Avis BoursoBank : que vaut la banque en ligne ?
Quel est notre avis sur BoursoBank, la banque en ligne considérée comme étant la moins chère ? Affiliée à la SG (nouveau nom de la Société Générale), BoursoBank a conquis plus d’un million de clients. Quel est l’avis des clients concernant BoursoBank ? Nous vous détaillons notre avis sur les offres bancaires, les services, les produits d’épargne et de crédit, ainsi que l’expérience client.
Après vous avoir livré notre avis banque en ligne sur Hello bank, ING, Fortuneo,… c’est au tour de BoursoBank ! Nous vous détaillons notre avis sur les offres et les cartes bancaires, sur les produits d’épargne et de crédit, l’application mobile, le service client et l’ensemble des services proposés par la banque en ligne. De plus, nous vous proposons l’avis des clients BoursoBanke ! Découvrez.
Avis BoursoBank : offres et cartes bancaires
BoursoBank a récemment modifié ses cartes bancaires. Auparavant, la banque en ligne proposait 4 cartes Visa gratuites. Depuis décembre 2020, BoursoBank concentre son offre bancaire sur 3 cartes, dont deux gratuites.
Voici les cartes BoursoBank en détail.
| WELCOME | ULTIM | ULTIM METAL | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
| Tarif | Gratuite | Gratuite | 9,90€ / mois |
| Condition de revenus | Aucune | Aucune en débit immédiat 2400€ en débit différé | Aucune en débit immédiat 6250€ en débit différé |
| Condition d'octroi | Aucune | Aucune | Aucune |
| Conditions d'utilisation | 1 opération sinon 5€/mois | 1 opération sinon 9€/mois | Aucune |
| Type de carte bancaire | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
| Débit de la carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiements : jusqu'à 5000€/30jrs Retraits : jusqu'à 400€/7jrs | Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs | Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs |
| Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Découvert autorisé | 100€ puis jusqu'à 1000€ | - 100€ puis jusqu'à 2 500€ | 100€ puis jusqu'à 10 000€ |
| Frais à l'étranger | Retraits : 1 gratuit/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Retraits : 3 gratuits/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Gratuits |
| Virements à l'étranger | 0,10% du montant (20 € min.) | 0,10% du montant (20 € min.) | Gratuits |
| Assurances | Non | Assurances premium | Assurances premium + Boursorama Protection Premium incluss + Smart Delay (accès salons aéroports si retard) |
| Premier versement | 50€ | 300€ | 500€ |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Actuellement, BoursoBank propose une offre d’entrée de gamme gratuite nommée Welcome. Ainsi, qu’une carte pratiquement haut de gamme gratuite nommée Ultim. Et une carte bancaire haut de gamme à 9,90€ nommée Ultim Metal.
Avec cette nouvelle carte bancaire payante, BoursoBank restera-t-elle une des meilleures banques en ligne gratuites ?
A notre avis, BoursoBank n’aurait pas fait le pari de lancer une carte bancaire payante si elle ne pouvait pas rester une des banques en ligne les moins chères. En effet, une fois que la cotisation de la carte se fait chaque mois, plus aucuns frais ne seront débités. Frais à l’étranger gratuits, assurances premium, chéquier, découvert autorisé jusqu’à 2500€, des plafonds de paiement jusqu’à 50 000€, etc.
De plus, il n’est pas possible d’avoir un avis négatif sur les deux autres cartes bancaires BoursoBank. La carte Welcome et la carte Ultim sont gratuites et incluent les paiements à l’étranger totalement gratuits.
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Les primes de bienvenue et de parrainage BoursoBank
Lorsqu’un nouveau client BoursoBank souscrit à une offre bancaire, il peut bénéficier d’une prime de bienvenue ou de parrainage. Encore un point positif pour BoursoBank !
D’ailleurs, l’offre BoursoBank est en général la plus attractive du marché des banques en ligne.
Toute l’année, il est possible de bénéficier de 80€ lorsqu’un nouveau client souscrit à l’offre Welcome ou à l’offre Ultim Metal. De plus, lors des Pink Week-end, la prime de bienvenue peut s’élever à 130€.
