Carte bancaire gratuite : avec et sans condition de revenus

Obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne c’est possible. On distingue deux types de cartes bancaires gratuites : celles accessibles sans condition de revenus et celles avec justification de revenus. En fonction de votre situation financière, nous n’avons pas les mêmes recommandations. Découvrez quelle carte bancaire gratuite est faite pour vous.

► Banque en ligne gratuite : notre classement

Carte bancaire gratuite en bref

Selon votre situation financière, certaines cartes bancaires sont plus adaptées que d’autres pour vous.

Pour les jeunes, les étudiants et les personnes sans revenus fixes, une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus est la meilleure option. Quelle banque en ligne propose une offre incluant une carte bancaire gratuite sans revenus ?

• Boursorama Banque : Ultim et Welcome
• Hello bank : Hello One
• Fortuneo : Fosfo
• ING : Essentielle
• N26 : Offre standard

Pour les personnes avec des revenus fixes, il est plus intéressant d’opter pour une carte bancaire gratuite avec condition de revenus. En général, il s’agit de carte à débit immédiat ou différé qui n’est pas à autorisation systématique, et les services inclus gratuitement sont plus avantageux. Quelles sont les offres bancaires ?

• Boursorama Banque : Visa Classic et Visa Premier
• Hello bank : Visa Classic et Visa Premier (compte joint uniquement)
• Fortuneo : Mastercard classique, Gold Mastercard et World Elite Mastercard
• ING : offre Intégrale
• BforBank : Visa Classic et Visa Premier

Trouver la meilleure banque en ligne

Carte bancaire gratuite sans condition de revenus

Avec les banques en ligne, il est tout à fait possible d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Découvrez quelles sont les offres du moment :

Comme exprimé précédemment, les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus s’adressent plutôt aux jeunes, étudiants et personnes sans revenus fixes. En effet, il s’agit – presque toujours – de carte à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire n’est malheureusement pas accepté par les tous les terminaux de paiement. Il est possible que la carte bancaire soit refusée dans les péages, stations essences et pour les locations de voiture.

De plus, les offres d’entrée de gamme comportent moins de services gratuits, notamment pour les frais à l’étranger. Toutefois, certaines offres bancaires – telles que Fosfo de Fortuneo – proposent les retraits et paiements à l’étranger gratuits.

Pour en savoir plus, détaillons carte bancaire gratuite par carte bancaire gratuite.

Boursorama Banque, la gratuité de cartes bancaires

Un précieux avantage de Boursorama Banque est de proposer uniquement des offres incluant une carte bancaire gratuite. Cependant, toutes ne sont pas sans condition de revenus. Et surtout, certaines conditions d’utilisation sont exigées pour conserver la gratuité des cartes.

• Welcome : sans condition de revenus et gratuite, si une opération/ mois est effectuée. Autrement, la carte est au prix de 5€/ mois.
• Ultim : sans condition de revenus et gratuite, si une opération/ mois est effectuée. Autrement, la carte est au prix de 15€/ mois.

Les cartes Boursorama sont donc fortement avantageuse s’il s’agit d’une carte bancaire principale. En effet, si vous ne l’utilisez pas chaque mois, la facturation de non-respect des conditions d’utilisation est plutôt élevée.

Quelles sont les services inclus avec une carte gratuite Boursorama sans conditions de revenus ?

• Paiements et retraits en zone euro gratuits
• Paiements hors zone euro gratuits
• Retraits hors zone gratuits : gratuits pour la carte Ultim et 1,95% du montant pour la carte Welcome
• Découvert autorisé de 100€ à l’ouverture
• Chéquier gratuit

Voir les offres Boursorama Banque

Hello bank, l’offre Hello One accessible sans conditions

Hello bank propose une seule et unique carte bancaire gratuite sans condition de revenus : l’offre Hello One. Cette carte à autorisation systématique ne comporte pas non plus de condition d’utilisation. En clair, Hello bank propose une offre incluant une carte bancaire gratuite sans aucune condition. L’offre peut donc tout à fait être souscrite pour un second compte bancaire.

Quels sont les services inclus avec Hello One ?

• Paiements en zone euro gratuits
• Paiement hors zone euro gratuits
• Retraits en zone euro : gratuits dans les distributeurs du groupe BNP Paribas, autrement 1€/ retrait
• Retraits hors zone euro gratuits : 1,50€ du montant/ transaction
• Pas de découvert autorisé
• Chéquier gratuit

L’offre Hello One est donc très intéressante car elle ne comporte pas de conditions. Toutefois, si l’on regarde plus près, les frais peuvent se trouver ailleurs. En effet, par exemple, il faut impérativement retirer dans les agences de la BNP Paribas, la banque mère d’Hello bank. Autrement, des frais seront facturés. Avec Boursorama Banque, il existe des conditions d’utilisation, mais les retraits en zone euro sont gratuits, et même hors zone euro pour la carte Ultim.

>> En savoir plus sur Hello One, la carte bancaire gratuite sans conditions d’Hello bank.

