Carte bancaire à débit immédiat – Définition et liste

Carte bancaire à débit immédiat

La carte bancaire à débit immédiat est très répandue, puisqu’il s’agit du débit paramétré par défaut sur toutes les cartes bancaires. Découvrez-en les usages.

Trouver la meilleure banque en ligne

📌 Carte bancaire à débit immédiat – En résumé

Toutes les cartes bancaires des banques et banques en ligne sont disponibles à débit immédiat. En effet, c’est le débit différé qui n’est pas universel.

Aussi nous vous proposons un top 3 des banques en ligne, afin que vous ayez un regard sur ce qui existe. Plus bas, vous disposez d’un comparatif banque en ligne plus complet.

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
>> Voir l’offre
Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Jusqu’à 180€ offerts► VOIR
L’OFFRE

>> Voir l’offre
Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 6€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu’à 160€
offerts
► VOIR
L’OFFRE
fortuneo
>> Voir l’offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu’à 80€ offerts► VOIR
L’OFFRE

💳 Les cartes bancaires à débit immédiat

Toutes les cartes bancaires du marché proposent le débit immédiat par défaut, par opposition au débit différé. Ainsi, quelle que soit la banque en ligne choisie, vous pouvez obtenir la carte bancaire à débit immédiat. Voici un tableau comparatif des banques en ligne, ainsi qu’un descriptif des atouts et inconvénients majeurs de chacune.

BanquesNote GlobaleCartes bancairesCarte premiumAtouts majeurs
Hello Bank
Jusqu'à 180€ offerts
+ Hello Prime à 1€/mois pendant 6 mois
9,8/10
5

Hello One Gratuite
Hello prime
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
► Banque gratuite la plus complète
► Paiements gratuits à l'étranger
► Accès aux guichets de la BNP Paribas
► Dépôt et retrait d'espèces illimités
► Meilleure banque pour épargner
💶 Versement initial : 10€
► Voir l'offre
fortuneo
Jusqu'à 80€ offerts
8/10
4
fosfo
Fosfo Gratuite
gold
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
► Carte haut de gamme gratuite
► Paiements et retraits gratuits dans le monde
💶 Versement initial : 0€ à 300€ selon offre
► Voir l'offre
monabanq
Jusqu'à 160€ offerts
8/10
4
Carte Classique Monabanq
Pack Visa Classic 3€/mois
Carte Premier Monabanq
Pack Visa Premier 6€/mois
► Aucunes conditions de revenus
► Accès en agence
► Dépôt et retrait d'espèces illimités
► Meilleure carte bancaire de luxe
💶 Versement initial : 50€
► Voir l'offre
boursobank 120
Jusqu'à 80€ offerts
7,7/10
3,5
Welcome
WELCOME Gratuite
Ultim Boursorama
ULTIM Gratuite
► Carte premium gratuite
► Paiements gratuits dans le monde
► Cartes à autorisation systématique
💶 Versement initial : 50€ à 300€ selon offre
► Voir l'offre
revolut7,5/10
3,5
Carte mastercard Revolut
MasterCard Gratuite

MasterCard 7,99€/mois
► Interdits bancaires acceptés
► Paiements gratuits dans le monde
► Plafonds élevés
► Aucunes conditions de revenus
💶 Versement initial : 10€
► Voir l'offre
bnp paribas
80€ offerts + 1 an gratuit

Banque traditionnelle
6/10
3
Visa Classic BNP Paribas
Pack Visa Classic 7,27€/mois
Visa Premier BNP Paribas
Pack Visa Premier 15,67€/mois
► Meilleure banque avec agence
► Banque traditionnelle
► Conseiller dédié
💶 Versement initial : 50€
► Voir l'offre
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
1- Banque gratuite la plus complète

Hello Bank9,8/105
Hello One
Hello OneGratuite
Hello Prime
Hello prime5€/mois

Jusqu'à 180€ offerts
+ Hello Prime à 1€/mois pendant 6 mois


► Voir l'offre
1- Carte haut de gamme gratuite

fortuneo8/104
Fosfo FosfoGratuite Gold MasterCard
gold fortuneoGratuite

Jusqu'à 80€ offerts

► Voir l'offre
2- Aucunes conditions de revenus

monabanq8/104
Pack Visa Classic
Carte Classique Monabanq3€/mois
Pack Visa Premier
Carte Premier Monabanq6€/mois

Jusqu'à 160€ offerts

► Voir l'offre
3- Deux offres gratuites

boursobank 120
7,7/103,5
Welcome WelcomeGratuite Ultim
Ultim BoursoramaGratuite

Jusqu'à 80€ offerts

► Voir l'offre
4- Banque pour interdits bancaires

revolut7,5/103,5
Standard Carte mastercard RevolutGratuite Premium
premium revolut7,99€/mois

► Voir l'offre
5- La meilleure banque avec agences

bnp paribas6/103
Pack Visa Classic Visa Classic BNP Paribas7,27€/mois Pack Visa Premier
Visa Premier BNP Paribas15,65€/mois

80€ offerts + 1 an gratuit

► Voir l'offre

📍 Carte bancaire à débit immédiat chez Hello bank!

