Liste des cartes bancaires à autorisation systématique

Carte autorisation systématique

Une carte bancaire à autorisation systématique consulte le solde de votre compte bancaire à chaque transaction. Elle s’accompagne d’un compte sans découvert autorisé.

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Carte bancaire à autorisation systématique – À retenir

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hello bank
Hello One

Gratuite
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Orange Bank
Standard

Gratuite
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fortuneo
Fosfo

Gratuite
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Profils✔️ Jeunes
✔️ Fragilité financière
✔️ Interdit bancaire
✔️ Gestion de budget
Avantages✔️ Offres d’entrée de gamme gratuites
✔️ Pas de condition de revenus
✔️ Carte bancaire pour voyager
✔️ Meilleure gestion du budget
Inconvénients❌ Pas de découvert autorisé
❌ Services moins complets
❌ Débit immédiat uniquement
❌ Certains TPE non compatibles
❌ Pas de souplesse en cas d’urgence

Toutes les cartes bancaires à autorisation systématique

Carte bancaireTarifsConditions de revenusAssurancesPaiements et retraitsCashback
hello bank
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Hello OneGratuiteAucunes
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits gratuits aux guichets BNP Paribas
✔️► VOIR
L’OFFRE
orange bank
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Carte StandardGratuiteAucunes
✔️ Assurance rapatriement jusqu’à 11 000€
✔️ Assurance en cas de décès ou d’invalidité, jusqu’à 46 000 €
Gratuits en zone euro
2% du montant hors zone euro
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L’OFFRE
fortuneo
► Voir l'offre
FosfoGratuiteAucunes
✔️ Assistance médicale et rapatriement
✔️ Hospitalisation
✔️ Assistance juridique à l’étranger
Gratuits en euros
1,94% du montant
de l'opération hors zone euro
✔️► VOIR
L’OFFRE
boursorama
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WelcomeGratuiteAucunes
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits Gratuits en zone euro
- Hors zone euro : 1 gratuit/mois, puis 1,69%
✔️► VOIR
L’OFFRE
boursorama
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UltimGratuiteAucunes en débit immédiat
1500€/mois en débit différé
✔️ Garantie de retard
✔️ Garantie perte, vol, détérioration de bagages
✔️ Garantie neige et montagne
✔️ Garantie retard de transport
✔️ Garantie véhicule de location
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits Gratuits en zone euro
- Hors zone euro : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
✔️► VOIR
L’OFFRE
boursorama
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Ultim Metal9,90 € par moisAucunes
✔️ Assurance moyen de paiement
✔️ Assurances Voyage
✔️ Smart Delay
✔️ Boursorama Protection Essentiel
✔️ Boursorama Protection Premium
Gratuits
✔️► VOIR
L’OFFRE
revolut
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StandardGratuiteAucunes
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits : 200 €/mois ou x 5
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L’OFFRE
revolut
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Plus2,99€ par moisAucunes
✔️ Remboursement billets spectacle, avion ou train
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits : Limite de 200 €/mois
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L’OFFRE
revolut
► Voir l'offre
Prmeium7,99€ par moisAucunes
✔️ Remboursement billets spectacle, avion ou train
✔️ Assurance médicale à l'étranger
✔️ Assurance bagage et vols retardés
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits : Limite de 400 €/mois
► VOIR
L’OFFRE
revolut
► Voir l'offre
Metal12,99€ par moisAucunes
✔️ Remboursement billets spectacle, avion ou train
✔️ Assurance médicale à l'étranger
✔️ Assurance bagage et vols retardés
✔️ Franchise location de voiture
Paiements gratuits partout dans le monde
Retraits : Limite de 800 €/mois
✔️► VOIR
L’OFFRE
nickel
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Standard
& My Nickel
20€/anAucunes
En zone euro : Gratuits
Hors zone euro :
- Paiements : 1€
- Retraits : 2€
✔️► VOIR
L’OFFRE
nickel
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Nickel Chrome50€/anAucunes
✔️ Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
En zone euro : Gratuits
Hors zone euro :
- Paiements : 1€
- Retraits : 2€
✔️► VOIR
L’OFFRE
nickel
► Voir l'offre
Nickel Metal100€/anAucunes
✔️ Frais médicaux à l'étranger, bagages, annulation ou report de voyage, accidents ski, voiture de location
En zone euro : Gratuits
Hors zone euro :
- Paiements : Gratuits
- Retraits : 1€
✔️► VOIR
L’OFFRE
n26
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StandardGratuiteAucunes
Paiements gratuits dans le monde
Retraits :
- En zone euro : 3 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
- Hors zone euro : 1,7% du montant
✔️► VOIR
L’OFFRE
n26
► Voir l'offre
Smart4,90€/moisAucunes
Paiements gratuits dans le monde
Retraits :
- En zone euro : 5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
- Hors zone euro : 1,7% du montant
✔️► VOIR
L’OFFRE
n26
► Voir l'offre
You9,90€/moisAucunes
✔️ Couverture médicale d'urgence à l'étranger
✔️ Assurance retard de vol et bagages
✔️ Assurance sports d'hiver et ski
✔️ Assurance voiture, vélo et trottinette en libre service
Paiements gratuits dans le monde
Retraits :
- En zone euro : 5 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
- Hors zone euro : gratuits
✔️► VOIR
L’OFFRE
n26
► Voir l'offre
Metal16,90€/moisAucunes
✔️ Couverture médicale d'urgence à l'étranger
✔️ Assurance retard de vol et bagages
✔️ Assurance sports d'hiver et ski
✔️ Assurance voiture, vélo et trottinette en libre service
✔️ Assurance location de voiture en voyage
✔️ Assurance téléphone portable (vol et dommage)
Paiements gratuits dans le monde
Retraits :
- En zone euro : 8 retraits gratuits par mois puis 2€ / retrait
- Hors zone euro : gratuits
✔️► VOIR
L’OFFRE

