Avis Axa Banque : tout savoir sur la banque en ligne

avis axa banque

Axa Banque est un établissement bancaire lancé en 2002 par l’un des acteurs majeur de l’assurance en France : Axa. Cette banque dénombre aujourd’hui environ 700 000 clients en France. Retrouvez notre avis sur Axa Banque.

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Avis Axa Banque : avantages et inconvénients des offres bancaires

Axa Banque
Avantages✔️ Toutes les cartes accessibles gratuitement
✔️ Aucuns frais en Europe
✔️ Pack bancaire à 6,50€ avec n'importe quelle carte
Inconvénients❌ Condition de dépense trimestrielle pour profiter de la gratuité des cartes
❌ Dépôt d'espèces impossible en agence
❌ Virements instantanés payants
❌ Conditions de revenus pour Visa Classic et Premier

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Notre avis sur la banque en ligne Axa Banque est mitigé : elle est l’une des seules banques à proposer toutes ses cartes bancaires gratuitement. En contrepartie, la condition pour accéder à cette gratuité est assez sévère. Atteindre 900€ de dépenses uniquement par carte bancaire (virements et prélèvements exclus) n’est pas évident pour tout le monde.

Retrouvez notre top 3 des banques :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
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Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Jusqu'à 80€ offerts

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Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 9€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 160€
offerts

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fortuneo
>> Voir l'offre
MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 160€ offerts

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Offre de Bienvenue

Axa Banque propose une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 200€. Cependant les conditions pour obtenir ces 200€ sont nombreuses.

  1. Ouvrir un compte bancaire
    • Une prime de 40€ vous sera versée si vous avez choisi un carte Visa Classic à condition d’effectuer au moins 5 paiements avec cette carte dans les 60 jours suivants la souscription.
    • Une prime de 80€ vous sera versée si vous avez choisi un carte Visa Premier à condition d’effectuer au moins 5 paiements avec cette carte dans les 60 jours suivants la souscription.
  2. Ouvrir un Livret Axa Banque et utiliser la mobilité bancaire
    • 120€ supplémentaires seront versés sur votre livret Axa Banque à condition d’avoir ouvert un livret Axa Banque et d’avoir utilisé l’option de mobilité bancaire.

Notre avis : l’offre de bienvenue d’Axa Banque peut évoluer dans le temps, n’hésitez pas à vous rendre sur le site de la banque pour en savoir plus. Retrouvez également toutes les offres des banques en ligne.

Avis Axa banque : les cartes bancaires

Visa Classic à autorisation systématiqueVisa ClassicVisa Premier
Axa classic debit immediat
TarifGratuite Si 900€ de dépenses/trimestreGratuite Si 900€ de dépenses/trimestreGratuite Si 900€ de dépenses/trimestre
Condition de revenusAucune750€/mois 2500€/mois
Conditions d'utilisation900€ (450€pour les moins de 30 ans) de dépense/trimestre sinon 8,15€900€ (450€pour les moins de 30 ans) de dépense/trimestre sinon 16,30€ (8,15€ pour les moins de 30 ans)900€ de dépense/trimestre sinon 32,60€
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa standardVisa haut de gamme
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 500€/30jrs
Retraits : jusqu'à 250€/7jrs
Paiements : jusqu'à 2000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 500€/7jrs
Paiements : jusqu'à 3500€/30jrs
Retraits : jusqu'à 1000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Frais à l'étranger (hors zone euro)Retraits : 1,50€ + 2% de l'opération
Paiements : 2% du montant de l'opération
Retraits : 1,50€ + 2% de l'opération
Paiements : 2% du montant de l'opération
Retraits : 1,50€ + 2% de l'opération
Paiements : 2% du montant de l'opération
Découvert autorisé100€/mois500€/mois1000€/mois
VirementsGratuits
Virements instantanés : 1€/virement
Gratuits
Virements instantanés : 1€/virement
Gratuits
Virements instantanés : 1€/virement

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👉 Visa Classic à autorisation systématique

C’est la carte la plus basique de l’offre d’Axa Banque. Ils la décrivent eux-mêmes comme la carte qui « va à l’essentiel« . Elle est gratuite* et ne nécessite aucune conditions de revenus. Par défaut les plafonds de cette carte sont assez bas : 500€ de paiements par mois et 250€ de retraits par semaine.

