Sous-compte bancaire – Des tirelires pour mettre de côté

Sous-compte bancaireOuvrir un sous-compte bancaire peut vous permettre d’assurer une meilleure gestion de votre budget. Vous pouvez alimenter distinctement des projets et leur attribuer une somme progressivement. Quelle banque en ligne propose un sous-compte bancaire ?

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Les banques en ligne avec sous-compte bancaire

Peu de banques en ligne proposent la fonctionnalité du sous-compte. En effet, seule Revolut propose cette fonctionnalité. 👇

Banque en ligneNombre de sous-comptesIBAN dédiéVersements 
RevolutNon préciséNon- Ponctuel
- Récurrent
- Arrondis
► VOIR L’OFFRE

La plupart des banques en ligne proposent plutôt des produits d’épargne type Livret A ou Livret non réglementé pour que vous mettiez de côté tout en gardant des fonds à disposition.

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En savoir plus sur le sous-compte bancaire de Revolut

Coffre ou coffre partagé

💰Revolut vous permet d’accéder à la fonctionnalité Coffre ou Coffre partagé, peu importe l’offre Revolut que vous choisissez.

Vous pouvez donner à chaque sous-compte bancaire Revolut un nom distinct, afin de nommer chaque projet pour lequel vous souhaitez mettre de l’argent de côté.

👫Le Coffre Partagé consiste à partager un sous-compte bancaire avec des personnes tierces. Ce type de sous-compte bancaire permet à plusieurs personnes d’alimenter le coffre, avec l’autorisation de l’administrateur.

⚠️Votre carte bancaire Revolut n’est pas reliée à votre compte. En effet, le sous-compte bancaire Revolut est un compte bancaire avec RIB. Mais pour utiliser l’argent déposé sur le sous-compte bancaire, vous devrez réaliser un virement sur votre compte bancaire principal.

Les fonctionnalités disponibles sur le sous-compte bancaire Revolut

Pour alimenter votre sous-compte bancaire Revolut, vous pouvez :

  • ▶️Arrondir tous vos achats au chiffre rond supérieur à votre dépense (par exemple : 8€ au lieu de 7,89€ vous permettent de mettre 11 centimes de côté)
  • ▶️Paramétrer un virement récurrent depuis votre compte bancaire
  • ▶️Réaliser un virement ponctuel dès lors que vous souhaitez allouer une somme au projet porté par votre sous-compte bancaire

Vous pouvez également vous fixer des objectifs de somme et d’échéance afin de vous challenger dans votre épargne !

✈️Le sous-compte bancaire internationalrevolut

Le Coffre de la banque en ligne avec sous-compte vous permet de mettre de l’argent de côté dans trente devises différentes. C’est ce qu’on appelle un sous-compte bancaire multidevises. D’ailleurs, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte Revolut dans n’importe quelle devise.

🔎Les offres de Revolut

Revolut est une l’une des meilleures néobanquesEn effet, elle est très plébiscitée pour ses multiples fonctionnalités. Entre le cashback, les sous-comptes, la possibilité d’investir en bourse ou dans les cryptomonnaies, les coffres partagés… Il s’agit d’une néobanque high tech qui se diversifie et plaît par ses innovations gadgets.

Chez Revolut, vous pouvez choisir parmi quatre cartes bancaires, depuis l’entrée de gamme jusqu’à la carte bancaire de luxe. 👇

 StandardPlusPremiumMetal
Tarifs
0€ /mois
Frais de livraison carte selon lieu d'habitation
2,99€/ mois7,99€/ mois13,99€/ mois
IBAN
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Paiements
à l'étranger
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Retraits
à l'étranger
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
200€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
400€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
800€/mois maximum,
puis 2% du montant/ transaction
Cartes virtuelles
NonOuiOuiOui
Assurances
et assistance
Pas d'assurances inclusesRemboursement billets spectacle, avion ou trainRemboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Remboursement billets spectacle, avion ou train
Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagage et vols retardés
Franchise location de voiture
Offre Junior
1 enfant2 enfants2 enfants5 enfants
Service client
prioritaire

7j/7 - 24h/24
NonOuiOuiOui
Cashback sur tous les
paiements par carte
NonNonNonOui
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Quel est l’intérêt d’ouvrir un sous-compte bancaire ?

Le sous-compte bancaire est un outil qui permet de prioriser et gérer votre placement d’argent. Ainsi, plutôt que de mettre tous vos fonds sur un Livret A en ligne et de vous y perdre.

Les multiples façons d’alimenter le sous-compte vous permettent d’épargner sans impact direct sur votre budget mensuel.

  • ✅Vous visualisez l’avancement du financement de vos projets, en direct
  • ✅Vous disposez des fonds en tout temps, grâce au virement bancaire directement sur votre compte principal
  • ✅Il n’y a aucune obligation de versement comme pour certains produits d’épargne
  • ✅La distinction du financement de vos différents projets vous évitent les dépenses inutiles et impulsivesServices revolut ou nickel

La limite du sous-compte

Comparativement à un produit d’épargne, réglementé ou non réglementé, le sous-compte bancaire n’est pas rémunéré. En effet, Revolut par exemple n’applique aucun taux d’intérêt sur ses différents sous-comptes.

Ainsi, le sous-compte est intéressant pour budgétiser pour différents projets. Par ailleurs, si vous souhaitez épargner sur le long terme et obtenir une rémunération pour vos efforts, nous vous conseillons plutôt de vous orienter vers une banque pour épargner.

Le nombre de livrets d’épargne qu’il vous est possible d’ouvrir n’est pas équivalent au nombre de sous-comptes. Néanmoins, si vous avez la capacité de conserver vos fonds sur vos livrets d’épargne et scinder les dépenses du quotidien et les dépenses de projets, les fonds de plusieurs produits d’épargne sont disponibles à tout moment.

➡️Pour épargner sur une période de huit années et plus, sachez que l’assurance-vie est une solution qui se prête aux profils prudents et moins prudents. 🔗Lire aussi : Banque en ligne avec assurance-vie

Quel produit d’épargne choisir ?

Le meilleur produit d’épargne en termes de rémunération est le LEP. En effet, son taux est passé à 4,60% en 2023. Ensuite, la plupart des produits d’épargne tournent autour de 2%.

💡La seule banque en ligne avec LEP est Hello bank!. Elle est d’ailleurs la seule banque en ligne qui propose tous les produits d’épargne existants, en plus de son livret non réglementé Hello+.

⚠️Attention, le LEP n’est accessible qu’en deçà d’un seuil de revenus.

Voici les différents produits d’épargne proposés par les banques en ligne.👇

Banque en ligne Livret ALDD LEPPELLivret non réglementé
hellobankcheckcheckcheckcheckLivret Hello!+
boursoramacheckcheckwrongcheckCompte sur Livret
monabanqcheckcheckwrongwrongLivret d'épargne Monabanq
FortuneocheckcheckwrongwrongLivret+ Fortuneo
Orange BankwrongwrongwrongwrongLivret Orange Bank
➡️Pour bien choisir votre banque en ligne pour épargner, vous devez comparer les offres des banques en ligne. En effet, il faut être client pour ouvrir un produit d’épargne dans la plupart des cas (hors livrets non réglementés Monabanq et Fortuneo).
Rédigé par Juline Martinez
Le 14/01/2023

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