👉 Hello One de Hello bank !

Hello One est la carte bancaire à autorisation systématique proposée par Hello bank!. Il s’agit de la carte bancaire d’entrée de gamme, elle est entièrement gratuite et accessible sans condition de revenus. Il y a simplement une condition d’utilisation de la carte bancaire afin d’éviter une cotisation de 3€/mois : une opération débitrice par mois.

✨ Il s’agit d’une carte bancaire très complète, malgré l’interdiction de découvert et l’autorisation systématique. En effet, outre les assurances et les virements instantanés qui sont payants, elle vous permet de bénéficier d’un grand nombre d’avantages :

  • Les paiements gratuits partout dans le monde
  • Les retraits gratuits sur tout le réseau mondial de la BNP Paribas : Global Network et Global Alliance
  • Une grande autonomie sur l’application bancaire
  • L’accès aux guichets de la BNP Paribas pour déposer vos chèques et espèces
  • Et surtout : vous pouvez faire de Hello bank! votre banque principale grâce à toutes les solutions de crédit et d’épargne – En effet, Hello bank! est une véritable banque en ligne pour épargner, avec toutes les solutions existantes
  • Hello One est disponible en compte joint avec deux cartes bancaires

➡️ Hello bank! précise que les paiements sur TPE hors ligne ne sont simplement pas pris en compte pour l’actualisation du compte en temps réel. Néanmoins, il est possible que vous puissiez quand même utiliser votre carte bancaire aux stations services, péages et parkings.

