Tarifs Orange Bank 2022 – Combien coûte la banque en ligne ?

tarifs orange bankCombien coûte Orange Bank ? Lors de son lancement, la banque en ligne promettait des tarifs très avantageux… mais est-ce vraiment le cas ? Combien allez-vous payer si vous souscrivez chez Orange Bank ? Retrouvez tous les tarifs Orange Bank. 

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Tarifs Orange Bank : découvrez les offres

Orange Bank propose trois offres pour les particuliers : MasterCard Standard, MasterCard Premium et le pack Premium. Toutes sont accessibles sans condition de revenus. Orange Bank est-elle la banque en ligne la moins chère ?

 Mastercard classiqueMastercard PremiumPack Premium
Tarifs
0€7,99€ / mois
(4,99€ les six premiers mois)
12,99€ / mois
(9,99€ les six premiers mois)
Comptes inclus
1 compte adulte1 compte adulte1 compte adulte
+ 5 comptes mineurs
10 - 17 ans
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
1 opération / mois
Sinon, 2€ / mois
AucunesAucunes
Plafonds
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Retraits et
paiements
Gratuits en zone euro
Hors zone euro : 2% du montant
Gratuits dans le mondeGratuits dans le monde
Découvert
Selon le profilSelon le profilSelon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
Carte bancaireCarte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Carte bancaire haut de gamme
Garanties voyage
Avantage
Orange
/5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
5% remboursés sur les achats
Orange (limite de 100€
par achat)
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tarifs orange bank

MasterCard Standard

La première offre d’Orange Bank est gratuite, vous n’aurez à débourser aucune cotisation mensuelle. Les retraits et paiements en zone euro le sont également. Hors zone euro, chaque transaction vous sera cependant facturée 2% du montant de l’opération, ce qui reste un tarif bien moins élevé que chez les banques traditionnelles.

Pour conserver la gratuité de l’offre, vous devrez cependant utiliser votre carte pour effectuer un paiement au moins une fois par mois. Si ce n’est pas le cas, une pénalité de 2€ vous sera prélevée le mois suivant. Les banques en ligne appliquent de plus en plus ce type de condition d’utilisation afin d’inciter leurs clients à se servir de leur carte bancaire. La pénalité des tarifs Orange Bank est la moins élevée de toutes les banques en ligne.

MasterCard Premium

carte premium

Les tarifs Orange Bank sont un peu plus élevés quand on passe à l’offre Premium : 7,99€ par mois, et 4,99€ par mois les six premiers mois.

Pour ce prix, vous détiendrez cependant de nombreux avantages : la gratuité des retraits et paiements partout dans le monde, quelle que soit la devise, des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger…), 5% de cashback sur tous les achats Orange avec la carte Orange Bank, mais aussi une assurance moyens de paiement et une assurance protection des achats avec extension de garantie. En cas de perte ou vol de la carte, une nouvelle vous sera renvoyée gratuitement sous 72h ouvrées, même à l’étranger. Enfin, vous bénéficierez aussi d’un accès prioritaire au service client.

Pour comparaison, une carte premium chez une banque traditionnelle coûte entre 13 et 14€ par mois, sans gratuité à l’étranger et sans assurances supplémentaires, et bien sûr sans cashback. Les tarifs Orange Bank sont donc très compétitifs pour une offre aussi complète qui, en plus, est accessible à tous sans condition de revenus.

Pack Premium famille

tarifs orange bankVient enfin le pack Premium. Offre la plus récente d’Orange Bank, ses tarifs sont de 12,99€ par mois, et 9,99€ par mois les six premiers mois.

Le pack a été conçu pour convenir aux familles qui souhaiteraient également ouvrir des comptes à leurs enfants mineurs. L’offre inclut ainsi une carte Premium pour le souscripteur, une seconde carte Premium qui peut être offerte à la personne de son choix (autre parent, ami…), ainsi que jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs. Ces comptes pour mineurs bénéficient aussi de la gratuité à l’étranger et des garantis voyage au même titre que le pack Premium. Les mineurs n’auront cependant pas de découvert autorisé ou de chéquier.

Si vous optez pour un pack Premium, vous bénéficierez d’un accès pilotage parental afin de superviser les comptes des mineurs : visualisation du solde, blocage et déblocage de la carte, modification des plafonds ou encore transfert d’argent rapide. Vous pourrez donner un accès à une ou plusieurs autres personnes de votre choix (second parent, ex-conjoint, grand-parent…), une fonctionnalité pratique en cas de famille recomposée.

Le pack Premium d’Orange Bank est actuellement la seule offre bancaire de ce type, il est donc difficile de comparer les tarifs d’Orange Bank. Toutefois, chez les offres en ligne, un compte pour mineur est souvent facturé 2,99€ par mois environ. Si on multiplie par 5, on arrive déjà à 14,95€ par mois. Les tarifs Orange Bank incluent de plus l’offre Premium pour adulte.

