Payer au Canada – Quelle carte bancaire utiliser ?
Vous avez décidé d’effectuer un voyage au Canada ? Afin de vous préparer aux dépenses que vous pourriez effectuer durant ce voyage, nous vous proposons un petit guide sur les différents moyens de payer au Canada. Quelle carte bancaire emporter ? Combien de frais bancaires allez-vous payer ?
► Meilleure banque en ligne : laquelle choisir ?
❓ Comment payer au Canada ?
Si vous souhaitez payer au Canada, vous devez savoir que la monnaie utilisée n’est pas l’euro mais le dollar canadien.
Cela signifie qu’il ne vous sera pas possible d’utiliser l’euro afin de payer au Canada. Vous pourrez toutefois :
- Payer par carte bancaire au Canada (y compris paiement sans contact et paiement mobile)
- Retirer de l’argent sur place aux distributeurs puis payer en liquide
Comme on va le voir, mieux vaut détenir une carte bancaire sans frais à l’étranger.
💳 Payer par carte bancaire au Canada
Le système bancaire canadien se distingue par sa robustesse et sa fiabilité, offrant une large gamme de services financiers adaptés tant aux résidents qu’aux visiteurs. Afin de payer au Canada avec une carte bancaire, il est crucial de comprendre comment ce système fonctionne et quelles en sont les particularités, notamment en matière d’acceptation des cartes bancaires.
Une particularité notable du Canada est la préférence pour les transactions par débit direct. Les Canadiens utilisent fréquemment leurs cartes de débit pour régler des achats de tous les jours, grâce à un réseau étendu de terminaux Interac. En tant que visiteur, posséder une carte bancaire liée au réseau Interac peut faciliter vos paiements.
Cependant, les cartes de débit internationales (Visa et Mastercard) sont généralement acceptées pour payer au Canada.
Quelles sont les cartes acceptées ?
Au Canada, les cartes Visa et Mastercard sont largement acceptées, tant dans les grandes villes que dans les zones plus reculées.
American Express est également acceptée, mais de manière moins universelle, surtout dans les petits commerces et les zones rurales. Il est donc conseillé de se munir d’une carte Visa ou Mastercard pour éviter tout désagrément
Quelle carte bancaire choisir pour payer au Canada ?
Voici une petite liste de cartes bancaires disponibles afin de payer au Canada :
| Carte bancaire | Garanties | Frais hors zone euro | ||
|---|---|---|---|---|
 | Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus | Garanties Gold MasterCard | Retraits gratuits dans la limite de 1000€/semaine paiements gratuits dans la limite de 2000€/semaine | ► VOIR L’OFFRE |
| | Carte Fosfo Gratuite Sans condition de revenus | Garanties Visa Classic | Retraits gratuits dans la limite de 500€/semaine Paiements gratuits dans la limite de 2000€/semaine | ► VOIR L’OFFRE |
 | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Garanties Visa Premier | Retraits gratuits Plafond dépend du revenu, entre 500 et 1000€/semaine Paiements gratuits Plafond dépend du revenu, entre 1200 et 2500€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
 | ULTIM gratuite Sans condition de revenus | Garanties Visa Premier | 3 retraits gratuits/mois puis 1,69% dans la limite de 2000€/semaine, Paiements gratuits dans la limite de 20 000€mois | ► VOIR L’OFFRE |
 | Revolut Standard gratuit Sans conditions de revenus | Aucunes | 5 retraits gratuits/mois dans la limite de 200€ Paiements : Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
| Revolut Premium 9.99€/mois Sans conditions de revenus | Assurances voyage | Retraits : Gratuits dans la limite de 400€ par mois Paiement : Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 N26 Standard | MasterCard gratuite Sans condition de revenus | Aucunes | Retraits : 1,70% Paiements : Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
N26 You | MasterCard N26 You 9.90€/mois Sans condition de revenus | Garanties Gold MasterCard | Retraits : 5 retraits gratuit par mois, ensuite 2€/retrait Paiements : Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 | Nickel Metal 105€/an Sans condition de revenus | Garanties Gold MasterCard | Retraits : gratuits dans la limite de 700€/semaine Sauf retraits d’espèces en Point Nickel à l’étranger (Portugal, Espagne, Belgique) : 0,5€ par retrait Paiements gratuits dans la limite de 2500€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Comme on peut le voir, toutes les cartes bancaires présentées ci-dessus proviennent de banques en ligne. La raison est relativement simple, la plupart des banques en lignes sont gratuites.
Le problème des banques traditionnelles pour les voyages est qu’en général des frais seront appliqués pour les paiements et retraits dans une monnaie autre que l’euro. Comme évoqué auparavant, la monnaie utilisée au Canada est le dollar canadien et non l’euro. De ce fait, si vous voulez payer au Canada, les banques traditionnelles vont prélever une commission sur le taux de change (aux alentours de 3%) ainsi que des frais fixes d’1 à 3€.
