Placement pour les jeunes

Placement pour les jeunes

Quel placement existe-t-il pour les jeunes ? Lequel choisir ? Ne négligez pas l’importance de mettre de côté, afin de vous constituer un matelas confortable pour entrer dans la vie « d’adulte » ! Épargne de précaution, projet à court terme ou à long terme, découvrez les possibilités que vous avez.

Comparer les banques en ligne

📌 Placement pour les jeunes – En résumé

  • Épargne de précaution : privilégier les livrets d’épargne réglementés (LEP, Livret Jeune, Livret A, LDD)
  • Projets à court terme : les livrets d’épargne réglementés restent éligibles, mais aussi les livrets non réglementés des banques et les assurance-vie
  • Projets à long terme : PEL, PER, PEA, assurance-vie
Banque en ligne Livret ALDDSLEPPELPEALivret non réglementé
hellobank✔️✔️✔️✔️✔️Livret Hello!+► Voir l’offre
monabanq✔️✔️✔️► Livret d’épargne Monabanq
► Rentabilis
► Voir l’offre
Fortuneo✔️✔️✔️Livret+ Fortuneo► Voir l’offre
boursobank 120✔️✔️✔️✔️Bourso+► Voir l’offre
Revolut pngCoffres► Voir l’offre

💰 Quel placement privilégier quand on est jeune ?

Si vous êtes à la recherche du meilleur placement pour les jeunes, voici les différents critères que vous devez considérer :

  • Rendement du placement
  • Modalités du placement : imposition, durée, plafond
  • Capacité et objectifs d’épargne du jeune en question

Voici les trois cas de figure dans lesquels vous pouvez avoir besoin d’un placement pour jeunes.

épargne mineur

▶️ Placement pour jeunes – Épargne de précaution

Imaginez : votre voiture vous lâche, votre smartphone tombe et casse… Autant de situations dans lesquelles vous serez bien content d’avoir mis de côté, sur un livret laissant à disposition son contenu ! Avec des fonds disponibles à tout moment, vous pouvez réaliser un virement depuis votre placement vers votre compte courant. Alors, vous pouvez gérer cette dépense imprévue sans heurt, même si « ce n’est jamais le bon moment », évidemment. Mais autant être prêt !

En plus, si vous vous y prenez étant jeunes, le placement peut s’alimenter tranquillement et progressivement, avec des sommes mensuelles indolores. Même avec un versement de 25 euros par mois, n’importe quel placement pour jeunes parvient à des centaines, des milliers d’euros !

Pour ce type d’épargne, nous vous conseillons les livrets d’épargne réglementés.

► Trouvez votre banque en ligne pour épargner

👉 LEP – Livret d’Épargne Populaire

Le LEP est le placement pour jeunes et personnes modestes le plus rémunérateur, avec un taux qui tourne autour de 6%. Il est gratuit, non imposable et plafonné à 7700 euros.

💡 Attention :

  • Il faut avoir 18 ans pour en bénéficier
  • Il s’agit d’un placement pour jeunes, mais aussi pour foyer modeste ► Découvrez les conditions

🏆 Parmi les banques en ligne, seule Hello bank! inclut le LEP dans son portefeuille de placement pour jeune. ► Découvrez Hello bank!, sa carte bancaire gratuite et sa carte bancaire premium

👉 Livret Jeune

Le Livret Jeune est le placement pour jeunes par excellence. En effet, il se destine aux jeunes Français dont l’âge est compris entre 12 et 25 ans. Son taux d’intérêt ne peut pas être inférieur à 3%, ce qui constitue un avantage certain. Enfin, son plafond est assez bas (1600€) et on ne peut en posséder plusieurs. Mais c’est un bon début pour épargner le plus tôt possible !

🏆 La meilleure banque en ligne avec Livret Jeune est Monabanq, avec sa carte Visa Classic à partir de 3€/mois et l’accès en agence simplifié. ► Découvrir les packs bancaires de Monabanq

👉 Livret A

Le Livret A est le placement pour jeunes et plus le plus souscrit et le plus répandu, avec plus de 56 millions de Livrets A ouverts. Entièrement gratuit, et accessible dès la majorité, il est plafonné à 22 950 euros. C’est l’alternative naturelle au LEP lorsque vos revenus dépassent la limite.

► Toutes les banques en ligne proposent un Livret A en ligne.

