Quelle banque en ligne choisir quand on est freelance ?

Banque pour FreelanceEn tant qu’auto-entrepreneur, choisir une banque en ligne pour freelance est une solution parfaite pour obtenir un compte bancaire professionnel à bas prix. En effet, les banques en ligne proposent des formules pour freelance adaptées, complète et accessible.

Comparer les banques en ligne pro

📌 Banque en ligne pour freelance – En résumé

Voici le top 3 des banques en ligne pro qui ont élaboré une offre adaptée aux freelances 👇

Hello bank! Promonabanqcompte joint en ligne Boursorama
10,90€/mois (HT)
Les 2 premiers mois offerts
9€/mois TTC
+3€/mois Visa Premier
9€/mois TTC
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

📋 Liste des banques en ligne pour freelance

Comme vous pouvez le voir, la proposition des banques en ligne pro pour les freelances est multiple. D’ailleurs, les trois banques en ligne les plus connues et les plus fiables proposent une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur : Hello bank! Pro, Monabanq et Boursorama Banque.

Statuts et tarifsServicesCrédit proDécouvert autorisé
Hello bank! Pro
Hello bank! Pro
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs,
entreprises individuelles

10,90€/mois (HT)
1€ par mois pendant 3 mois jusqu’au 09/10
- 1 Carte Business
- RIB français
- Retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Outil facturation
- Encaissement carte bancaire Lyf Pro
- Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas
- Assurances et assistances
✅Jusqu'à 25 000€✅Jusqu'à 1500€► VOIR L’OFFRE
monabanq
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL

9€/mois TTC
+3€/mois Visa Premier
- 1 carte Visa Classic
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel
- Protection juridique
✅Jusqu'à 30 000€✅Jusqu'à 600€► VOIR L’OFFRE
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs

9€/mois TTC
- 1 carte Visa
- RIB français
- Chéquier
- Encaissement chèques
- Livret pro
✅Jusqu'à 2500€► VOIR L’OFFRE
shine
>> Voir l'offre
Auto-entrepreneurs,
freelances, indépendants,
associés

Basic : 7,90€/mois HT
Plan Plus : 14,90€/mois HT
Shine Pro : 29€/mois HT
- 1 carte MasterCard
- 20 cartes bancaires viruelles avec le plan Plus
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
- Aide à la comptabilité renforcée
✅Jusqu'à 70 000€► VOIR L’OFFRE
Anytime
>> Voir l'offre
Sociétés

Premium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT
- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital
✅Jusqu'à 5M€ Selon rentabilité► VOIR L’OFFRE

🏆 Hello Business de Hello bank! Pro

Appli hello bank pro

Hello bank! Pro, c’est la branche pro de la meilleure banque en ligne en France : Hello bank!. Sous le giron de la BNP Paribas, la banque en ligne pour freelance Hello bank! Pro se destine uniquement aux freelances, aux indépendants et est très complète.

💳 Il s’agit d’une carte bancaire Visa Hello Business, dont vous pouvez choisir le débit : immédiat ou différé. Sont inclues les garanties d’assurance et d’assistance, mais également un grand nombre d’outils spécialement pensés pour les pros :

  • Mon Business Assistant Start : outil de création de devis, factures et avoirs
  • Garanties d’assurances et d’assistance professionnelles en cas de déplacements professionnels (retard, annulation de vol…) ou d’hospitalisation vous empêchant d’exercer votre activité
  • TPE créé par Hello bank! Pro Hello Pay Pro 39€
  • Crédit pro

Ce n’est pas tout (quand on vous disait que Hello bank! Pro était une banque en ligne pour freelance très complète) :

  • Virements instantanés gratuits
  • Paiements et retraits sans frais, partout dans le monde, en euros et en devises !
  • Dépôt d’espèces gratuit et illimité aux guichets de la BNP Paribas
  • Service client basé en France, disponible de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi

En somme, pour la modique somme de 10,90€/mois, vous obtenez un compte professionnel très complet.

