Meilleure banque en ligne 2022 – Qui obtient la première place ?

Qui est la meilleure banque en ligne 2022 ? Qui de Boursorama Banque, Hello bank, Orange Bank ou encore Monabanq va monter sur la première marche du podium ? Pour le savoir, nous avons analysé les tarifs et les services de toutes les banques en ligne. 

Meilleure banque en ligne 2022 – Notre classement

Les prix et les offres des banques en ligne changent très régulièrement. Par exemple, Orange Bank vient d’ajouter des fonctionnalités à son pack Premium, Hello bank a modifié son offre de compte joint fin 2021 et Boursorama Banque ne cesse de commercialiser de nouveaux produits (plan d’épargne, refonte de son offre pour mineur…). Il est donc important de remettre à jour chaque année notre classement de la meilleure banque en ligne, y compris en 2022 :

Note : le classement de la meilleure banque en ligne 2022 est susceptible d’être remis à jour plusieurs fois dans l’année en fonction de l’évolution de l’offre des banques.

Meilleure banque en ligne 2022 – le top 3

Orange Bank

Suite à nos analyses, c’est Orange Bank qui devient la meilleure banque en ligne 2022. Elle ne cesse d’innover et d’étoffer son offre. Pour rappel, Orange Bank est la banque en ligne d’Orange, lancée il y a quelques années déjà par l’opérateur suite au rachat de Groupama Banque.

• MasterCard Standard gratuite
• MasterCard Premium : 7,99€/mois
• Pack Premium (1 MasterCard Premium + 5 comptes mineurs) : 12,99€/mois

Avec ses trois formules, Orange Bank permet de toucher presque tout le monde. C’est aussi la meilleure banque en ligne sans condition en 2022, car toutes les offres sont sans condition de revenus. Avec le pack Premium, il existe même des solutions pour les mineurs. Quant à la carte MasterCard Premium, elle embarque de nombreux avantages : pas de frais de retraits et paiements hors zone euro, des garanties voyage, 5% de cashback sur les achats en boutique Orange et sur les factures Orange et Sosh…

Chaque formule inclut un chéquier, du découvert autorisé (sauf pour les mineurs), ou encore l’encaissement de chèques. Le compte joint est l’un des rares produits à lui faire encore défaut.

La banque en ligne propose aussi du crédit à la consommation et un livret d’épargne. C’est l’ensemble de tous ces services, alliés à des tarifs très compétitifs, qui font d’Orange Bank la meilleure banque en ligne 2022 – comme en témoigne notre avis Orange Bank.

► Découvrir Orange Bank

Monabanq

À l’inverse d’Orange Bank, Monabanq ne propose que des offres payantes. Pourquoi alors est-elle si bien positionnée dans le classement de la meilleure banque en ligne 2022 ? Parce qu’elle possède des avantages bien à elle.

Tout d’abord, Monabanq est entièrement sans condition de revenus. Vous pourrez donc ouvrir un compte Monabanq même si vous êtes sans emploi ou sans revenus fixes. Malgré tout, ses offres sont peu chères et commencent à 2€ par mois :

• Pratiq : 2€/mois
• Pratiq+ : 3€/mois
• Uniq : 6€/mois
• Uniq+ : 9€/mois

L’offre de Monabanq que nous conseillons le plus est la formule Pratiq+. Elle inclut un chéquier et un découvert autorisé, contrairement à Pratiq. À partir de Uniq, vous bénéficierez aussi de retraits et paiements gratuits à l’étranger. La carte Visa Classic incluse peut être remplacée par une Visa Premier pour 3€ supplémentaires par mois.

Mais ce qui fait la différence de Monabanq par rapport à Orange Bank, qui reste la meilleure banque en ligne 2022, c’est la possibilité pour les clients de déposer chèques et espèces aux distributeurs automatiques du CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Vous bénéficierez donc tout de même d’un accès physique, même si vous êtes dans une banque en ligne.

De plus, Monabanq propose chéquier, découvert autorisé (sauf formule Pratiq), livret A, crédit, prêt immobilier, assurance-vie…

Enfin, Monabanq a aussi été élue Service Client de l’année en 2022, et ce pour la cinquième fois consécutive.

► En savoir plus sur Monabanq

Fortuneo

Propriété cette fois du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo maintient sa place dans le classement de la meilleure banque en ligne 2022 grâce à deux offres qui ciblent des clients assez différents :

• Fosfo : offre gratuite avec carte MasterCard, sans frais à l’étranger
• Carte Gold MasterCard : carte gratuite, sans frais à l’étranger, dès 1800€ de revenus

D’un côté, Fosfo est gratuite, facile d’accès, et sans frais à l’étranger. Il peut y avoir un découvert autorisé après six mois d’ancienneté et un chéquier est inclus. En revanche, la carte bancaire est à autorisation systématique, ce qui empêche de dépenser plus que ce que l’on possède. C’est aussi la seule offre des banques en ligne à permettre d’ouvrir un compte sans avoir de RIB (à la place, il faut réaliser un selfie vidéo). Cela permet de pouvoir souscrire même si l’on n’a pas de RIB et qu’il s’agit d’un premier compte bancaire. Fosfo est donc idéale pour les jeunes et les étudiants.

