Ouvrir un compte sans fiche de paie – Quelle banque en ligne ?

Il est possible dans certaines banques en ligne d’ouvrir un compte sans fiche de paie. En effet, il existe plusieurs offres sans condition de revenus. 

Comparatif banque en ligne : notre classement

Où peut-on ouvrir un compte sans avoir à fournir de fiche de paie ?

Globalement, vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans fiche de paie auprès de toutes les banques en ligne sans revenus. Ces dernières proposent des offres sans condition de revenus. Elles se rendent donc accessibles et ne nécessitent pas de justificatif de revenus, de fiche de paie, donc.

Nous avons de la chance, les meilleures banques en ligne les plus fiables proposent ce type d’offre bancaire. Ainsi, nous pouvons tout à fait ouvrir un compte sans fiche de paie dans les banques en ligne telles que Hello bank!, Boursorama Banque pu encore Fortuneo.

Ouvrir un compte Hello One sans fiche de paie

Hello bank! propose une offre sans condition de revenus : Hello One. Elle ne s’arrête pas là, elle est gratuite et octroie de nombreux avantages, pour quiconque souhaite ouvrir un compte sans fiche de paie pour les opérations du quotidien. La condition Hello bank! pour conserver la gratuité de Hello One est une simple utilisation de la carte bancaire par mois. Pour cette unique condition, vous obtenez un compte bancaire ainsi qu’une carte à autorisation systématique, avec laquelle vous pouvez réaliser vos paiements gratuitement en France et à l’étranger (même hors zone euro). Vous pouvez également obtenir un chéquier.

Ce compte gratuit et sans condition de revenus présente quelques limites. En effet, les retraits sont taxés, s’ils ne sont pas réalisés aux guichets de la BNP Paribas et vous ne pouvez pas avoir de découvert autorisé Hello bank!.

Par contre, avantage non négligeable, en ouvrant un compte sans fiche de paie chez Hello bank!, vous bénéficiez de facto des guichets et agences de la BNP Paribas, car Hello bank! n’est autre que la banque en ligne de la BNP Paribas.

Ouvrir un compte Hello One sans fiche de paie

Ouvrir un compte sans fiche de paie chez Boursorama Banque

Boursorama Banque propose deux offres de banques en ligne gratuites, pour lesquelles vous pouvez obtenir une carte bancaire à débit immédiat sans présenter de fiche de paie (le débit différé est soumis à condition de revenus).

Ainsi, la carte Welcome de Boursorama Banque vous permet d’obtenir une carte Visa à autorisation systématique sans fiche de paie. Attention la condition d’une utilisation de la carte bancaire par mois assure la gratuité. En cas de non respect de cette condition, la carte Welcome vous est facturée 5€/mois. Avec Welcome de Boursorama Banque, vous pouvez réaliser vos paiements et retraits gratuitement en zone euro (les retraits sont facturés 1,94% du montant hors zone euro). Vous pouvez obtenir un chéquier ainsi qu’un découvert autorisé Boursorama Banque.

Avec la carte Ultim, vous pouvez ouvrir un compte Boursorama Banque sans fiche de paie à condition d’opter pour la carte à débit immédiat. En effet, pour le débit différé, vous devez justifier de 1500€ de revenus nets mensuels. La carte Ultim réhausse vos plafonds et vous permet d’accéder à des assurances premiums. La condition d’utilisation de la carte bancaire tient toujours, sous peine de se voir facturer la carte Ultim 9€/mois. Si vous êtes en mesure de réaliser un premier versement de 300€, la carte Ultim vous offre de nombreux avantages, toujours sans avoir à présenter de fiche de paie pour ouvrir un compte.

Ouvrir un compte Boursorama Banque sans fiche de paie

Ouvrir un compte sans fiche de paie chez Fortuneo

Bien que Fortuneo soit la reine des cartes bancaires avec condition de revenus, elle a créé une offre unique et redoutable : Fosfo. Il s’agit d’une carte bancaire sans frais à l’étranger, entièrement gratuite (comme toutes chez Fortuneo), sans condition de revenus. Vous pouvez obtenir un chéquier, mais pas de découvert autorisé. En somme, Fortuneo a réuni tous les critères pour faire de Fosfo une carte bancaire MasterCard sécurisée et complète. Vous pouvez voyager gratuitement, sans risquer le découvert autorisé, tout ça avec la possibilité d’ouvrir un compte Fortuneo sans fiche de paie.

La carte Fosfo est idéale comme carte bancaire pour jeune, étudiant ou encore personnes sans emploi, par exemple.

Ouvrir un compte Fosfo sans fiche de paie

Ouvrir un compte Orange Bank sans fiche de paie

Toutes les offres de Orange Bank sont sans condition de revenus. La carte Standard de Orange Bank est l’offre d’entrée de gamme. Elle est donc sans condition de revenus et gratuite. Pour cette carte bancaire, Orange Bank impose également une condition d’utilisation de la carte bancaire une fois par mois, afin de ne pas payer une mensualité de 2€. La carte Standard de Orange Bank, c’est la possibilité de réaliser vos opérations bancaires gratuitement en zone euro (2% du montant hors zone euro). Vous pouvez également obtenir un chéquier ainsi qu’un découvert autorisé dont le montant est défini en fonction de votre profil.

