Plusieurs comptes courants – Est-ce possible ?

Est-il possible de posséder plusieurs comptes courants à la fois ? Absolument. Les consommateurs sont même de plus en plus nombreux à être multibancarisés afin de profiter des avantages proposés par telle ou telle banque. Retrouvez ci-dessous les meilleures offres bancaires pour détenir plusieurs comptes courants.

Les meilleures banques pour avoir plusieurs comptes courants

Comptes individuels

Voici les meilleures banques en ligne permettant d’avoir plusieurs comptes courants individuels :

Hello bank! propose deux offres, Hello One et Hello Prime, qui sont sans condition de dépenses. C’est-à-dire qu’il n’y a pas de minimum d’utilisation de la carte chaque mois, comme c’est de plus en plus le cas chez de nombreuses banques en ligne. Or, quand on a plusieurs comptes courants, mieux vaut ne pas avoir ce genre de restrictions.

Hello One est de plus gratuite sans condition de revenus. Mais l’offre la plus intéressante est Hello Prime, une formule haut de gamme sans frais à l’étranger, avec garanties voyage et virements instantanés gratuits. Ce sera aussi une excellente banque en ligne pour voyager.

Orange Bank propose aussi une offre classique gratuite et une offre haut de gamme payante. L’offre gratuite est sous condition d’utilisation : vous devrez payer par carte au moins une fois par mois, sans quoi des frais de 2€ s’appliqueront le mois suivant. Avec l’offre haut de gamme, vous bénéficierez de garanties voyage valables même si vous n’avez pas payé votre billet/vol/hébergement avec votre carte. C’est un avantage pour l’heure unique chez toutes les banques. Vous profiterez aussi de la gratuité des retraits et paiements à l’étranger ainsi que d’un cashback de 5% sur les achats chez Orange, y compris vos factures Orange et Sosh. C’est un véritable plus des tarifs Orange Bank.

Enfin, Revolut est une néobanque qui permet de profiter de frais peu élevés à l’étranger. Contrairement à Hello bank! ou Orange Bank, elle ne propose pas d’épargne, de crédit, de découvert autorisé, de chéquier… mais accepte les interdits bancaires. Elle intègre de nombreuses fonctionnalités qui vous permettront d’ouvrir des sous-comptes (pocket), ouvrir un compte pour mineurs ou encore détenir une carte bancaire virtuelle, utile pour ne pas utiliser sa carte physique lors des achats en ligne. Revolut est souvent plébiscitée pour ceux qui veulent plusieurs comptes courants.

Comptes joints

Très souvent, ceux qui détiennent plusieurs comptes courants possèdent un compte individuel associé à un compte joint pour gérer leurs dépenses communes. Voici les meilleurs comptes joints des banques en ligne qui existent :

On retrouve une nouvelle fois Hello bank!, décidément très intéressante quand il s’agit de détenir plusieurs comptes courants. Ses offres Hello One et Hello Prime sont en effet disponibles avec les mêmes services en version Duo. Chaque offre inclut ainsi deux cartes bancaires qui embarquent les mêmes avantages que pour le compte individuel. Hello One Duo reste gratuite tandis qu’Hello Prime Duo coûte 8€ par mois.

En revanche, Revolut et Orange Bank ne permettent pas d’ouvrir un compte joint. À la place, nous retrouvons trois autres banques en ligne.

Le compte joint de Monabanq inclut deux cartes avec des tarifs commençants à 4€ et 8€ par mois selon la gamme de la carte bancaire. Cette banque en ligne est entièrement sans condition de revenus ou de dépenses, un plus quand on veut avoir plusieurs comptes courants.

Fortuneo propose, elle, un compte joint gratuit, mais ses offres sont sous conditions de revenus. Il faudra justifier 2400€ de revenus cumulés lors de la souscription, en fournissant un bulletin de salaire par exemple, pour avoir deux cartes MasterCard, et 2700€ pour obtenir deux cartes Gold MasterCard.

Enfin, Boursorama Banque permet aussi d’ouvrir un compte joint, mais les deux titulaires doivent déjà être clients à titre individuel. Ce n’est donc pas la meilleure banque pour détenir plusieurs comptes courants.

