Banque en ligne avec Apple Pay – Qui est compatible ?

Banque en ligne avec Apple PayPosez votre iPhone sur le terminal de paiement, et c’est payé. Pas besoin de taper votre code PIN ni de respecter le plafond de 50€ du paiement sans contact. Apple Pay, le service de paiement mobile d’Apple, est à la fois facile et pratique d’utilisation. Toutefois, encore faut-il que votre banque soit compatible pour pouvoir vous en servir… quelle banque en ligne propose Apple Pay ?

Banque en ligne : accéder au classement

Banque avec Apple Pay : qui sont les banques en ligne et banques compatibles ?

Pour pouvoir utiliser Apple Pay, il ne vous suffit pas de détenir un iPhone, votre banque doit également être compatible avec ce moyen de paiement mobile. Heureusement, de plus en plus de banques le sont désormais, même si ce n’est pas encore le cas de toutes. Il est facile de trouver une banque en ligne avec Apple Pay.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous la liste des banques et banques en ligne compatibles avec Apple Pay en 2022 :

Banques en ligneNéobanquesBanques traditionnelles
Hello bankN26Société Générale
FortuneoRevolutBNP Paribas
MonabanqbunqLCL
Orange BankPixpayBanque Postale
Boursorama BanqueMoneseHSBC
INGLydiaCrédit du Nord
Ma French BankCrédit Mutuel
BforBankCrédit Agricole
Caisse d'Epargne
Banque Populaire

La liste exhaustive des banques proposant Apple Pay en France et en Europe peut être retrouvée sur le site d’Apple.

Toutes les banques en ligne proposent désormais Apple Pay. Fortuneo, Hello bank et Boursorama Banque ont fait partie des premières, il y a plusieurs années déjà, à proposer la solution de paiement mobile d’Apple. ING (banque en ligne qui n’est désormais plus disponible) et BforBank ont en revanche fait office de retardataires.

La grande majorité des banques traditionnelles permettent également d’utiliser désormais Apple Pay. Autrement dit, si vous souhaitez absolument pouvoir utiliser Apple Pay, vous pouvez vous tourner vers la banque en ligne ou la banque traditionnelle de votre choix.

En revanche, toutes les néobanques ne proposent pas encore la solution.

Quelle banque en ligne avec Apple Pay choisir ?

Quelle banque en ligne choisir ? Vous avez l’embarras du choix, étant donné que toutes les banques en ligne proposent désormais Apple Pay. Toutes les banques ne vous correspondront toutefois pas forcément. Les tarifs et services diffèrent selon la banque, ainsi que les conditions de souscription.

Comparatif des banques en ligne
Offres classées par prix croissant. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeTenue de compteOffre
orange bankMastercard classique Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
GratuitJusqu'à 100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
monabanqVisa Classic incluse
Sans condition de revenus
Visa Premier 3€/mois
Sans condition de revenus
2€/moisJusqu'à 120€ offerts► VOIR
L’OFFRE
fortuneoMasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Gratuit80€ offerts► VOIR
L’OFFRE
boursoramaWELCOME Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
ULTIM Gratuite
Sans condition de revenus
en débit immédiat
Gratuits100€ offerts► VOIR
L’OFFRE
ekoMasterCard 2€/mois
Sans condition de revenus
Non disponibleGratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard Gratuite
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
MasterCard 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Interdits bancaires acceptés
GratuitPas d'offre► VOIR
L’OFFRE

Pour choisir votre banque en ligne, vous devez prendre en compte plusieurs critères :

  • Le prix – cotisation mensuelle, prix de la carte bancaire, retraits, frais à l’étranger…
  • Les services inclus – découvert autorisé, chéquier…
  • La qualité du service client – toutes les banques en ligne disposent d’un service client téléphonique disponible y compris le samedi
  • Les conditions de souscription : revenus minimums, âge…

Ces critères doivent être croisés avec vos propres besoins. Par exemple, préférez-vous avoir une carte bancaire classique ou haut de gamme ? Allez-vous souvent à l’étranger ? Êtes-vous régulièrement à découvert ? Pour simplifier les choses, voici quelques cas de figure :

  1. Vous voulez une carte bancaire classique : MasterCard d’Orange Bank, gratuite, sans condition de revenus. >> Voir l’offre
  2. Vous voulez une carte bancaire haut de gamme :
    1. Gold MasterCard de Fortuneo, gratuite dès 1800€ de revenus >> Voir l’offre
    2. MasterCard Premium d’Orange Bank, 7,99€ par mois sans condition de revenus >> Voir l’offre
  3. Vous voyagez souvent à l’étranger : bonne nouvelle, les offres sans frais à l’étranger sont nombreuses. Les cartes Gold d’Orange Bank, Fortuneo, Boursorama Banque et Hello bank sont gratuites dans et hors zone euro. C’est aussi le cas des cartes de Ma French Bank.
  4. Vous êtes souvent à découvert : Boursorama Banque : la banque en ligne avec découvert autorisé qui peut ensuite être augmenté, et des frais très peu élevés. >> Voir l’offre

Obtenir le classement des banques en ligne

Pourquoi choisir une banque en ligne avec Apple Pay ?