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Compte joint Orange Bank

Il n’y a pour l’instant pas de compte joint chez Orange Bank. Vous pouvez cependant vous tourner vers un autre compte joint dans une banque en ligne.

Tarifs Orange Bank : frais annexes

L’utilisation de la carte bancaire ou du compte bancaire peut également entraîner des frais. Ouvrir un compte Orange Bank, le clôturer, les frais de tenue de compte mais aussi les virements et prélèvements sont gratuits. Seul le remplacement de la carte avant échéance (carte abimée, perdue, changement de débit…) est payant, ainsi que toute opération que vous pourriez demander à un conseiller d’effectuer pour vous, alors que vous auriez pu le faire vous-mêmes dans votre espace client (virement…).

 Tarifs Orange Bank - frais annexes
Assurance perte ou vol moyens de paiement
Gratuit
Virements
Gratuits
(5€ auprès d'un conseiller)
Prélèvements
Gratuits
Encaissement de chèques (courrier)
Gratuit
Chèques de banque
2 gratuits/mois
Chéquier
Gratuit
(envoi simple gratuit, 5€ par recommandé)
Remplacement de la carte avant échéance
10€
Opération réalisée par un conseiller sur demande
5€

Note : les nouveaux clients peuvent bénéficier du parrainage Orange Bank.

Tarifs Orange Bank : découvert et frais d’incidents de paiement

Les tarifs d’Orange Bank sont-ils aussi intéressants en ce qui concerne les incidents de paiement ? Ces frais peuvent être facturés si votre compte bancaire est en négatif. Dans certaines banques, ils peuvent entraîner de lourdes factures qui mettent le consommateur dans une situation délicate.

 Tarifs Orange Bank, incidents de paiement
Commission d'intervention
Gratuite
Taux découvert autorisé
8%
Taux découvert non autorisé
16%
Rejet de virement
8€
Rejet de prélèvement
Montant du prélèvement dans la limite de 20€
Rejet de chèques
Chèque inférieur ou égal à 50€ : 30€
Chèque supérieur à 50€ : 50€
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé
15€

Comme chez la plupart des banques en ligne, la commission d’intervention est gratuite. Cette commission est facturée dès que vous effectuez une opération (paiement, retrait…) qui entraîne un découvert non autorisé ou l’aggrave. De même, les taux de découvert qu’on retrouve dans les tarifs Orange Bank sont identiques à ceux de la majorité des autres banques en ligne.

Le coût d’un rejet de prélèvement ou d’un rejet de chèque est facturé au plafond maximum autorisé par la loi. Là encore, les tarifs Orange Bank sont semblables à ceux des autres banques en ligne.

Conclusion, les frais d’incidents de paiement d’Orange Bank sont très proches de ceux des autres banques en ligne, et moins élevés que chez les banques traditionnelles. Si vous êtes régulièrement à découvert, nous vous invitons à négocier l’obtention d’un découvert autorisé lors de votre souscription chez Orange Bank, dont le montant est fixé selon le profil du consommateur.

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Crédit et Epargne

épargne et créditOrange Bank propose également un livret d’épargne ainsi qu’un prêt personnel. 

Le livret d’épargne disponible est un livret non réglementé dont le fonctionnement est semblable à celui du livret A, à ceci près qu’il n’y a pas de plafond. Vous pourrez effectuer des versements rapidement de votre livret à votre compte Orange Bank, et inversement, sans frais.

Malheureusement, Orange Bank ne précise pas sur son site le taux de rémunération actuel appliqué par le livret, il est nécessaire d’aller fouiller la plaquette tarifaire pour le voir. Actuellement, à date de novembre 2021, ce taux est de 0,20%. Bien que faible, il reste plus élevé que chez la majorité des autres livrets de ce type, où le taux tourne entre 0,05% et 0,10%, voire moins.

Le prêt personnel vous permettra de financer des projets divers comme l’achat d’une voiture, des travaux, des études, un voyage… Selon votre projet, vous pourrez emprunter jusqu’à 75 000€ à rembourser sur 120 mois maximum. Les tarifs Orange Bank sont-ils compétitifs ? Pour le savoir, mieux vaut réaliser une simulation. Le taux proposé varie en fonction du profil du consommateur, même si la banque en ligne propose des exemples sur son site.

Les tarifs Orange Bank sont-ils compétitifs ?

Pour le savoir, nous avons comparé les tarifs Orange Bank à ceux des autres banques en ligne, tout en tenant compte des services inclus. Etant sans condition de revenus, facilement accessible, Orange Bank propose effectivement des tarifs très avantageux. Ils sont sans commune mesure avec ceux des banques traditionnelles, beaucoup plus coûteuses. Notre avis Orange Bank est donc très positif.

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Rédigé par Claire

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