Obtenir Hello One

👉 Carte Standard de Orange Bank

La carte à autorisation systématique Standard de Orange Bank est également une carte bancaire sans condition de revenus ni d’utilisation et entièrement gratuite. Elle se démarque de Hello One pour les raisons principales suivantes :

  • 🌍 Les paiements et retraits sont gratuits, mais uniquement en zone euro (c’est amplement suffisant si vous n’êtes pas un grand voyageur
  • ☂️ Elle inclut une assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement

La carte Standard de Orange Bank est idéale pour les petits revenus. Néanmoins, si vous avez des projets plus grands, il faut savoir que :

  • Elle ne propose pas encore de compte joint
  • La seule solution d’épargne proposée est le Livret non réglementé de Orange Bank, rémunéré à 2% avec la carte Standard (2,5% avec la carte Premium et 3% avec le Pack Premium Orange Bank)

Ouvrir un compte Orange Bank

👉 Fosfo de Fortuneo

La carte bancaire Fosfo de Fortuneo est gratuite et sans condition de revenus également. La même condition d’utilisation de la carte  bancaire que Hello One s’applique : une opération débitrice par mois, sinon une cotisation de 3€ se mettra en place.

Fosfo est une carte bancaire à autorisation systématique, mais Fortuneo vous octroie quand même 200€ de découvert autorisé. Cela vous sera utile en cas de prélèvement automatique, chèque émis au mauvais moment ou TPE hors ligne.

🌏 Fosfo se positionne clairement comme une carte bancaire pour voyager ET maîtriser son budget. En effet :

  • Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde
  • Fortuneo ajoute des assurances voyage aux assurances décès – invalidité – vol et perte des moyens de paiement

Si vous souhaitez vous offrir le monde en respectant le budget réservé sur votre compte bancaire, Fosfo est votre solution. Fosfo est également disponible en compte joint Fortuneo.

Obtenir Fosfo

👉 Les cartes à autorisation systématique de Boursorama Banque           

Toutes les cartes Boursorama Banquesont à autorisation systématique, y compte la carte bancaire premium et la carte bancaire haut de gamme : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Toutes autorisent un découvert afin de faire face aux prélèvements automatiques parvenus au mauvais moment.

Welcome et Ultim sont deux cartes bancaires gratuites. Nous vous conseillons vivement Ultim, qui est premium et nécessite seulement un premier versement plus élevé par rapport à Welcome : 300€ contre 50€ pour Welcome.

✨ Ultim inclut :

  • Assurances voyages
  • Paiements gratuits dans le monde et retraits gratuits dans la limite de 3/mois
  • Plafonds plus élevés
  • Découvert autorisé de 2500€ après trois mois d’ancienneté (pour les prélèvements automatiques ou chèques émis)
  • Et surtout : elle est disponible en débit immédiat et différé, malgré l’autorisation systématique (le débit différé nécessite un revenu mensuel net de 1500€)

Quant à Ultim Metal, elle rehausse tous les avantages et coûte 9,90€/mois.

Découvrir Boursorama Banque

👉 Les cartes Revolut

Toutes les cartes Revolut sont à autorisation systématique. Revolut propose quatre cartes bancaires, dont les avantages évoluent d’offre en offre, depuis la carte d’entrée de gamme gratuite Standard jusqu’à la carte bancaire en Metal à 13,99€/mois.

📲 Revolut se démarque notamment par la volonté de proposer une offre de plus en plus complète. En ce sens, elle propose aujourd’hui des solutions de crédit personnel ou encore un compte joint. Il s’agit également d’une banque en ligne avec cashback et IBAN français, ce qui diffère des autres néobanques. L’avantage majeur de Revolut, c’est sa volonté de concurrencer les plus grands groupes. Ainsi, il devient de plus en plus intéressant de faire de Revolut sa banque principale.

Avec Revolut, tous les frais sont gratuits à l’étranger.

Découvrir Revolut

💳 Carte à autorisation systématique – Les plafonds

Comme nous pouvons le voir, les néobanques commercialisent des cartes bancaires de luxe à autorisation systématique. Cela leur permet d’éviter tout découvert, donc tout prêt d’argent coûteux.

Cela n’empêche pas ces cartes bancaires d’octroyer de précieux avantages, notamment des plafonds élevés. Si vos ressources vous le permettent, vous n’aurez aucun souci pour utiliser votre carte bancaire jusqu’à des plafonds élevés, même si le solde de votre compte est consulté en temps réel.