Du côté de la prime de parrainage, BoursoBank se démarque également ! En effet, à certaines périodes, le parrain peut recevoir jusqu’à 110€, et le filleul jusqu’à 80€.
BoursoBank, la banque en ligne la moins chère ?
Depuis quelques temps, BoursoBank est considérée comme étant la banque en ligne la moins chère. Jusque la fin d’année 2020, BoursoBank proposait 4 cartes bancaires gratuites ! Pas étonnant qu’il s’agissait de la banque en ligne la moins chère, car il s’agissait d’une banque en ligne gratuite.
Désormais, BoursoBank propose la carte Ultim Metal au tarif de 9,90€ par mois. On se pose alors la question, est-ce que BoursoBank sera encore la banque en ligne la moins chère en 2021 ?
En tout cas, jusqu’à ce jour, la banque en ligne de la SG (ex Société Générale) est indéniablement une des moins chères. Grâce au bilan de l’année 2020, on se rend compte que 55% des clients ont payé 0€ toute l’année ! Toutefois, certains clients ont tout de même eu des frais. La moyenne est de 7,73€ pour l’année 2020 par client. Un tarif qui reste très faible !
Nous sommes très loin des banques classiques qui ont un bilan annuel bien plus lourd. Du côté des petits consommateurs, la moyenne est de 65,64€. Et du côté des gros consommateurs, la moyenne est de 145,45€. L’année 2020 a été bien plus avantageuse pour les clients ayant une banque en ligne.
Avis BoursoBank : les services
Proposer des cartes à des prix attractifs, ainsi que des primes de bienvenue et de parrainage très intéressantes est un atout pour la banque en ligne. Toutefois, ce n’est pas suffisant pour être la meilleure banque en ligne.
Pour être intégrée dans le top 3 des meilleures banques en ligne, il est nécessaire que les clients puissent bénéficier de l’ensemble des services bancaires essentiels. Alors, est-ce que BoursoBank va récolter un avis positif concernant les services qu’elle propose ?
- Chéquier disponible pour toutes les offres bancaires, et même l’offre d’entrée de gamme
- Découvert autorisé disponible pour toutes les offres bancaires, et même l’offre d’entrée de gamme
- Virements instantanés
- Virements SEPA
- Assurances premium (uniquement pour les cartes Ultim et Ultim Metal) : responsabilité civile à l’étranger, assurance neige et montagne, assurance annulation et interruption de voyage, etc.
- Emission gratuite d’un chèque de banque
- Application mobile performante qui permet de gérer toutes les opérations bancaires soi-même
- Paiements à l’étranger gratuits pour toutes les offres bancaires, et même l’offre d’entrée de gamme
- Retraits à l’étranger gratuit avec la carte Ultim et la carte Ultim Metal
- Service Smart Delay avec la carte Ultim Metal : accès gratuit à des salons d’aéroport en cas de retard de vol
- Service Boursorama Protection avec la carte Ultim Metal : garantie en cas de vol ou de perte des moyens de paiement et effets personnels
Est-il réellement nécessaire d’affirmer un avis positif concernant les services BoursoBank ? La banque en ligne propose l’intégralité des services proposés par l’ensemble des banques digitales. De plus, la majorité des services sont inclus dans l’offre d’entrée de gamme, ce qui rend notre avis BoursoBank encore plus positif !
Avis BoursoBank: les produits
Epargne, crédit, assurance-vie, bourse, compte joint, compte jeune, compte pro, etc. BoursoBank propose une gamme de produits complète !
On peut dire que BoursoBank s’adresse à l’ensemble des Français en proposant des comptes dédiés à chacun. De plus, la banque en ligne n’hésite pas à proposer l’ensemble des produits habituellement proposés dans les banques classiques !
Les comptes BoursoBank
- Pour les mineurs : Kador, offre gratuite uniquement accessible aux enfants des clients BoursoBank.
- Pour les professionnels : Boursorama Pro, offre au prix de 9€ TTC pour les auto-entrepreneurs.
- En compte joint : carte Ultim et Ultim Metal disponibles en compte commun dès 0€ de revenus. Compte joint uniquement accessible aux clients BoursoBank.