Découvrir Hello bank! Pro

👉 Monabanq – Pratiq Pro

La banque en ligne pour freelance Monabanq vous permet de choisir la carte bancaire de votre choix parmi les trois suivantes :

  • Visa Classic pour 9€/mois
  • Visa Premier pour 12€/mois
  • Ou encore la carte Visa Platinum pour 18€/mois

Selon le compte pro Monabanq choisi, vous pouvez prétendre à des plafonds plus ou moins élevés, un découvert autorisé plus ou moins important, des assurances renforcées. Avec la carte de luxe Visa Platinum, vous bénéficiez des services d’un assistant personnel. Voici le détail 👇

Compte pro MonabanqPratiq Pro Visa ClassicPratiq Pro Visa PremierPratiq Pro Visa Platinum
AccèsAuto-entrepreneursAuto-entrepreneursAuto-entrepreneurs
Tarif9€/mois TTC12€/mois TTC18€/mois TTC
Carte bancaireVisa ClassicVisa PremierVisa Platinum
Découvert autoriséOui : jusqu'à 800€Oui : jusqu'à 1000€Oui : jusqu'à 1200€
Chéquierrightrightright
Encaissement de chèqueright
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
right
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
right
Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
Dépôt de capital
ou d'espèces
right
Guichets CIC et Crédit Mutuel
right
Guichets CIC et Crédit Mutuel
right
Guichets CIC et Crédit Mutuel
Virements SEPA et prélèvementsGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Virements instantanérightrightright
PlafondPaiements : 2 500€/30jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3 000€/30jrs
Retraits : 600€/7jrs
Paiements : 4 000€/30jrs
Retraits : 750€/7jrs
RetraitsGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Assurance moyen de paiement2€/mois2€/mois2€/mois
Terminal de paiementTPE Mini Smile&Pay offert + frais de transactionTPE Mini Smile&Pay offert + frais de transactionTPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction
Outil de facturationMonautoentreprise.fr
Outil et coaching à partir de 7€/mois
Portail Auto-Entrepreneur
Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€
Monautoentreprise.fr
Outil et coaching à partir de 7€/mois
Portail Auto-Entrepreneur
Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€
Monautoentreprise.fr
Outil et coaching à partir de 7€/mois
Portail Auto-Entrepreneur
Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€
Prêtright Entre 500€ et 30 000€right Entre 500€ et 30 000€right Entre 500€ et 30 000€
Service clientMail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Mail, téléphone
Lundi au vendredi - 8h/21H
Samedi - 8h/16h
Protection juridiqueright right right
GarantieswrongGaranties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...)Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...)
Conciergerie
Accès salon aéroport si retard
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Ce n’est pas tout ! La banque en ligne pour freelance Monabanq inclut un Terminal de Paiement Électronique Smile & Pay à votre compte pro en ligne, peu importe la carte bancaire choisie.TPE monabanq

👨‍⚖️ Monabanq inclut également la protection juridique, qui vous permet de bénéficier de l’expertise d’experts juridiques en cas de litige, et tout autant pour gérer votre e-reputation.

🏦 En plus, Monabanq est une banque en ligne avec guichet, à l’instar de Hello bank!. Vous pouvez donc déposer vos chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel.

📞 Enfin, Monabanq est réputée pour son service client, en effet Élu Meilleur Service Client de l’Année depuis 2017.

Comparativement à Hello bank! Pro, la carte bancaire est l’équivalent de la carte Visa Premier. Ainsi la banque en ligne pour freelance Monabanq est sensiblement plus chère.

Découvrir le compte pro Monabanq

👉 Boursorama Pro

La banque en ligne pour freelance Boursorama Banque propose son compte pro moyennant le paiement de la cotisation s’élevant à 9€/mois.

💳 En ouvrant un compte Boursorama Pro, vous obtenez la carte premium Ultim, une carte bancaire à autorisation systématique, que vous pouvez choisir à débit immédiat ou différé. Cette carte bancaire vous permet de réaliser vos paiements et retraits en euros gratuitement, dans le monde.