Vous pouvez également opter pour la carte Premium Orange Bank, autrement dit la carte Visa Premier. Là encore, vous pouvez ouvrir un compte Orange Bank sans fiche de paie. Cette carte bancaire est payante : 7,99€/mois. Il s’agit de l’offre de la banque en ligne pour voyager. En effet, elle est gratuite partout dans le monde, paiements et retraits confondus. Bon à savoir : la carte Premium est disponible en Pack Famille : un compte pour toute la famille (un compte adulte + 5 comptes mineurs) pour 12,99€/mois.

Ouvrir un compte Orange-Bank sans fiche de paie

Est-il obligatoire de fournir une fiche de paie pour ouvrir un compte ?

Légalement, les banques et banques en ligne n’ont pas d’obligation de réclamer une fiche de paie pour ouvrir un compte. Parallèlement, les banques peuvent choisir leurs clients. C’est en ce sens qu’elles mettent en place différentes conditions selon leurs offres bancaires. Ce peuvent être des conditions de revenus, des conditions de dépenses, des conditions d’encours (comme les conditions de Boursorama Banque) ou encore des conditions de souscription. Par exemple, il faut être majeur et résider fiscalement en France, etc.

Dans le cadre des offres sans condition de revenus, vous pouvez donc ouvrir un compte sans fiche de paie. En général, cette condition en moins implique une condition de dépense, un premier versement ou le paiement d’une cotisation mensuelle, comme nous avons pu le voir précédemment.

Pour ouvrir un compte avec fiche de paie, vous pouvez fournir un bulletin de salaire ou un avis d’imposition, les deux fonctionnent.

Quels sont les autres documents à fournir ?

Même si vous pouvez ouvrir un compte sans fiche de paie, d’autres justificatifs ne peuvent manquer à l’appel.

La seule pièce justificative légalement obligatoire requise par une banque en ligne pour ouvrir un compte est le document officiel d’identité en cours de validité. Ce peut être le passeport ou la Carte nationale d’identité. En général, même si vous pouvez ouvrir un compte sans fiche de paie dans certaines banques en ligne, une deuxième pièce justificative est demandée : le justificatif de domicile. Enfin, ces deux pièces justificatives doivent s’accompagner d’un spécimen de signature.

Par ailleurs, la banque en ligne peut vous demander d’autres pièces justificatives pour compléter l’appréciation de la clientèle. Ainsi, il n’est pas rare que les banques en ligne réclament un RIB à votre nom. Ce RIB doit indiquer l’IBAN d’un compte ouvert au nom du client dans un établissement financier situé en France (ou d’un Livret). Cela permet à la banque en ligne d’identifier précisément votre profil, ainsi que de savoir que « vous existez vraiment ».

Pourquoi toutes ces pièces justificatives ?

S’il est nécessaire de fournir a minima  ces trois pièces justificatives pour ouvrir un compte, c’est parce qu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte en ligne de manière anonyme. Par ailleurs, comme toutes les démarches pour ouvrir un compte se font en ligne, la banque en ligne doit trouver un moyen de vous identifier, afin de limiter les risques d’ouverture de compte frauduleuse. C’est notamment pour cela qu’elle requiert plusieurs pièces justificatives, qui lui permettent de s’assurer qu’une personne réelle se cache derrière l’ouverture de compte.

Aujourd’hui, il n’est pas possible de trouver une banque en ligne sans aucun justificatif, la pièce d’identité sera toujours requise.

Etapes pour ouvrir un compte

Les étapes pour ouvrir un compte sans fiche de paie en ligne se sont amplement simplifiées au fil du temps. Aujourd’hui, toutes les démarches se font en ligne, et l’ouverture d’un compte bancaire dure en moyenne huit minutes, téléchargement des pièces justificatives compris. Une fois que vous avez choisir la meilleure banque en ligne au regard de vos besoins, voici les démarches :

• Rendez-vous sur le site de votre nouvelle banque en ligne
• Cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte« , ou encore « J’ouvre un compte », selon les banques
• Saisissez les informations requises dans le formulaire, telles que vos nom, prénom, adresse
• Sélectionnez votre offre bancaire ainsi que l’éventuel code promotionnel que vous avez en votre possession (opération ponctuelle ou code parrainage)
• Signez le contrat électroniquement avec un code SMS ou mail
• Téléchargez les pièces justificatives requises par votre banque en ligne

Ensuite, il revient à la banque en ligne de valider ou non votre dossier. En effet, gardez à l’esprit qu’une banque peut rejeter votre demande d’ouverture de compte, sans avoir à se justifier.

Une fois que l’ouverture de compte est validée par la banque, elle vous envoie un mail vous invitant à réaliser le premier versement, afin de rendre effective l’ouverture de votre compte. Elle vous indiquera dans le mail le délai de versement.

Le premier versement, qu’est-ce que c’est ?

Le premier versement est le montant que la banque en ligne vous demande de verser sur votre compte bancaire afin de rendre l’ouverture de votre compte effective. Il doit provenir du compte dont vous avez fourni le RIB dans les pièces justificatives. Bien que les banques en ligne vous permettent d’ouvrir un compte sans fiche de paie, le premier versement leur permet de s’assurer que vous avez une santé financière correcte, il s’agit là encore d’un filtre. Le montant du premier versement varie d’une offre de banque en ligne à l’autre.

Si vous préférez opter pour une banque en ligne sans dépôt, les voici :

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023