L’épargne BoursoBank
Quel est notre avis sur les livrets d’épargne proposés par BoursoBank ?
- Compte Sur Livret : sans limite de plafond
- LDDS : jusqu’à 12 000€
- Livret A : jusqu’à 22 950€
- PEL : jusqu’à 61 200€
- CEL : jusqu’à 15 300€
Bien évidemment, grâce à l’application mobile, les livrets sont accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
Le crédit BoursoBank
Il y a encore quelques années, seules les banques traditionnelles comme le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel étaient intéressantes pour faire un crédit. A l’heure actuelle, la majorité des banques en ligne proposent des solutions de crédit, à taux intéressants !
Qu’en est-il du côté de BoursoBank, le crédit est-il intéressant à notre avis ?
Pour commencer, notre avis est positif sur la façon dont BoursoBank propose un simulateur de crédit sur son site internet. En effet, la banque en ligne propose un simulateur prêt perso et un simulateur crédit auto. Vous pouvez donc simuler votre demande, sans passer par un conseiller ou dans une agence d’une banque traditionnelle.
Ensuite, notre avis continue d’être positif car la banque en ligne de la SG (ex Société Générale) propose 3 crédits.
- Prêt personnel : montant entre 5 000 et 50 000 euros
- Crédit immobilier : montant minimum 100 000 euros
- L’Avance sur Titres : jusqu’à 50% de vos portefeuilles dans la limite de 300 000 euros (prêt destiné aux personnes qui ont une bonne connaissance des marchés financiers)
Pour terminer, le taux proposé par BoursoBank est en général inférieur à celui des banques classiques et des autres banques en ligne. Toutefois, selon les périodes les taux varient, il n’est donc pas possible de vous indiquer un taux précis car il sera susceptible d’être modifié.
Nous vous donnons tout de même l’exemple actuel (février-mars 2020) : crédit immobilier avec taux fixe sur 20 ans assurance comprise de 1,06% TAEG annuel.
>> En savoir plus sur tous les produits grâce au guide tarifaire BoursoBank.
Le service client BoursoBank : notre avis
L’avis BoursoBank ne détrônera pas l’avis Monabanq concernant le service client ! La banque en ligne du Crédit Mutuel est bien connue pour être élue comme possédant le meilleur service client depuis plusieurs années déjà. En effet, cela fait 4 années consécutives que le prix « du meilleur service client de l’année » est discerné à Monabanq.
Mais cela ne signifie pas que le servie client BoursoBank n’est pas à la hauteur de l’attente des clients ! Alors, quel est notre avis, ainsi que l’avis des clients, concernant la relation client de BoursoBank ?
Malheureusement, l’avis des clients concernant le service de relation client BoursoBank est plutôt négatif. Il semblerait qu’il est presque impossible à joindre les conseillers, selon les avis récoltés sur Trustpilot.
De notre côté, lorsque nous avons essayé de joindre les conseillers BoursoBank, nous avons toujours eu une réponse téléphonique. Il est vrai qu’il fallait parfois attendre 5 à 10 minutes. Mais un conseiller a toujours fini par prendre notre appel et répondre à nos questions.
Il est important de savoir que les banques en ligne ne misent pas forcément sur la relation client téléphonique. Tout d’abord car les banques 100% digitales ne peuvent pas être à la hauteur d’un service client en agence comme il est possible pour les banques classiques. Mais également car les banques en ligne prévoient de plusieurs moyens de communication pour que chaque client puisse trouver les informations qu’il souhaite.
- FAQ BoursoBank sur le site internet
- Réseau social Facebook
- Téléphone : 01 46 09 49 49 pour les clients – 0 800 09 20 09 pour les non-clients
A savoir : les clients satisfaits des prestations de leur banque publient rarement des commentaires, contrairement aux clients mécontents. L’ensemble des avis publiés sur BoursoBank ou toutes autres banques en ligne sont donc à prendre avec des pincettes.
L’avis des clients BoursoBank
Avoir un avis objectif de nos experts bancaires à propos de BoursoBank est une bonne chose. Mais quoi de plus concret que l’expérience client ? Nous vous détaillons les avis des clients BoursoBank.