TPE BoursoramaBien que la banque en ligne pour freelance ne propose pas d’accès en agence, elle vous permet de réaliser des remises de chèques digitales, afin de recevoir le montant indiqué sur le chèque en trois jours ouvrés. Pour continuer l’analyse des moyens de paiement disponibles, Boursorama Pro vous permet d’obtenir un TPE M-Pos de Zettle by PayPal. Vous pouvez l’obtenir pour la somme de 19€ HT. Ensuite, chaque transaction sera taxée à hauteur de 1,75% du montant.

👩‍🏭 Les outils pour les pros développés par la banque en ligne pour freelance :

  • Coffre-fort pour stocker vos documents
  • Livret Pro pour épargner à un taux de 0,05% par an
  • Boursorama Protection Pro : moyens de paiements, clés / papiers officiels perdus ou volés, mobile ou matériel professionnel, usurpation d’identité
Boursorama Pro
AccèsAuto-entrepreneurs
Professions libérales
Artisans
Commerçants
Tarif9€/mois TTC
Carte bancaireCarte Visa Ultim
à débit immédiat ou débit différé
Nombre d'utilisateur1
RIBright
Français
Découvert autoriséright
Jusqu'à 2500€
Chéquierright
Chèque de banqueright
Encaissement de chèqueright
Dépôt de capital
ou d'espèces
wrong
Virements et prélèvementsGratuits et illimités
Paiements et retraits
en zone euro
Gratuits
Paiements et retraits
hors zone euro
Gratuits
Services pro principauxCatégorisation des écritures
Stockage numérique
Livret Pro
Notifications paramétrables
Terminal de paiement
Agrégateur de comptes bancaires
Service client téléphone
► VOIR L’OFFRE

🏆 Quelle banque en ligne pour freelance choisir ?

Hello Business est selon nous le compte pro le plus complet. Voici les raisons :

  • La banque en ligne pour freelance  inclut un outil de facturation et d’édition de devis et avoirs
  • Elle inclut un produit de crédit pour les pros
  • Le TPE est celui proposé par Hello bank! Pro elle-même, et pas par un partenaire

En somme, la banque en ligne pour freelance la plus complète est Hello bank! Pro.

Ouvrir un compte Hello bank! Pro

💶 Tarifs banque en ligne pour freelance

Au regard du tableau ci-dessous, Hello bank! Pro est décidément la banque en ligne pour freelance la plus complète. En effet, en plus de son outil d’édition de devis et factures, elle a créé son propre TPE. Les retraits, paiements, virements et prélèvements sont gratuits, en France comme à l’étranger. Les tarifs de la banque en ligne sont sensiblement plus élevés que les autres banques en ligne. Cela s’explique par l’exhaustivité des services proposés.

Statuts et tarifsRetraitsRetraits et paiements
hors zone euro
Terminal de paiementVirements et prélèvements
hello bank
Hello Business
>> Voir l'offre
10,90€/mois (HT)GratuitsGratuitsHello Pay Pro 39€
+ 1,60%/transaction
Illimités
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
9€/mois TTCGratuitsPaiements : Gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%
TPE Zettle 19€
+ 1,75%/transaction
Illimités
monabanq
>> Voir l'offre
9€/mois (TTC)
+ 3€/mois Visa Premier
Gratuits2%TPE Smile & Pay
10€ de réduction sur le TPE
à partir de 0,65% par transaction
Illimités

>> Voir l'offre
Carte Blanche : 7€/mois HT
Carte Noire : 15€/mois HT
1€/retraitRetraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
TPE Zettle 9€
+ 1,75%/transaction
Illimités
avis client N26
N26 Business
>> Voir l'offre
Standard : Gratuits
Smart : 4,90€/mois
You : 9,90€/mois
Metal : 16,90€/mois
Gratuits
(limités selon offre)
Retraits : selon offre
Paiements : Gratuits
Pas de partenariatIllimités
shine
>> Voir l'offre
Basic : 7,90€/mois HT
Plan Plus: 14,90€/mois HT
1€/retraitRetraits : 1€ + 1,90%
Paiements : 1,90%
TPE Zettle 19€
+ 1,49%/transaction
30/mois,
puis 0,30€/transaction
qonto
>> Voir l'offre
Basic : 9€/mois HT
Smart : 19€/mois HT
Premium : 39€/mois HT
1€/retraitRetraits : non précisé
Paiements : 2%
TPE Zettle 9€
+ 1,69%/transaction
30 à 50/mois,
puis 0,40€/transaction

