Avis Orange Bank : la meilleure banque en ligne du moment ?

avis orange bankOrange Bank est apparu sur le marché fin 2017, fort d’une offre bancaire solide et compétitive. La banque de géant de la téléphonie consolide lentement mais sûrement sa réputation, aux côtés de banques en ligne appartenant pour la plupart à de grands établissements traditionnels. Tour d’horizon des services bancaires proposés et avis Orange Bank complet.

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Avis Orange Bank : une offre compétitive 100% mobile

Orange a fait le pari osé d’exister en tant que banque en ligne 100% mobile. Bien consciente qu’elle pourrait pâtir de sa réputation dans le domaine de la téléphonie, la banque a débarqué sur le marché avec une offre difficilement critiquable.

Suffisante en tout cas pour se forger une place de choix dans la plupart des classements des meilleures banques en ligne. Des banques arrivées avec une certaine légitimité dans le domaine, en tant que filiales de grandes banques.

Difficile aujourd’hui de ne pas tresser des louanges à l’offre de base Orange Bank : une carte Visa Classic Classic gratuite et sans conditions de revenus. Nous verrons cependant en déroulant cet avis Orange Bank que si elle est très intéressante (notamment pour les petits revenus), cette offre n’est pas non plus irréprochable.

Le compte bancaire Orange Bank

Orange Bank a obtenu sa licence bancaire dès son lancement et concurrence donc directement à la fois les banques traditionnelles ou en ligne. La banque propose un compte bancaire sans frais (tenue et gestion) permettant d’accéder à la plupart des services essentiels.

Avis Orange Bank : les avantages du compte bancaire

  • Une carte bancaire Visa Classic ou Premier
  • Un chéquier gratuit
  • Découvert autorisé (selon profil et sous réserve d’acceptation)
  • L’accès au paiement mobile sur Iphone et Android
  • Application très complète

Remarque : Orange Bank a fait le choix de ne pas proposer de compte joint.

Avis Orange Bank : les cartes bancaires proposées

Orange Bank propose deux cartes bancaires aux particuliers souhaitant ouvrir un compte bancaire, tout comme ING ou Hello Bank. La première – et la plus populaire – est une carte Visa Classic gratuite, sans conditions de revenus. Une carte idéale pour les petits revenus. Les clients souhaitant obtenir une carte plus haut de gamme peuvent eux se pencher sur la Visa Premium. Facturée 7,99€ /mois, elle permet notamment d’effectuer toutes les opérations (paiements et retraits) sans frais à l’étranger.

Les cartes Orange Bank dans le détail

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Impossible de se faire un avis sur Orange Bank sans comparer ses cartes bancaires entre-elles, mais aussi avec la concurrence. Or sur ce point, la carte gratuite Orange Bank est une Visa Classic et non une carte à autorisation systématique. Il s’agit d’un avantage de taille, la plupart des autres offres gratuites sans conditions de revenus ne permettant d’obtenir qu’une carte à contrôle de solde (voir avis Hello Bank).

Le seul point négatif de la carte Orange Bank Visa Classic concerne l’obligation d’effectuer au moins trois opérations par mois, sous peine d’être prélevé de 5€ le mois suivant.

Avantages des cartes bancaires Orange

Les cartes Orange Bank sont de bonne facture. Les fonctionnalités sont nombreuses :

  • Blocage ou déblocage en temps réel
  • Plafonds de paiements et retraits jusqu’à 100% des revenus déclarés (150% pour la Visa Premier)
  • Assistance rapatriement et assurance en voyage (plafonds plus importants avec une Premier)
  • Le solde est actualité instantanément sur son compte à chaque opération

La carte Visa Premium permet également de bénéficier de plusieurs avantages, comme la garantie neige et montagne ou encore la garantie véhicule de location.

Avis Orange Bank : quels sont les tarifs de base ?

Les avis Orange Bank sont positifs en moyenne, et cela est en partie dû à une transparence totale de la banque en ligne au sujet de ses tarifs. Il est en effet possible d’obtenir un compte et une carte gratuitement. Mais en cas de découvert ou de difficulté passagère, à quoi faut-il s’attendre ?

Tarifs les plus courants

  • Tenue de compte : Gratuit
  • Virement et prélèvements en euros dans la zone SEPA : Gratuit
  • Découvert autorisé : 8,33%
  • Découvert au-delà de la limite autorisée : 16%
  • Gestion d’une irrégularité (virement rejeté par exemple) : 8€
  • Demande d’une nouvelle carte par anticipation : 10€

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Les autres critères de test Orange Bank

Cet avis Orange Bank ne serait pas complet sans évoquer son application et ses autres solutions, notamment le livret Orange+ et ses solutions d’épargne.