Plafonds des banques en ligne
Carte classiqueCarte haut de gammeCarte de luxe
hello bank
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Hello One
Retraits: 400€ sur 30jours glissants
Paiements: 1000€ sur 30jours glissants
Hello Prime
Retraits: entre 500€ et 1000€ -Selon revenus
Paiements: entre 1200€ et 2500€ -Selon revenus
Non disponible► VOIR L’OFFRE
Orange Bank
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MasterCard
Selon profil
MasterCard
Selon profil
Non disponible► VOIR L’OFFRE
Fortuneo
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Fosfo
Retraits: 500€ par jour et par semaine
Paiements: 2000€ par jour et par semaine
Gold MasterCard
Retraits: 500€ par jour et par semaine
Paiements: 1500€ par jour et par semaine
World Elite MasterCard
Retraits: 900€ par jour / 1600€ par semaine
Paiements: 3000€ par jour et par semaine
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boursorama
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Welcome
Retraits: Jusqu'à 400 €/semaine
Paiements: Jusqu'à 5000 € sur 30jours glissants
Ultim
Retraits: Jusqu'à 2000 €/semaine
Paiements: Jusqu'à 20 000 €/mois
Metal
Retraits: Jusqu'à 3000 €/semaine
Paiements: Jusqu'à 50 000 €/mois
► VOIR L’OFFRE
monabanq
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Pratiq+Uniq+Platinum► VOIR L’OFFRE
Retraits - selon revenus:
- - de 1000€: 300€ sur 7 jours
- 1000€-1800€: 400€ sur 7 jours
- 1800€-3000€: 500€ sur 7 jours
- + de 3000€: 600€ sur 7 jours
Paiements - selon revenus:
- - de 1000€: 1000€ sur 30 jours
- 1000€-1800€: 1500€ sur 30 jours glissants
- 1800€-3000€: 2000€ sur 30 jours glissants
- + de 3000€: 2500€ sur 30 jours
revolut
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Standard
Retraits: 3000€ / 24 heures
Paiements: Aucun plafond
Premium
Retraits: 3000€ / 24 heures
Paiements: Aucun plafond
Metal
Retraits: 3000€ / 24 heures
Paiements: Aucun plafond
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☝️ Les limites

L’inconvénient majeur d’une carte bancaire à autorisation systématique est son probable rejet dans deux situations : en cas de TPE hors ligne et lors d’un paiement nécessitant une caution.

Terminal de paiement
  • 👉 TPE hors ligne

Pour consulter le solde du compte bancaire, la carte bancaire doit être utilisée sur des Terminaux de Paiement Électroniques en ligne. Le réseau permet au TPE de se connecter à votre banque et de consulter le solde du compte bancaire relié à la carte. Si le TPE est hors ligne, il ne dispose pas du réseau nécessaire pour se connecter à la banque et rejette, par précaution, le paiement.

Les lieux concernés : péages, stations services, certains commerces.

  • 👉 Paiement avec caution

Par définition, la carte bancaire ne peut s’assurer que le solde du compte sera suffisant à chaque prélèvement d’un paiement en plusieurs fois. De même qu’il est impossible de déterminer si vous disposez du montant nécessaire au paiement d’une caution, en cas de souci lors de la location d’une voiture par exemple.

C’est pour cela que votre carte à autorisation systématique n’est pas éligible aux paiements en plusieurs fois, à certaines réservations d’hôtel, à la location de voiture.

Néanmoins, vous pouvez procéder à un paiement par carte mensuel, comme un abonnement. Cela ne pose pas de souci car la banque part du principe que vos revenus sont mensuels.

💡 Bon à savoir : il existe deux solutions pour pallier à un rejet :

  • Activer le mode hors ligne, disponible dans certaines banques pour éviter les blocages : Orange Bank, Revolut, Boursorama Banque, N26  – Contactez votre banque
  • Opter pour une carte quasi-systématique, qui permet de déterminer des « situations exceptionnelles » dans lesquelles la transaction est acceptée malgré le solde insuffisant – Contactez votre banque

🎁 Quelles sont les cartes à autorisation systématique avec prime de bienvenue ?

