Qonto : tout savoir sur la néobanque pour les professionnels

QontoLa néobanque française nommée Qonto s’adresse aux professionnels : entreprises et indépendants. L’atout principal de cette banque digitale est de proposer un compte bancaire qui s’adapte à la taille de votre entreprise. Découvrez les offres et les cartes bancaires proposées par Qonto.

Découvrir Qonto en détail

Qonto en bref

Entreprises ou indépendants, Qonto s’adresse à vous. Désormais, la majorité des entreprises sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité. La néobanque française vous permet de gérer vos opérations bancaires, selon l’échelle de votre entreprise. En bref, Qonto propose des cartes bancaires et des offres qui s’adaptent aux différents types de professionnels.

Quelles sont les offres bancaires ?

Qonto

  • Solo : 9€ par mois, sans engagement
  • Standard : 29€ par mois, sans engagement
  • Premium : 99€ par mois, sans engagement

Quelles sont les cartes bancaires ?

  • Carte One : 5€ par mois ou incluse dans les offres bancaires
  • Carte Plus : 6€ par mois
  • Et Carte X : 20€ par mois

Découvrez quelles sont les offres et les cartes conçues pour vous.

A savoir : Qonto est considérée comme une banque en ligne pour interdit bancaire. En effet, si vous êtes fiché bancaire, vous pouvez tout de même souscrire à une offre chez Qonto ou dans une autre néobanque, par exemple chez N26. On parle alors de compte sans banque.

Les offres bancaires

Afin de s’adapter à chaque entreprise, Qonto propose 3 offres bancaires différentes : Solo, Standard et Premium. Découvrez-les.

 SoloStandardPremium
Tarif9€ HT/ mois
sans engagement
29€ HT/ mois
sans engagement
99€ HT/ mois
sans engagement
Nombre
d'utilisateurs
15Illimité
Nombre
de cartes
Carte One : 1Carte One : 2
Carte One virtuelle : 2
Carte One : 5
Carte One virtuelle : illimitées
Virements SEPA
inclus par mois
20
Puis 0,50€ HT/ virement
100
Puis 0,40€ HT/ virement
500
Puis 0,25€ HT/ virement
Virements
en devises
1%1%1%
Virements entre
comptes Qonto
Gratuits et
instantanés
Gratuits et
instantanés
Gratuits et
instantanés
Encaissement
de chèque
par mois
0
2€ HT/ chèque
3
Puis 2€ HT/ chèque
10
Puis 2€ HT/ chèque
Suivi personnalité
du compte
NonNonOui
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L’OFFRE

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Les points positifs

La néobanque Qonto s’adresse à tous les types de professionnels et crée des offres distinctes pour que chacun puisse trouver l’offre bancaire qui lui correspond.

L’offre bancaire Solo de Qonto se souscrit au prix de 9€ HT par mois et sans engagement. Un tarif très largement accessible. Solo s’adresse notamment aux freelances et micro-entrepreneurs.

Pour les TPE, il est préférable de se diriger vers l’offre bancaire Standard, au prix de 29€ HT par mois. Cette offre permet jusqu’à 5 utilisateurs, ce qui est plus pratique pour une entreprise de ce type. De plus, 4 cartes bancaires sont incluses.

L’offre Premium – au prix de 99€ HT par mois – s’adresse aux entreprises qui ont besoin de bénéficier de l’ensemble des services bancaires à moindres frais. L’avantage principal de cette offre est d’avoir un conseiller dédié, un support client prioritaire et un suivi personnalisé du compte bancaire. De plus, les virements sont gratuits et illimités, l’obtention des cartes virtuelles One est illimitée, le nombre d’utilisateurs est illimité, etc.

Avantage : le premier mois d’abonnement est offert.

Les points négatifs

Malheureusement Qonto ne permet pas d’être à découvert et ne délivre pas de chéquier, comme toutes les néobanques. Ces dernières sont avantageuses sur de nombreux points et permettent une gestion des comptes bancaires 100% en ligne, mais ne proposent pas tous les services bancaires.

Pas de découvert autorisénéobanque pour professionnels

A chaque opération, Qonto vérifie le solde du compte bancaire. Le paiement ne sera pas autorisé si le solde n’est pas suffisant. Il est donc impossible d’être à découvert.

Le découvert n’est pas autorisé car Qonto ne bénéficie pas d’une licence bancaire. Rappelons que Qonto est un compte sans banque ou une néobanque. Il ne s’agit donc pas d’une réelle banque en ligne, comme le sont Boursorama Banque ou Hello bank par exemple.

Pas de chéquier

La néobanque ne délivre pas de chéquier. Vous ne pouvez donc pas payer par chèque. Toutefois, vous avez tout de même la possibilité d’en encaisser, de temps en temps. Selon l’offre bancaire choisie, le nombre de chèques pouvant être encaissés varie.

Les chèques se déposent sur votre application mobile dans l’onglet Plus, ou sur votre ordinateur dans la section dépôt de chèques. Ensuite, vous devrez faire parvenir le chèque par voie postale sous une semaine maximum.

Toutefois, il est préférable de procéder par virement pour plus de facilité.