Actuellement, le paiement sans contact connait un véritable essor, propulsé par la crise sanitaire. Il permet, rappelons-le, de payer en déposant sa carte sur le terminal de paiement sans avoir à renseigner son code PIN. Sauf que le paiement sans contact a ses propres limites : plafond de 50€ par transaction et nombre de paiements à la suite limité.

Le paiement mobile permet de s’affranchir des contraintes du paiement sans contact, tout en permettant de payer sans avoir à renseigner son code PIN. Pas besoin de sortir sa carte bancaire de son portefeuille non plus, il suffit de poser le smartphone sur le terminal de paiement. Pas de plafond, et pas de limite de nombre de transactions. Notez qu’une carte bancaire virtuelle peut aussi être ajoutée à une application de paiement mobile.

Choisir une banque en ligne avec Apple Pay vous permettra de pouvoir utiliser le paiement mobile. Et si vous n’avez pas d’iPhone, pas de panique, les banques en ligne proposent aussi d’autres solutions comme Paylib, Samsung Pay ou encore Google Pay.

Y a-t-il des risques à utiliser le paiement mobile ?

Pour l’instant, beaucoup de consommateurs ne font pas confiance au paiement mobile. Il est vrai que le taux de fraude (0,091%), est plus élevé que celui du paiement sans contact (0,013%), mais il est égal à celui du chèque (0,088%). Il faut toutefois relativiser ces chiffres. La fraude au paiement mobile survient surtout en cas de phishing ou d’escroqueries complexes, mais pas suite à la perte du smartphone ou lors de son utilisation. À l’inverse, la fraude se produit plus facilement suite à la perte ou au vol d’une carte bancaire ou du chéquier.

Comment utiliser Apple Pay ?

Une banque en ligne avec Apple Pay est très facile à utiliser. Pour commencer, il faut bien sûr détenir un smartphone ou une tablette d’Apple, puisque la solution ne fonctionne qu’avec un produit Apple.

  1. Télécharger l’application Wallet
  2. Enregistrer sa carte bancaire en ligne
  3. Lancer l’application et s’authentifier (empreinte digitale, reconnaissance faciale…)
  4. Poser le smartphone sur le terminal de paiement pour payer

Le smartphone doit aussi être compatible avec la technologie NFC, utilisée pour le paiement sans contact. C’est heureusement le cas de tous les smartphones récents, voire même plus anciens. Bien sûr, il faut que la banque en ligne soit donc en partenariat avec Apple Pay.

Tous les terminaux de paiement acceptent-ils Apple Pay ?

Pour payer avec Apple Pay grâce à sa banque en ligne, encore faut-il que le terminal de paiement soit compatible lui aussi. Désormais, quasiment tous les terminaux de paiement permettent de payer avec le paiement mobile ainsi que le paiement sans contact. Le TPE doit simplement être muni de la technologie NFC.

Le paiement mobile est-il gratuit ?

Utiliser Apple Pay sera totalement gratuit chez votre banque ou votre banque en ligne. Il s’agit d’un service sans frais supplémentaires pour le consommateur. Cela ne signifie pas en revanche que c’est gratuit pour la banque, car celle-ci reverse une partie de la transaction (pourcentage inconnu), à Apple.

>> Trouver une banque en ligne gratuite

Banque en ligne avec Apple Pay : le paiement mobile représente-t-il l’avenir ?

banque en ligne avec apple payS’il est facile de trouver une banque en ligne avec Apple Pay, ce n’est pas sans raison. Cela veut dire que les banques pensent réellement que ce moyen de paiement a un bel avenir devant lui et que le proposer à leurs clients est donc important. Toutefois, il est vrai que le coût pour la banque a ralenti l’installation progressive de la solution.

Pour autant, comme nous l’avons vu en début d’article, vous êtes encore nombreux à vous méfier d’Apple Pay et du paiement mobile en général, contrairement au paiement sans contact. Ce n’est pas le fait de payer sans contact qui fait peur, mais l’outil utilisé : d’un côté le smartphone, de l’autre la carte bancaire, alors que le smartphone est pourtant très sécurisé avec les différents moyens d’authentification nécessaires.

Autrement dit, mieux vaut opter pour une banque en ligne avec Apple Pay, vous pourriez en avoir besoin un jour ! Heureusement, toutes les banques en ligne proposent Apple Pay… ce qui vous permet d’avoir ensuite l’embarras du choix pour décider de votre nouvelle banque.

Rédigé par Claire Krust
Le 08/04/2022

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