Hello bank! met à votre disposition deux cartes bancaires, adaptées à des besoins tout à fait différents. Néanmoins, toutes deux permettent de bénéficier des avantages de Hello bank! : l’accès en agences BNP Paribas, programme de cashback Hello Extra, accès à tous les produits d’épargne et de crédit (Hello bank! étant la banque en ligne pour épargner la plus complète).

Carte Hello bank

👉 Hello One est une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus. Elle est à autorisation systématique. Il s’agit de la carte bancaire d’entrée de gamme de Hello bank!.

  • Ses atouts majeurs : les frais sont gratuits en zone euro
  • Ses limites : pas d’assurance, pas de découvert autorisé, disponible uniquement en débit immédiat, virements instantanés payants

👉 Hello Prime est la carte bancaire à débit immédiat ou différé Hello Prime est plus élaborée. Elle se destine aux personnes qui perçoivent a minima 1000€ de revenus nets mensuels.

  • Ses atouts majeurs : plafonds réhaussés, découvert autorisé, retraits et paiements gratuits partout dans le monde, assurances premiums, virements instantanés gratuits
  • Ses limites : elle n’est pas gratuite et impose une condition de revenus – néanmoins il s’agit d’une carte bancaire premium pas chère, et la condition de revenus est très basse
Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisé✔️
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurances✔️
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret A✔️✔️
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

📍 Monabanq

Monabanq fait la proposition de quatre cartes bancaires, toutes sans aucune condition de revenus. C’est son principal atout. Par ailleurs, il convient pour vous de choisir votre cartes bancaire et parallèlement votre compte. Il vous faudra cumuler les tarifs, mais aussi les avantages des deux parties de votre pack bancaire. Pour toutes les cartes Monabanq, les paiements et retraits sont gratuits dans toute la zone euro

  • La carte Visa One Line est disponible en débit immédiat ou en autorisation systématique, une carte bancaire d’entrée de gamme qui n’inclut pas les assurances ni le paiement sans contact
  • Visa Classic est incluse à tous les comptes Monabanq. Disponible en débit immédiat ou débit différé, elle est compatible avec le paiement sans contact et vous permet de bénéficier d’une assurance médicale pendant vos déplacements
  • Visa Premier dénombre les garanties d’assurances et d’assistance et coûte 3€/mois
  • La carte Visa Platinum est la seule carte bancaire de luxe disponible sur le marché, pour la modique somme de 9€/mois. Elle ajoute le privilège d’un assistant personnel, disponible sur de larges plages horaires pour faciliter vos tâches, des plus quotidiennes aux plus farfelues

Voici un aperçu des comptes Monabanq pour faire le point sur vos avantages. 👇

Pratiq+UniqUniq+
💶 Tarif
3€ / mois6€ / mois9€ / mois
💳 Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
⭐ Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
✨ Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
📉 Découvert
✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil✔️Montant selon le profil
📇 Chéquier
✔️✔️✔️
📨 Dépôt
de chèque
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
✔️ Agences CIC
et Crédit Mutuel
📨 Dépôt
d’espèces
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
5 dépôts/an gratuits
en agences CIC
12 dépôts/an gratuits
en agences CIC
🌍 Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
🌏 Retraits
hors zone euro
3 gratuits/an
puis 2% du montant
25 gratuits/an
puis 2% du montant
Gratuits et illimités
🌎 Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits/an puis 2% du montantGratuits et illimités
☂️ Assurances
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
📳 Virements
instantanés
1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📍 Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite.

  • Fosfo est gratuite et sans conditions de revenus (pas de débit différé)
  • Gold MasterCard est gratuite dès 1800€ de revenus nets mensuels
  • World Elite MasterCard est la seule carte bancaire de luxe gratuite (dès 4000€/mois) – avec service de conciergerie

Les trois cartes incluent des assurances voyages et sont toutes gratuites à l’étranger, sur les paiements ET les retraits. Bien sûr, les avantages croissent avec le statut de la carte bancaire. Ce sont vraiment des cartes bancaires intéressantes. Même Fosfo, la carte d’entrée de gamme, est la meilleure carte bancaire d’entrée de gamme, avec ses frais gratuits à l’étranger. Voici les avantages en détails. 👇

FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfogoldworld
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📍 Boursorama Banque

Boursorama Banque fait une proposition de trois cartes bancaires : Welcome (entrée de gamme), Ultim (premium) et Ultim Metal (luxe). Welcome et Ultim sont gratuites et Ultim Metal coûte 9,90€. Toutes les trois sont à autorisation systématique.