L’application mobile BoursoBank
Commençons par détailler l’avis des clients BoursoBank à propos de l’application mobile. Nous le savons, l’application est un point essentiel pour une banque 100% digitale. En effet, comme il n’existe pas d’agences physiques, toutes les opérations bancaires se réalisent sur le site internet ou sur une application. Il est donc impératif qu’elle soit performante.
Les clients BoursoBank sont très satisfaits de leur application mobile ! Il semblerait même qu’il s’agisse de la meilleure application bancaire, lorsque l’on regarde l’ensemble des notes obtenues pour toutes les banques en ligne.
Voici les notes obtenues sur Google Play et Apple Store.
- Google Play : 4,9/5
- Apple Store : 4,8/5
Les notes obtenues indiquent à quel point les clients sont satisfaits ! D’ailleurs, avec 4,8/5 et 4,9/5, on pourrait même penser que l’application mobile est pratiquement irréprochable.
L’avis des clients sur les services BoursoBank
Lorsque l’on regarde les avis BoursoBank sur Trustpilot, on se rend compte que seul le service client est critiqué. Il est très rare de trouver des avis négatifs concernant les services bancaires.
Voici deux avis des clients BoursoBank :
« Bons produits, SAV catastrophique. Je suis chez BoursoBank depuis maintenant 4 ou 5 ans. J’y ai un compte personnel, un compte joint, des livrets et des investissements en Assurance Vie et en bourse.
BoursoBank propose un éventail de produits et services au top, bien mieux et plus complets que la concurrence. Cependant, le SAV est vraiment atroce. Cette banque est donc top jusqu’au moment où on a besoin de parler à quelqu’un car on rencontre un problème (prélèvement à bloquer, erreur sur Assurance Vie, …).
Avec l’introduction d’un robot au standard, qui est censé répondre à nos questions, il est maintenant quasi impossible de parler à un conseiller, et quand on y arrive enfin il y a énormément d’attente et les conseillers sont pressés et souvent peu formés.
Bref, je déconseille cette banque car le SAV n’est vraiment pas au niveau de Fortuneo ou ING par exemple, ce qui est dommage car leur offre en produits bancaires est bien plus intéressante.
Note à BoursoBank : ressaisissez vous d’urgence côté relation client car vous allez perdre énormément de clients historiques comme moi si la situation continue à se dégrader à vue d’œil. »
Matt, le 10 février 2021
« Agréablement surprise. Honnêtement, je suis client chez BoursoBank depuis bientôt deux ans et je n’ai eu aucun problème. C’est pratique, sans aucun frais et l’application permet d’avoir des analyses de dépenses que je trouve très sympa.
En plus, à la création du compte j’ai pu bénéficier d’une prime de bienvenue de 80e, ceci fut la principale motivation d’ouverture de compte chez BoursoBank. Au début j’appréhendais le fait que ça soit une banque en ligne, mais là je ne regrette pas du tout ! »
Yas, 28 janvier 2021
Grâce à ces deux avis clients sur BoursoBank, on se rend compte que les services proposés par la banque en ligne sont très appréciés. Toutefois, comme exprimé précédemment, BoursoBank récole des critiques pour son service client.
Banque en ligne : accéder au classement
Bilan de notre avis BoursoBank
Pour conclure notre avis BoursoBank, plusieurs mots ressortent : intéressant, attractif, complet, …
En effet, BoursoBank est une banque en ligne complète : cartes bancaires, épargne, crédit, bourse, compte joint, compte pro, compte jeune, application mobile performante, etc. De plus, tous ces services sont gratuits, très peu chers ou à taux attractifs. Notre avis BoursoBank ne peut qu’être très positif !
En définitive, notre avis concernant BoursoBank est très positif, il s’agit réellement d’une des meilleures banques en ligne actuellement ! Du côté des clients, les avis sont pratiquement tous positifs également ! Il n’est donc pas étonnant que BoursoBank apparaisse dans le top 3 de tous nos comparatifs banque en ligne.
Rédigé par Cécile - Mis à jour le 04/10/2023
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