Carte bancaire en ligne : obtenez votre carte bancaire gratuite

Carte bancaire en ligne Souscrire une carte bancaire en ligne, chez les banques en ligne, peut vous permettre d’obtenir une carte bancaire gratuite. Ce n’est pas tout : ces cartes sont aussi facilement personnalisables et très souples d’utilisation. Comment obtenir une carte bancaire en ligne ? Laquelle choisir ? 

Comparer les banques en ligne

Qu’est-ce qu’une carte bancaire en ligne ?

Une carte bancaire en ligne est une carte bancaire éditée par une banque en ligne, qui peut être souscrite directement sur internet, depuis son ordinateur et son mobile.

Ce type de cartes bancaires se distingue par un prix très intéressant mais aussi par de nombreuses fonctionnalités : possibilité de modifier les plafonds depuis son application bancaire, de bloquer ou débloquer la carte, d’activer ou désactiver le paiement sans contact… afin que votre carte bancaire vous ressemble le plus.

Désormais, il est facile d’obtenir sa carte bancaire en ligne, car les banques en ligne exigent de moins en moins de conditions de revenus.

Souscrire une carte bancaire en ligne

Les cartes bancaires en ligne sont nombreuses ! Chaque banque en ligne commercialise en général au moins deux offres, une formule d’entrée de gamme et une formule haut de gamme.

 Carte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeFrais de tenue de compte 
orange bankorange bank
MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
mastercard premium
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
Gratuits► VOIR L’OFFRE
monabanqcarte monabanq
Carte Visa Classic gratuite
Offre Pratiq, sans condition de revenus
visa premier monabanq
Carte Visa Premier 3€/mois
Offre Pratiq, sans condition de revenus
2€/mois► VOIR L’OFFRE
hello bankhello one
Carte Hello One gratuite
Sans condition de revenus
hello prime
Carte Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits► VOIR L’OFFRE
fortuneomastercard fortuneo
Carte MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard Fortuneo
Carte Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
1 opération/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
Boursoramacarte Welcome
Carte WELCOME gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 5€/mois
boursorama Ultim
Carte ULTIM gratuite
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
N26N26 Standard
Carte MasterCard gratuite
10€ livraison
Sans condition de revenus
N26 You
Carte MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
Engagement 12 mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Conditions de revenus : parfois, vous pouvez retrouver dans ce tableau une mention « xxx revenus minimums ». Certaines banques en ligne, bien qu’en minorité, demandent en effet encore à leurs clients de justifier un certain montant de revenus mensuels. Si vos revenus sont inférieurs au seuil demandé, vous ne pourrez pas souscrire.

Si, à l’inverse, vous correspondez aux conditions, vous devrez fournir lors de l’ouverture de compte un ou plusieurs bulletins de salaire, ou votre dernier avis d’imposition afin de justifier vos revenus. Vous n’avez cependant pas d’obligation de verser chaque mois votre salaire sur votre nouveau compte en ligne. De même, si vos revenus baissent par la suite, pas de panique, la banque en ligne n’effectue plus de vérifications et ne clôturera pas votre compte bancaire pour ce motif. En parallèle, il existe maintenant des banques en ligne sans revenus minimums.

Condition d’utilisation : autre particularité, certaines cartes (de plus en plus), doivent être utilisées un certain nombre de fois par mois pour en conserver la gratuité. La condition d’utilisation a même peu à peu remplacé la condition de revenus, si bien que seules Hello bank, Monabanq et N26 n’en demandent pas.

Concrètement, cela signifie que vous devez utiliser votre carte bancaire en ligne pour effectuer un paiement au moins une fois dans le mois. Sinon, la banque facturera une pénalité le moins suivant. Attention donc à ne pas ouvrir un compte puis à l’oublier… cela pourrait coûter cher.

Note : N26 tient une place un peu particulière. Si elle propose une carte bancaire en ligne intéressante, le compte bancaire est sans découvert, sans chéquier et sans encaissement de chèques. De plus, le RIB est allemand. En contrepartie, elle accepte les interdits bancaires.

Quelle carte bancaire en ligne choisir ?

Vous avez l’embarras du choix parmi les cartes bancaires en ligne ! Carte classique, carte haut de gamme, sans condition de revenus, gratuite… quelle carte bancaire choisir ? Mais aussi, quelle banque en ligne choisir ?

