LDD en ligne – Dans quelle banque en ligne ouvrir un LDD ?

LDD banque en ligneQuelle banque en ligne choisir pour ouvrir un LDD ? Disponible dans quatre banques en ligne majeures, vous pouvez choisir en toute liberté la meilleure offre de banque en ligne pour y ouvrir ensuite un LDD en ligne.

Banque en ligne : comparer les offres

Quelle banque en ligne propose le LDD ?

Le LDD, ou LDDS, est disponible dans les banques en ligne majeures : Hello bank!, Boursorama Banque, Monabanq et Fortuneo. Pour ouvrir votre LDD dans la meilleure banque en ligne pour vous, il faut comparer leurs offres.

Petit rappel sur les produits d’épargne

  • LDDS –  Livret de Développement Durable et Solidaire : produit équivalent au PEA avec un taux de rémunération inférieure
  • LEP – Livret d’Épargne Populaire : taux d’intérêt attractif, pour les petits revenus
  • Livret A : « compte d’épargne réglementé de droit français, exonéré d’impôt »*
  • PEL – Plan d’Épargne Logement : « épargne destinée à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux »*
  • PEA – Plan d’Épargne en Actions : « produit d’épargne réglementé. Il permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt »*

*Source : Service public

Quelle banque en ligne choisir ?

Ouvrir un LDD dans la banque en ligne la plus complète : Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne très plébiscitée. En effet, elle est très complète. Cela se voit notamment dans la liste des produits d’épargne qu’elle propose : tous y sont disponibles ! Vous pouvez donc mettre un joli pécule de côté dans cette banque en ligne pour épargner. L’avantage de Hello bank!, c’est qu’en seulement deux offres, elle s’offre au plus grand nombre.HelloBank

Avec Hello One, Hello bank! offre ses services sans imposer de condition de revenus. Il vous faudra néanmoins utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois, afin d’éviter une cotisation de 3€. Même avec cette carte bancaire gratuite, Hello bank! vous permet d’ouvrir un LDD en ligne, ou tout autre produit d’épargne. Vous pouvez souscrire un crédit également, obtenir un chéquier, accéder aux agences de la BNP Paribas pour le dépôt d’espèces dans la banque en ligne. Ce qu’il manque à Hello One : découvert autorisé, assurances premium, retraits gratuits hors zone euro. Cependant, les paiements sont gratuits partout dans le monde, et les retraits en zone euro le sont, tant qu’ils sont réalisés au guichet de la BNP Paribas. Bref, il s’agit de l’offre d’entrée de gamme de Hello bank!, déjà si complète pour un usage quotidien.

Avec Hello Prime, la donne change. En effet, bien qu’elle soit soumise à une condition de 1000€ de revenus nets mensuels ainsi qu’au paiement d’une cotisation de 5€/mois, elle vous permet d’accéder à une carte bancaire premium. Vous bénéficiez cette fois des assurances premium de Hello bank!, mais aussi du découvert autorisé et des virements instantanés gratuits. Paiements et retraits sont sans frais à l’étranger, où que vous soyez. Bien sûr, les plafonds sont augmentés, les produits de crédit et d’épargne tels que le LDD en ligne sont toujours souscriptibles.

 Hello One
Hello Prime
carte hello one
carte hello prime
TarifGratuite5€ / mois
Conditions de revenus et de dépenses1 utilisation de la carte par mois1000€ de revenus /mois
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à débit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : 1000€ / 30jrs
Retraits : 400€ / 7jrs
Paiements : 1200€ à 2500€ / 30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ / 7jrs
Découvert autorisénon disponiblevalide
Retraits en zone euroGratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits hors zone euro1,50% du montantGratuits
Paiements hors zone euroGratuitsGratuits
Assurancesnon disponiblevalide
Virements instantanés1€/ virementGratuits
Livret Avalidevalide
Banque physiqueAccès aux guichets BNP ParibasAccès aux guichets et agences BNP Paribas
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Ouvrir un LDD en ligne avec Boursorama Banque

Boursorama Banque vous propose d’ouvrir un LDD en ligne en souscrivant à l’une de ses cartes bancaires. Boursorama Banque propose deux cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus : Welcome et Ultim (Ultim devient conditionnée à 1500€ de revenus en débit différé). Elle vous propose également une carte bancaire en métal avec Ultim Metal, qui coûte 9,90€/mois. Vous l’aurez compris les trois cartes Boursorama Banque sont de plus en plus prestigieuses.Boursorama

La carte Welcome est l’offre d’entrée de gamme de Boursorama Banque qui vous permet d’accéder au LDD de la banque en ligne. Elle est soumise à une condition d’utilisation de la carte bancaire (1 fois/mois). Vous pourrez réaliser un retrait gratuit à l’étranger, mais les paiements sont gratuits ET illimités. Le découvert autorisé est disponible. Il est cependant à relativiser car, comme toutes les cartes Boursorama Banque, la carte Welcome est à autorisation systématique.

La carte Ultim gagne du galon. Dans la mesure où vous pouvez réaliser un premier versement de 300€, vous ajouter aux services Boursorama Banque :

  • La possibilité d’obtenir une carte à débit différé (condition de revenus : 1500€ nets mensuels)
  • Plafonds réhaussés
  • Assurances premium Boursorama Banque

Bien sûr, le LDD en ligne ainsi que tous les produits d’épargne et crédit de Boursorama Banque vous restent accessibles.

La carte Ultim Metal vous offre plus de garanties et des plafonds élevés. 

 WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultimcarte Boursorama Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
Dès 1500€/mois en débit différé
Aucune en débit immédiat
Dès 2500€/mois en débit différé
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
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LDD de la banque en ligne Monabanq

Monabanq est une banque en ligne sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte bancaire. Elle vous permet d’accéder aux produits d’épargne tels que le LDD en ligne, mais aussi le Livret A et le PEA. logo_monabanq Avec Monabanq, vous pouvez composer votre pack bancaire sur mesure en choisissant votre carte bancaire indépendamment de votre compte bancaire. C’est d’ailleurs cette formule qui vous permet d’obtenir la meilleure Black Card pour seulement 12€ par mois, en associant la Visa Platinum et le compte Pratiq+. Il s’agit de la seule carte bancaire de luxe sans condition de revenus.

Monabanq est une banque en ligne avec agence. Vous pouvez donc accéder aux agences du CIC et du Crédit Mutuel afin d’y déposer vos chèques et espèces. La carte Visa Classic est incluse aux comptes Monabanq. Pour obtenir la Visa Premier, vous devrez ajouter 3€ à votre cotisation mensuelle, ou 9€ pour la Visa Platinum. Vous disposez d’un chéquier, d’un découvert autorisé, ainsi que d’assurances premium à partir de Uniq, qui coûte 6€/mois.

Vos retraits à l’étranger sont gratuits en zone euro. Attention aux modalités de paiements et retraits hors zone euro.

 Pratiq+UniqUniq+
Tarif
3€ / mois6€ / mois9€ / mois
Carte Visa
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte Visa One Line
ou Visa Classic incluse
Carte
Visa Premier
+3€ / mois+3€ / mois+3€ / mois
Carte
Visa Platinum
+9€ / mois+9€ / mois+9€ / mois
Découvert
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Oui, montant
selon le profil
Chéquier
OuiOuiOui
Dépôt
de chèque
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Oui, agences CIC
et Crédit Mutuel
Dépôt
d'espèces
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
5 dépôts / an gratuits
en agences CIC
12 dépôts / an gratuits
en agences CIC
Retraits
en zone euro
Gratuits et illimitésGratuits et illimitésGratuits et illimités
Retraits
hors zone euro
3 gratuits / an puis
2% du montant
25 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Paiements
hors zone euro
2% du montant50 gratuits / an puis
2% du montant
Gratuits et illimités
Assurances
/Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Inclus : moyens de
paiement, téléphone,
achat sur internet
Virements
instantanés
1 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
2 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
5 / mois gratuit,
sinon 1€ / action
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Le LDD de la banque en ligne Fortuneo

fortuneoFortuneo est une banque en ligne gratuite, qui soumet l’octroi de ses cartes bancaires à des conditions de revenus :

  • Gold MasterCard : 1800€ de revenus nets mensuels
  • World Elite MasterCard : 4000€ de revenus nets mensuels

Chez Fortuneo, on trouve aussi ce petit OVNI, Fosfo, qui est gratuite et sans conditions de revenus, gratuite à l’étranger, mettant à disposition un chéquier, un découvert autorisé… Vous pouvez même y ouvrir un compte sans dépôt, en ouvrant un compte depuis l’application Fortuneo. À ce titre, Fortuneo est la seule banque en ligne sans dépôt. Difficile de trouver mieux que Fosfo comme carte bancaire pour voyager. Si vous avez les revenus nécessaires, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est forcément intéressante, puisqu’elle vous permet de jouir des assurances et garanties voyage de MasterCard.

 FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d'ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
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LDD dans une banque en ligne – FAQ

Comment transférer le LDD de la banque traditionnelle à la banque en ligne ?

Avantages LDD

Comme c’est le cas pour la plupart des produits d’épargne le LDD n’est pas transférable d’une banque à l’autre. Ainsi, pour ouvrir un LDD dans votre banque en ligne, vous devez transférer les fonds depuis votre LDD existant, puis le clôturer. Cette démarche ne fait pas partie de la mobilité bancaire, c’est donc à vous de vous en charger. Pour ce faire, vous pouvez simplement en faire la demande à la banque dans laquelle est domicilié votre LDD.

Quels sont les avantages du LDD ?

Les avantages identifiables du LDD en ligne sont au nombre de quatre :

  • Taux d’intérêt de 2%
  • Des fonds disponibles à tout moment, comme pour le Livret A en ligne
  • Aucune fiscalité sur le LDD : le LDD n’est ni imposable ni assujettis aux prélèvements sociaux
  • Votre capital est garanti à hauteur de 100 000€ en cas de faillite de la banque

Présentation du LDD

Le LDD est en fait un diminutif du produit d’épargne réglementé LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire. Que vous soyez majeur ou mineur, vous pouvez ouvrir un LDD en ligne, à condition de résider individuellement et fiscalement en France, et de disposer de revenus personnels. La loi ne requiert aucun versement minimal, mais les banques en ligne préfèrent demander un versement de 10€ à l’ouverture du LDD en ligne.

  • Fonds sont disponibles à tout moment
  • Plafond du LDD en ligne : 12 000€
  • Taux de rémunération : 2%
  • Intérêts calculés du 1 au 16 de chaque mois
  • Intérêts versés le 31 décembre de chaque annéeavantages LDDS

À quoi sert le LDDS ?

La différence entre le LDD en ligne et les autres produits d’épargne réside en son utilisation. En effet, dès lors que vous déposer des fonds dans votre banque ou banque en ligne, cette dernière peut les investir. Avec le LDDS, la banque en ligne investit dans des Entreprises Sociales et Solidaires. D’ailleurs, chaque année, vous avez la possibilité de choisir la liste des ESS que vous souhaitez soutenir avec votre LDD en ligne. Bien sûr, vos fonds ne sont pas impactés.

>> Trouver une banque en ligne éthique

Rédigé par Juline Martinez
Le 08/12/2022

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