Carte bancaire sans frais – Découvrez les offres

Comment obtenir une carte bancaire sans frais ? Plusieurs banques en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite : pas de cotisation mensuelle, pas de frais de retraits, et même pas de frais de paiements et retraits à l’étranger.

Carte bancaire sans frais : liste des offres

Retrouvez ci-dessous la liste des cartes bancaires sans frais qui existent :

Cartes bancaires sans frais à l’étranger

L’utilisation de la carte, surtout à l’étranger, peut également entraîner des frais. Mais là encore, il existe des cartes bancaires sans frais à l’étranger :

Quelle carte bancaire sans frais choisir ?

Si vous cherchez une carte bancaire sans frais, vous avez l’embarras du choix. Plusieurs banques en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite, et même parfois une carte Gold gratuite. Etant donné qu’il y a plusieurs offres disponibles, laquelle faut-il choisir ?

1- Fortuneo

Fortuneo propose à la fois une carte bancaire MasterCard et une Gold MasterCard sans frais. La première carte, proposée dans le cadre de l’offre Fosfo, est aussi accessible sans condition de revenus, ce qui signifie que tout le monde pourra souscrire facilement. En revanche, vous devrez justifier un revenu de 1800€ mensuels nets pour pouvoir obtenir la carte Gold MasterCard de Fortuneo.

Les deux offres incluent des retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro. Autrement dit, vous pourrez voyager sans crainte de voir vos frais bancaires s’envoler à la moindre transaction.

Avec la carte Gold, vous bénéficierez aussi de garanties voyage (rapatriement, frais médicaux à l’étranger, Neige et Montagne…). La carte Gold est disponible à débit immédiat ou différé, tandis que Fosfo n’est proposée qu’en débit immédiat. La carte Fosfo est aussi une carte à autorisation systématique.

► Découvrir Fortuneo

2- Boursorama Banque

La deuxième carte bancaire sans frais que nous conseillons est celle de Boursorama Banque, banque en ligne gratuite par excellence. La banque en ligne, qui appartient à SG (anciennement la Société Générale), propose deux offres gratuites : Welcome et Ultim. Toutes deux sont accessibles sans condition de revenus tant qu’elles sont en débit immédiat. À débit différé, vous devrez justifier respectivement un revenu de 1500€ et 2500€ mensuels.

Le gros avantage de ces cartes est qu’elles sont accessibles sans condition de revenus, y compris la carte Ultim qui est une carte haut de gamme incluant des garanties voyage, à l’image de la carte Gold de Fortuneo. Un ou plusieurs retraits gratuits hors zone euro sont inclus chaque mois. Les paiements hors zone euro sont en revanche entièrement gratuits.

Toutefois, les deux cartes sont à autorisation systématique, même la carte Ultim. Autrement dit, lors de la transaction, le terminal de paiement interroge le solde du compte et refuse l’opération si ce solde est insuffisant. Une telle carte peut manquer de souplesse au quotidien, quand vous avez besoin d’utiliser votre découvert. Si on comprend que Welcome soit à autorisation systématique, puisqu’il s’agit plutôt d’une carte bancaire pour jeune, Ultim est une carte haut de gamme. C’est qui est donc un peu dommage.

► En savoir plus sur Boursorama Banque

3- Orange Bank

Enfin, Orange Bank propose une carte bancaire MasterCard sans frais au sein de son offre Standard. Cette carte peut être souscrite sans condition de revenus. Toutefois, ce n’est pas une carte bancaire sans frais à l’étranger : les retraits et paiements hors zone euro sont facturés 2% de l’opération (un tarif qui reste très correct).

La carte bancaire MasterCard Premium n’est en revanche pas sans frais. Elle vous coûtera 7,99€ par mois, mais est accessible sans condition de revenus, contrairement à la carte Gold de Fortuneo, et n’est pas à autorisation systématique. Orange Bank permet donc d’obtenir une carte haut de gamme avec garanties voyages sans revenus minimums. Cette carte permet aussi de bénéficier de 5% de cashback sur vos achats chez Orange et sur vos factures Orange et Sosh.