Les cartes bancaires des banques en ligne vont donc permettre de payer au Canada ou de retirer de l’argent en supprimant ces frais bancaires. Même parmi les banques en ligne, les offres sont nombreuses. Voici donc celles que nous conseillons pour payer au Canada.
🥇 Fortuneo
Grâce à ses deux cartes gratuites, Fortuneo est la banque que nous conseillons le plus pour payer au Canada.
La carte d’entrée de gamme, Fosfo, est totalement gratuite et sans conditions de revenus. Le plafond de paiement est de 2000€ par semaine. Cela devrait être suffisant pour répondre aux dépenses du quotidien canadien. Additionné aux 500€ de retrait par semaine, il vous sera possible de dépenser 2500€ par semaine pour payer au Canada.
Son assurance est en revanche basique. Il faut alors soit souscrire à une assurance voyage ou alors, prendre la carte Gold si c’est possible. De plus, il s’agit d’une carte à autorisation systématique. Si vous ne l’utilisez pas pendant un mois, 3€ vous seront prélevés.
La carte Gold MasterCard de Fortuneo va rajouter 500€ au plafond de retrait par rapport à Fosfo. Cela va permettre de retirer jusqu’à 1000€ par semaine. Le montant de paiement lui va rester le même. L’avantage de la Gold MasterCard est qu’elle possède une bonne assurance voyage. Il est donc possible de ne pas souscrire à une autre assurance.
Elle n’est cependant pas pour tout le monde. Afin de l’obtenir, il faut justifier de 1800€ de revenus.
🥈Hello bank!
Hello bank! propose sa carte Hello Prime qui permet des retraits et paiements gratuits pour payer au Canada. Elle offre également une assurance voyage plutôt complète, digne d’une Visa Premier, qui sera capable de vous couvrir suffisamment durant votre voyage. Le plafond de retrait et de paiement sont variables selon le revenu.
Même si elle reste abordable, il faut quand même payer 5€ par mois et justifier d’un revenu de 1000€ pour pouvoir l’obtenir. Ce ne sont pas d’énormes conditions mais elles pourraient être rédhibitoires pour un étudiant par exemple.
🥉 BoursoBank
La carte Ultim de BoursoBank est la troisième prétendante lorsque l’on prépare un voyage. C’est une carte bancaire gratuite et sans conditions de revenus. Pour payer vos dépenses au Canada, vous disposerez d’un plafond de 20 000€ par mois, ce qui est énorme. Du côté retrait, il est possible de retirer jusqu’à 2000€ par semaine. Son assurance est également du niveau d’une Visa Premier. Cela vous permettra d’être tranquille durant vos voyages.
Il y a cependant un nombre limité de 3 retraits gratuits par mois. Au-delà, une commission d‘1,69% sera appliqué sur tout retrait supplémentaire, ce qui peut être ennuyeux lors d’un voyage à l’étranger. Elle reste cependant une très bonne option en tant que deuxième carte bancaire par exemple.
💵 Payer au Canada avec du liquide
La seconde option pour payer vos achats au Canada est de retirer de l’argent pour payer en liquide. Pour cela, il est possible de retirer de l’argent une fois au Canada ou bien en France, à l’avance.
Retirer du liquide au Canada
Comme vu plus haut, les cartes des banques en ligne sont là encore plus intéressantes que les banques traditionnelles.
Les frais de retraits fonctionnant de la même manière que les frais de paiement. Ils sont même en général plus élevés lorsque l’on retire de l’argent que lors d’un paiement. Les frais de retraits sur place le territoire canadien seront donc supérieurs aux paiements (hors option internationale). Obtenir des dollars canadiens pourrait donc coûter cher chez une banque traditionnelle.
Retirer du liquide en France
Pour pallier ces frais avec une carte d’une banque traditionnelle, il est possible de retirer de l’argent à l’avance. Il suffit de vous rendre dans votre agence bancaire et de retirer en euros le montant souhaité.
Cependant, il sera indispensable de changer cet argent en dollars canadiens. Vous pouvez le faire dans des bureaux de change avant votre départ ou même après. Le taux de change est d’ailleurs meilleur dans les bureaux qui ne se trouvent pas dans l’aéroport.
Le second problème est qu’il vous sera difficile d’estimer précisément le montant nécessaire pour votre voyage. Vous risquez soit de ne pas en prendre assez et de devoir quand même payer par carte (ou effectuer d’autres retraits au Canada) ou en prendre trop et vous retrouvez avec des dollars canadiens au retour. Il est donc préférable de ne pas choisir cette option pour payer vos achats au Canada.
🧳 Avant de partir
Avant votre voyage au Canada, il serait intéressant de prendre quelques précautions :
- Dire à votre banque que vous partez en voyage. Si elle considère les transactions étranges, elle pourrait être en mesure de bloquer votre carte
- Augmenter votre plafond de retrait et de paiement si celui-ci ne vous paraît pas assez élevé
- Faire attention à ce que votre carte bancaire soit encore valide pour le temps du voyage
- Éventuellement, prendre une seconde carte bancaire
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