Virement instantané – Tout ce qu’il y a à savoir
Le virement instantané est une solution disponible depuis 2018 pour transmettre des fonds en moins de 10 secondes. Quelles sont les banques en ligne qui proposent ce service ?
Qu’est-ce qu’un virement instantané ?
Depuis novembre 2018, les Français peuvent réaliser depuis l’espace client de certaines banques en ligne un virement instantané. Il s’agit d’un transfert d’argent de compte à compte effectif en moins de 10 secondes. Le montant viré par le biais d’un virement instantané est disponible instantanément sur le compte destinataire. Cette fonctionnalité est d’ailleurs disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Beaucoup d’établissements bancaires facturent chaque virement instantané. Il est néanmoins de plus en plus répandu et parfois gratuit dans les banques en ligne.
La Banque Centrale Européenne a légalisé le plafond des virements instantanés et l’a fixé à 15 000€.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
On peut voir que seule Monabanq est encore frileuse sur l’émission de virement instantané. En effet, elle les facture à partir d’un certain nombre. Sinon, à part pour les clients de l’offre Standard de N26, il est gratuit chez Boursorama Banque, N26 et Fortuneo. Le virement instantané de Boursorama Banque fut d’ailleurs l’un des premiers proposé gratuitement à ses clients. À ses débuts, l’Instant Payment a mis un peu de temps à se populariser. Cependant, on voit bien que c’est une pratique qui se développe et tend à devenir de plus en plus accessible.
| Banque en ligne | Coût | Plafond |
|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Gratuit | 6 000€ par opération 10 000€ par semaine 5 opérations par jour 20 opérations par mois |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 2 000 € par opération 2 000 € par jour 4 000 € par semaine 5 000 € par mois |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 5 000 € par 24h |
 >> Voir l'offre | Standard : 0,99€ par virement Gratuit pour les autres offres | 2 000 € par opération 5 virements par jour |
 >> Voir l'offre | Hello one : 1 € Hello Prime : gratuit | Non précisé |
 >> Voir l'offre | Gratuit | 100 000 € par opération |
 >> Voir l'offre | Avec pack Esprit Libre : gratuit Sans pack : 1€/virement | 15 000 € / virement |
 >> Voir l'offre | 0,80€/virement | 15 000 € / virement |
 | Paylib entre amis Gratuit CMUT Direct : 1€/virement | 15 000 € / virement |
 | Gratuit en dessous de 300 € Sinon 1 ou 3€/virement (Voir selon agence) | Non précisé |
 | 1 à 10,60 €/virement selon montant (Voir selon agence) | 100 000 €/virement |
Quand utiliser le virement instantané ?
Le virement instantané devenant plus accessible, il pourrait bien révolutionner les usages bancaires du quotidien. En effet, les plafonds plutôt élevés permettent par exemple d’acheter une voiture en 10 secondes, mettre fin aux délais de remboursement entre amis… Quoi qu’il en soit, le virement instantané réduit considérablement le délai de réception des fonds.
Il est possible d’y recourir pour un échange :
- De particulier à particulier
- De particulier à commerçant
- Entre entreprises
- À destination d’une administration
- À destination d’un service public
Ainsi, il est possible de l’utiliser dans de nombreuses situations, afin d’éviter les dettes ou les oublis. Si vous possédez plusieurs comptes courants, vous pouvez également vous transférer des montants plus facilement.
À quoi sert le virement instantané ?
Le virement instantané présente plusieurs avantages, notamment en termes de sécurité. En effet, en plus de faciliter les transactions entre particuliers, il réduit le risque pour un commerçant de se retrouver en possession d’un chèque sans provision ou de faux billets.
Utilisé par les entreprises, le virement instantané permet d’améliorer la satisfaction client en proposant des remboursements immédiats.
Pour les banques, il permet de réduire les frais bancaires liés notamment à l’édition des chéquiers et des espèces.
Comment réaliser un virement instantané en ligne ?
Deux canaux sont accessibles pour réaliser le virement instantané:
- Le virement par SMS, qui ne nécessite que le numéro de téléphone du destinataire
- Le virement depuis l’application bancaire, qui nécessite de saisir les données bancaires (IBAN) du compte bénéficiaire au préalable
Accédez à la rubrique « Virements » dans votre espace client, puis sélectionnez l’option « Virement instantané ». Vous n’avez plus qu’à sélectionner le montant et valider la procédure.
Attention, le virement instantané est fort logiquement non annulable. En effet, puisque les fonds sont disponibles immédiatement sur le compte destinataire, il n’est pas possible de les récupérer.
>> Lire aussi : Quelle est la meilleure application bancaire ?
Comment fonctionne le virement instantané ?
Aussi appelé Instant Payment, le virement instantané est possible grâce à une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement. Cette plateforme a été créée à l’initiative de la société STET, regroupement des banques françaises BNP Paribas, SG (ex Société Générale), BPCE, Crédit Agricole et Crédit Mutuel. La Banque Centrale Européenne encourage vivement les banques à proposer ce service.
Quelle est la différence avec un virement classique ?
Un virement instantané est avantageux si vous avez besoin de transférer un montant instantanément. Le virement classique, quant à lui, s’exécute après un délai, variant entre un et trois jours. Par ailleurs, un virement émis un jour non ouvrable devra attendre le prochain jour ouvré pour être traité. Délai auquel s’ajoute le délai de transfert.
La différence majeure est donc le délai de réception des fonds sur le compte destinataire. Le virement instantané est également payant dans quelques banques en ligne, comme Monabanq. La gratuité tend tout de même à s’imposer comme une norme, à terme, comme c’est déjà le cas lorsque vous ouvrez un compte en ligne chez Boursorama Banque ou Fortuneo.
Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023
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