Quelle banque en ligne choisir quand on est freelance ?
En tant qu’auto-entrepreneur, choisir une banque en ligne pour freelance est une solution parfaite pour obtenir un compte bancaire professionnel à bas prix. En effet, les banques en ligne proposent des formules pour freelance adaptées, complète et accessible.
Comparer les banques en ligne pro
📌 Banque en ligne pour freelance – En résumé
Voici le top 3 des banques en ligne pro qui ont élaboré une offre adaptée aux freelances 👇
 |  |  |
| 10,90€/mois (HT) Les 2 premiers mois offerts | 9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier | 9€/mois TTC |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
📑 Sommaire
📋 Liste des banques en ligne pour freelance
Comme vous pouvez le voir, la proposition des banques en ligne pro pour les freelances est multiple. D’ailleurs, les trois banques en ligne les plus connues et les plus fiables proposent une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur : Hello bank! Pro, Monabanq et Boursorama Banque.
| Statuts et tarifs | Services | Crédit pro | Découvert autorisé | ||
|---|---|---|---|---|---|
Hello bank! Pro >> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles 10,90€/mois (HT) 3 mois offerts | - 1 Carte Business - RIB français - Retraits et paiements hors zone euro gratuits - Chéquier - Encaissement chèques - Outil facturation - Encaissement carte bancaire Lyf Pro - Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas - Assurances et assistances | ✅Jusqu'à 25 000€ | ✅Jusqu'à 1500€ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL 9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier | - 1 carte Visa Classic - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel - Protection juridique | ✅Jusqu'à 30 000€ | ✅Jusqu'à 600€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs 9€/mois TTC | - 1 carte Visa - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Livret pro | ❌ | ✅Jusqu'à 2500€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, associés Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Shine Pro : 29€/mois HT | - 1 carte MasterCard - 20 cartes bancaires viruelles avec le plan Plus - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Aide à la comptabilité renforcée | ✅Jusqu'à 70 000€ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
🏆 Hello Business de Hello bank! Pro
Hello bank! Pro, c’est la branche pro de la meilleure banque en ligne en France : Hello bank!. Sous le giron de la BNP Paribas, la banque en ligne pour freelance Hello bank! Pro se destine uniquement aux freelances, aux indépendants et est très complète.
💳 Il s’agit d’une carte bancaire Visa Hello Business, dont vous pouvez choisir le débit : immédiat ou différé. Sont inclues les garanties d’assurance et d’assistance, mais également un grand nombre d’outils spécialement pensés pour les pros :
- Mon Business Assistant Start : outil de création de devis, factures et avoirs
- Garanties d’assurances et d’assistance professionnelles en cas de déplacements professionnels (retard, annulation de vol…) ou d’hospitalisation vous empêchant d’exercer votre activité
- TPE créé par Hello bank! Pro Hello Pay Pro 39€
- Crédit pro
✨ Ce n’est pas tout (quand on vous disait que Hello bank! Pro était une banque en ligne pour freelance très complète) :
- Virements instantanés gratuits
- Paiements et retraits sans frais, partout dans le monde, en euros et en devises !
- Dépôt d’espèces gratuit et illimité aux guichets de la BNP Paribas
- Service client basé en France, disponible de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi
En somme, pour la modique somme de 10,90€/mois, vous obtenez un compte professionnel très complet.
👉 Monabanq – Pratiq Pro
La banque en ligne pour freelance Monabanq vous permet de choisir la carte bancaire de votre choix parmi les trois suivantes :
- Visa Classic pour 9€/mois
- Visa Premier pour 12€/mois
- Ou encore la carte Visa Platinum pour 18€/mois
Selon le compte pro Monabanq choisi, vous pouvez prétendre à des plafonds plus ou moins élevés, un découvert autorisé plus ou moins important, des assurances renforcées. Avec la carte de luxe Visa Platinum, vous bénéficiez des services d’un assistant personnel. Voici le détail 👇
| Compte pro Monabanq | Pratiq Pro Visa Classic | Pratiq Pro Visa Premier | Pratiq Pro Visa Platinum |
|---|---|---|---|
| Accès | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs |
| Tarif | 9€/mois TTC | 12€/mois TTC | 18€/mois TTC |
| Carte bancaire | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum |
| Découvert autorisé | Oui : jusqu'à 800€ | Oui : jusqu'à 1000€ | Oui : jusqu'à 1200€ |
| Chéquier |  | | |
| Encaissement de chèque | Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel | Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel | Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel |
| Dépôt de capital ou d'espèces | Guichets CIC et Crédit Mutuel | Guichets CIC et Crédit Mutuel | Guichets CIC et Crédit Mutuel |
| Virements SEPA et prélèvements | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Virements instantané | | | |
| Plafond | Paiements : 2 500€/30jrs Retraits : 500€/7jrs | Paiements : 3 000€/30jrs Retraits : 600€/7jrs | Paiements : 4 000€/30jrs Retraits : 750€/7jrs |
| Retraits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Assurance moyen de paiement | 2€/mois | 2€/mois | 2€/mois |
| Terminal de paiement | TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction | TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction | TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction |
| Outil de facturation | Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€ | Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€ | Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€ |
| Prêt | Entre 500€ et 30 000€ | Entre 500€ et 30 000€ | Entre 500€ et 30 000€ |
| Service client | Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h | Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h | Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h |
| Protection juridique | | | |
| Garanties |  | Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...) | Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...) Conciergerie Accès salon aéroport si retard |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Ce n’est pas tout ! La banque en ligne pour freelance Monabanq inclut un Terminal de Paiement Électronique Smile & Pay à votre compte pro en ligne, peu importe la carte bancaire choisie.
