ING : une banque en ligne fiable et compétitive
ING – anciennement ING Direct – est une banque en ligne désormais adoptée par plus d’un million de Français. C’est avant tout grâce à son offre bancaire très lisible et sa carte Gold Mastercard gratuite que la banque a pris du galon. Conditions, tarifs : tout ce qu’il faut savoir avant d’y ouvrir un compte.
ING, c’est déjà plus de 20 ans d’ancienneté
ING est l’un des pionniers de la banque en ligne. Arrivé sur le marché Français en 2000 sous le nom d’ING Direct, le groupe est toujours l’un des acteurs majeurs du secteur. La banque arborant un orange vif non sans rappeler ses origines néerlandaises a franchi la barre des 1 million de clients en France. Seule Boursorama compte aujourd’hui plus de clients dans l’hexagone (plus de 2,1M).
Mais alors pourquoi choisir ING plutôt qu’une autre banque ? Peut-être parce que son offre – portée par la Gold Mastercard – a traversé deux décennies en restant toujours aussi compétitive.
L’offre ING : sa plus grande force
Les offres poussent comme des champignons et il est parfois difficile de s’y retrouver. Certaines banques proposent même jusqu’à cinq ou six cartes bancaires.
ING ne propose que deux cartes au menu, mais pas n’importe lesquelles ! Sa Gold Mastercard gratuite présente tout simplement les conditions de revenus les plus souples (1200€) du marché.
| Cartes bancaires ING | ||
|---|---|---|
ING Essentielle | Gold Mastercard ING |
|
| Tarif | Gratuite | Gratuite |
| Conditions de revenus et de dépenses | Sans conditions | 1200€ de revenus /mois ou 5000€ d'épargne disponible ou 10€/ mois sans conditions |
| Type de carte | Mastercard à autorisation systématique | Gold Mastercard |
| Plafonds sur 30 jours glissants | Paiements : 2000€ / 30jrs Retraits : 500€ / 7 jrs | Paiements : 4000€ / 30jrs Retraits : jusqu'à 1000€ / 7 jrs |
| Découvert autorisé |  |  jusqu'à 4000€ |
| Chéquier | | |
| Retraits en zone euro | 5 retraits gratuits / mois 1€ pour chaque retrait ensuite | Retraits gratuits illimités |
| Retraits hors zone euro | 2% du montant | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2% du montant | Gratuits |
| Assurances | Assurance basique Mastercard | Assurance Premium |
| Virements en zone SEPA | Gratuits | Gratuits |
| Virements instantanés | | |
| Livret A | | |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
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Les cartes bancaires ING
Carte Gold Mastercard ING, l’incontournable
La première est l’offre historique et intégrale, embarquant la fameuse Gold Mastercard gratuite.
Cette solution permet également d’obtenir tous les services que l’on peut attendre d’une banque en ligne moderne. La seule condition est de justifier d’une rentrée d’argent d’au moins 1200 euros de revenus par mois, ou 5000€ d’épargne.
La meilleure carte Premium de toutes les banques en ligne
Qu’on se le dise : la Gold Mastercard ING est la meilleure carte haut de gamme de toutes. Et cela pour la simple et bonne raison qu’elle est accessible au plus grand nombre.
Boursorama et Fortuneo ne proposent leur carte premium (Visa Premier) qu’à partir de 1800 euros de revenus. BforBank est la banque se rapprochant le plus d’ING, affichant 1500€ de revenu minimum pour bénéficier de sa Visa Premier.
Carte ING Essentielle, la petite dernière
La seconde offre « Essentielle » permet d’obtenir une carte Mastercard sans conditions de revenus. Toujours gratuite, cette solution propose des services bancaires plus basiques.
Vous n’aurez par exemple aucun chéquier ni découvert autorisé. En complétant son offre avec sa cousine cette fois sans conditions, ING a ouvert la porte aux plus jeunes ou à ceux dont les ressources ne permettent pas d’atteindre 1200 euros.
ING Intégrale ou Essentielle : comment choisir ?
Si vos revenus sont supérieurs à 1200 euros chaque mois ou que vous disposez d’au moins 5000 euros d’épargne, alors il serait dommage de ne pas choisir la Gold Mastercard.
Il s’agit d’une carte haut de gamme, permettant d’accéder à des services d’assistance d’un niveau supérieur à celles de la Mastercard classique. Les assurances sont également plus complètes, tout comme les plafonds. Les avantages d’une carte haut de gamme ne sont vraiment pas négligeables, notamment lors de voyages à l’étranger. Or ING est l’une des seules banques à proposer une carte Gold à partir de 1200 euros de revenus.
Notez qu’en cas de non respect de l’une des deux conditions, la banque en ligne facture sa carte Gold à hauteur de 5€/mois. Un tarif acceptable.
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ING, c’est aussi du crédit et des solutions d’épargne
ING est une banque en ligne qui évolue avec son temps, c’est aussi la raison pour laquelle elle reste l’une des plus fiables et appréciées.
Si la majorité des Français choisissent d’ouvrir un compte ING pour l’une de ses deux offres bancaires, la banque conquiert également certains clients avec son offre de prêt immobilier. La gamme de produits bancaire est désormais très complète.