Découvrir les offres d’Hello bank

Fortuneo, l’offre Fosfo gratuite à l’étranger

Tout comme Boursorama, Fortuneo propose uniquement des offres incluant une carte bancaire gratuite. Toutefois, une seule offre est sans condition de revenus : Fosfo. L’avantage de cette carte à autorisation systématique est de proposer des frais à l’étranger gratuits.

Comment se compose la carte bancaire gratuite Fosfo ?

• Paiements et retraits en zone euro gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro gratuits
• Pas de découvert autorisé
• Chéquier gratuit

Pour conserver la gratuité, la carte Fosfo doit être utilisée une fois par mois. Autrement, son prix est de 3€ par mois. Le prix de non-respect de cette condition n’est pas très élevé, toutefois, il est préférable d’opter pour cette offre en compte bancaire principal.

>> Tout savoir sur Fosfo de Fortuneo, la carte bancaire gratuite et sans frais à l’étranger.

En savoir plus sur Fortuneo

Orange Bank, l’offre d’entrée de gamme gratuite

Orange Bank propose deux offres bancaires, dont une incluant une carte bancaire gratuite : la Mastercard classique. Elle est sans condition de revenus mais possède une condition d’utilisation. En effet, la carte bancaire reste gratuite uniquement si un paiement par mois est réalisé. Autrement, le prix est de 2€ par mois.

Quels services sont inclus dans la carte Mastercard classique ?

• Paiements et retraits en zone euro gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro : 2% du montant/ transaction
• Découvert autorisé : montant selon le profil
• Chéquier gratuit

La carte Orange Bank Mastercard classique n’est pas la plus avantageuse lorsqu’on regarde ses services. En effet, si vous aimez voyager, il est plus intéressant de se tourner vers la carte Fosfo de Fortuneo.

Découvrir la Mastercard classique d’Orange Bank

ING, une carte bancaire gratuite avec Essentielle

ING, une des plus anciennes banques en ligne, propose depuis 2019 l’offre Essentielle. Auparavant, seule l’offre Intégrale était proposée. Pour s’aligner, ING se devait de proposer une offre bancaire gratuite et sans condition de revenus. Le petit plus est que la carte Essentielle est sans condition d’utilisation.

Comme toutes les cartes présentées ci-dessus, la carte bancaire gratuite Essentielle est à autorisation systématique.

Comment se compose l’offre Essentielle ?

• Paiements en zone euro gratuits
• Paiements hors zone euro : 2% du montant
• Retraits en zone euro : 5 gratuits / mois, puis 1€ / retrait
• Retraits hors zone euro : 2% du montant
• Pas de découvert autorisé
• Pas de chéquier

Le petit bémol est que cette offre ne délivre pas de chéquier, contrairement aux concurrents présentés ci-dessus. De plus, le découvert n’est pas autorisé. En clair, cette offre bancaire ne propose pas tous les services bancaires. Il ne s’agit pas de l’offre la plus intéressante, même si ING est une banque en ligne très compétitive. Nous conseillons ING Essentielle aux jeunes et pour les personnes souhaitant un second compte bancaire.

>> Tout savoir sur l’offre Essentielle d’ING Direct.

En savoir plus sur ING

N26, l’offre standard gratuite

La néobanque allemande N26 – Number 26 de son vrai nom – propose une offre d’entrée de gamme incluant une carte bancaire gratuite.

L’avantage de N26 est d’être considérée comme une banque en ligne pour interdit bancaire. En effet, les personnes fichées bancaires peuvent souscrire dans cette néobanque et obtenir une carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus, ni d’utilisation, en quelques jours.

Que contient le compte N26 standard ?

• Paiements en zone euro gratuits
• Paiements hors zone euro : gratuits dans toutes les devises
• Retraits en zone euro : 5 gratuits/ mois, puis 2€/ retrait
• Retraits hors zone euro : 1,70% du montant/transaction
• Pas de découvert autorisé
• Pas de chéquier

N26 possède une licence bancaire européenne, les français peuvent donc souscrire sans problème. Toutefois, cette néobanque n’est pas en capacité de délivrer tous les services bancaires : pas de chéquier et pas de découvert autorisé.

Cette néobanque est très intéressante pour les paiements à l’étranger. Toutefois, concernant les retraits, les frais peuvent vite arriver. Il est donc préférable de se tourner vers Ultim de Boursorama ou Fosfo de Fortuneo pour les voyageurs.

Découvrir la néobanque N26

Carte bancaire gratuite avec condition de revenus

Les banques en ligne proposent également des cartes bancaires gratuites accessibles sous certaines conditions de revenus. Détaillons-les pour que vous puissiez trouver la meilleure banque en ligne selon votre profil :

Lorsqu’il n’y a pas de condition de revenus – comme les offres présentées dans le premier paragraphe – il s’agit de carte à autorisation systématique. L’avantage des offres avec condition de revenus est d’inclure une carte bancaire gratuite haut de gamme. Il s’agira donc de Visa Classic et Premier ou Mastercard classique et Gold Mastercard.