👨⚖️ Monabanq inclut également la protection juridique, qui vous permet de bénéficier de l’expertise d’experts juridiques en cas de litige, et tout autant pour gérer votre e-reputation.
🏦 En plus, Monabanq est une banque en ligne avec guichet, à l’instar de Hello bank!. Vous pouvez donc déposer vos chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel.
📞 Enfin, Monabanq est réputée pour son service client, en effet Élu Meilleur Service Client de l’Année depuis 2017.
Comparativement à Hello bank! Pro, la carte bancaire est l’équivalent de la carte Visa Premier. Ainsi la banque en ligne pour freelance Monabanq est sensiblement plus chère.
Découvrir le compte pro Monabanq
👉 Boursorama Pro
La banque en ligne pour freelance Boursorama Banque propose son compte pro moyennant le paiement de la cotisation s’élevant à 9€/mois.
💳 En ouvrant un compte Boursorama Pro, vous obtenez la carte premium Ultim, une carte bancaire à autorisation systématique, que vous pouvez choisir à débit immédiat ou différé. Cette carte bancaire vous permet de réaliser vos paiements et retraits en euros gratuitement, dans le monde.
Bien que la banque en ligne pour freelance ne propose pas d’accès en agence, elle vous permet de réaliser des remises de chèques digitales, afin de recevoir le montant indiqué sur le chèque en trois jours ouvrés. Pour continuer l’analyse des moyens de paiement disponibles, Boursorama Pro vous permet d’obtenir un TPE M-Pos de Zettle by PayPal. Vous pouvez l’obtenir pour la somme de 19€ HT. Ensuite, chaque transaction sera taxée à hauteur de 1,75% du montant.
👩🏭 Les outils pour les pros développés par la banque en ligne pour freelance :
- Coffre-fort pour stocker vos documents
- Livret Pro pour épargner à un taux de 0,05% par an
- Boursorama Protection Pro : moyens de paiements, clés / papiers officiels perdus ou volés, mobile ou matériel professionnel, usurpation d’identité
| Boursorama Pro | |
|---|---|
| Accès | Auto-entrepreneurs Professions libérales Artisans Commerçants |
| Tarif | 9€/mois TTC |
| Carte bancaire | Carte Visa Ultim à débit immédiat ou débit différé |
| Nombre d'utilisateur | 1 |
| RIB | Français |
| Découvert autorisé | Jusqu'à 2500€ |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Encaissement de chèque | |
| Dépôt de capital ou d'espèces | |
| Virements et prélèvements | Gratuits et illimités |
| Paiements et retraits en zone euro | Gratuits |
| Paiements et retraits hors zone euro | Gratuits |
| Services pro principaux | Catégorisation des écritures Stockage numérique Livret Pro Notifications paramétrables Terminal de paiement Agrégateur de comptes bancaires Service client téléphone |
| ► VOIR L’OFFRE | |
🏆 Quelle banque en ligne pour freelance choisir ?
Hello Business est selon nous le compte pro le plus complet. Voici les raisons :
- La banque en ligne pour freelance inclut un outil de facturation et d’édition de devis et avoirs
- Elle inclut un produit de crédit pour les pros
- Le TPE est celui proposé par Hello bank! Pro elle-même, et pas par un partenaire
En somme, la banque en ligne pour freelance la plus complète est Hello bank! Pro.
💶 Tarifs banque en ligne pour freelance
Au regard du tableau ci-dessous, Hello bank! Pro est décidément la banque en ligne pour freelance la plus complète. En effet, en plus de son outil d’édition de devis et factures, elle a créé son propre TPE. Les retraits, paiements, virements et prélèvements sont gratuits, en France comme à l’étranger. Les tarifs de la banque en ligne sont sensiblement plus élevés que les autres banques en ligne. Cela s’explique par l’exhaustivité des services proposés.
