Banque en ligne avec guichet – Quelle banque choisir ?

Banque en ligne avec guichetTrouver une banque en ligne avec guichet, c’est possible ? La réponse est oui ! Trois banques en ligne proposent un accès en guichet. Mais alors, quelles sont-elles ? Et comment ça marche ?

Banque en ligne : accéder au classement

Banque en ligne avec guichet : Hello bank, Monabanq et Eko

Trois banques en ligne proposent un accès à un guichet. Il s’agit de trois banques en ligne qui appartiennent à des banques traditionnelles. Ces dernières ont donc décidé de faire bénéficier des avantages de l’accès en guichet aux clients de leur banque en ligne.

Banque en ligneTarifsRéseau d'agencesOpérations possibles en agences 
hello bankHello One : 0€
Hello Prime : 5€/mois
BNP Paribascheck Dépôt de chèques
check Dépôt d'espèces
wrong Ouvrir un compte
wrong Rencontrer un conseiller
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monabanqPratiq+ : 3€/moisCIC et Crédit Mutuel Alliance Fédéralecheck Dépôt de chèques
check Dépôt d'espèces
wrong Ouvrir un compte
wrong Rencontrer un conseiller
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eko2€/mois

Pas de découvert autorisé, de compte joint
Crédit Agricolecheck Dépôt de chèques
wrong Dépôt d'espèces
check Ouvrir un compte
check Rencontrer un conseiller
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Banque en ligne avec guichet, qu’est-ce que ça signifie exactement ?

Le propre d’une banque en ligne, c’est de réduire les frais bancaires en retirant l’accès en agence. Une banque en ligne avec guichet va faire exception et offrir un accès physique aux clients des banques en ligne. Cependant, cet accès sera limité et les clients de la banque en ligne ne pourront pas profiter de tous les privilèges des clients de banque traditionnelle.

La banque en ligne avec guichet Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. C’est cette banque en ligne traditionnelle qui met à disposition le guichet de ses agences pour les clients de Monabanq. Ainsi, vous pouvez accéder à l’une des 2 000 agences du Crédit Mutuel ou du CIC pour effectuer les opérations suivantes :

  • offre monabanqPersonnaliser votre code de carte Monabanq
  • Déposer un chèque ou des espèces via le Guichet Automatique
  • Imprimer un RIB
  • Effectuer un virement
  • Retirer des espèces gratuitement

Vous pouvez trouver votre guichet Monabanq sur votre application bancaire.

Quelles sont les offres de Monabanq ?

Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite. En effet, son offre la moins chère coûte 2€ par mois. Il s’agit de son offre d’entrée de gamme Pratiq. Elle inclut une carte Visa One ou Visa Classic gratuite et n’autorise ni découvert ni chéquier. Cependant, le principal atout de Monabanq est qu’elle est sans condition de revenus. D’ailleurs, même ses offres premiums n’imposent pas de conditions de revenus. Ainsi, même si la banque en ligne n’est pas gratuite, elle se rend accessible à un public très large, qui ne dispose pas de 1 000€ de revenus, comme l’impose Hello bank. En effet, étudiants, demandeurs d’emploi ou encore personnes aux revenus irréguliers pourront obtenir un compte bancaire pas cher avec de nombreuses fonctionnalités, y compris l’accès en guichet !

 PratiqPratiq+UniqUniq+
Tarif
2€ / mois3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
NonOui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
NonOuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
Non5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
2% du montant3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
//Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
Non1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
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La banque en ligne avec guichet Hello bank

Hello bank est la banque en ligne de BNP Paribas. Ainsi, en ouvrant un compte Hello bank, vous avez accès au guichet BNP Paribas. Voici les opérations bancaires que vous pouvez réaliser au guichet BNP Paribas :

  • Dépôt de chèque
  • Dépôt d’espèces
  • Retraits d’espèces (gratuits et illimités)
  • Échanger des euros contre des devises

En ce qui concerne les dépôts de chèques et d’espèces, il existe trois façons de procéder :

  • Au guichet avec bordereau de remise
  • Dans la boîte aux lettres de l’agence
  • Sur un guichet automate à la BNP Paribas, grâce à votre carte Hello bank

Hello bank est-elle la meilleure banque en ligne avec guichet ?

Hello bank est l’une des banques en ligne les plus avantageuses en ce qui concerne les fonctionnalités accessibles au guichet. Par ailleurs, elle propose une offre de banque en ligne gratuite : Hello One, et une offre premium payante : Hello Prime. Hello bank propose des offres avec une carte bancaire gratuite, mais surtout des commissions d’intervention gratuites, ce qui est très rare.

Sa carte bancaire gratuite Hello One est sans condition de revenus, mais ne propose pas de découvert autorisé. L’offre premium est soumise à 1 000€ de conditions de revenus, elle reste donc très accessible pour une offre premium.

 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépensesSans conditions1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
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Top 3 – banque en ligne avec guichet : Eko

Eko est l’offre en ligne du Crédit Agricole. C’est la seule banque en ligne avec guichet qui inclut une MasterCard à son offre, des retraits gratuits hors guichet du Crédit Agricole ET un conseiller bancaire. En effet, c’est une particularité unique : avec Eko, vous avez droit à un conseiller physique. Ce dernier a vocation à accompagner les clients Eko dans la gestion de ses comptes, si besoin, mais également dans la compréhension et la souscription des produits bancaires tels qu’immobilier, épargne ou encore assurance.

L’offre Eko

L’offre Eko du Crédit Agricole ne pourra pas subvenir aux besoins d’un client qui a besoin d’un compte principal. En effet, la banque en ligne avec guichet manque de services, puisqu’il est impossible de bénéficier d’un découvert autorisé, par exemple. Le chéquier mis à disposition est limité à cinq chèques, de même que le nombre de retraits d’espèces gratuits est limité. Enfin, Eko ne propose qu’une carte à autorisation systématique, et pas de solutions premium.

Ainsi, l’offre en ligne avec guichet Eko est idéale pour obtenir un deuxième compte bancaire à un tarif avantageux : 2€ / mois. L’accès aux services du Crédit Agricole ainsi qu’à un conseiller bancaire sont un sacré plus pour l’offre en ligne.

Eko
Tarifs
2€/mois
Carte bancaire
banque en ligne crédit agricole
MasterCard à autorisation systématique incluse
Retraits
Distributeurs Crédits Agricole : gratuits
Hors distributeurs CA : 10 retraits gratuits/an, puis coût selon agence
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 25 retraits gratuits par an, puis coût selon agence
Paiements : selon agence
Chéquier
Sur demande
Découvert autorisé
wrong
Conseiller bancaire
check
Paiement mobile
Apple Pay, Paylib, Smasung Pay

En savoir plus sur Eko

Rédigé par Juline Martinez
Le 13/05/2022

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