Quelles sont les conditions de revenus nécessaires banque en ligne par banque en ligne ?

• Boursorama Banque

La banque en ligne de la SG (ex Société Générale) propose deux cartes bancaires gratuites avec condition de revenus : Visa Classic et Visa Premier.

La carte Visa Classic est accessible dès 1000€ par mois pour un compte individuel, et à partir de 2000€ pour un compte joint. La carte Visa Premier est accessible à partir de 1800€ par mois pour un compte individuel et à partir de 3600€ par mois pour un compte joint.

• Hello bank

La banque en ligne de la BNP Paribas propose 2 cartes bancaires gratuites avec condition de revenus uniquement disponibles en compte joint. En effet, pour les comptes individuels, il faut se tourner vers l’offre Hello One pour obtenir une carte bancaire gratuite. Autrement, il existe également l’offre Hello Prime, mais elle est au prix de 5€/ mois.

La première carte bancaire gratuite avec condition de revenus est la Visa Classic. Elle est accessible dès 0€ par mois si elle est choisie en débit immédiat. Toutefois, si elle est choisie en débit différé, il faut compter 2000€ de revenus pour les deux titulaires.

Ensuite, la banque en ligne propose également la carte Visa Premier. Elle est accessible à partir de 3600€ par mois pour deux titulaires.

• Fortuneo

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel, propose 3 cartes bancaires gratuites nécessitant des revenus : Mastercard classique, Gold Mastercard et World Elite Mastercard.

La carte Mastercard classique est accessible dès 1200€ par mois. Il s’agit d’une condition de revenus un peu plus élevées que Boursorama et Hello bank. Toutefois, cette condition reste moins élevée que le SMIC. La carte Fortuneo Mastercard reste donc largement accessible. Toutefois, pour conserver la gratuité, la carte doit être utilisée au moins une fois par mois. Autrement, le prix sera de 3€ par mois.

Ensuite, la carte Gold Mastercard est accessible à la condition de pouvoir justifier 1800€ par mois pour un compte individuel. Pour un compte joint, la condition s’élève à 2700€ par mois, pour deux titulaires. Aussi, une opération par mois est nécessaire pour conserver la gratuité, autrement la carte sera facturée 9€.

Pour terminer, Fortuneo propose une carte bancaire gratuite très haut de gamme. Il s’agit de la World Elite Mastercard. Pour l’obtenir, il faut impérativement verser 4000€ par mois sur le compte de dépôt. Si cette condition n’est pas respectée, 50€ par trimestre seront facturés.

• ING

ING du groupe ING Direct propose une offre haut de gamme incluant une carte bancaire gratuite. Il s’agit de l’offre Intégrale. Comme Fortuneo et BforBank, la condition de revenus est de 1200€ par mois. L’avantage de cette offre est de ne pas avoir de condition d’utilisation.

• BforBank

La banque en ligne du Crédit Agricole propose uniquement des cartes bancaires avec condition de revenus. Deux cartes sur trois sont gratuites : la Visa Premier et la Visa Classic.

La carte Visa Classic est gratuite si un paiement par mois est effectué, autrement la carte coûte 2€ par mois. De plus, elle est accessible dès 1200€ de revenus par mois.

La carte Visa Premier est gratuite si un paiement par mois est effectué. Si cette condition d’utilisation n’est pas respectée, la carte sera facturée 3€ par mois. Et la carte est accessible dès 1600€ par mois.

► Banque en ligne gratuite : notre classement

Les frais annexes pour une carte bancaire gratuite

Il est très avantageux de pouvoir obtenir une carte bancaire gratuite, avec ou sans condition de revenus. Mais attention, des frais supplémentaires peuvent tout de même s’ajouter. Que devez-vous prendre en compte lorsque vous choisissez une offre bancaire ?

• Les conditions d’utilisation : pour certaines banques en ligne, des conditions d’utilisation sont à respecter pour conserver la gratuité de la carte bancaire.

Pour rappel, les banques en ligne qui exigent des conditions d’utilisation sont Boursorama Banque, Fortuneo et BforBank. Avec Hello bank, N26 et ING, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, sans conditions de revenus, ni d’utilisation.

• Les frais à l’étranger : ils sont rarement gratuits. En général, la commission facturée tourne entre 1,50% et 2% du montant par transaction.

Seules les offres Ultim de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo (pour les cartes sans conditions de revenus) présentent des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Pour les autres offres sans revenus, les frais se trouvent en général à l’étranger.

• Les retraits dans la zone euro : les retraits ne sont pas gratuits et illimités pour toutes les banques en ligne et même dans la zone euro.

Par exemple, pour l’offre Hello One d’Hello bank, seuls les retraits sont gratuits dans les distributeurs BNP Paribas. Concernant l’offre Essentielle d’ING, 5 retraits sont gratuits par mois, ensuite 1€ par retrait sera facturé. Et pour l’offre Standard N26, 5 retraits par mois sont gratuits, ensuite 2€ par retrait seront facturés. Les frais peuvent vite monter pour les personnes qui retirent souvent des espèces.

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/03/2024