Banque en ligne pour SAS – Comparaison des offres

banque en ligne pour SASVous avez une SAS, une société par actions simplifiées, et souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à votre activité ? Opter pour une banque en ligne vous permettra de payer moins cher. Mais quelle banque en ligne pour SAS choisir ?

Trouver une banque en ligne pour pros

Les banques en ligne pour SAS

Une SAS est une société qui peut avoir un ou plusieurs associés, ainsi que des employés. En fonction de son activité, ses besoins peuvent évoluer, d’où l’importance de trouver une banque en ligne qui conviendra à la SAS. Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les meilleures offres actuelles et dont les services se complètent. Qui est la meilleure banque en ligne pour SAS ?

 Statuts acceptésTarifs Services

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SociétésEssential : 29€/mois HT
Business : 99€/mois HT
Enterprise : 249€/mois HT

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- 2 à 5 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Dépôt de capital

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SociétésBasic : 7,90€/mois HT
Premium : 14,90€/mois HT
Business : 26,90€/mois HT

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- 1 ou 2 cartes MasterCard selon offre
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Partenariat TPE SumUp
- Rappels administratifs
- Détection automatique TVA
- Outil facturation
- Dépôt de capital
- Credit

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SociétésCarte Blanche : 9€/mois HT
Carte Noire : 19€/mois HT

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- 1 carte bancaire
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Espace de gestion comptable et administrative
- Assurances

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SociétésPremium : 19,50€/mois HT
Professionnel : 99€/mois HT

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- 2 à 10 cartes bancaires
- RIB français
- Virements limités
- Virements groupés
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital

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Sociétés29,99€/mois HT

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- 1 cartes bancaires (20€ par carte supplémentaire)
- RIB français
- Virements limités
- Encaissement chèques limité
- Comptabilité simplifiée
- Gestion notes de frais
- Dépôt de capital
- Dépôt d'espèces à Paris, sur rdv
- Connexion compte Ameli Pro

Qonto – la meilleure banque en ligne pour SAS

Qonto est une banque en ligne pour SAS qui propose trois offres différentes à destination des entreprises et sociétés :

  • qontoEssential : 29€/mois
  • Business : 99€/mois
  • Enterprise : 249€/mois

Chaque offre permet de bénéficier d’un compte bancaire avec RIB Français, de virements et prélèvements (limités) et d’entre 2 et 10 cartes bancaires. Vous pourrez également encaisser quelques chèques par mois par courrier. Un service client téléphonique est à disposition pour toute demande. Désormais, Qonto permet également d’obtenir du crédit pro. Un partenariat avec le terminal de paiement Zettle a aussi été mis en place.

Qonto inclut également dans toutes ses offres un outil de devis et facturation, des notifications en temps réel, le calcul automatique de la TVA, l’ajout d’un justificatif aux transactions pour gérer les notes de frais, ou encore la possibilité de connecter son compte Qonto à son logiciel comptable.

Plus l’offre est haut de gamme, plus vous bénéficierez de virements gratuits, de cartes bancaires, d’encaissement de chèques…

Si Qonto est une excellente banque en ligne pour SAS, c’est grâce à la multiplicité de ses offres qui vous permettront de choisir celle qui vous convient le plus. Ses nombreuses fonctionnalités sont présentes pour faciliter la vie des professionnels.

En revanche, le découvert autorisé, le chéquier ou encore le dépôt d’espèces ne sont pas disponibles.

► Découvrir Qonto

Shine – à partir de 7,90€/mois

Parlons d’une autre banque en ligne pour SAS, Shine, qui propose des tarifs plus attractifs que Qonto :

  • banque en ligne pour SASBasic : 7,90€/mois HT
  • Premium : 14,90€/mois HT
  • Business : 26,90€/mois HT

Basic et Premium n’incluent cependant qu’une seule carte bancaire, tandis que Business en propose deux et permet d’en commander en supplément. Les virements et prélèvements sont également limités, entre 20 et 100 par mois.

Comme Qonto, cette banque en ligne pour SAS permet d’obtenir un compte bancaire avec RIB Français. À partir de l’offre Premium, il est possible d’encaisser quelques chèques par courrier. Vous pourrez aussi obtenir un terminal de paiement grâce au partenariat avec SumUp, bénéficier d’un outil de devis et factures, de rappels de paiement automatiques et d’un crédit pro.

Toujours à partir de Premium, Shine intègre des garanties supplémentaires : assistance juridique, accident, protection téléphone et protection matériel.

Shine sera donc une banque en ligne SAS idéale s’il s’agit d’une petite entreprise avec des besoins en carte bancaire peu développés. Dans ce cas, Shine propose des tarifs très concurrentiels et de nombreuses fonctionnalités qui permettront de simplifier les démarches au quotidien.