Quels avantages à détenir plusieurs comptes courants ?

Pour l’heure, une majorité de consommateurs ne détiennent qu’un seul compte courant, en général pour des questions de coûts. En effet, qui dit avoir deux comptes dit payer deux fois une cotisation mensuelle. Toutefois, les banques en ligne et néobanques commercialisent des offres gratuites ou peu coûteuses qui embarquent des avantages spécifiques.

Légalement, un consommateur peut détenir autant de comptes bancaires qu’il le désire ! Il n’y a pas de limites, contrairement à un livret réglementé comme le livret A, qui ne peut être possédé qu’en un seul exemplaire. Bien sûr, pas question de multiplier les comptes bancaires sans raison, mais détenir plusieurs comptes courant a clairement de nombreux avantages.

Avoir plusieurs comptes courants permet de :

• Détenir deux cartes bancaires. C’est très utile si l’une des deux est refusée, perdue ou volée voire fait l’objet d’une fraude. L’idéal serait même de détenir une Visa et une MasterCard, avec au moins une offre haut de gamme, voire même une carte à débit immédiat et une carte à débit différé. Cela vous permettra ensuite de profiter d’une grande souplesse dans la gestion de vos finances. Avec les banques en ligne, il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite.

• Bénéficier des avantages de certaines banques. En effet, toutes les offres bancaires n’ont pas les mêmes avantages. L’une sera sans frais à l’étranger, une autre aura des assurances supplémentaires… combiner deux banques permet d’associer les avantages puis d’utiliser la carte souhaitée en fonction de la situation.

• Séparer les transactions. C’est notamment à ça que servira un compte joint, par exemple, qui va donner la possibilité de séparer les dépenses communes des dépenses personnelles. Mais on peut imaginer avoir un compte ouvert dédié aux transactions quotidiennes (alimentation, charges, loyer…) et un autre aux dépenses loisirs, sur lequel le client verse un montant fixe chaque mois à ne pas dépasser. C’est aussi à ça que peut servir d’avoir plusieurs comptes courants.

Quels sont les critères de sélection à prendre en compte ?

Comment choisir son deuxième compte bancaire ? Tous les consommateurs ne souhaitent pas la même chose ou les mêmes services. La première chose à faire est donc de se demander pourquoi on souhaite posséder plusieurs comptes courants. Est-ce pour avoir une deuxième carte bancaire ? Pour éviter les frais bancaires à l’étranger ? Séparer ses dépenses ? Payer moins cher quand on est à découvert ?

En répondant à ces questions, vous pourrez affiner vos critères :

• Le prix :
  • La cotisation mensuelle
  • Les frais de retraits et paiements hors zone euro
  • Les frais quotidiens (retraits aux distributeurs…)
  • Le coût du découvert bancaire
• Les services :
  • Obtenir une offre bancaire haut de gamme avec garanties voyage
  • Avoir du cashback et des réductions spécifiques
  • Détenir des produits d’épargne ou de crédit intéressants
  • Pouvoir se rendre en agences

Par exemple, un client d’une banque traditionnelle peut souhaiter ouvrir un autre compte dans une banque en ligne pour avoir une offre haut de gamme pas chère, des frais à l’étranger gratuits, des garanties voyage, des fonctionnalités comme le virement instantané gratuit… tout en conservant un accès en agences avec sa banque principale.

De même, un client d’une banque en ligne peut vouloir en tester une seconde, qui propose un autre avantage spécifique.

Pourquoi préférer une banque en ligne ou une néobanque ?

Quand on veut posséder plusieurs comptes courants, il est conseillé de choisir des banques différentes. L’objectif est d’avoir accès aux plus de fonctionnalités et de services possibles, facilement.

Afin de diminuer le coût que peut engendrer le fait de posséder plusieurs comptes courants, le meilleur choix est d’ouvrir un deuxième compte chez une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle. Cotisation mensuelle, retraits et paiements à l’étranger mais aussi frais de découvert sont plus avantageux. Les tarifs intéressants constituent l’un des avantages majeurs des banques en ligne.