De l’autre côté, la carte Gold MasterCard est une offre bancaire haut de gamme très complète avec garanties voyage, aucuns frais à l’étranger et plafonds de dépenses élevés. Toutefois, pour obtenir la gratuité, il faudra pouvoir justifier un revenu mensuel de 1800€ minimum, ce qui complexifie la souscription. Seules les personnes pouvant justifier ce salaire pourront souscrire. Fortuneo n’oblige cependant pas à verser ces 1800€ sur le compte chaque mois, il faut simplement fournir une preuve (bulletin de salaire…).

Une carte bancaire virtuelle est incluse dans les deux offres. Vous pourrez aussi obtenir du crédit, ouvrir une assurance-vie ou des livrets d’épargne (livret A…).

► Voir les offres de Fortuneo

Meilleure banque en ligne 2022 : les néobanques

Difficile aujourd’hui de parler banques en ligne sans évoquer les néobanques. Vous les connaissez sans doute : Revolut, N26, mais aussi Nickel. Ces offres ont la particularité de proposer des formules très souples avec beaucoup de fonctionnalités et une application bancaire poussée et intuitive pour des prix avantageux. Elles sont accessibles à tous, même aux interdits bancaires.

En contrepartie, chez une néobanque, vous ne pourrez pas bénéficier d’un découvert autorisé ou d’un chéquier. En général, il n’y a pas non plus de compte joint, d’encaissement de chèques ou de dépôt d’espèces.

Aujourd’hui, les néobanques se sont faites une place dans le domaine bancaire, surtout chez les jeunes. On les utilise essentiellement comme compte bancaire secondaire pour profiter de tarifs avantageux à l’étranger ou des fonctionnalités comme les sous-comptes, ou simplement pour ne pas garder tout son argent au même endroit.

Après les banques en ligne, voici notre top 3 des meilleures néobanques :

Meilleure banque en ligne : bilan 2021

Quel bilan tirer de 2021 ? Comme en 2020, les offres des banques en ligne ont beaucoup évolué. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne développent constamment de nouveaux produits et adaptent leurs offres en fonction du marché et des besoins des clients.

Ainsi, on aura vu :

• La disparition progressive des conditions de revenus, déjà amorcée l’année précédente. Les banques en ligne avec condition de revenus se font presque rares. La plupart des banques en ligne possèdent maintenant une offre d’entrée de gamme gratuite ou pas chère qui est accessible à tous, comme Fosfo chez Fortuneo, Orange Bank Standard ou encore Welcome chez Boursorama Banque.
• Des offres haut de gamme payantes : les conditions de revenus disparaissent aussi peu à peu ou se réduisent chez les offres haut de gamme. Toutefois, celles-ci deviennent payantes, bien que les tarifs soient toujours très intéressants. On trouve ainsi Orange Bank Premium à 7,99€ par mois, Hello Prime à 5€ par mois ou encore Ultim Metal de Boursorama Banque à 9,90€/mois. Ce qui ne veut pas dire que les banques en ligne gratuites vont disparaître.
• Boursorama Banque dénombre désormais plus de 3 millions de clients. Si ce n’est pas la meilleure banque en ligne 2022, elle s’affirme en revanche comme leader incontestée en nombre de clients.
• Un soin nouveau aux offres pour mineurs : il semblerait que les banques en ligne aient réalisé que les mineurs pouvaient constituer une cible très importante, surtout si elles parviennent à les fidéliser. Orange Bank a ainsi lancé un pack Premium incluant jusqu’à 5 comptes pour mineurs, et Boursorama Banque vient de refondre sa formule pour mineurs, désormais appelée Freedom.
• ING est en vente. On ignore encore qui sera son nouveau propriétaire, mais la banque en ligne néerlandaise, qui avait été la première à obtenir le million de clients, est désormais en vente.

Meilleure banque en ligne : qu’attendre pour 2022 ?

Quel chemin les banques en ligne vont-elles prendre en 2022 ? Si Orange Bank a été élue meilleure banque en ligne 2022, il reste possible qu’une autre banque en ligne modifie ses tarifs et lui dérobe la première place.

Si une tendance émerge cependant, c’est la recherche de la rentabilité. Jusqu’ici, la plupart des banques en ligne ne l’étaient pas, un système tout à fait normal pour le lancement de ce type de produits. Toutefois, après plusieurs années d’existence, les banques en ligne cherchent désormais à trouver un modèle rentable. C’est d’ailleurs pour cela que l’on a vu apparaître des offres haut de gamme payantes. Il y a fort à parier que le payant fera un peu plus son entrée chez les banques en ligne 2022 – de manière raisonnable, pour conserver l’avantage par rapport aux banques traditionnelles.

On verra aussi sans doute de nouvelles offres voir le jour – pour mineurs, mais aussi pour professionnels, car il existe maintenant des banques en ligne pro.

Enfin, la multiplication des néobanques et comptes sans banque ne s’arrête pas, avec de nouvelles formules misant sur l’éthique et l’écologique, comme Helios ou encore Green-Got. On en voit aussi de plus en plus qui ciblent uniquement les mineurs.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 28/02/2023