Banque la plus avantageuse – Notre comparatif

banque la plus avantageuseQuelle est la banque la plus avantageuse ? Ça dépend des profils ! Toutefois, il faut avouer que les banques en ligne tirent beaucoup mieux leur épingle du jeu que les banques traditionnelles. 

En résumé : la banque la plus avantageuse selon profil

Banque la plus avantageuse : les banques en ligne en tête

Quelle est la banque la plus avantageuse ? Avant de citer une banque en particulier, faisons la distinction entre les banques en ligne et les banques traditionnelles, car ce sont ces premières qui font immanquablement partie des meilleures banques actuelles. Nombreux sont les avantages des banques en ligne.

En effet, les banques en ligne sont :

  • Pas chères
  • Désormais très accessibles, avec des offres sans condition de revenus pour les jeunes
  • Aussi fiables qu’une banque traditionnelle

Nous avons donc rassemblé les meilleures banques en ligne dans le tableau ci-dessous : 

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Gratuit80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
Visa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€
offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuit80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Gratuits80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/mois
Sans condition de revenus
Non disponibleGratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE

Orange Bank

banque la plus avantageuseOrange Bank est actuellement la banque la plus avantageuse. Elle combine en effet des points positifs très intéressants :

  • Une première offre gratuite accessible à tous avec carte MasterCard
  • Une offre premium à 7,99€ par mois avec carte haut de gamme, garanties voyage et gratuité des retraits et paiements à l’étranger
  • Un pack famille à 12,99€ par mois incluant un compte Premium et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs

Orange Bank est aussi une banque en ligne avec chéquier, avec découvert autorisé (sur profil), qui permet également d’encaisser des chèques par courrier.

Orange Bank complète son catalogue avec l’un des meilleurs livrets d’épargne non réglementés de toutes les banques ainsi que du crédit à la consommation. Des conseillers sont également à disposition par téléphone ou par tchat si besoin.

► Voir l’offre d’Orange Bank

Monabanq

monabanqMonabanq n’est pas loin d’être la banque la plus avantageuse. Filiale du Crédit Mutuel, cette banque en ligne est entièrement sans condition de revenus, comme Orange Bank, ce qui signifie que la grande majorité des consommateurs pourront ouvrir un compte chez Monabanq sans problème.

Toutes les offres de Monabanq sont payantes mais les tarifs débutent seulement à 2€ par mois, 5€ si vous souhaitez obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa Classic habituelle. Toutes les formules, à l’exception de l’offre d’entrée de gamme, permettent d’obtenir un chéquier et un découvert autorisé.

Si Monabanq est si proche d’être la banque la plus avantageuse, c’est aussi parce qu’elle permet à ses clients de se rendre dans les guichets automatiques du Crédit Mutuel Alliance Fédérale et du CIC. Vous pourrez y déposer vos chèques et vos espèces (dépôt d’espèces payant avec l’offre à 2€ par mois). Monabanq sera donc une banque très avantageuse pour tous ceux qui cherchent une banque pas chère mais on besoin de conserver un accès physique pour certaines opérations.

Notez que Monabanq a également été élue Service Client de l’Année cinq fois consécutives !

► Découvrir Monabanq

Fortuneo

banque la plus avantageuseFortuneo, enfin, appartient cette fois au Crédit Mutuel Arkéa. Fortuneo sera la banque la plus avantageuse dans deux cas de figure distincts :

  • Pour les jeunes étudiants, grâce à son offre Fosfo. Fosfo est gratuite, sans condition de revenus, sans frais de retraits et paiements à l’étranger et inclut un chéquier et une carte MasterCard.
  • Pour les consommateurs aisés qui veulent obtenir une carte haut de gamme : Fortuneo propose une carte Gold gratuite, sans frais à l’étranger et avec garanties voyage. Vous devrez cependant justifier un revenu mensuel minimum de 1800€ afin de pouvoir y souscrire. Rassurez-vous, pas besoin de verser chaque mois cette somme sur le compte Fortuneo.

Fortuneo propose aussi du crédit immobilier, du prêt personnel, des livrets d’épargne et des assurances-vie parmi les plus intéressantes.

