Focus sur les tarifs de Monabanq en 2024
Quels sont les tarifs Monabanq ? Nous avons analysé la plaquette tarifaire de la banque en ligne du Crédit Mutuel, et nous vous résumons tous les frais bancaires. Découvrez tous les tarifs Monabanq.
Monabanq est-elle une des banques en ligne les moins chères ? Pour le savoir, nous avons analysé sa plaquette tarifaire ! La banque en ligne du Crédit Mutuel est plus attractive qu’une autre banque en ligne ? Découvrez tous les tarifs Monabanq.
💼 Tarifs Monabanq : les offres bancaires
Commençons ce panel de tarifs avec les comptes bancaires. La banque en ligne du Crédit Mutuel commercialise trois offres bancaires accessibles sans condition de revenus. Découvrez les trois packs bancaires en détail.
| Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
|---|---|---|---|
💶 Tarif | 3€ / mois | 6€ / mois | 9€ / mois |
💳 Carte Visa | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse |
⭐ Carte Visa Premier | +3€ / mois | +3€ / mois | +3€ / mois |
✨ Carte Visa Platinum | +9€ / mois | +9€ / mois | +9€ / mois |
📉 Découvert | ✔️Montant selon le profil | ✔️Montant selon le profil | ✔️Montant selon le profil |
📇 Chéquier | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
📨 Dépôt de chèque | ✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel | ✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel | ✔️ Agences CIC et Crédit Mutuel |
📨 Dépôt d’espèces | 5 dépôts/an gratuits en agences CIC | 5 dépôts/an gratuits en agences CIC | 12 dépôts/an gratuits en agences CIC |
🌍 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
🌏 Retraits hors zone euro | 3 gratuits/an puis 2% du montant | 25 gratuits/an puis 2% du montant | Gratuits et illimités |
🌎 Paiements hors zone euro | 2% du montant | 50 gratuits/an puis 2% du montant | Gratuits et illimités |
☂️ Assurances | ❌ | Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet | Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet |
📳 Virements instantanés | 1 / mois gratuit, sinon 1€ / action | 2 / mois gratuit, sinon 1€ / action | 5 / mois gratuit, sinon 1€ / action |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Comme nous le constatons dans ce tableau, les tarifs Monabanq commencent à partir de 3€/mois. Chaque pack bancaire inclut une carte Visa One Line ou une carte Visa Classic :
- Pratiq+ : 3€/mois
- Uniq : 6€/mois
- Uniq+ : 9€/mois
Enfin, pour obtenir une carte Visa Premier, il faut compter 3€/mois supplémentaires, que ce soit pour les comptes individuels ou les comptes joints. Pour une Visa Platinum, le supplément s’élève à 9€ mensuels.
🖋️ Notre avis sur les tarifs des packs bancaires Monabanq
Bien que Monabanq ne soit pas une banque en ligne gratuite, ses tarifs restent très accessibles. Ce qui est dommage est qu’il faille ajouter 3€ supplémentaires par mois pour obtenir une carte Visa Premier. Surtout quand on sait qu’il existe des cartes Gold gratuites.
Néanmoins, l’avantage de Monabanq est de n’exiger aucune condition de revenus. La banque en ligne du Crédit Mutuel est donc accessible plus facilement pour de nombreuses personnes. C’est pour cela qu’elle est payante.
⭐ Des offres bancaires sans conditions
Nous vous l’avons exprimé ci-dessus, Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite. En effet, le pack bancaire d’entrée de gamme est au tarif de 3€/mois. L’avantage de Monabanq ne se trouve pas dans ses tarifs mais dans ses conditions. Il s’agit en effet de la meilleure banque en ligne sans conditions.
- Pas de condition de revenus
- Pas de condition de dépenses
De nombreuses banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites, mais avec des conditions d’utilisation ou de revenus. Cela signifie qu’une facturation s’effectuera si la carte bancaire n’a pas été utilisée dans le mois. En clair, des frais peuvent s’ajouter sur la facture. Avec Monabanq, un client paie chaque mois, mais aucuns frais supplémentaires de carte bancaire ne peuvent s’ajouter. Au moins, aucune mauvaise surprise ne sera à déplorer.
