ING ou Boursorama, comparatif complet des deux banques

ing ou boursoramaING et Boursorama sont deux banques en ligne gratuites ayant déjà franchi la barre symbolique des 1 million de clients en France. Vous allez voir que selon votre profil et vos revenus, il est plus intéressant de pencher d’un côté ou de l’autre. Place au match Boursorama vs ING.

Comparer les banques en ligne

ING ou Boursorama : les cartes bancaires

Il est important de se demander quelle sera son utilisation de ING ou Boursorama avant même de les comparer. Les deux banques proposent en effet plusieurs solutions bancaires, adaptées à chaque profil.

Les deux banques en ligne partagent toutefois une caractéristique commune : elles proposent des cartes bancaires gratuites. Les offres bancaires ne permettent en revanche pas toutes d’accéder aux mêmes services. Ce tableau complet regroupant les offres ING et Boursorama devrait vous permettre d’y voir un peu plus clair.

 Boursorama BanqueING
Welcome BoursoramaVisa ClassicVisa PremierING EssentielleGold MasterCard gratuiteGold MasterCard payante
Services bancaires courants
AccessibilitéSans conditions de revenus1000€ revenus/mois
Ou 2500€ épargne
1800€ revenus/mois
Ou 5000€ épargne
Sans conditions de revenus1200€ revenus/mois
à domicilier sur le compte
Sans conditions de revenus
Cotisation carte bancaire1,50€/moisGratuitGratuitGratuitGratuit5€/mois
Retrait et paiement dans un distributeur en euroGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait et paiement dans un distributeur hors zone euro1,95% de l'opération1,95% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération
Changement temporaire des plafondsvalidevalidevalidevalidevalidevalide
Possibilité de désactiver le paiement sans contact (NFC)validevalidevalidevalidevalidevalide
Services bancaires courants
Tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS de solde de compteGratuitGratuitGRATUITGratuit jusqu’à 10 SMS par moisGratuit jusqu’à 10 SMS par moisGratuit jusqu’à 10 SMS par mois
Ouverture et fermeture de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paylibvalidevalidevalidevalidevalidevalide
Chéquier et chèques
Chéquiervalidevalidevalidenon disponiblevalidevalide
Envoi du chéquier à domicileCourrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Courrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Courrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Chèque de banqueGratuitGratuitGratuitGratuit sur internet
(5€ en recommandé)
Gratuit sur internet
(5€ en recommandé)
Gratuit sur internet
(5€ en recommandé)
Incidents
Découvert autorisénon disponible7%7%non disponible8%8%
Découvert non autorisénon disponible16%16%non disponible16%16%
Commission d'interventionnon disponibleGratuitGratuitnon disponibleGratuitGratuit
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Boursorama vs ING, quelle banque est la moins chère ?

boursorama ou ing

Boursorama est globalement moins chère qu’ING et n’est pas considérée comme étant la banque la moins chère de toutes pour rien.

En revanche, il est parfois plus intéressant d’ouvrir un compte ING plutôt que Boursorama, en fonction de son profil. La carte ING Gold MasterCard est par exemple accessible beaucoup plus facilement que celle de Boursorama, permettant aux personnes dont les revenus sont compris entre 1200€ et 1800€ de profiter des garanties d’une carte premium, alors que Boursorama ne leur proposera qu’une Visa Classic.

Passons en revue plusieurs profils et identifions à chaque fois quelle banque en ligne privilégier.

J’ai de petits revenus : ING ou Boursorama ?

Si vos revenus sont inférieurs à 1000€, alors optez pour l’offre Welcome de Boursorama, sans condititions de revenus. Est meilleure que la formule gratuite ING Essentielle.

L’offre gratuite d’ING pour petits revenus ne permet en effet pas d’obtenir de chéquier, et n’autorise pas le moindre découvert. Deux options possibles avec Welcome de Boursorama.

Voir le comparatif des banques

Boursorama offre la possibilité aux plus petits revenus d’obtenir une carte Visa Classic gratuite, ainsi que tous les services de base d’un compte bancaire. Seul petit bémol, la carte est à autorisation systématique*. C’est également le cas avec l’offre ING Essentielle.

*Une carte à autorisation systématique interroge le solde de son compte à chaque opération. Ce type de carte bancaire peut entraîner des refus lors de certaines opérations, lorsque le terminal de paiement est incapable de vérifier informatiquement le solde. C’est notamment le cas dans les parkings et à certains péages routiers.