Les cartes bancaires Qonto

La néobanque propose 3 cartes bancaires : One, Plus et X. Elles ne s’adressent pas aux mêmes cibles de professionnels. Découvrez quels sont les services inclus dans les cartes Qonto :

 Carte One Carte PlusCarte X
Tarif5€ HT/ mois6€ HT/mois20€ HT/mois
Plafond de paiement20 000€/ 30 jours40 000€/ 30 jours60 000€/ 30 jours
Plafond de retrait1 000€/ 30 jours2 000€/ 30 jours3 000€/ 30 jours
Retraits au distributeur inclus0
1€ par retrait
5
1€ par retrait supplémentaire
Illimités
Paiements hors zone euro2% du montant/ transaction1% du montant/ transactionGratuits
Assurance et assistance
Mastercard
Business classiqueBusiness avancéeBusiness exclusive
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L’OFFRE
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La carte One est incluse dans chaque offre bancaire. Elle peut donc s’obtenir gratuitement. Toutefois, si le professionnel souhaite en avoir davantage, le prix de la carte est de 5€ par mois. One ne propose pas tous les services bancaires gratuitement. Il s’agit d’une carte basique.

Pour avoir un peu plus de services à moindres frais, il faut opter pour la carte Plus de Qonto. Elle est au prix de 6€ par mois. Elle n’est pas incluse dans les offres bancaires.

Pour terminer, il est possible de posséder une carte bancaire sans frais à l’étranger avec des retraits aux distributeurs illimités : il s’agit de la carte X. Son prix est de 20€ par mois. Elle s’adresse plutôt aux entreprises, notamment car les plafonds de paiement et de retrait sont très élevés.

Que vaut Qonto ?

Qonto n’est pas la première néobanque à proposer des offres conçues pour les professionnels. Ses concurrents principaux sont N26, Shine et Boursorama Pro. Comparons ces offres bancaires :

 QontoBoursorama ProN26 BusinessShine
Qontocompte joint en ligne Boursoramaavis client N26
TarifA partir de 9€ / mois9€ / moisA partir de 0€ / moisA partir de 3,90€ / mois
Professionnels
acceptés
Toutes les entreprises
(auto-entrepreneurs, freelances,
SA, SAS, SASU, SARL, EURL,
SC, SCI et associations)
Auto-entrepreneursAuto-entrepreneursProfessionnels indépendants
(auto-entrepreneurs, SASU, EURL,
EIRL, SAS, SARL)
Carte bancaireMastercard à autorisation systématiqueVisa Classic ou Visa PremierMastercard à autorisation systématiqueMastercard à autorisation systématique
Découvert
autorisé
NonOui, jusqu'à 4000€NonNon
ChéquierNonOuiNonNon
RIB nominatifOui, françaisOui, françaisOui, allemandOui, français
Terminal de paiementTPE iZettle 19€, puis 1,75% commissionTPE iZettle 29€, puis 1,75% commissionNonTPE SumUp 19€, puis 1,49% commission
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L’avantage de l’offre Boursorama Pro est de proposer l’ensemble des services bancaires : un chéquier et un découvert autorisé. Boursorama Banque est une banque en ligne, et non pas une néobanque comme N26, Shine ou Qonto. La banque en ligne de la Société Générale a donc plus de possibilité car elle possède une licence bancaire. Les néobanques sont des établissement de paiement.

La meilleure offre bancaire pour les professionnels est donc Boursorama Pro, afin d’accéder à tous les services bancaires, pour un tarif peu élevé de 9€ par mois.

Toutefois, Boursorama Pro et N26 n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Les entreprises, associations, SASU, etc, doivent donc se tourner vers Qonto. Shine s’adresse à tous les indépendants.

Contacter Qonto

Une néobanque est une banque 100% digitale. De ce fait, Qonto ne dispose pas d’agence physique. Le service client – disponible 7 jours sur 7 – se contacte alors virtuellement de différentes façons :

contacter qonto

  • Téléphone : 01 76 41 03 08
  • Mail : support@qonto.eu
  • Tchat : disponible sur le site internet
  • Support : formulaire de contact disponible sur le site internet
  • Réseaux sociaux : Facebook et Twitter

Petit bonus : les clients possédant une offre Premium bénéficie d’un conseiller dédié.

Qui est Qonto ?

Qonto est une néobanque française lancée en juillet 2017. Elle a été créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016. A ce jour, la banque digitale s’est étendue en Allemagne, en Italie et en Espagne.

Etant une néobanque, aucune agence physique n’est possible. Toutes les opérations bancaires se réalisent en ligne, sur le site internet ou l’application mobile. De plus, Qonto n’a pas le statut de banque, il s’agit d’un établissement de paiement. Ce dernier est réglementé par la Banque de France.

Les fonds déposés par les clients Qonto sont sécurisés par le groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Qonto en quelques chiffres :

  • Levée de 104 millions d’euros en janvier 2020.
  • Entreprise employant 250 personnes depuis 2019.
  • Cap des 100 000 clients dépassés en juillet 2020.

 

 

Rédigé par Cécile

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