🌎 Les tarifs Monabanq à l’étranger
Monabanq est-elle une banque en ligne intéressante lorsque l’on voyage souvent ? Oui et non, tout dépend du pack bancaire choisi ! Voici les frais à l’étranger selon l’offre bancaire choisie :
👉 Paiements à l’étranger
- Pratiq+ : 2% du montant/transaction
- Uniq : 50 paiements gratuits par an puis 2% du montant/transaction
- Uniq+ : gratuits et illimités
👉 Retraits à l’étranger
- Pratiq+ : 3 retraits gratuits par an puis 2% du montant/transaction
- Uniq : 25 retraits gratuits par an puis 2% du montant/transaction
- Uniq+ : gratuits et illimités
📌 Conclusion
Seul le pack bancaire Uniq+ permet de profiter des frais à l’étranger gratuits. Au tarif de 9€/mois, ce pack bancaire Monabanq n’est pas le plus accessible du marché. Si vous n’avez pas besoin de sortir de la zone euro, les packs Pratiq+ et Uniq pourront amplement suffire à satisfaire vos besoins. En effet, les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans toute la zone euro avec les trois comptes.
► Par exemple, la carte Gold Mastercard de Fortuneo permet de bénéficier des frais à l’étranger totalement gratuits. Cependant, elle n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus nets mensuels.
💶 Tarifs Monabanq : les frais annexes
Maintenant que nous connaissons les tarifs des packs bancaires Monabanq, ainsi que des frais à l’étranger, nous allons nous intéresser aux frais annexes. Quels sont tous les tarifs des autres frais bancaires Monabanq ?
🛠️ Gestion du compte bancaire
- Ouverture d’un compte bancaire : gratuit
- Fermeture d’un compte bancaire : gratuit
- Frais de tenue de compte : gratuit
- Relevé de compte mensuel : gratuit
Comme toutes les banques en ligne, Monabanq propose des frais de tenue de compte gratuits. Toutefois attention, Monabanq propose des frais de tenue de compte au tarif de 3€/mois hors offres groupées. Il est donc largement plus judicieux d’opter pour un pack bancaire.
☀️ Opérations courantes
L’un des avantages d’une banque en ligne est de proposer très peu de frais annexes. Est-ce le cas pour Monabanq ?
| Tarifs opérations courantes Monabanq | |
|---|---|
🖥️ Abonnement internet | Gratuit |
📱 Abonnement à un service d’alertes SMS | Gratuit |
📤 Prélèvement SEPA | Gratuit |
📥 Virement SEPA | Gratuit |
➕ Ajout d’un bénéficiaire pour un virement | Gratuit |
📄 Délivrance de RIB | Gratuit |
🔢 Renvoi du code confidentiel de la carte bancaire | 5€ (gratuit avec l’offre Uniq+) |
💳 Refabrication d’une carte bancaire | 10€ (gratuit avec l’offre Uniq+) |
⌛ Commande d’une carte bancaire en urgence | 90€ |
😖 Incidents de paiement
C’est en cas d’incidents de paiement que les frais bancaires peuvent grimper, tant dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. Néanmoins, les frais d’incidents bancaires sont largement inférieurs dans les banques en ligne.
Voici en détails tous les tarifs de Monabanq. 👇
| Tarifs incidents de paiements Monabanq | |
|---|---|
| Opérations particulières | |
🚫 Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques | 15€ |
💳 Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire | 15€ |
🔨 Destruction de chéquier non retiré | 15€ |
❌ Frais par saisie administrative à tiers détenteur (SATD) | 10% du montant dans la limite de 100€ |
📉 Frais sur saisie attribution, conservatoire de créances et saisie de valeurs mobilières | 100€ |
| Découvert | |
✔️ Taux de découvert autorisé | 8% |
❌ Taux de découvert non autorisé | Taux en vigueur -0,05% |
💸 Commission d'intervention | 8€/opération dans la limite de 80€/mois |
| Incidents de paiements | |
📝 Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque sans provision | 10€ |
🚫 Rejet de chèque pour solde insuffisant | ► 30,00 € pour chèque < 50 euros ► 50,00 € pour chèque > 50 euros |
⛔ Frais d’émission d’un chèque en violation d’une interdiction bancaire | 30€ |
🚫 Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | Montant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20 € |
📝 Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | 20€ |
| ► VOIR L’OFFRE | |
🤔 Les tarifs Monabanq sont-ils compétitifs ?
Monabanq n’est pas la banque en ligne la moins chère, tout simplement car elle est payante.
👍 Son atout majeur : elle est la plus accessible puisqu’elle ne demande aucune justification de revenus et n’exige aucune condition de dépenses.
Et c’est un avantage pour les personnes sans revenus fixes, pour les jeunes, les étudiants ou encore les personnes qui désirent un second compte bancaire.