Tous les produits bancaires
- Compte courant et cartes bancaires (Gold Mastercard ou Mastercard à autorisation systématique)
- Compte joint
- Prêt personnel (uniquement pour les clients éligibles)
- Crédit immobilier
- Produits d’assurance-vie
- Solutions d’épargne
- Portefeuille boursier
Tarifs ING : découvrez le plaisir de la gratuité
Les tarifs ING sont dans la lignée de ceux des meilleures banques en ligne. Tout ou presque est gratuit, à condition de rester dans une utilisation classique de sa carte de ses services bancaires. La promesse d’un compte courant sans frais cachés est donc parfaitement tenue.
| Services | Tarifs ING |
|---|---|
| Abonnement internet (banque à distance) | Gratuit |
| Prélèvement SEPA | Gratuit |
| Virement SEPA (occasionnel ou permanent) | Gratuit |
| Envoi d'un chéquier à domicile | Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€ |
| Emission d'un chèque de banque | Gratuit + 5€ d'envoi en recommandé (obligatoire) |
| Abonnement à un service d'alertes SMS | Gratuit |
| Nouveau code secret de carte bancaire | Gratuit |
| Refabrication d'une carte bancaire | 15€ (ou 70€ en urgence) |
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Aucune mauvaise surprise non plus concernant les frais de rejets de prélèvements. Notez enfin qu’ING est une banque en ligne très prévoyante et communicante.
Les clients sont ainsi généralement prévenus en amont par mail en cas d’incident à venir. On est bien loin des avertissements par courrier facturés et encore pratiqués par certaines banques traditionnelles.
Tarifs ING en cas d’incident
Forcément, les incidents bancaires sont assujettis à des frais. Notez cependant que la banque prévient toujours par SMS, mail ou par courrier si l’utilisation de votre compte est jugée anormale.
C’est notamment le cas lorsqu’un virement est en instance de rejet. Vous disposez toujours d’un laps de temps pour régulariser la situation et ainsi éviter les frais. Ce luxe n’est pas accordé par toutes les banques, ni même toutes les banques en ligne. Veillez malgré tout à ne pas faire de chèque sans provision.
| Services | Tarifs ING |
|---|---|
| Taux de découvert autorisé | 8% |
| Taux de découvert non autorisé | 16% |
| Commission d'intervention | Gratuit |
| Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | Gratuit |
| Rejet de chèque pour solde insuffisant | 30,00 € pour chèque < 50 euros 50,00 € pour chèque > 50 euros |
| Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | Montant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20 € |
| Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuit |
L’application mobile ING, son seul talon d’Achille ?
L’application mobile, disponible sur tous les smartphones, est globalement de bonne facture. Elle permet notamment de réaliser des virements immédiats, de bloquer temporairement sa carte bancaire ou encore d’augmenter temporairement – et sans délai – son découvert autorisé.
Le seul bémol concerne la fiabilité de cette application. L’avis de nombreux utilisateurs relève quelques bugs plus ou moins récurrents. Il semblerait que l’application mobile ne soit pas aussi fiable que certaines de ses concurrentes. Dans le domaine, Monabanq et Fortuneo sont par exemple plébiscités.
ING est-elle la meilleure banque en ligne ?
Il n’existe pas une meilleure banque en ligne mais bien plusieurs offres toutes plus ou moins adaptées à chaque situation. Il n’empêche qu’avec ses deux offres phares et l’absence totale de frais cachés, ING remplit de nombreuses cases. Il s’agit d’une banque que nous recommandons sans hésiter.
Comment changer de banque pour ING ?
Le service de mobilité bancaire ING, ou « Switching Service », permet de faciliter le passage d’une autre banque à ING, en transférant toutes les opérations courantes vers son nouveau RIB. Il s’agit d’un service gratuit et bien pratique.
Une fois votre compte ouvert, vous n’avez plus qu’à mandater la banque en renseignant les coordonnées de votre ancien établissement. Votre nouvelle banque va alors entrer en contact avec l’ancien établissement, et se charge de communiquer les informations aux organismes concernés. Changer de banque n’a jamais été aussi simple depuis la mise en application de la loi Macron sur la mobilité bancaire.
Comment contacter ING ?
La banque en ligne vous propose évidemment une foire aux questions sur son site, ainsi qu’un Web Café (forum) où les principales interrogations des clients trouvent une réponse.
Néanmoins, le moyen le plus sûr d’obtenir une réponse rapide et personnalisée est le téléphone.
Si vous êtes client : 01.57.22.54.00
Si vous n’êtes pas client : 01.57.22.54.01
Le service client est disponible du lundi au vendredi de 8h à 21h, ainsi que le samedi de 8h à 18h.
Il est également possible de contacter la banque par courrier :
En France métropolitaine :
ING, service clientèle
Libre réponse 70678
75567 Paris Cedex 12
Depuis les DOM/TOM et l’étranger :
ING, service opérations
40, avenue des Terroirs de France
75 616 Paris Cedex 12
Rédigé par Simon Collie
Le 20/02/2022
Modifié le 15/04/2022