  • Les atouts majeurs de Welcome restent sa gratuité, et les paiements sont gratuits partout dans le monde (pas les retraits). Les assurances ne sont pas incluses, elle est uniquement disponible à débit immédiat
  • Ultim est son équivalent, en beaucoup mieux : les assurances premiums sont incluses et vous pouvez demander le débit différé. La seule différence : le montant du premier versement, qui passe de 50€ à 300€
  • Ultim Metal rend tout gratuit, même tous les frais à l’étranger, rehausse les plafonds, renforce les garanties et supprime la condition d’utilisation de la carte bancaire
WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte BoursoBank Welcomecarte BoursoBank Ultimcarte BoursoBank Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
2400€ en débit différé
Aucune en débit immédiat
6250€ en débit différé
Condition d’octroiAucuneAucuneAucune
Conditions d’utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu’à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 400€/7jrs
Paiements : jusqu’à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu’à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu’à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu’à 1000€– 100€ puis jusqu’à 2 500€100€ puis jusqu’à 10 000€
Frais à l’étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l’étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE
► VOIR
L’OFFRE

📍 Revolut

Revolut est une néobanque en pleine expansion, qui propose quatre cartes bancaires à débit immédiat et autorisation systématique. Depuis 2023, vous pouvez ouvrir un compte joint Revolut ou encore souscrire un crédit.

Tous les paiements sont gratuits à l’étranger, et les retraits le sont dans une certaines limite, ce qui reste très intéressant. Les avantages tels que la carte bancaire virtuelle ou l’accès aux assurances augmentent selon le statut, et donc le prix de la carte bancaire.

Vous pouvez également obtenir une carte bancaire à débit immédiat pour un certain nombre d’enfants, selon la formule choisie. 👇

StandardPlusPremiumMetal
Tarifs
0€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d’habitation
2,99€/ mois7,99€/ mois13,99€/ mois
IBAN
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Paiements
à l’étranger
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Retraits
à l’étranger
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Cartes virtuelles
NonOuiOuiOui
Assurances
et assistance
Pas d’assurances inclusesRemboursement billets spectacle, avion ou trainRemboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l’étranger
Assurance bagage et vols retardés
Remboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l’étranger
Assurance bagage et vols retardés
Franchise location de voiture
Offre Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
Service client
prioritaire

7j/7 – 24h/24
NonOuiOuiOui
Cashback sur tous les
paiements par carte
NonNonNonOui
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📔 Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit immédiat ?

La carte bancaire à débit immédiat débite le montant de vos transactions à mesure que vous les réaliser, au jour le jour. Le délai de débit dépend de votre banque : ce peut être instantané, ou entre 24 et 48 heures. Avec une carte bancaire à débit immédiat, vous gérez vos dépenses au quotidien.

⚖️ Avantages et inconvénients

Deux avantages majeurs pour la carte bancaire à débit immédiat :

Pour le reste, la carte bancaire à débit immédiat présente les avantages de ses inconvénients, et vice-versa.

définition

👉 Elle vous incite à maîtriser le solde de votre compte en temps réel, pour éviter les découverts. Parallèlement, si vous avez une dépense imprévue et pas de découvert autorisé, elle rejette la transaction et vous pouvez vous trouver en mauvaise posture.

👉 S’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique, cela vous aide à ne pas dépasser le découvert. Le problème est le même : en cas de besoin urgent, votre carte bancaire ne vous apportera pas de situation si vous n’avez pas les fonds.

🔎 FAQ

➡️ Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit différé ?

Le débit différé est l’autre forme de débit que peut prendre une carte bancaire. le montant de vos transactions n’est pas débité en temps réel de votre compte. Le montant de tous vos achats se cumule, puis est débité dans sa totalité à date de prélèvement. Cette dernière est définie au préalable par commun accord entre vous et la banque, généralement en fin de mois.

➡️ Quelles sont les cartes bancaires à débit différé ?

Voici le tableau comparatif des cartes bancaires à débit différé. 👇

Carte bancaireTarifsCondition de revenus
hellobankHello Prime
Hello prime
5€/mois1000€► Voir l’offre
monabanqToutes les cartes
3 mois après la souscription


À partir de 3€
+10€ pour la fabrication de la carte à débit différé
1800€► Voir l’offre
FortuneoGold MasterCard
Gold mastercard
Gratuite1800€► Voir l’offre
FortuneoWorld Elite MasterCard
World Elite
Gratuite4000€► Voir l’offre
boursoramaUltim
Ultim
Gratuite6000€ d’encours sur les comptes Boursorama Banque► Voir l’offre
boursoramaUltim Metal
metal
9,90€/mois10 000€ d’encours sur les comptes Boursorama Banque► Voir l’offre
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 19/07/2023

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