Shine est désormais une banque en ligne de la Société Générale.

► En savoir plus sur Shine

Blank – la banque en ligne pour SAS du Crédit Agricole

Blank commercialise deux offres pour les sociétés :

  • blankCarte Blanche : 9€/mois
  • Carte Noire : 15€/mois

Comme Qonto et Shine, Blank propose un compte bancaire avec RIB Français et carte bancaire. Entre 1 et 3 chèques peuvent être encaissés par mois. Les virements et prélèvements, eux, sont illimités. Vous trouverez également un outil de facturation et un service client par messagerie ou téléphone disponible 7jrs/7. Comme Qonto, Blank a mis en place un partenariat avec le terminal de paiement Zettle.

Blank propose surtout un véritable espace de gestion comptable et administrative. Avec ceci, vous bénéficierez de garanties : maladie, accident, décès à l’étranger, problème de perte et retard de bagages, et utilisation frauduleuse de la carte. Avec la carte Noire, d’autres garanties s’ajoutent encore : maintien de revenus, livraison de matériel et doublement garantie panne matériel.

Toutefois, cette banque en ligne ne pourra pas fournir de crédit pro à votre SAS, ni de découvert autorisé, de chéquier ou de dépôt d’espèces.

Blank est une banque en ligne du Crédit Agricole.

► Voir les offres de Blank

Réaliser un dépôt de capital pour une SAS

Lors de la création de votre SAS, vous devrez obligatoirement réaliser un dépôt de capital. Cette opération peut être réalisée auprès d’une banque ou d’un notaire, mais la première solution est souvent privilégiée. En effet, elle permet d’ouvrir en même temps un compte bancaire et donc de réduire le nombre de démarches à effectuer.

Voici les tarifs proposés pour le dépôt de capital d’une SAS auprès d’une banque en ligne :

 Dépôt de capital seulDépôt de capital + pack compte bancaire

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69€
+ prix de l'offre choisie
Pack Essential 349€
Dépôt de capital + 12 mois abonnement Essential

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Non disponiblePack 139€
Dépôt de capital + 12 mois abonnement Basic

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100€
+ prix de l'offre choisie
Non disponible

Blank ne propose pas de dépôt de capital. Qonto permet à la fois de réaliser le dépôt seul ou d’opter pour un pack qui inclut 12 mois d’abonnement et permet d’obtenir une réduction sur le prix. Toutefois, vous serez aussi engagé pendant 12 mois. Shine, elle, permet seulement d’opter pour un pack.

Une banque en ligne pour SAS peut également parfois proposer des packs complets de création d’entreprise.

Comment ouvrir un compte pour une SAS ?

Une banque en ligne pour SAS permet de réaliser l’ouverture de compte directement sur son site internet. Pas besoin de se déplacer ou de prendre rendez-vous, même si des conseillers sont à disposition si vous avez des questions.

C’est le mandataire social de la SAS qui doit effectuer les démarches d’ouverture de compte. La banque en ligne demandera de fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile, ainsi que des informations sur la SAS comme le kbis. Vous devrez aussi transmettre les pièces d’identité et justificatif de domicile de tous les bénéficiaires effectifs et des mandataires qui seront autorisés à utiliser le compte bancaire.

Voici toutes les étapes afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne pour SAS :

  • Choisir sa banque en ligne pour SAS
  • Remplir le formulaire d’inscription en ligne
  • Signer son contrat en ligne, souvent via l’envoi d’un code par SMS
  • Télécharger ses pièces justificatives
  • Attendre la validation de la banque

Les démarches sont en général très rapides.

SAS : est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire ?

banque en ligne pour SASLa législation n’est pas toujours facile à comprendre. Est-il indispensable d’ouvrir un compte bancaire dédié à sa SAS, dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle ?

Lors de la création de votre SAS, vous aurez l’obligation de réaliser un dépôt de capital. Or, ce dépôt de capital passe le plus souvent par une banque qui ouvrira en même temps un compte bancaire.

Toutefois, la loi indique qu’une SAS n’a pas l’obligation de conserver ensuite ce compte bancaire. Dans les faits, se débrouiller sans compte bancaire dédié est toutefois très difficile. Gérer les transactions et faire les comptes en utilisant des comptes bancaires personnels sera beaucoup plus complexe, surtout en cas de contrôle fiscal. Il est donc rare qu’une SAS clôture le compte ouvert lors de son dépôt de capital, même si elle peut ensuite changer de banque si elle réalise que celle-ci ne lui convient pas.

>> Trouvez également une banque en ligne pour auto-entrepreneur

Rédigé par Claire Krust
Le 27/03/2022

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