Puisqu’à autorisation systématique, cette carte est plutôt destinée aux gens ayant du mal à gérer leur budget. Une carte à autorisation systématique est une carte de débit qui nécessite une autorisation électronique à chaque transaction. Autrement dit, cela signifie que la carte vérifie à chaque paiement que le solde du compte est suffisant pour régler la transaction.

La carte possède tout de même un petit découvert autorisé de 100€. Les paiements et retraits sont gratuits et illimités partout en Europe. En revanche, hors zone euro, les retraits coûtent 1,50€ + 2% de l’opération et les paiements coûtent 2% du montant de l’opération.

👉 Visa Classic

Visa Classic Axa banque

Cette carte est une version améliorée de la Visa Classic à autorisation systématique. Elle est également gratuite* mais nécessite au moins 750€ de revenus mensuel. Elle peut être, au choix, à débit immédiat ou différé. Ses plafonds sont aussi plus élevés que ceux de sa petite sœur : 2000€ de paiements par mois et 500€ de retraits par semaine.

Pour ce qui est des conditions à l’étranger, ce sont exactement les mêmes pour toutes les cartes proposées par Axa Banque. La carte Visa Classic autorise 500€ de découvert par mois.

👉 Visa Premier

C’est la carte la plus haut de gamme d’Axa Banque. Elle est gratuite*, sous certaines conditions. Pour prétendre à cette carte, vous devrez justifier d’au moins 2500€ de revenus mensuel. Elle peut être souscrite à débit immédiat ou différé. Ses plafonds sont les plus élevés de la gamme d’Axa Banque : 3500€ de paiements par mois et 1000€ de retraits par semaine. La Visa Premier inclut également une assurance voyage.

► Voir les cartes Axa Banque

*⚠️ Comme nous l’avons écrit plus haut, toutes les cartes d’Axa Banque sont gratuites à une condition – pas des moindres : des frais vous seront appliqués si vous ne dépensez pas au moins 900€ par trimestre civil, prélèvements et virements exclus. Un gros point négatif de cet avis sur Axa Banque. Cette somme est abaissée à 450€ pour les cartes Vica Classic et Visa Classic à autorisation systématique si vous avez moins de 30 ans. Les frais appliqués sont les suivants en cas de non-respect :

  • Visa Classic à autorisation systématique : 8,15€/trimestre
  • Visa Classic : 16,30€/trimestre
  • Visa Premier : 32,60€/trimestre

Avis Axa Banque : offres groupées de service

Lorsqu’un client ouvre un compte chez Axa Banque, il a le choix entre souscrire à chaque service individuellement (carte bancaire, assurance, protection des achats…) ou souscrire à un pack bancaire.

Le pack bancaire d’Axa Banque s’appelle Ogoon. Pour 6,50€/mois (ou 9,50€ en compte joint), il inclut les services suivants :

offre groupée de service Axa banque

  • Carte bancaire (Electron, Visa Classic ou Visa Premier)
  • Renouvellement anticipé de la carte
  • La Protection des effets personnels avec l’Assurance Cartes,
    Clés, Papiers et Smartphone pour chaque titulaire
  • La Protection des Achats comprenant :
    – La Garantie Internet
    – La Garantie Achats 30 jours
    – le Service Reprise
  • Si 3600€ de paiements annuel, les primes d’assurance Axa sont remboursées à hauteur de 4% la première année, puis 2%

⚠️ Même en cas de souscription au pack Ogoon, les cartes bancaires restent soumises aux conditions spécifiées ultérieurement.

Avis Axa Banque : services complémentaires

👉 Compte joint

Axa Banque propose un compte joint classique. Il est lui aussi gratuit avec la possibilité de choisir entre la Visa Classic et la Visa Premier. Comme pour les comptes classiques, il sera nécessaire d’atteindre 900€ de dépenses par carte bancaire par trimestre afin de profiter de la gratuité.

Le pack Ogoon peut aussi être souscrit en compte joint pour 9,50€ par mois.

👉 Compte jeune

Axa Banque propose un compte bancaire pour mineur, entre 16-17 ans. Il est gratuit, sans découvert autorisé, et seule la Visa Electron à autorisation systématique est disponible avec cette offre. À noté qu’il est obligatoire qu’au moins un représentant légal soit client d’Axa Banque pour ouvrir un compte jeune.

L’espace client est accessible par le jeune et par ses parents. Les parents ont la possibilité de modifier à tout moment les fonctionnalités de la carte (modification des plafonds, blocage de la carte, mise en opposition, etc.), ce qui rend le compte très sécurisé.