Une carte bancaire à autorisation systématique d’entrée de gamme oblige-t-elle à tirer un trait sur l’offre de bienvenue des banques en ligne? Absolument pas. Grâce aux banques en ligne, les cartes à autorisation systématique sont accessibles mais maintiennent certains privilèges, et l’offre de bienvenue en fait partie.

hellobankOrange BankmonabanqFortuneoboursorama
Montant en coursHello Prime 1€/mois pendant 6 moisJusqu'à 100€ offertsJusqu'à 200€ offerts70€ offerts pour Fosfo
150€ offerts pour Gold MasterCard
Jusqu'à 110€ offerts
Facilité d'obtention⭐⭐⭐⭐⭐
Aucunes conditions

Difficile
⭐⭐
Moyen
⭐⭐⭐
Moyen
⭐⭐⭐⭐
Facile
Primes exceptionnelles ?✔️✔️✔️
Fréquence des primes exceptionnellesJamaisRareFréquentFréquentFréquent
Carte éligible✔️ Hello Prime
❌ Hello One
✔️ Carte Premium
✔️ Pack Premium
❌ Carte Standard
✔️ Visa Premier
✔️ Visa Platinum
❌ Visa Classic
❌ Visa One Line
✔️ Gold MasterCard
✔️ Fosfo
❌ World Elite MasterCard
✔️ Welcome
✔️ Ultim
❌ Ultim Metal
Mobilité bancaire obligatoire ?NonNonOuiNonNon
Utilisation de la carte bancaire obligatoire ?NonNon✔️ 10 opérations débitrices dans un délai de 8 mois✔️ 5 paiements par carte dans un délai de 90 joursNon
Accéder au siteAccéder au siteAccéder au siteAccéder au siteAccéder au site

💡 Carte à autorisation systématique – FAQ

🔎 Dans quels cas ma carte à autorisation systématique peut-elle être refusée ?

  • À chaque fois que le compte est débiteur, c’est-à-dire que le solde est insuffisant, votre carte bancaire ne vous permettra pas de réaliser une transaction, quelle qu’elle soit.
  • Ensuite, si le TPE utilisé est hors ligne, la carte bancaire ne peut pas consulter le solde du compte, donc le paiement est rejeté.
  • Enfin, si le paiement nécessite une carte de crédit (location de voiture, réservation hôtel, paiement en plusieurs fois), la banque rejette l’opération.
FAQ

🔎 Carte à autorisation systématique et voyage

Votre carte bancaire à autorisation systématique ne vous empêche en rien de voyager. En effet, nous avons pu voir que Hello One et Fosfo, par exemple, sont deux cartes bancaires idéales pour voyager.

En effet, bien que les banques imposent certaines limites et certains plafonds, le réseau de la carte bancaire reste Visa ou MasterCard. Ces réseaux couvrent le monde et vous permettent de réaliser des paiements et retraits partout dans le monde. Les frais qui s’appliquent sont déterminés par les banques.

Néanmoins, il peut être judicieux d’avoir deux cartes bancaires lors d’un voyage. En effet, si vous avez besoin de louer une voiture, votre carte bancaire à débit immédiat peut vous poser problème.

🔎 Carte à autorisation systématique et paiement sur internet

La carte bancaire à autorisation systématique n’est absolument pas incompatible avec le paiement en ligne. Seule condition : que votre banque autorise les paiements par 3D Secure. 3D Secure est le système de sécurisation des paiements en ligne créé conjointement par les réseaux Visa et MasterCard. Il passe par une authentification forte afin de s’assurer de l’identité de l’utilisateur de la carte bancaire. Dans la plupart des banques en ligne et néobanques, le 3D Secure est activé par défaut dès lors que vous activez votre carte bancaire. Si vous avez un doute, contactez votre banque.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 23/05/2023

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