👀 Comparatif des services banque en ligne pour freelance

Ce qui va davantage distinguer Hello bank! de Monabanq sera son outil de facturation, le crédit pro et la carte Hello Business incluse. Bien sûr, vous pouvez obtenir facilement un compte dans une banque en ligne avec IBAN français. C’est également une chance de voir que les deux meilleures banques en ligne pro proposent un accès en agence avec de rendre gratuits et illimités les dépôts de chèques et d’espèces sur votre compte bancaire.

Carte bancaireRIBDécouvert autoriséCrédit proDépôt espècesEncaissement chèquesAutres
hello bank
Hello Business
>> Voir l'offre
1 Carte BusinessRIB françaischeck
Jusqu'à 1500€
check
Jusqu'à 25 000€
checkcheck- Outil facturation
- Assurances et assistances
- Chéquier
monabanq
>> Voir l'offre
1 carte Visa Classic
Visa Premier + 3€/mois
Visa Platinum : +9€/mois
RIB françaischeck
Jusqu'à 600€
check
Jusqu'à 30 000€
checkcheck- Protection juridique
- Chéquier
compte joint en ligne Boursorama
>> Voir l'offre
1 carte VisaRIB françaischeck
Jusqu'à 2500€
wrongwrongcheck- Livret pro
- Chéquier

>> Voir l'offre
1 carte bancaireRIB françaiswrongwrongwrongcheck
Limité
- Espace de gestion comptable et administrative
- Assurances et assistances
- Déclaration URSSAF automatique
shine
>> Voir l'offre
1 carte MasterCardRIB françaiswrongcheck
Jusqu'à 70 000€
wrongcheck
Limité
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
qonto
>> Voir l'offre
1 carte bancaireRIB françaiswrongcheck
Jusqu'à 30 000€
wrongcheck
Limité
- Comptabilité simplifiée
- Outil facturation
avis client N26
N26 Business
>> Voir l'offre
1 carte MasterCardRIB françaiswrongwrongwrongwrong- Assurances et assistances selon offre
- Cashback

👍 Les avantages d’une banque en ligne pour freelance

Nous vous conseillons vivement de choisir une banque en ligne pour freelance lorsque vous lancez votre activité. En effet, à service égal, les banques en ligne sont amplement moins chères que les banques traditionnelles.avantages banque en ligne pro

Nous accentuons ce conseil : préférez un compte pro à un compte individuel. En effet, bien qu’il vous soit possible d’ouvrir un deuxième compte individuel plutôt qu’un compte pro, les comptes pro sont élaborés au regard des besoins des professionnels. Vous allez donc bénéficier d’un plus grand nombre d’avantages, qui vous faciliteront certaines tâches au quotidien :

  • ✔️ Accès à un terminal de paiement
  • ✔️ Découvert autorisé important
  • ✔️ Outil de devis et factures
  • ✔️ Rappels administratifs
  • ✔️ Assistance juridique en cas de besoin
  • ✔️ Inclusion de garanties spécifiques
  • ✔️ Accès à du crédit pro

En plus, vous pouvez gérer 100% de votre compte pro en ligne directement sur votre mobile, et l’emmener partout avec vous.

📌 Banque en ligne pour freelance – FAQ

🔎 Freelance – Quelles sont vos obligations bancaires ?

En tant que micro-entrepreneur, vous avez les mêmes obligations qu’une entreprise individuelle. Instituée par la loi PACTE en mai 2019, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle s’impose à vous dès lors que votre chiffre d’affaire mensuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.

Vous n’êtes cependant pas obligé de choisir un compte professionnel. La seule obligation se trouve dans l’ouverture d’un compte bancaire distinct de votre compte individuel.

ouvrir un compte

🔎 Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne pour auto-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour freelance, vous devez répondre aux critères suivants :

  • Majorité
  • Résidence fiscale et postale en France
  • Ouvrir une micro-entreprise ou une entreprise individuelle
  • Avoir  un numéro SIREN
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 14/03/2023

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