Où trouver une carte bancaire à débit différé ?

Plusieurs banques en ligne proposent une carte bancaire à débit différé. Permettant une meilleure gestion de son budget et des frais bancaires, la carte bancaire est disponible, parfois gratuite, parfois sans condition de revenus. On fait le point. 👇

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📌 Descriptif des cartes bancaires à débit différé

💳 Hello Prime de Hello bank!

Chez Hello bank!, la banque en ligne la plus complète, il vous est possible d’obtenir une carte bancaire à débit différé. Pour cela, il vous faudra opter pour la carte bancaire premium Hello Prime.

Il s’agit d’une carte bancaire premium,  qui coûte 5€ par mois et vous est accessible dès 1000€ de revenus nets mensuels. Les paiements et retraits sont gratuits à l’international et elle inclut des assurances premiums.

🔎 Pour obtenir le débit différé, il vous suffira de sélectionner l’option « différé » lorsque vous remplirez le formulaire de souscription. Les caractéristiques du débit différé chez Hello bank! :

• Les paiements qui ont lieu entre le 29 du mois précédent et le 28 du mois en cours sont prélevés le dernier jour ouvré du mois en cours
• Si vous souhaitez changer le débit de votre carte bancaire à débit immédiat, contactez la Hello Team, disponible jusqu’à 22h en semaine et jusqu’à 18h le samedi

Obtenir la carte bancaire à débit différé Hello Prime

💳 Carte bancaire à débit différé chez Monabanq

🔎 Monabanq permet d’obtenir une carte bancaire à débit différé, mais ce ne sont pas les cartes les plus accessibles.

• ➡️ Condition de revenus : Initialement, Monabanq est une banque en ligne sans condition. Pour obtenir une carte bancaire à débit différé, il faudra justifier de 1800€ de revenus.
• ➡️ Condition d’ancienneté : En plus, vous ne pourrez demander le changement de débit (passage du débit immédiat au débit différé) qu’après trois mois d’ancienneté dans la banque en ligne.
• ➡️ Condition de domiciliation : Monabanq exige également que vous y domiciliez vos revenus afin de vous octroyer la carte bancaire à débit différé. Cela signifie qu’il faudra justifier de 1800€ de revenus, mais aussi verser la somme mensuellement sur le compte Monabanq.
• ➡️ Coût de la carte : Hormis si vous avez opté pour le compte Uniq+, Monabanq facture la fabrication et l’envoi de la nouvelle carte  10€.

Vous pouvez réaliser la demande de modification du débit de la carte Monabanq par e-mail auprès du service client.

Obtenir la carte bancaire à débit différé Orange Bank

💳 Carte bancaire à débit différé chez Fortuneo

Fortuneo vous permet d’obtenir une carte bancaire à débit différé à condition d’opter pour la carte Gold MasterCard ou World Elite MasterCard.

✨ Ce sont deux cartes bancaires gratuites et haut de gamme. En effet, tous les paiements et retraits sont gratuits, et les assurances voyage également. La carte World Elite MasterCard vous permet même d’obtenir un assistant personnel et de bénéficier du service de conciergerie.

Gratuites, ces deux cartes bancaires sont soumises à des conditions de revenus : 1800€ pour la carte Gold MasterCard et 4000€ pour la carte World Elite MasterCard (à domicilier sur le compte Fortuneo).

🔎 Concernant le débit différé : les paiements réalisés entre le 20 du mois précédent et le 19 du mois en cours sont débités le dernier jour ouvré du mois en cours.

Si vous avez d’abord opté pour une carte bancaire à débit immédiat et que vous souhaitez changer, il faudra demander la fabrication d’une nouvelle carte bancaire à débit différé. Si vous faites cette demande avant la date de validité de votre carte bancaire, il faudra payer 20€ pour la carte Gold MasterCard et 50€ pour la carte World Elite MasterCard. Si vous attendez le renouvellement automatique, vous pouvez en faire la demande auprès de Fortuneo, et la carte bancaire vous sera gratuite.

Obtenir la carte bancaire à débit différé Fortuneo

⚙️ Carte bancaire à débit différé – Définition et fonctionnement

La carte bancaire à débit différé vous permet de réaliser des paiements, qui ne sont pas débités tout de suite de votre compte bancaire.

Ainsi, vous cumulerez les paiements pendant le mois, puis la somme cumulée de tous ces paiements est débitée en une seule fois, à date fixe. Bien sûr, chaque paiement est indiqué à titre informatif sur votre compte bancaire. Simplement, ils ne sont pas débités du montant disponible sur votre compte bancaire.

Le débit différé ne concerne pas les retraits d’espèces qui, eux, sont visibles immédiatement.

📆 Le calendrier

Deux dates sont importantes pour comprendre le fonctionnement de la carte à débit différé : la date d’arrêté et la date de prélèvement. Vous pouvez retrouver l’une et l’autre dans le calendrier mis à disposition par la banque dans votre espace client.

• La date d’arrêté désigne la date à partir de laquelle la banque cesse de prendre en compte les paiements pour le débit de fin de mois
• La date de prélèvement est la date à laquelle le cumul de tous les paiements est débité du compte bancaire

💡 À savoir : la date de prélèvement tombe forcément sur un jour ouvré. Si ce n’est pas le cas, elle est reportée au prochain jour ouvré.

📌 Carte bancaire à débit différé – FAQ

🔎 Comment discerner une carte bancaire à débit différé d’une carte bancaire à débit immédiat ?

Une carte bancaire à débit immédiat comporte la mention « Débit« , tandis qu’une carte bancaire à débit différé porte la mention « Crédit » ou « Débit / Crédit ».

👍 Quels sont les avantages d’une carte bancaire à débit différé ?

La carte à débit différé nécessite une bonne gestion de l’arrivée des fonds sur votre compte bancaire. En effet, si vous ne disposez pas de la somme nécessaire au moment du débit, il vous deviendra difficile de gérer. Néanmoins, une fois cette contrainte passée, elle présente de nombreux avantages :

• Gestion parfaite de l’arrivée des fonds en temps et en heure sur le compte bancaire
• Risque de découvert réduit 
• En découle une meilleure gestion des frais bancaires : pas de découvert = pas d’agios
• Cela vous donne le temps de rassembler l’argent dépensé et d’avoir une bonne vision de vos dépenses

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023