Avis Axa Banque : épargne, assurance et crédit

👉Epargne

Axa Banque propose une gamme de solutions d’épargne plutôt large. On retrouve tous les grands classiques : PEL, CEL, LDDS, Livret A, Livret Jeune.

En supplément, Axa Banque propose son propre livret : le Livret Axa Banque. Il est disponible à tous les détenteurs d’un compte bancaire Axa Banque et nécessite un premier virement d’au moins 10€. Ce livret n’entraine aucuns frais de fonctionnement. Il est possible d’effectuer des versements et des virements de manière gratuite et illimitée. Enfin, le taux de rémunération de ce livret est de 0,7% brut dès la première année.

👉Crédits

Axa Banque propose des crédits à la consommation pour différents types de projet pouvant aller de 5 000€ à 75 000€. Ces prêts sont sans apports personnels et n’engendrent pas de frais de dossier.

👉Assurance

Bien sûr, Axa est reconnu pour ses assurances. Axa Banque propose deux offres d’assurance : une assurance-vie, et un assurance retraite appelée PER (plan d’épargne retraite).

  • Assurance-vie : l’assurance vie est l’un des placements préféré des français. Elle permet d’épargner sans limite de plafond ou de nombre de contrats. Il existe 2 types d’assurance-vie :
    1. Assurance vie 100% fonds en euro : placement sécurisé, capital garanti mais rendement limité.
    2. Assurance-vie en unités de compte : fort potentiel de retour sur investissement mais risque de perte en capital
  • PER : c’est un plan d’épargne à long terme. Il est plus simple et flexible que les autres que les autres produits d’épargne et a pour but de compléter ses revenus au moment de la retraite.

Service client

Service client Axa banque

Axa Banque propose une gamme variée de services en ligne, accessibles à partir de l’espace client sur son site web ou via son application mobile. Chaque service en ligne est conçu pour répondre à différents besoins (assurance, l’épargne, banque, automobile, habitation…) ce qui simplifie la résolution des problèmes pour les utilisateurs. À noté : les avis des clients sur Axa Banque en ligne sont assez négatifs. Sur Trustpilot, la banque est notée 1,2/5.

En ce qui concerne les services bancaires, les utilisateurs peuvent accéder à distance à leurs comptes, effectuer des virements, consulter leurs soldes de compte, et contacter un conseiller. Désormais, la plupart des opérations passent par l’application mobile. Cependant vous pouvez toujours joindre Axa gratuitement au numéro suivant : 0 970 808 088.

Qui est Axa Banque ?

AXA Banque est une filiale du groupe Axa, l’une des plus grandes sociétés d’assurance au monde créée en 1985. Avant son rachat en 2002 par le groupe Axa, cette banque se nommait Banque Direct et était détenue par le groupe Paribas. Axa Banque offre une gamme de produits bancaires et financiers aux particuliers et aux entreprises, tels que des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts immobiliers, des assurances-vie en ligne, des fonds d’investissement, et d’autres services financiers.

Axa Banque est à la croisée des chemins entre banque en ligne et banque traditionnelle. Cette posture hybride peut entrainer une certaine confusion.

Axa possède bien des agences, mais celles-ci sont plutôt rattachées à la branche assurance du groupe Axa. Si vous ouvrez un compte chez Axa Banque, vous aurez la possibilité de déposer vos chèques dans une des bornes automatiques présentes dans une grande partie des agences Axa. En revanche le dépôt d’espèces y est impossible. Il existe toutefois un solution alternative : celle d’envoyer votre liquide par la Poste dans des enveloppes prévues à cet effet et fournies par la banque. Cette opération est gratuite, entièrement prise en charge par Axa Banque.

💡 Conclusion : Notre Avis sur Axa Banque

Notre avis Axa Banque : c’est l’une des seules banques en ligne du marché à proposer toutes ses cartes bancaires gratuitement. C’est aussi la banque avec l’offre de bienvenue la plus élevée.

Cependant, les conditions pour prétendre à la gratuité des cartes bancaires ou aux 200€ de bienvenue sont pour le moins compliquées à remplir. De plus, lesdites conditions sont difficiles à trouver : nous avons dû fouiller le site avant de trouver les critères d’accès aux 200€ de bienvenue, ce qui peut induire en erreur de potentiels clients.

Toutefois, Axa Banque peut s’avérer être une banque très intéressante et économique si vous pensez pouvoir remplir les conditions sans problèmes.

Ouvrir un compte Axa Banque

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Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 27/02/2024

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