Orange Bank commercialise une dernière offre, un pack Famille qui inclut un compte Premium adulte ainsi que jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs. Le pack coûte 12,99€ par mois.

► Voir les offres d’Orange Bank

Peu d’offres avec conditions de revenus

Il existe désormais de nombreuses banques en ligne sans condition de revenus. Ainsi, chacun peut obtenir une carte bancaire sans frais même en ayant des revenus irréguliers ou en étant sans emploi. Seules certaines offres haut de gamme, comme celle de Fortuneo, appliquent encore une condition de revenus.

À l’origine, les banques en ligne imposaient en effet des conditions qui pouvaient aller de 1000€, 1200€, 1600€ à 1800€ de revenus. Pour obtenir la carte bancaire sans frais, il fallait donc obligatoirement pouvoir justifier ces revenus. Les personnes au chômage, les étudiants, ceux qui ont un revenu irrégulier… ne pouvaient alors pas en profiter.

Les banques qui demandent encore des conditions de revenus sont les suivantes :

• Fortuneo : carte Gold à partir de 1800€
• Boursorama Banque : si les cartes sont à débit différé
• Hello bank! : offre Hello Prime à partir de 1000€ de revenus

Les revenus exigés ne doivent pas être versés chaque mois sur le compte. En général, la banque en ligne demande seulement de les justifier lors de l’ouverture de compte, en fournissant un avis d’imposition ou des bulletins de salaire récents. De même, si vos revenus baissent ensuite, vous conserverez quand même la carte bancaire sans frais : la banque n’effectue plus de vérification du salaire.

Des conditions d’utilisation de la carte bancaire

S’il n’y a quasiment plus de condition de revenus, les banques en ligne ont introduit des conditions d’utilisation. Une fois votre carte reçue, vous devrez l’utiliser au moins une fois dans le mois, sans quoi une pénalité sera facturée le mois suivant. Le montant de cette pénalité varie en fonction de l’offre ainsi que de la banque. En général, un seul retrait ou paiement suffit pour respecter la condition.

Pour que la carte bancaire de votre banque en ligne reste sans frais, il est donc impératif de remplir cette condition.

Les offres qui ont une condition d’utilisation sont les suivantes : 

• Fortuneo : 
  • Fosfo : 1 transaction/mois, sinon 3€/mois
  • Gold MasterCard : 1 transaction/mois, sinon 9€/mois
• Boursorama Banque :
  • Welcome : 1 transaction/mois, sinon 5€/mois
  • Ultim : 1 transaction/mois, sinon 9€/mois

C’est donc Boursorama Banque qui applique les pénalités les plus élevées.

Si vous vous servez régulièrement de votre carte, ou même que vous l’utilisez comme carte principale, alors vous n’aurez aucun mal à respecter la condition. Les banques en ligne veulent ainsi s’assurer que les consommateurs n’ouvrent pas un compte qu’ils oublieront ensuite sans plus jamais se servir de la carte. En effet, les banques se rémunèrent aussi en partie lors des transactions des clients, même si ceux-ci ne s’en rendent pas compte.

► Banque en ligne gratuite : notre classement

Qui peut obtenir une carte bancaire sans frais ?

Les cartes bancaires sans frais listées dans cet article sont à destination des clients majeurs. Pour en savoir plus sur les offres disponibles pour les moins de 18 ans, vous pouvez consulter notre article sur les banques en ligne pour mineurs.

Afin d’obtenir une carte bancaire sans frais chez une banque en ligne, vous devrez aussi résider physiquement et fiscalement en France. Seule Revolut accepte des consommateurs qui vivent dans d’autres pays européens. Les banques en ligne ne sont donc pas des banques pour étrangers ou pour expatriés.

Vous devrez également posséder un RIB à votre nom et prénom. Ensuite, vous devrez réaliser un premier virement depuis le compte associé à ce RIB. La seule offre qui ne demande pas de RIB est Fosfo de Fortuneo.

Enfin, la banque en ligne vous demandera de fournir au moins un justificatif d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 25/07/2023