Banque en ligne pour retraité – Est-ce possible ?

Banque en ligne pour retraitéQui a dit que banque en ligne s’opposait à retraité ? Pour simplifier vos démarches et réduire vos frais bancaires, rien de tel qu’une banque en ligne. Trouvez la meilleure banque en ligne en fonction de vos besoins.

Accéder au comparatif banque en ligne

Peut-on souscrire dans une banque en ligne en tant que retraité ?

Les banques en ligne ne se ferment à aucun profil. Ainsi, le profil retraité est bienvenu également dans le monde de la banque en ligne. Comme pour chaque profil, il faudra déterminer vos besoins pour déterminer la meilleure banque en ligne pour retraité.

L’avantage, c’est que parmi le portefeuille de banques en ligne à disposition, les offres sans conditions pullulent. Ainsi, même un retraité avec une petite retraite peut y accéder. Par ailleurs, de nombreuses banques en ligne proposent également des solutions d’épargne. Si vous êtes concerné vous pouvez donc faire confiance à votre banque en ligne.

La banque en ligne – Besoin d’être à l’aise avec le numérique ?banque en ligne retraité numérique

Effectivement, opter pour une banque en ligne pour retraité revient à accepter l’absence des agences bancaires. Les démarches et opérations bancaires quotidiennes sont réalisées majoritairement en ligne, depuis votre espace client. En revanche, les banques en ligne sont extrêmement simple à appréhender. En effet, tous les formulaires et démarches sont simplifiés. Les opérations bancaires à réaliser en ligne, telles que les virements, blocage et déblocage de carte bancaire, modification des plafonds, etc. sont accessibles en trois clics. Les applications bancaires sont très ergonomiques.

Ainsi, pour résumer, vous êtes fait pour la banque en ligne pour retraité si :

  • Vous êtes relativement à l’aise avec le numérique
  • Vous avez déjà quelques applications administratives qui vous permettent de gérer certains de vos contrats en ligne
  • Rien que le fait de posséder un Smartphone fait de vous un retraité suffisamment connecté pour apprécier la banque en ligne !

En revanche, si vous peinez à saisir la logique numérique, nous vous recommandons en effet de conserver vos comptes en banque traditionnelle. Vous pouvez d’ailleurs également comparer les banques traditionnelles pour vous assurer que la vôtre soit la plus adaptée.

Souvenez-vous : grâce à la mobilité bancaire, le changement de banque est devenu très simple.

Meilleure banque en ligne pour retraité

Voici un comparatif de banques en ligne. Il est mis à jour à chaque changement de tarifs, et vous permettra de toujours être au courant de la meilleure banque en ligne, selon votre profil :

 Carte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeFrais de tenue de compte 
orange bankorange bank
MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
mastercard premium
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Gratuits► VOIR L’OFFRE
monabanqCarte Classique Monabanq
Carte Visa Classic gratuite
Offre Pratiq, sans condition de revenus
Carte Premier Monabanq
Carte Visa Premier 3€/mois
Offre Pratiq, sans condition de revenus
3€/mois► VOIR L’OFFRE
hello bankhello one
Carte Hello One gratuite
Sans condition de revenus
hello prime
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits► VOIR L’OFFRE
fortuneomastercard fortuneo
Carte MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard Fortuneo
Carte Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
1 opération/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
Boursoramacarte Welcome
Carte WELCOME gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 5€/mois
boursorama Ultim
Carte ULTIM gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
revolutCarte mastercard Revolut
Carte MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
Carte Revolut Metal
Carte MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Comment choisir ma banque en ligne pour retraité ?

Pour bien choisir votre banque en ligne pour retraité, vous devez déterminer votre profil et vos besoins. Plusieurs banques en ligne se démarquent et offrent un panel de services très qualitatifs.Banque en ligne pour retraité

Fortuneo – Haut niveau de revenus (1800€) et retrait d’espèces

Si vous avez une bonne retraite, et que votre niveau de revenus est supérieur ou égal à 1800€ nets mensuels, nous vous suggérons les cartes bancaires gratuites de Fortuneo. En effet, la banque en ligne conditionne ses offres bancaires à des revenus mensuels, mais pas au versement d’une cotisation ! Ainsi, vous pouvez obtenir une carte Gold MasterCard gratuite à condition de justifier de revenus nets mensuels de 1800€. Avec cette offre, vous pouvez voyager et profiter des paiements et retraits gratuits à l’étranger.

Ce n’est pas tout : découvert autorisé et chéquier feront toujours partie de votre vocabulaire avec cette banque en ligne pour retraité !

Enfin, si vous avez besoin du retrait d’espèces dans une banque en ligne, Fortuneo est gratuite dès son offre sans conditions de revenus (Fosfo), tant pour les retraits d’espèces en zone euro qu’hors zone euro.

 FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucune1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Les +
Paiements et retraits sans fraisPaiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Banque en ligne avec agence – Est-ce possible ?

Nul besoin de faire des généralités. En effet, la banque en ligne insuffle une gestion numérique de vos comptes bancaires. Néanmoins, il faut savoir que les banques en ligne appartiennent majoritairement à des banques traditionnelles. Par exemple, Fortuneo, précitée, est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.

Agences pour retraité

Certaines banques en ligne permettent à leurs clients de bénéficier des avantages des agences bancaires. C’est notamment le cas de deux banques en ligne : Hello bank! et Monabanq.

  • Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas (accès en agences BNP Paribas)
  • Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance fédérale (accès en agences CIC et Crédit Mutuel)

Ainsi, vous pouvez accéder aux agences précitées pour déposer des chèques, déposer des espèces et déposer de l’argent sur vos comptes. Par contre, une banque en ligne avec agence n’octroie toutefois pas de conseiller individuel.

Banque en ligne gratuite, est-ce que ça existe ?

Réduire ses frais bancaires, c’est bien, les supprimer, c’est mieux ! De nombreuses offres de banques en ligne sont gratuites. C’est notamment le cas des offres d’entrée de gamme des banques en ligne.

Par exemple, Boursorama Banque propose deux offres de banques en ligne gratuites : Welcome et Ultim. Attention, toutes les offres de Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Hormis cette restriction, la carte Ultim de Boursorama Banque est très complète.

Sans oublier les offres de Fortuneo, très complètes, mais soumises à des conditions de revenus.

Meilleures banques en ligne
BanqueCarte classiqueCarte Premium
Boursoramacarte Boursorama Classic
WELCOME
GRATUITE
sans revenus minimum
carte Boursorama Classic
ULTIM
GRATUITE
sans revenus minimum
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Hello Bankcarte hello one
Hello One
GRATUITE
sans revenus minimum
carte hello prime
Hello Prime
5€/mois
dès 1000€ de revenus/mois
► VOIR L’OFFRE
Orange Bankcarte classique Orange Bank
MasterCard Premium
GRATUITE
sans revenus minimum
carte Visa Premier Orange Bank
Premium
7,99€/mois
sans revenus minimum
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Fortuneocarte fortuneo
Mastercard
GRATUITE
dès 1200€ de revenus
carte Fortuneo
Gold MasterCard
GRATUITE
dès 1800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
revolutcarte revolut
Mastercard
GRATUITE
Interdits bancaires acceptés
carte revolut
Mastercard Premium
7,99€/mois
Interdits bancaires acceptés
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Banque en ligne pour retraité sans frais à l’étranger

Fortuneo propose également une offre sans condition de revenus ET sans frais à l’étranger : Fosfo. En général conseillée aux étudiants, elle conviendra également aux retraités qui souhaitent une banque en ligne pour retraité simple d’accès, gratuite et sans frais à l’étranger.

 OffreRetraits et paiements zone euroRetraits et paiements hors zone euroGarantiesDébit

>> Voir l'offre
MasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
hello bank
>> Voir l'offre
Hello Prime - Visa haut de gamme 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé

>> Voir l'offre
Uniq+ - Visa classic 9€/mois
Visa Premier 12€/mois
GratuitsGratuitsOui avec Visa PremierImmédiat ou différé
fortuneo
>> Voir l'offre
Fosfo - MasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuitsNonImmédiat
fortuneo
>> Voir l'offre
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsOuiImmédiat ou différé
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Ultim - Visa gratuite
Carte à autorisation systématique
GratuitsPaiements : Gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
OuiImmédiat ou différé

>> Voir l'offre
MasterCard Standard gratuite
Carte à autorisation systématique
Gratuits dans la limite de 200€/retraits/moisGratuits dans la limite de 200€/retraits/moisNonImmédiat

Qu’en est-il de l’épargne ?

Si vous êtes retraité, et que vous pensez à chercher une banque en ligne pour épargner, sachez que c’est possible ! En effet, la plupart des banques en ligne proposent des produits d’épargne. Bien que l’une d’elles occupe une place importante de ce point de vue : Hello bank!. En effet, Hello bank! est très complète et met à votre disposition Livret A, LDD, LEP, PEL, ainsi que son Livret non réglementé Hello+.

D’ailleurs, si vous possédez déjà des produits d’épargne dans votre banque actuelle, qu’elle soit en ligne ou traditionnelle, vous n’êtes absolument pas dans l’obligation de transférer vos fonds. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne et conserver vos produits d’épargne dans une autre banque.

Banque en ligne Livret ALDD LEPPELLivret non réglementé
hellobankcheckcheckcheckcheckLivret Hello!+
boursoramacheckcheckwrongcheckCompte sur Livret
monabanqcheckcheckwrongwrongLivret d'épargne Monabanq
FortuneocheckcheckwrongwrongLivret+ Fortuneo
bforbankcheckcheckwrongwrongLivret d'épargne BforBank
Orange BankwrongwrongwrongwrongLivret Orange Bank

Par ailleurs, si vous avez besoin d’une assurance-vie, sachez que toutes les banques en ligne proposent leur solution.

Faut-il opter pour une banque traditionnelle ?

Bien que nous vous ayons amplement témoigné de l’intérêt d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut absolument et en premier lieu écouter vos besoins. En effet, si l’approche d’une application bancaire vous paraît éreintante ou pénible, mieux vaut vous en tenir à votre banque traditionnelle. Cela ne vous empêche pas de comparer les banques traditionnelles pour trouver celle qui vous conviendra le mieux.

Bon à savoir : HSBC est une banque traditionnelle bien réputée pour un retraité avec beaucoup de patrimoine.
BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences 
Pack Esprit Libre
Visa Classic : 83,64€/an (6,97€/mois)
Visa Premier : 179,88€/an (14,99€/mois)
1 900► VOIR
L’OFFRE
Pack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246► VOIR
L’OFFRE
Pack Hexagone
Visa Classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
254► VOIR
L’OFFRE
MasterCard : 24€/an2919 agences
Crédit Agricole
► VOIR
L’OFFRE
Rédigé par Juline Martinez
Le 04/10/2022
Modifié le 04/10/2022

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