L’application mobile

Avis Orange Bank des utilisateurs de son application :

  • Apple Store : 4,5/5 sur plus de 28 000 votes
  • Play Store (Android) : 4,4/5 sur plus de 10 000 votes

C’est la moindre des choses pour une banque qui se revendique 100% mobile. Outre le paiement mobile, l’application permet notamment de fractionner toutes ses dépenses afin de gérer plus facilement son budget. Elle donne également accès à la possibilité de modifier en temps réel ses plafonds. Bien pratique en cas d’achat exceptionnel ou de risque de prélèvement rejeté.

Il est également possible de faire opposition immédiatement, ou encore de partager un RIB facilement (SMS, mail, …). Les mises à jour sont régulières et les équipes sont à l’écoute des avis Orange Bank. Pour preuve, tous les retours – positifs ou négatifs – effectués sur les différents stores ont une réponse.

Livret bancaire Orange Bank

Orange Bank ne propose pas de livret A mais un livret Orange Bank gratuit au taux attractif. Non plafonné, il constitue un bon moyen de placer son argent. Son taux brut est de 0,30% par an hors période promotionnelle.

Orange met en revanche régulièrement en place des offres spéciales permettant de placer à un taux de 2% pendant 3 mois, dans la limite de 20 000€. Le livret Orange Bank est un bon produit. On regrette cependant l’absence de produits d’assurance-vie.

Assurances et prêt personnel

La banque en ligne ne propose pas d’assurance auto ou habitation, uniquement des assurances moyens de paiement. La banque en ligne est accompagnée par Groupama pour ces produits.

Orange Bank permet d’obtenir un prêt personnel pour financer tous types de projets, de 500€ à 75 000€. Certains taux TAEG promotionnels sont parfois mis en place, permettant d’obtenir des conditions d’emprunt aussi intéressantes que celles des organismes spécialistes.

Lien utile : informations prêt perso et notices d’assurance Orange Bank

Service client Orange Bank

Orange Bank a mis en place un conseiller virtuel nommé « Djingo », disponible 7 jours sur 7 et 24h/24. Si ses réponses ne sont pas satisfaisantes, il est possible d’être réorienté vers un conseiller.

Orange Bank met également à disposition :

  • Un numéro : 01.43.60.01.52 (lundi au samedi 8h – 20h, appel non surtaxé)
  • Un mail : information@contact.orangebank.fr
  • Une adresse (service réclamation) : Orange Bank – Service réclamations -TSA 10948 92896 NANTERRE Cedex 9

Avis Orange Bank : le bilan

Notre avis Orange Bank est plus que positif. La banque a su se faire une place de choix au milieu de plusieurs banques soutenues par de grands groupes ou justifiant déjà d’une certaine expérience dans le milieu de la banque en ligne.

Orange Bank prend son temps mais dispose d’une offre très intéressante. Elle est la seule banque en ligne à proposer une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus, et non une carte à contrôle de solde systématique. Les services de base rattachés au compte bancaire sont également complets, justifiant parfaitement un souhait d’en faire sa banque principale.

Notre avis Orange Bank est également plutôt positif concernant l’application, très bien notée par les clients. Le servie client est quant à lui plutôt fiable et disponible.

Orange Bank est sans doute à ce jour la meilleure banque pour les petits revenus souhaitant bénéficier d’une carte fiable permettant de payer partout dans le monde sans risquer d’incident.

Orange Bank : quelques points négatifs

Les deux points négatifs concernent l’impossibilité d’obtenir une carte haut de gamme gratuite (7,99€ / mois) et l’absence de compte joint. Si vous comptez bénéficier d’une carte haut de gamme gratuite, tournez-vous plutôt vers ING (Gold Mastercard gratuite dès 1200€ de revenus) ou Boursorama (Visa Premier gratuite dès 1800€ de revenus). Ces deux petits points négatifs ne ternissent pas notre avis Orange Bank général.

Comment ouvrir un compte Orange Bank ?

Ouvrir un compte Orange Bank ne prend que quelques minutes. Il suffit d’être majeur et de résider fiscalement en France, tout en ayant la possibilité de fournir un RIB français.

Le service de mobilité bancaire Orange Bank permet également de transférer toutes ses opérations (prélèvements) de l’ancien compte vers le nouveau, sans même avoir besoin d’intervenir. Sachez enfin que vous disposerez de 30 jours pour personnaliser le code secret de votre carte bancaire une fois reçue.

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Rédigé par Claire

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