De plus, les banques en ligne ont développé bien davantage de services et de fonctionnalités. Vous pourrez réaliser des virements instantanés, accéder à une application bancaire très pratique où vous pourrez réaliser vous-même toutes vos opérations, mais aussi disposer d’une carte bancaire virtuelle par exemple.

Les néobanques comme Revolut notamment développent énormément d’évolutions régulières. Par exemple, Revolut propose de changer des devises, d’investir en cryptomonnaies mais aussi d’obtenir du cashback grâce à des partenariats mis en place.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes bancaires dans une seule banque ?

Vous pouvez tout à fait posséder plusieurs comptes courants dans une seule banque. Par exemple, vous pouvez détenir un compte individuel, un compte joint et, si nécessaire, un compte professionnel.

Toutefois, en général, les banques n’acceptent pas qu’un client possède deux comptes individuels à son nom chez elle. Si vous avez déjà un compte, vous obtiendrez alors un message de refus en essayant d’ouvrir votre deuxième compte.

De fait, détenir deux comptes individuels dans une même banque est moins intéressant, car le client a alors accès aux mêmes services. Quitte à avoir plusieurs comptes courants, autant choisir plusieurs banques.

Comment ouvrir un deuxième compte bancaire ?

Exactement comme vous l’avez fait avec le premier. Il suffit de vous rendre sur le site internet de la banque ou de la banque en ligne choisie et de remplir le formulaire d’ouverture de compte mis à disposition.

Vous devrez renseigner des informations concernant votre identité, votre situation professionnelle ou encore votre patrimoine. La banque demande également de fournir quelques pièces justificatives :

• Pièce d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
• Justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, d’internet, attestation d’hébergement…)
• Selon la banque, on peut trouver aussi :
  • Un RIB à son nom et prénom
  • Un deuxième justificatif d’identité
  • Une signature scannée sur papier blanc
  • Un justificatif de revenus (bulletins de salaire ou avis d’imposition)

Une fois la demande reçue, la banque va étudier les pièces justificatives puis valider ou non l’ouverture de compte.

Avant d’ouvrir un compte en ligne, n’oubliez pas de vérifier que vous respectez les différentes conditions de souscription. Par exemple, chez les banques en ligne, il est nécessaire d’être majeur mais aussi de résider physiquement et fiscalement en France.

Les inconvénients d’avoir plusieurs comptes courants

Détenir plusieurs comptes courants est avantageux pour de nombreuses raisons, mais il peut aussi y avoir quelques inconvénients.

Le premier est le coût. En effet, à moins de détenir ses comptes dans une banque en ligne gratuite, il y aura forcément deux cotisations mensuelles à payer. Or, chez les banques traditionnelles le coût de ces cotisations peut rapidement grimper.

Le deuxième inconvénient d’avoir plusieurs comptes courants est la difficulté de gestion. Au lieu de n’avoir qu’un seul compte à gérer, il faut prendre garde aux deux comptes pour éviter les découverts bancaires. Par exemple, vous devrez réaliser un virement régulier vers le compte sur lequel n’arrive pas le salaire afin que le solde ne tombe pas en négatif. Ce peut être aussi plus compliqué pour faire ses comptes à la fin du mois. Toutefois, il est désormais possible de visualiser plusieurs comptes courants dans une même application : c’est ce qui s’appelle l’agrégation bancaire. Les applications des banques permettent ainsi d’enregistrer son deuxième compte pour retrouver toutes les transactions à un seul endroit. Des outils spécifiques, les agrégateurs de comptes, existent également.

Le troisième inconvénient à posséder plusieurs comptes courants peut être les conditions de dépenses de plus en plus souvent appliquées par les banques en ligne. Pour conserver la gratuité, vous êtes obligés d’utiliser votre carte bancaire au moins une fois dans le mois, sinon des pénalités s’appliqueront le mois suivant. En ajoutant ces conditions, les banques en ligne espèrent inciter les clients à faire d’elles leur banque principale, ou du moins à utiliser régulièrement leur carte, étant donné que c’est aussi de cette manière qu’elles se rémunèrent.

Les banques en ligne qui appliquent des conditions de dépenses sont les suivantes : Boursorama Banque, Fortuneo, Orange Bank (offre Standard) et BforBank.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/03/2023