Frais de tenue de compte : dans quelles banques sont-ils gratuits ?

Les frais d’une banque peuvent être conséquents, surtout si les frais de tenue de compte sont élevés. La meilleure option pour avoir des frais de tenue de compte gratuits est d’opter pour une banque en ligne. Et oui, toutes les banques en ligne indiquent des frais de tenue de compte à 0€ par mois. Découvrez.

Banque en ligne : accéder au classement

Qu’est-ce que des frais de tenue de compte ?

Avant d’énoncer quelles sont les banques classiques et les banques en ligne qui proposent une tenue de compte gratuite ou peu chère, définissons le terme « frais de tenue de compte ».

Les frais de tenue de compte correspondent aux frais prélevés par votre établissement bancaire pour assurer la gestion du compte.

Toutefois, ces frais ne correspondent pas à un service particulier effectué par un conseiller bancaire. Il s’agit simplement de frais de gestion de compte, sans qu’aucun service ou mouvement ne soit exécuté.

Les frais de tenue de compte dans les banques en ligne

Les banques en ligne sont réputées pour être très peu coûteuses, voire même gratuites. Cette réputation se confirme avec les frais de tenue de compte gratuits ! Contrairement aux banques classiques qui facturent des frais de tenue de compte toujours plus fluctuants d’années en années, selon l’Observatoire des tarifs bancaires réalisé par le comité consultatif du secteur financier. Nous vous détaillons les frais de tenue de compte d’une banque classique plus bas dans cet article.

Commençons d’abord par définir les frais de tenue de compte actif, inactif et les conditions de carte bancaire d’une banque en ligne.

Compte actif

Vous disposez d’un compte bancaire actif dans une banque en ligne ? Vous êtes donc certain de ne payer aucuns frais de tenue de compte. Comme nous le constatons ci-dessus, les frais pour un compte actif sont toujours gratuits avec les banques en ligne !

Toutefois, attention aux conditions de dépense obligatoires dans certaines banques en ligne.

>> Trouver la meilleure banque en ligne sans conditions.

Compte inactif

Pour comprendre ce qu’est un compte bancaire inactif, il faut se référer à la loi Eckert du 13 juin 2014, applicable depuis le 1^er janvier 2016.

Cette loi indique que les banques et les assurances doivent recenser annuellement les comptes inactifs et en informer les ayants droits.

De plus,  cette loi explique que les comptes courants sont considérés comme inactifs après 12 mois consécutifs sans manifestation du titulaire du compte, ni de mouvement bancaire. Du côté des livrets, comptes-titres et comptes d’épargne salariale, ils sont considérés comme inactifs après 5 ans consécutifs sans manifestation du titulaire du compte, ni de mouvement bancaire.

En clair, pas de panique si vous n’avez pas utilisé votre compte bancaire pendant un mois ! Il ne sera pas considéré comme inactif. Toutefois attention, certaines banques en ligne facturent des frais lorsque le client ne réalise pas un paiement ou retrait par mois, ou qu’il ne respecte pas une condition de versement obligatoire. Par exemple, chez Boursorama Banque, il est impératif de réaliser un paiement par mois avec sa carte bancaire, sinon 3€ de frais minimums seront facturés.

Condition de dépenses

Comme exprimé ci-dessus, un des avantages des banques en ligne est de proposer les frais de tenue de compte à 0€/mois ! Toutefois, il est impératif de respecter les conditions d’utilisation de la carte bancaire pour n’engendrer aucuns frais.

C’est donc ici que les banques en ligne gagnent de l’argent. En effet, en proposant uniquement des comptes bancaires sans frais de tenue de compte et principalement des cartes bancaires gratuites incluant de nombreux services bancaires gratuits, les banques en ligne ne facturent presque aucuns frais.

Toutefois, il est assez simple de respecter les conditions de dépenses. En général, il vous suffit de réaliser un paiement par mois, sans montant minimum. Vous pouvez donc acheter une baguette à la boulangerie, et votre condition de dépenses sera respectée.

De ce fait, si votre banque en ligne est votre banque principale, vous êtes pratiquement certain de vous en servir une fois dans le mois. Vous n’avez donc pas de souci à vous faire pour les conditions d’utilisation. Et oui, payer 0€ toute l’année c’est possible avec les banques en ligne.

Accéder au comparatif banque en ligne

Frais de tenue de compte : qu’en est-il du côté des banques classiques ?

La tenue d’un compte bancaire peut engendrer des frais élevés dans les banques traditionnelles. Ce qui n’est pas le cas dans banques en ligne qui proposent une tenue de compte gratuite, comme nous l’avons vu précédemment.

Mais à combien ces frais peuvent-ils s’élever ? Pour le savoir, nous avons pris connaissance du rapport annuel de l’Observatoire des tarifs bancaires de 2021, réalisé par le comité consultatif du secteur financier.

En 2019 déjà, l’Observatoire affirmait que les frais de tenue de compte avaient augmenté de 164,08% entre 2012 et 2019. Qu’en était-il pour l’année 2020 ? Au 5 janvier 2020, le tarif moyen avait rencontré une hausse de 41 centimes, soit une augmentation de 2,19%. Et pour l’année 2021 alors ? Au 5 janvier 2021, le tarif rencontre une hausse de 32 centimes, soit 1,53%. En clair, chaque année les frais de tenue de compte augmentent !

Voici les frais de tenue d’un compte actif pour l’année 2012, 2019, 2020 et 2021 :

• 2012 : 7,24€/an en moyenne
• 2019 : 18,96€/an en moyenne
• 2020 : 19,95€/an en moyenne
• 2021 : 21,06€/an en moyenne

En moyenne, les établissements bancaires affichent des frais de tenue de compte toujours plus importants !  La meilleure solution pour ne payer aucuns frais de tenue de compte est d’opter pour une banque en ligne, et pourquoi pas opter pour la meilleure banque en ligne sans frais.

Comparatif banque vs banque en ligne

Comme nous le constatons ci-dessus, les frais de tenue de compte augmentent chaque année. Mais il s’agit d’une moyenne regroupant 109 établissements bancaires. De ce fait, dans le tableau ci-dessous, nous vous détaillons le tarif d’une tenue de compte pour l’année 2021 pour de nombreuses banques classiques.

Lorsque l’on regarde de plus près, on pourrait se dire que 18€ par an ce n’est pas une somme astronomique. Mais si l’on calcule cette somme sur plusieurs années, cela peut rapidement devenir un montant élevé, surtout qu’il ne s’agit pas des uniques frais que dont vous allez être facturés.

Par contre toutes les banques classiques n’indiquent pas des frais de compte bancaire élevés. Par exemple, la BNP Paribas ne facture pas la tenue d’un compte bancaire.

Toutefois, même si une banque classique indique la tenue d’un compte à 0€/mois, rappelons que les frais peuvent se trouver ailleurs (carte bancaire, paiements et retraits à l’étranger…). Une banque en ligne reste moins chère qu’une banque classique !

>> Découvrez les meilleures banques en ligne pour ne payer aucuns frais annuellement !

Banque en ligne : accéder au classement

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/07/2023