte Pratiq. Pour cette offre bancaire, la mise en place du découvert autorisé vous coûtera 8€, de même que toute modification.

Le découvert autorisé est une sorte de « crédit » accordé par la banque à ses clients. C’est pour cela qu’elle y applique un taux. Il s’agit d’une sécurité qui peut rassurer bon nombre de clients. En effet, en cas de dépenses imprévues, le découvert autorisé réduit les frais bancaires au seul taux d’intérêt.

Alternatives Monabanq

Calculer les intérêts du découvert autorisé Monabanq

Pour connaître le montant des intérêts du découvert autorisé Monabanq, il faut connaître trois variables :

  • Le montant
  • Le taux d’intérêt
  • La durée

La formule, dès lors, est la suivante :

( (taux de découvert autorisé / 100) / 365 ) * montant du découvert autorisé * durée du découvert autorisé (en jours)

Pour prendre un exemple, imaginons un découvert autorisé de 100€ pendant 10 jours : ((8/100) / 365) * 100 * 10 = 0,22€.

Ainsi, pour un découvert autorisé de 100€ sur 10 jours, les tarifs de Monabanq s’élèvent à 0,22€.

Le découvert non autorisé Monabanq

Pour le taux appliqué sur le découvert non autorisé, Monabanq n’est pas la banque la plus avantageuse. En effet, elle applique un taux qui est 0,05% moins élevé que le taux d’usure.

Bon à savoir pour comprendre cette information :

Deuxième compte bancaire

Le taux d’usure est le taux réglementé. Déterminé par la Banque de France, il représente le taux maximal applicable sur le découvert non autorisé. Le taux d’usure est déterminé selon le montant du « prêt ». Pour le découvert non autorisé Monabanq, le taux d’usure référent est celui qui s’applique aux prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000€. Le taux d’usure en 2022 est égal à 21,17%.

Ainsi, le taux de découvert non autorisé de Monabanq est égal à 21,12% (car 21,17% – 0,05%).

Les offres Monabanq

Monabanq propose quatre offres bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Les quatre offres sont sans condition de revenus. Elles sont également évolutives : plus la cotisation mensuelle est élevée, plus vous bénéficiez de garanties. De plus, vous pouvez choisir votre carte bancaire Monabanq indépendamment de votre offre. Vous bénéficiez donc des avantages de la carte bancaire, sans impacter l’offre que vous avez choisie.

 PratiqPratiq+UniqUniq+
Tarif
2€ / mois3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
NonOui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
NonOuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
Non5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
2% du montant3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
//Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
Non1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Monabanq est-elle la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ?

Monabanq est une banque en ligne qui propose un taux de découvert autorisé intéressant. Attention, la mise en place du découvert autorisé est payante pour l’offre la moins chère. En effet, elle coûte 8€ pour l’offre Pratiq. Pour bien choisir sa banque en ligne parmi la liste des banques en ligne en France, il faut déterminer ses besoins réels.

Banque en ligneOffre bancaire
incluant un
découvert autorisé
Découvrir l'offre
compte joint en ligne Boursorama

Welcome : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté
► VOIR L’OFFRE
Ultim : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté
► VOIR L’OFFRE
Ultim Metal : 100€ par défaut
Puis jusqu'à 10 000€ après 3 mois d'ancienneté
► VOIR L’OFFRE
hello bankHello One : pas de découvert autorisé► VOIR L’OFFRE
Hello Prime : 250€ à l'ouverture,
puis selon le profil
► VOIR L’OFFRE
fortuneo200€ à l'ouverture, puis selon le profil► VOIR L’OFFRE
Mastercard classique - Mastercard Premium : selon le profil► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanqPratiq : mise en place du découvert autorisé facturée 8€► VOIR L’OFFRE
Pratiq + - Uniq - Uniq+ : selon le profil► VOIR L’OFFRE
Visa Classic - Visa Premier - Visa Infinite : selon le profil► VOIR L’OFFRE

Hello bank

En ce qui concerne les autres banques en ligne avec découvert autorisé, deux banques en ligne se démarquent. Hello bank inclut de facto le découvert autorisé à son offre Hello Prime. C’est une offre certes payante, qui inclut un découvert autorisé de 250€, ajustable selon le profil du client. Les deux conditions de l’offre Hello Prime sont : un tarif de 5€ par mois et une condition de revenus de 1 000€ nets mensuels. Ce sont deux conditions peu élevées, qui rendent l’offre Hello Prime très accessible pour une offre haut de gamme. Attention, Hello bank applique un minimum forfaitaire d’agios de 4,50€ par trimestre, ce qui est plus élevé que chez les autres banques en ligne. Le taux d’intérêt du découvert est le même que celui de Monabanq : 8%. >> Découvrir l’offre Hello Prime

Boursorama Banque

Quant à Boursorama Banque, elle propose certes un découvert autorisé, mais toutes ses cartes bancaires sont à autorisation systématique. Cela signifie que les transactions ne sont autorisées qu’après consultation du solde du compte bancaire. Si ce dernier est à découvert, la transaction est refusée. Ceci est valable même si vous disposez d’un découvert autorisé. Ainsi, vous ne pouvez pas bénéficier de votre découvert autorisé pour les transactions surprises, qui nécessiteraient l’utilisation de votre carte bancaire Boursorama Banque. Il servira pour les prélèvements automatiques ou virements. Par contre, le montant du découvert autorisé est très élevé : 2 500€. De même qu’on peut noter un taux d’intérêt plus avantageux que chez Monabanq ou Hello bank, puisqu’il est de 7% au lieu de 8%. >> En savoir plus sur Boursorama Banque

Rédigé par Juline Martinez
Le 18/03/2022
Modifié le 22/03/2022

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