Fortuneo Vie : que vaut l’assurance-vie de Fortuneo ?

Fortuneo Vie, l’assurance-vie de Fortuneo se démarque de ses concurrents. Plusieurs fois primée, elle propose la gestion libre, la gestion sous mandat ainsi que deux fonds eu euro. Comment fonctionne-t-elle ? Est-elle intéressante ?

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Présentation de Fortuneo Vie, l’assurance-vie de Fortuneo

Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est reconnue pour ses services bancaires et d’investissement en ligne (compte bancaire, carte bancaire, crédit, livrets d’épargne). Avec une approche centrée sur l’innovation et la satisfaction client, Fortuneo propose une assurance-vie accessible et performante.

Le contrat d’assurance-vie Fortuneo se distingue par sa flexibilité et ses frais compétitifs. Cela en fait une option de choix pour les épargnants soucieux de valoriser leur capital.

De plus, cette assurance-vie n’est pas réservée qu’aux seuls clients de Fortuneo : tout le monde peut décider d’y souscrire. Chez les autres banques en ligne, il faudra obligatoirement ouvrir un compte bancaire en ligne.

Le contrat d’assurance-vie de Fortuneo propose une sélection diversifiée de supports d’investissement, allant des fonds en euros à faible risque aux unités de compte offrant un potentiel de rendement plus élevé. Les épargnants ont la possibilité de choisir entre une gestion libre, pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leurs investissements, et une gestion pilotée, confiée à des experts pour optimiser la performance du contrat en fonction du profil de risque de l’investisseur.

Puisque sa gestion est totalement à distance, l’assurance-vie de la banque en ligne propose des frais inférieurs à ceux que l’on peut retrouver auprès des banques traditionnelles :

• Aucuns frais d’entrée ou de versement
• Aucuns frais de rachat
• Frais d’arbitrage entièrement gratuits

En gestion libre :

• 0,60% de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2
• 3% maximum de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2
• 0,75% de frais de gestion annuels sur les supports en unités de compte

En gestion sous mandat :

• 0,60 % de frais annuels de gestion sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2
• 0.85 % sur les supports en unités de compte

Fortuneo Vie : un contrat multisupport

L’assurance-vie proposée par Fortuneo se caractérise comme un contrat multisupport. Cela signifie que l’épargnant est obligé d’allouer une portion de son capital à des unités de compte. Il ne peut pas placer l’intégralité de son investissement uniquement dans des fonds en euros.

Mais que signifient « unités de compte » et « fonds en euros » ?

• Unités de compte : rendements plus élevés mais risque de perte en capital.
• Fonds en euros : rendements plus faibles mais aucun risque de perte en capital

L’assurance-vie Fortuneo impose d’investir une partie du capital en unités de compte et offre deux possibilités :

• Suravenir rendement 2 : 30% minimum de supports en unités de compte
• Suravenir Opportunité 2 : 50% minimum de supports en unités de compte

Ces deux formules ont été imaginé pour convenir à différents profils. Suravenir Rendement 2 conviendra mieux à des personnes prudentes qui ne souhaitent pas prendre de risques. À l’inverse, Suravenir Opportunité 2 est conçu pour attirer des profils prêts à prendre des risques pour augmenter leurs gains.

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Assurance-vie Fortuneo : gestion libre et gestion pilotée

L’assurance-vie de Fortuneo est flexible. Elle propose aux épargnants deux types de gestion pour l’investissement en unités de compte :

• Gestion libre : le client décide par lui même les fonds sur lesquels ils souhaitent investir. Cette option est plutôt réservée aux profils expérimentés, ayant déjà un socle de connaissance solide en investissement. Dans ce cas, les frais de gestion s’élèvent à 0.75%. La gestion libre est accessible à partir de 100€ de versement.
• Gestion sous mandat : ce sont des spécialiste qui gèrent les investissements à la place du client. Une option idéale pour les novices, qui ne se sentent pas capables de gérer leurs investissements seuls. Les frais de gestions seront légèrement plus élevés : 0,85%. Les gestion sous mandat est accessible à partir de 300€ de versement.

Dans le cas d’une gestion sous mandat, il sera nécessaire de définir un profil avec un expert Fortuneo. L’intérêt de ce profil est d’aider les experts à investir votre argent de la manière qui correspond le mieux au client. Il y a 3 types de profils :

• Modéré : La formule modérée du mandat d’arbitrage du contrat Fortuneo Vie est investi à 60 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et à 40 % en unités de compte.
• Equilibré : La formule équilibrée du mandat d’arbitrage du contrat Fortuneo Vie est investi à 40 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et à 60 % en unités de compte.
• Dynamique : La formule dynamique du mandat d’arbitrage du contrat Fortuneo Vie est investi à 10 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et à 90 % en unités de compte.

Le profil modéré étant le moins risqué mais aussi le moins rémunérateur et le profil dynamique étant le plus risqué et le plus rémunérateur. Cependant, il est impossible de savoir à l’avance quels seront les taux de rendement.

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Quels rendement ?

Il est impossible d’anticiper quels seront les rendements de l’assurance-vie Fortuneo. En revanche, on peut s’intéresser aux rendements des années précédentes. Bien que les rendements des années passées ne garantissent pas ceux de l’année suivante, ils peuvent indiquer une tendance.

Voici les taux de ces 3 dernières années :

On constate que le Suravenir Opportunité 2, bien qu’il soit plus risqué, est à peine plus rentable. En revanche, la gestion sous mandat est systématiquement plus efficace que la gestion libre.

Dans tous les cas, Fortuneo est une banques en ligne avec assurance-vie les plus intéressante du marché. Notre avis sur Fortuneo est son assurance-vie est très positif.

Ouvrir une assurance-vie Fortuneo

L’adhésion à l’assurance-vie Fortuneo se déroule en 5 étapes :

1. Saisie des informations personnelles : les nouveaux utilisateurs saisissent leurs informations personnelles, tandis que les clients existants se connectent à leur espace client.
2. Questionnaire sur le profil d’investisseur : réponse à un questionnaire pour déterminer le profil d’investisseur, basé sur l’expérience en produits financiers, l’aversion au risque et la situation personnelle.
3. Choix du mode de gestion : sélection entre gestion sous mandat (avec recommandation de mandat basé sur le profil d’investisseur) et gestion libre (sélection et répartition des supports d’investissement).
4. Définition de la clause bénéficiaire : par défaut, une clause générale est appliquée, mais elle peut être personnalisée après l’ouverture du contrat.
5. Signature électronique et téléchargement des documents : validation de l’adhésion et signature électronique du contrat, suivie du téléchargement des pièces justificatives.

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Rédigé par Paul - Publié le 08/04/2024