Meilleure carte bancaire

Carte Visa ou Mastercard classique

L’offre classique ING se résume à sa solution ING Essentielle, mais elle est incomplète (pas de chéquier, découvert non autorisé, …). Il n’y a donc pas photo : la Visa Classic de Boursorama l’emporte haut la main. Disponible à partir de 1000 euros de revenus, la carte est gratuite.

Concrètement, si vos revenus atteignent tout juste 1000€ mais sont inférieurs à 1200€ (condition pour la carte Gold ING, à moins de disposer d’au moins 5000€ d’épargne), alors il faut choisir Boursorama les yeux fermés.

Voir les cartes Boursorama

Et la meilleure carte Gold ?

ing ou boursorama

La carte Gold Mastercard d’ING est accessible à partir de 1200 euros de revenus, ou 5000 euros d’épargne.

Il s’agit tout simplement de la carte haut de gamme la plus accessible du marché. Boursorama ne permet d’obtenir une Visa Premier qu’à partir de 1800 euros de revenus.

Si vos revenus sont compris entre 1200 et 1800 euros (avant prélèvement à la source), alors ING est incontestablement à privilégier. La Visa Premier est en revanche plus intéressante que la Gold Mastercard d’ING pour les particuliers remplissant les conditions de revenus. Les retraits et paiements hors zone Euro sont notamment un peu moins coûteux. Les deux cartes haut de gamme sont tout de même très proches.

Assurance-vie, crédit : les autres services ING et Boursorama

Si vous souhaitez choisir une banque qui pourra vous accompagner dans tous vos projets, sachez que Boursorama ou ING sauront répondre à vos attentes.

 Boursorama BanqueING
Epargne
Livret Avalidevalide
Livret jeunenon disponiblenon disponible
LDDvalidevalide
Livret non réglementé0,30% bruts2% pendant deux mois puis 0,10%
Assurance-vie et crédit
Assurance-vie- Fonds en euro Euro Exclusif
- 2016 : 2,65% de rendement
- 2 fonds en euro
- 18 unités de compte
2016 : 2,65% de rendement max
Crédits
Crédit immobiliervalidevalide
Rachat de crédit immobiliervalidevalide
Crédit à la consommationvalidevalide
Uniquement réservé à certains clients
► Voir l'offre de Boursorama ► Voir l'offre d'ING Direct

Léger avantage à Boursorama en ce qui concerne le placement de l’argent : son taux moyen est supérieur. Concernant le crédit à la consommation (crédit auto, prêt travaux, etc…), ING ne le propose qu’à certains clients, quand Boursorama permet à n’importe qui de faire une demande.

ING ou Boursorama : quelle est la meilleure application ?

Les avis sur les banques en ligne les plus révélateurs sont ceux des clients. Qui d’ING ou Boursorama propose la meilleure application, la plus fluide et sans bugs ? Clairement, l’application Boursorama a de bien meilleures notes que celle de sa concurrente sur les stores Apple et Android.

Applications mobiles : l’avis des utilisateurs

Apple Store (Iphone)

  • ING : 4,6/5 sur plus de 5000 avis
  • Boursorama : 4,8/5 sur plus de 50 000 avis

Play Store (Android)

  • ING : 1,7/5 sur plus de 4700 avis
  • Boursorama : 4,6/5 sur plus de 17 000 avis

Les utilisateurs ING se plaignent de nombreux bugs, particulièrement sous Android. Plutôt gênant en cas de situation d’urgence, lorsque vous souhaitez par exemple bloquer votre carte temporairement. Préférez Boursorama à ING sur le plan de la fiabilité de l’application mobile.

Bilan du comparatif ING vs Boursorama

Il y a plusieurs choses à retenir de ce comparatif entre les deux grandes banques en ligne.

  • Si vous disposez de petits revenus inférieurs à 1200€ / mois : avantage Welcome de Boursorama
  • Si vos revenus sont compris entre 1200€ et 1800€ : privilégiez la Gold MasterCard ING
  • Lorsque vous disposez de revenus supérieurs à 1800€ : optez pour la Visa Premier Boursorama
  • Meilleure application mobile : Boursorama
  • Banque la moins chère : Boursorama

Boursorama l’emporte dans la plupart des cas.

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