👉 Livret de Développement Durable et Solidaire

Si toutefois vous parvenez à atteindre tous vos plafonds, vous pouvez ouvrir un LDDS. Il présente les mêmes caractéristiques que le Livret A. Son plafond est de 12 000 euros. Toutes les banques en ligne le proposent. ► Trouvez votre banque en ligne avec LDD

▶️ Placement pour jeunes – Projet à court terme

Si vous avez un projet dont la réalisation est imminente, vous pouvez également recourir à un placement pour jeunes. Ce peuvent être les études, une voiture, l’ameublement d’un logement, etc.

  • Si le projet est urgent, le crédit peut être une solution
  • Si l’échéance est très courte, il vous faut un placement pour jeunes dont les fonds sont disponibles

Dans le cas où il vous faut un livret avec les fonds disponibles, voici les options dont vous disposez :

  • 1️⃣ Les livrets réglementés cités plus haut peuvent être utilisés aisément
  • 2️⃣ Une autre option est le livret d’épargne non réglementé

Le livret d’épargne non réglementé est mis en place par la banque et ses modalités varient d’une banque à l’autre. Ces livrets pourront aisément servir de placement pour jeunes.

Banque en ligneLivret non réglementéTaux d’intérêtPlafondÊtre déjà client de la banque
boursobank 120Bourso+2,5% brutsAucun plafond✔️VOIR L’OFFRE
FortuneoLivret+ 1%10 millions d’euros VOIR L’OFFRE
monabanqLivret d’épargne Monabanq1%Aucun plafond✔️VOIR L’OFFRE
monabanqRentabilis5% pendant 3 mois
Puis 1%
Aucun plafondVOIR L’OFFRE
bforbankLivret d’épargne BforBank0,6%4 millions d’eurosVOIR L’OFFRE
hellobankHello+Moins de 49 999€ : 0,50%
Plus de 50 000€ : 0,60%
Aucun plafond✔️VOIR L’OFFRE
  • 3️⃣ Vous pouvez aussi souscrire à une assurance-vie avec fonds 100% en euros.

Garantie sans perte de capital, l’assurance-vie en euros peut être une solution. Simplement, pour bénéficier des avantages concernant l’imposition des plus-values, le produit doit rester ouvert au moins 8 ans.

► Trouvez votre banque en ligne avec assurance-vie

boursoramahello bankFortuneomonabanq
Fonds en euro,
rendements 2021
Eurossima : 0,75%
Euro Exclusif : 1,35%
Générations Croiss@nce Durable : 2,01%
Assurance vie Hello! : 1,10%Suravenir Rendement : 1,30%
Suravenir Opportunités : 1,80%
Eurossima : 0,75%
Netissima : entre 0,95% à 1,91%
Investissement min en UC*AucunAucunSuravenir Rendement : 30%
Suravenir Opportunité : 50%
30% avec Netissima
Frais de gestion fonds en euros0,75%0,70%0,60%
01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2
0,75%
Frais de gestion UC*0,75%Entre 0,15% et 2,26%
Selon le type d’investissement
Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,85%
Gestion libre : 0,75%
Gestion sous mandat : 0,95%
Versement initial minimum300€30€100€ gestion libre
1000€ gestion pilotée
500€ si versements programmés
1000€ sans versements programmés
Versements suivants50€ par moisAucun minimum100€ par versement
Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés
50€ min/mois avec versements programmés
Réservés aux clientsOuiOuiNonOui
VOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFREVOIR L’OFFRE
*UC = Unité de compte

▶️ Placement pour jeunes – Projet à long terme

En devenant actif, vous pouvez chercher un placement pour jeunes plus élaboré pour vos projets à long terme. Selon l’ampleur du projet et son échéance, il peut varier :

  • Pour financer l’apport d’un crédit immobilier :
    • PEL : Plan d’Épargne Logement
    • PER : Plan d’Épargne Retraite, un placement pour jeunes avec de gros revenus, avec un taux marginal d’imposition de 30% et des versements non imposables
  • Pour tout autre projet :
    • PER
    • PEA : Plan d’Épargne en Actions
    • Assurance-vie
épargne monabanq

❗ L’importance de l’épargne

Débuter la vie active avec un matelas financier est d’un confort sans nom. Vous pouvez alors appréhender vos projets, mais aussi les imprévus avec sérénité. Au plus vous commencez tôt avec un placement pour jeunes, au plus la somme finale peut être importante, le plus tôt possible.

Astuce : vous pouvez choisir une carte bancaire qui épargne automatiquement à chacun de vos achats pour épargner régulièrement, de façon indolore. ► Trouvez la carte bancaire qui épargne par l’arrondi

Rédigé par Juline Martinez - Publié le 28/11/2023

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *