Banque en ligne avec PEL – Qui la propose et laquelle choisir ?

Banque en ligne avec PELTrouvez la meilleure banque en ligne avec PEL. Le PEL, ou Plan épargne logement, vous permet d’obtenir un prêt à taux avantageux après quatre années d’épargne. Son taux est à 2% en 2023. Quelle banque en ligne propose le PEL ?

Comparatif banque en ligne : notre classement

Quelle banque en ligne avec PEL ?

Voici le détail des produits d’épargne disponibles dans les banques en ligne pour épargner 👇

Les banques en ligne se diversifient de plus en plus. On remarque notamment que les frontières d’avec les banques traditionnelles s’estompent de plus en plus.

De plus en plus de banques en ligne proposent des produits d’épargne. néanmoins, toutes ne proposent pas tous les produits d’épargne.banque en ligne avec PEL

⭐On remarque en effet que seules deux banques en ligne incluent le PEL à leurs produits d’épargne : Hello bank! et Boursorama Banque. Véritables piliers du marché de la banque en ligne, Hello bank! et Boursorama Banque sont parmi les plus complètes.

🔎Focus sur la banque en ligne avec PEL Hello bank!

Hello bank! est la meilleure banque en ligne pour épargner, en cela qu’elle propose tous les produits d’épargne. Cela fait d’elle une excellente option si vous souhaitez trouver la meilleure banque en ligne pour faire office de banque principale.

Parmi les meilleures banques en ligne, Hello bank! commercialise deux offres de compte individuel et deux offres de compte joint : Hello One (Duo) et Hello Prime (Duo).

  • ▶️Hello One est une formule gratuite et sans condition de revenus, incluant une carte à autorisation systématique, deux sont incluses pour le compte Hello One Duo
  • ▶️Hello Prime est la formule premium de Hello bank! : 5€/mois et 1000€ de revenus vous permettent d’obtenir une carte haut de gamme à débit immédiat ou différé (deux avec Hello Prime Duo)
 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Avec une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus, et une carte bancaire premium accessible dès 1000€ de revenus, la banque en ligne avec PEL s’adresse au plus grand nombre.banque en ligne avec PEL

Hello bank! vous permet donc de réaliser vos projets immobiliers en proposant le PEL. Ce n’est pas tout, elle présente de nombreux avantages :

  • ✅Accès en agences BNP Paribas pour le dépôt de chèques et d’espèces aux guichets
  • ✅Retraits gratuits aux guichets partenaire de la BNP Paribas
  • ✅Garanties voyages (avec Hello Prime)
  • ✅Paiements gratuits partout dans le monde (retraits gratuits limités à la zone euro)

En somme, dès lors que vous respectez les conditions Hello bank!, résidez fiscalement en France, êtes majeur et capable et possédez un RIB à votre nom, vous pouvez ouvrir un compte dans cette banque en ligne avec PEL. Vous pouvez également utiliser la mobilité bancaire pour faire de Hello bank! votre banque principale.

🔷Le PEL chez Hello bank!

Le PEL de Hello bank! présente les caractéristiques suivantes :

  • Taux de rémunération réglementé de 2%
  • Plafond : 61 200€
  • Versement initial : 225€
  • Versements mensuels, trimestriels ou semestriels programmés par vos soins
  • Minimum de versement : 540€ par an
  • Prêt immobilier avec un taux de  2,20% garanti (hors assurance) pour un prêt pouvant aller jusqu’à 92 000 €

Ouvrir un compte Hello bank!

🔎Focus sur la banque en ligne avec PEL Boursorama Banque

Quant à Boursorama Banque, elle est également très diversifiée, avec ses trois cartes bancaires (toutes à autorisation systématique) :

  • ▶️Welcome, gratuite et sans condition de revenus, paiements, sans frais à l’étranger, idéale pour les clients Boursorama Banque étudiants ou jeunes actifs
  • ▶️Ultim, carte bancaire premium, gratuite et sans condition de revenus, sans frais à l’étranger (tant paiements que retraits), assurances en prime
  • ▶️Ultim Metal, à 9,90€, soumise à condition de revenus uniquement pour le débit différé, plafonds rehaussés, paiements et retraits gratuits et illimités partout, garanties d’assurances et d’assistances supplémentaires

En somme, Boursorama Banque ratisse large avec ses cartes bancaires sans condition de revenus. 👇

 WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultimcarte Boursorama Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
Dès 1500€/mois en débit différé
Aucune en débit immédiat
Dès 2500€/mois en débit différé
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
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✅Par ailleurs, au-delà d’être une banque en ligne avec PEL, Boursorama Banque propose des produits de crédit, d’assurance, un compte pro : Boursorama Pro, ou encore une carte bancaire pour jeune : Freedom.

Elle peut donc également prendre la place d’une banque principale, comme c’est le cas pour plus de 4,3 millions de clients (fin septembre 2022).

📍Le PEL chez Boursorama Banque

Le PEL de Boursorama Banque présente les caractéristiques suivantes :

  • Taux de rémunération réglementé de 2%
  • Plafond : 61 200€
  • Versement mensuel minimal : 45€
  • Minimum de versement : 540€ par an
  • Versement initial : 225€
  • Prêt immobilier avec un taux de  2,20% garanti (hors assurance) pour un prêt pouvant aller jusqu’à 92 000 €
  • 50€ de frais en cas de transfert

Ouvrir un compte Boursorama Banque

❔Comment ouvrir un PEL dans ma banque en ligne ?

Ouvrir un compteMaintenant que vous avez choisi entre Hello bank! ou Boursorama Banque, vous pouvez ouvrir votre PEL dans la banque en ligne avec PEL de votre choix. Comment s’y prendre ?

Premièrement, il faut savoir qu’il faut absolument posséder un compte dans la banque en ligne  pour pouvoir y ouvrir votre PEL. Commencez donc par ouvrir un compte en ligne.

Une fois l’ouverture de votre compte bancaire effective, vous pouvez procéder à la demande d’ouverture de votre PEL.

  • Pour ouvrir un PEL chez Hello bank!, vous pouvez contacter le service client de votre banque en ligne.
  • L’ouverture d’un PEL chez Boursorama Banque est disponible directement depuis votre espace client, rubrique « Produits » puis sur « Plan Épargne Logement »

💡Bon à savoir :

  • Le PEL est cumulable avec le CEL
  • Vous avez droit à un PEL par personne

Une fois que le client a ouvert son compte bancaire dans la banque en ligne, il peut effectuer une demande d’ouverture de PEL en contactant un conseiller.

Le transfert de PEL dans la banque en ligne avec PEL

Contrairement à de nombreux autres produits d’épargne, vous pouvez transfert votre PEL dans votre nouvelle banque en ligne. Malheureusement, ce service n’est pas inclus chez Hello bank!, mais uniquement chez Boursorama Banque.

🔗En savoir plus sur le transfert de compte dans une banque en ligne

Transfert de PEL chez Boursorama BanqueTransfert de compte dans une banque en ligne

Pour transférer votre PEL dans la banque en ligne avec PEL Boursorama Banque, vous devez remplir ce formulaire et l’envoyer à l’adresse suivante :

Boursorama Banque
44 Rue traversière
CS 80134
92772 Boulogne Billancourt Cedex

Le délai de traitement est d’environ 4 à 6 semaines.

➡️N.B. Si vous possédez un PEL et un CEL, vous êtes dans l’obligation légale de les réunir dans la même banque. >> Trouvez ici le formulaire pour transférer votre CEL chez Boursorama Banque

Ce transfert coûte 50€.

❔Faut-il ouvrir un PEL ?

Le PEL étant un produit d’épargne réglementé, vous bénéficiez des mêmes conditions et garanties dans toutes les banques et banques en ligne. Son objectif est de rassembler une épargne, afin de financer un prêt immobilier ou un prêt travaux. La somme accumulée sur le PEL permet d’obtenir un taux avantageux.

Le taux de rémunération du PEL est à 2%, en date de janvier 2023. Le PEL est un placement à long terme. En effet, il faut le garder quatre ans a minima pour bénéficier d’un taux avantageux.

➡️En vérité, le PEL présente le même taux que le Livret A. Son plafond est plus élevé, mais les fonds ne sont pas disponibles. Ainsi, nous conseillons plutôt de placer votre argent sur un Livret A.

💡Par ailleurs, le meilleur taux en 2023 est sur le LEP (4,6%). Ainsi, si vous êtes éligible, nous vous conseillons plutôt de trouver une banque en ligne avec LEP.

Rédigé par Juline Martinez
Le 11/01/2023
Modifié le 16/01/2023

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