| Statuts et tarifs | Retraits | Retraits et paiements hors zone euro | Terminal de paiement | Virements et prélèvements | |
|---|---|---|---|---|---|
 Hello Business >> Voir l'offre | 10,90€/mois (HT) | Gratuits | Gratuits | Hello Pay Pro 39€ + 1,60%/transaction | Illimités |
>> Voir l'offre | 9€/mois TTC | Gratuits | Paiements : Gratuits Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% | TPE Zettle 19€ + 1,75%/transaction | Illimités |
>> Voir l'offre | 9€/mois (TTC) + 3€/mois Visa Premier | Gratuits | 2% | TPE Smile & Pay 10€ de réduction sur le TPE à partir de 0,65% par transaction | Illimités |
 >> Voir l'offre | Carte Blanche : 7€/mois HT Carte Noire : 15€/mois HT | 1€/retrait | Retraits : 1€ + 1,90% Paiements : 1,90% | TPE Zettle 9€ + 1,75%/transaction | Illimités |
 N26 Business >> Voir l'offre | Standard : Gratuits Smart : 4,90€/mois You : 9,90€/mois Metal : 16,90€/mois | Gratuits (limités selon offre) | Retraits : selon offre Paiements : Gratuits | Pas de partenariat | Illimités |
>> Voir l'offre | Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus: 14,90€/mois HT | 1€/retrait | Retraits : 1€ + 1,90% Paiements : 1,90% | TPE Zettle 19€ + 1,49%/transaction | 30/mois, puis 0,30€/transaction |
 >> Voir l'offre | Basic : 9€/mois HT Smart : 19€/mois HT Premium : 39€/mois HT | 1€/retrait | Retraits : non précisé Paiements : 2% | TPE Zettle 9€ + 1,69%/transaction | 30 à 50/mois, puis 0,40€/transaction |
👀 Comparatif des services banque en ligne pour freelance
Ce qui va davantage distinguer Hello bank! de Monabanq sera son outil de facturation, le crédit pro et la carte Hello Business incluse. Bien sûr, vous pouvez obtenir facilement un compte dans une banque en ligne avec IBAN français. C’est également une chance de voir que les deux meilleures banques en ligne pro proposent un accès en agence avec de rendre gratuits et illimités les dépôts de chèques et d’espèces sur votre compte bancaire.
| Carte bancaire | RIB | Découvert autorisé | Crédit pro | Dépôt espèces | Encaissement chèques | Autres | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Hello Business >> Voir l'offre | 1 Carte Business | RIB français |  Jusqu'à 1500€ | Jusqu'à 25 000€ | | | - Outil facturation - Assurances et assistances - Chéquier |
>> Voir l'offre | 1 carte Visa Classic Visa Premier + 3€/mois Visa Platinum : +9€/mois | RIB français | Jusqu'à 600€ | Jusqu'à 30 000€ | | | - Protection juridique - Chéquier |
>> Voir l'offre | 1 carte Visa | RIB français | Jusqu'à 2500€ |  | | | - Livret pro - Chéquier |
>> Voir l'offre | 1 carte bancaire | RIB français | | | | Limité | - Espace de gestion comptable et administrative - Assurances et assistances - Déclaration URSSAF automatique |
>> Voir l'offre | 1 carte MasterCard | RIB français | | Jusqu'à 70 000€ | | Limité | - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation |
>> Voir l'offre | 1 carte bancaire | RIB français | | Jusqu'à 30 000€ | | Limité | - Comptabilité simplifiée - Outil facturation |
N26 Business >> Voir l'offre | 1 carte MasterCard | RIB français | | | | | - Assurances et assistances selon offre - Cashback |
👍 Les avantages d’une banque en ligne pour freelance
Nous vous conseillons vivement de choisir une banque en ligne pour freelance lorsque vous lancez votre activité. En effet, à service égal, les banques en ligne sont amplement moins chères que les banques traditionnelles.
Nous accentuons ce conseil : préférez un compte pro à un compte individuel. En effet, bien qu’il vous soit possible d’ouvrir un deuxième compte individuel plutôt qu’un compte pro, les comptes pro sont élaborés au regard des besoins des professionnels. Vous allez donc bénéficier d’un plus grand nombre d’avantages, qui vous faciliteront certaines tâches au quotidien :
- ✔️ Accès à un terminal de paiement
- ✔️ Découvert autorisé important
- ✔️ Outil de devis et factures
- ✔️ Rappels administratifs
- ✔️ Assistance juridique en cas de besoin
- ✔️ Inclusion de garanties spécifiques
- ✔️ Accès à du crédit pro
En plus, vous pouvez gérer 100% de votre compte pro en ligne directement sur votre mobile, et l’emmener partout avec vous.
📌 Banque en ligne pour freelance – FAQ
🔎 Freelance – Quelles sont vos obligations bancaires ?
En tant que micro-entrepreneur, vous avez les mêmes obligations qu’une entreprise individuelle. Instituée par la loi PACTE en mai 2019, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle s’impose à vous dès lors que votre chiffre d’affaire mensuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.
Vous n’êtes cependant pas obligé de choisir un compte professionnel. La seule obligation se trouve dans l’ouverture d’un compte bancaire distinct de votre compte individuel.
🔎 Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne pour auto-entrepreneur ?
Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour freelance, vous devez répondre aux critères suivants :
- Majorité
- Résidence fiscale et postale en France
- Ouvrir une micro-entreprise ou une entreprise individuelle
- Avoir un numéro SIREN
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