Détail des cartes classiques

Pour en savoir plus, nous détaillons chaque carte bancaire en ligne dans les tableaux ci-dessous :

 Type de carte bancaireRetraits et paiementsPlafonds 
BoursoramaWELCOME
Carte à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
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orange bankMasterCard Standard
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 2%
Paiements hors zone euro : 2%
Selon profil► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 2%
Paiements hors zone euro : 2%
Selon profil► VOIR L’OFFRE
hello bankHello One
Visa à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : 1€/retrait, sauf distributeurs BNP Paribas
Retraits hors zone euro : 1,50%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
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fortuneoMasterCard Standard
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 1,94%
Paiements hors zone euro : 1,94%
Paiements : 1500€/7jrs
Retraits : 500€/7jrs
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N26MasterCard à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 1,70%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 20 000€/7jrs
Retraits : 250€/7jrs
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La plupart des cartes bancaires en ligne classiques sont à autorisation systématique. C’est-à-dire que lors du passage en caisse ou du retrait, le terminal de paiement utilisé par le vendeur va interroger le solde du compte bancaire en temps réel. Si les fonds ne sont pas suffisants pour assurer la transaction et que celle-ci entraînerait un découvert, alors elle est refusée. Ce type de carte bancaire en ligne est utilisé par les banques pour éviter les découverts, et permet en général de mieux maîtriser son budget. Notez toutefois qu’une carte à autorisation systématique peut parfois être refusée aux péages, parkings ou encore stations essence.

Parmi les cartes classiques, la carte d’Hello bank, de Boursorama Banque et de N26 sont à autorisation systématique. Ce n’est pas le cas des autres.

Ensuite, seules les cartes de Monabanq et de Fortuneo peuvent être à débit différé. Les autres sont forcément à débit immédiat.

Pour différencier les cartes, il est aussi important de regarder le prix des transactions. Par exemple, seule Hello One facture des frais de retraits en zone euro si ceux-ci sont effectués hors d’un distributeur de la BNP Paribas. Aucune carte bancaire en ligne ne propose la gratuité totale hors zone euro, mais WELCOME de Boursorama Banque est très peu coûteuse à l’étranger, ainsi qu’Hello One d’Hello bank.

Enfin, plus les plafonds sont élevés, plus ils octroient de souplesse dans la gestion de ses finances. Les plafonds peuvent cependant être modifiés temporairement depuis son application bancaire dans la plupart des cas, et peuvent aussi être ajustés par la banque en fonction des revenus du client.

Quelle est la meilleure carte bancaire classique en ligne ?

Gratuite et accessible, la carte WELCOME de Boursorama Banque coche toutes les cases. Hello bank a cependant un avantage précis : la possibilité d’accéder aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour déposer chèques et espèces. Pour ne pas avoir de carte à autorisation systématique, il faudra souscrire la carte MasterCard de Fortuneo.

Détail des cartes haut de gamme

 Type de carte bancaireRetraits et paiementsPlafonds 
BoursoramaULTIM
Carte à autorisation systématique
Débit immédiat ou différé
Si débit différé : 1500€ de revenus/mois minimum
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 20 000€ /30jrs
Retraits : 2000€ /7jrs
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orange bankMasterCard Premium
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : gratuits
Paiements hors zone euro : gratuits
Selon profil► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Premier
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : 2%
Paiements hors zone euro : 2%
Selon profil► VOIR L’OFFRE
hello bankHello Prime
Visa haut de gamme
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : gratuits
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
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fortuneoGold MasterCard
Débit immédiat ou différé
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : gratuits
Paiements hors zone euro : gratuits
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
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N26N26 You
MasterCard à autorisation systématique
Débit immédiat
Retraits : gratuits
Retraits hors zone euro : gratuits
Paiements hors zone euro : gratuits
Paiements : 20 000€/7jrs
Retraits : 250€/7jrs
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Parmi les cartes bancaires haut de gamme, on retrouve encore deux cartes à autorisation systématique : ULTIM de Boursorama Banque et N26 You. Dommage, car on peut attendre d’une carte haut de gamme d’avoir un découvert autorisé et la possibilité de dépenser un peu plus en cas de problème.

Les offres Boursorama ULTIM, Orange Bank, Monabanq et N26 sont accessibles à tous les clients, sans condition de revenus. Cependant, toutes ces cartes sont payantes, à l’exception de Boursorama ULTIM. Celle-ci, comme nous venons de le dire, est toutefois à autorisation systématique.

Chacune de ces formules inclut des garanties voyage. On peut aussi avoir des fonctionnalités supplémentaires comme le virement instantané gratuit et, surtout, la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme en ligne ?

Encore une fois, Boursorama Banque se distingue avec une carte gratuite et accessible à tous. Seul bémol, elle est à autorisation systématique. Si ça ne vous convient pas, vous pourrez opter pour la carte Hello Prime d’Hello bank ou, si vous pouvez justifier un revenu de 1800€, pour la Gold MasterCard de Fortuneo.

Carte classique ou haut de gamme ?

Chaque banque en ligne propose à la fois une carte bancaire classique et une carte bancaire haut de gamme. Mais quelle est vraiment la différence entre les deux ?

  • carte bancaire en ligneCarte classique : ce sont les cartes les plus courantes. Elles permettent de payer et retirer de l’argent partout.
  • Carte haut de gamme : ces cartes, souvent des Visa Premier ou Gold MasterCard, embarquent des plafonds de retraits et paiements plus élevés mais aussi des garanties voyage (assistance médicale à l’étranger, rapatriement, annulation de vol, perte et vol des bagages…). Certaines offres incluent également la gratuité des retraits et paiements effectués hors zone euro.