Du côté des autres tarifs Monabanq, la banque en ligne est plutôt dans la norme. Même si parfois elle facture des services que d’autres banques en ligne ne facturent pas (par exemple la commission d’intervention est payante avec Monabanq et gratuite dans les autres banques en ligne). Sur ce point, Monabanq est la banque en ligne qui se rapproche le plus de la politique de prix des banques physiques.
Toutefois, si l’on compare Monabanq aux banques traditionnelles, la banque en ligne est plus attractive : pas de frais de tenue de compte, virement et prélèvement SEPA gratuits, etc.
📊 Comparatif des tarifs des banques en ligne
En ce qui concerne les tarifs des banques en ligne, chacune applique sa propre politique et présente des avantages et des inconvénients. Nous vous présentons ci-après trois tableaux comparatifs des banques en ligne basés sur trois éléments de comparaisons :
- Les tarifs des services courants
- Les frais à l’étranger
- Les agios
👉 Les tarifs des services courants dans les banques en ligne
| Services courants ► | Retraits | Assurance perte et vol moyens de paiement | Virements et prélèvements | Opération réalisée avec un conseiller | Chéquier | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l’offre | Gratuits | ► BNP Paribas Sécurité : 26,50 € par an ► BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50 € par an | Gratuits | 5€ | Gratuits | ► Voir l’offre |
 >> Voir l’offre | Gratuits | 24€/an | Gratuits | Gratuits | Gratuits Recommandé : frais postaux | ► Voir l’offre |
 >> Voir l’offre | Gratuits | 18€/an | Gratuits | Gratuits | Gratuits Recommandé : Gratuits | ► Voir l’offre |
 >> Voir l’offre | Gratuits | 11,88€/an | Gratuits | 5€ | Gratuit Recommandé : gratuit | ► Voir l’offre |
 >> Voir l’offre | Gratuits | Non disponible | Gratuits | Gratuits | Non disponible | ► Voir l’offre |
👉 Les frais à l’étranger dans les banques en ligne
| Retraits hors euro | Paiements hors euro | ||
|---|---|---|---|
>> Voir l’offre | Hello One : 1% du montant (sauf réseau BNP Paribas Global Network) Hello Prime : gratuits | Gratuits | ► Voir l’offre |
>> Voir l’offre | Pratiq + : 3 gratuits/an Uniq : 25 gratuits/an Uniq + : gratuits | Pratiq + : 2% Uniq : 50 gratuits/an Uniq + : gratuits | ► Voir l’offre |
>> Voir l’offre | Fosfo : gratuits Gold MasterCard : gratuits | Fosfo : gratuits Gold MasterCard : gratuits | ► Voir l’offre |
>> Voir l’offre | Welcome : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% Ultim : 3 retraits gratuit/mois, puis 1,69% Ultim Metal : gratuits | gratuits | ► Voir l’offre |
 >> Voir l’offre | Standard : gratuits jusqu’à 200€/mois Plus : gratuits jusqu’à 200€/mois Premium : gratuits jusqu’à 400€/mois Metal : gratuits jusqu’à 800€/mois | gratuits | ► Voir l’offre |
👉 Les agios pratiqués par les banques en ligne
| Commission d’intervention | Taux découvert | Rejet prélèvement | Lettre compte débiteur non autorisé | Rejet chèque | Lettre préalable rejet chèque | Minimum forfaitaire d’agios | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l’offre | Gratuite | Autorisé : 8% Non autorisé : 18,40% | Montant <20€ : Gratuit Montant ≥20€ : 20 € | 20€ | < ou = à 50€ : 30€ > à 50€ : 50€ | 14€ | 4,50€/trimestre |
>> Voir l’offre | 8€ | Autorisé : 8% Non autorisé : taux d’usure -0,05% | Montant du prélèvement Max 20€ | Non précisé | < ou = à 50€ : 30€ > à 50€ : 50€ | 10€ | Gratuit |
>> Voir l’offre | Gratuite | Autorisé : 7% Non autorisé : 16% | 20€ | Gratuite | < ou = à 50€ : 30€ > à 50€ : 50€ | 12€ | Gratuit |
>> Voir l’offre | Gratuite | Autorisé : 7% Non autorisé : 16% | Montant du prélèvement Max 20€ | Gratuite | 30€ | Gratuite | Gratuit |
>> Voir l’offre | Non précisé | Non précisé | Non précisé | Non précisé | Non précisé | Non précisé | – |
► En savoir plus sur le taux d’usure
Rédigé par Cécile - Mis à jour le 24/01/2024
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