► En savoir plus Fortuneo

Banque la plus avantageuse : compte joint

La liste précédente vaut pour les comptes individuels, mais qu’en est-il des comptes joints ? Nombreux sont les consommateurs à en ouvrir un pour gérer leurs finances communes avec leur conjoint, mais aussi avec un membre de leur famille, un colocataire… Or, comme on conserve souvent son compte individuel à côté, cumuler un compte joint peut coûter cher, d’où l’intérêt de chercher la banque la plus avantageuse.

C’est encore les banques en ligne qui proposent assurément les meilleures offres. Les comptes joints des banques traditionnelles coûtent beaucoup trop cher.

 CarteRetraits et paiementsClient de
la banque
 
compte joint en ligne helloHello One Duo : 2 cartes gratuites
Hello Prime Duo : 2 cartes gratuites si 1000€ de revenus/titulaire
GratuitsPas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint monabanqDeux cartes Visa Classic : 4€/mois
Deux cartes Visa Premier : 8€/mois
GratuitsPas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
compte joint fortunéoDeux cartes MasterCard : gratuites dès 2400€ de revenus cumulés
Deux cartes Gold MasterCard : gratuites dès 2700€ de revenus cumulés
GratuitsPas
obligatoirement
► VOIR L’OFFRE
Deux cartes Visa Welcome ou Ultim gratuitesGratuitsLes deux titulaires
doivent être clients
à titre individuel
► VOIR L’OFFRE

C’est donc ici le compte joint Hello bank qui est le plus avantageux. Avec Hello One Duo, vous pourrez obtenir un compte joint avec deux cartes Visa gratuites, sans condition de revenus. L’offre Hello Prime Duo est payante mais permet d’accéder à une offre haut de gamme avec garanties voyage et sans frais à l’étranger.

Monabanq est également une banque avantageuse car toujours sans condition de revenus, contrairement à Fortuneo qui cible des foyers plus aisés. Enfin, Boursorama Banque n’est intéressante que si les deux titulaires possèdent déjà un compte individuel chez elle.

Banque la plus avantageuse : les mineurs

Les mineurs aussi peuvent avoir un compte bancaire, et ceci dès 10 ans selon les offres. Un peu tôt, pour certains parents, mais les formules sont sécurisées et peuvent être supervisées de près par le représentant légal. De nouvelles offres en ligne semblables aux banques en ligne pour adultes ont vu le jour récemment et permettent d’obtenir un compte bancaire pour mineur.

C’est le cas de Pixpay, une banque en ligne pour mineur qui propose un compte bancaire 2,99€ par mois.

Le mineur disposera : 

  • PixpayD’une carte MasterCard (autorisation systématique pour éviter d’être à découvert)
  • D’une application bancaire où retrouver toutes ses transactions. Si l’enfant n’a pas encore de smartphone, pas de problème, il peut quand même avoir sa carte et pourra regarder avec ses parents ses dépenses sur l’application de l’adulte.
  • Des fonctionnalités comme le paiement mobile

En revanche, il n’aura pas de chéquier ou de découvert autorisé et ne pourra pas mettre en place un prélèvement.

Le parent, lui, pourra :

  • Superviser le compte depuis son application
  • Modifier les plafonds de dépense
  • Bloquer des marchands ou des catégories de marchands
  • Bloquer et débloquer la carte bancaire
  • Verser de l’argent facilement

Grâce à toutes ces fonctionnalités pratiques, Pixpay est actuellement la banque la plus avantageuse pour les mineurs.

► Découvrez Pixpay

Comment trouver la banque la plus avantageuse ?

Ce qu’il faut comprendre, c’est qu’une banque avantageuse doit avant tout correspondre à vos besoins : si vous avez des enfants, si vous désirez un compte joint, si vous voyagez beaucoup et que vous voulez une offre gratuite à l’étranger, selon le montant de vos revenus… Et ça, il n’y a que vous qui pouvez le savoir.

Avant de choisir votre banque en ligne, nous vous conseillons donc de prendre quelques minutes pour réfléchir à ce qu’est, pour vous, une banque avantageuse. Est-ce la moins chère ? Celle qui a le meilleur service client ?

Actuellement, il y a tout de même de fortes chances que vous trouviez votre bonheur chez les banques en ligne comme Orange Bank, Monabanq ou Fortuneo.

Rédigé par Claire

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