Une carte bancaire haut de gamme en ligne est donc plus avantageuse. Toutefois, selon votre profil et vos besoins, elle ne sera pas forcément la plus conseillée.

On constate ainsi que les cartes classiques sont plus faciles d’accès : soit il n’y a pas de condition de revenus, soit elle est plus faible. Ces offres seront donc plus intéressantes si vos revenus sont faibles, si vous êtes jeune, étudiant… d’autant plus qu’elles permettent d’avoir un compte bancaire gratuit.

Les cartes haut de gamme sont, elles, soit payantes, soit associées à des conditions de revenus plus élevées. Mieux vaut donc être salarié pour les souscrire. Boursorama Banque fait cependant exception car sa carte bancaire en ligne haut de gamme, ULTIM, est accessible gratuitement et sans condition de revenus. Les frais en cas de non-utilisation sont cependant les plus élevés (9€), et c’est une carte à autorisation systématique.

Comment souscrire une carte bancaire en ligne ?

Obtenir sa carte bancaire en ligne est très facile, mais il faut respecter quelques conditions. La première étape est de choisir la carte bancaire en ligne de votre choix puis de vous rendre sur le site internet de la banque en question.

Là, vous trouverez un formulaire d’inscription, souvent accessible depuis un bouton « ouvrir un compte en ligne« .

carte bancaire en ligneVous devrez remplir ce formulaire avec vos informations personnelles et les détails de l’offre bancaire désirée afin de commander votre carte bancaire en ligne. La banque vous demandera de signer électroniquement votre contrat puis de télécharger quelques pièces justificatives. Celles-ci sont en général à peu près les mêmes :

  • Une ou deux pièces d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus (bulletins de salaire ou avis d’imposition)

Souvent, un RIB à votre nom peut être demandé. Vous devrez effectuer un premier virement depuis le compte attaché à ce RIB afin de valider l’ouverture et pouvoir utiliser votre carte bancaire en ligne.

En tout et pour tout, l’ouverture de compte prend en général environ 10 jours ouvrés.

Carte bancaire en ligne : des solutions pour les mineurs

Les banques en ligne ne sont pas réservées aux adultes : désormais, vous pouvez trouver une banque en ligne pour mineur

Si vos enfants souhaitent gagner en indépendance, leur offrir une carte bancaire en ligne est une bonne solution. C’est aussi une manière de les responsabiliser et de leur apprendre la valeur de l’argent – le tout, bien sûr, de manière encadrée.

Les comptes pour mineurs permettent ainsi au parent de bénéficier de leur propre application depuis laquelle ils pourront superviser le compte : consultation du solde, des transactions, blocage de la carte, modification des plafonds…

BanquesNom de l'offreTarifÂgeParent client ? 
KadorGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
BanxupGratuit12 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE
Xaalys2,99€ / mois12 - 17 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Pixpay2,99€ / mois10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Kard4,99€ / mois
(pour tous vos enfants)
10 - 18 ansNon► VOIR
L’OFFRE
Pack famille
1 compte Premium parent
+ 5 comptes enfants
12,99€ / mois10 - 17 ansUn parent doit être client► VOIR
L’OFFRE

Boursorama Banque est la seule véritable banque en ligne à proposer une carte bancaire pour mineur avec Orange Bank. On trouve ensuite des comptes en ligne spécifiquement conçus pour les mineurs, comme Pixpay ou Xaalys, qui ne donnent pas d’accès à un compte pour adulte.

Carte bancaire virtuelle : qu’est-ce que c’est ?

Quand on parle de carte bancaire en ligne, on peut aussi évoquer les cartes bancaires virtuelles.

Il s’agit d’un type de carte bancaire un peu particulier, uniquement utilisable en ligne. Une carte bancaire virtuelle n’en a en effet pas de format physique et n’existe que de manière dématérialisée. 

achat en ligneLe système est simple : dans votre espace client, vous accédez à une rubrique qui vous permet de retrouver les codes de votre ou vos cartes virtuelles, ou de générer de nouveaux codes. Vous pourrez les utiliser pour payer sur un site de vente en ligne mais aussi pour le paiement mobile.

Une carte bancaire virtuelle permet de ne pas utiliser sa carte bancaire physique habituelle pour payer en ligne et, ainsi, éviter la fraude. Dans certains cas, les codes de la carte sont forcément temporaires et doivent donc être régénérés à chaque fois. Dans d’autres, les codes sont permanents, comme pour une carte physique.

Plusieurs banques en ligne proposent leur carte bancaire virtuelle :

  • Fortuneo : option « protection internet » permettant de créer une carte virtuelle gratuite avec codes uniques >> Voir l’offre
  • Hello bank : incluse gratuitement dans Hello Prime, avec codes permanents >> Voir l’offre

Toutes deux sont en bonne position dans notre classement de la meilleure banque 2021.

Rédigé par Claire

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