Banque en ligne dans les DOM-TOM – Peut-on souscrire ?

Banque en ligne DOM-TOMPeut-on souscrire dans une banque en ligne quand on réside dans les DOM-TOM ? En effet, il arrive que des services disponibles en métropole ne le soient pas ailleurs. Bonne nouvelle, plusieurs banques en ligne sont accessibles dans les DOM-TOM, sous les mêmes conditions qu’en métropole. 

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DOM-TOM, DROM-COM, de quoi parle-t-on ?

DOM-TOM est l’ancienne appellation, désormais toujours employée par habitude et par abus de langage. Désormais, c’est DROM-COM, pour Départements ou Régions français d’Outre-Mer et Collectivités d’Outre-Mer, qu’il faut utiliser.

  • DROM : Guadeloupe, Guyane, Martinique, Mayotte, La Réunion
  • COM : Polynésie française, Saint-Pierre-et-Miquelon, Wallis-et-Futuna, Saint-Martin et Saint-Barthélémy

La Nouvelle Calédonie est une Collectivité d’Outre-Mer dont le statut est cependant particulier, dit Sui Generis, c’est-à-dire qui lui est propre.

Pourquoi faire la différence entre ces appellations ? Parce qu’une banque en ligne peut être accessible aux DOM (DROM) mais pas aux TOM (COM).

Quelle banque en ligne dans les DOM-TOM ?

Une banque en ligne permet de payer bien moins de frais bancaires qu’une banque traditionnelle. Elles permettent aussi souvent au consommateur d’être plus autonome en gérant toutes ses finances depuis son application bancaire. Mais si vous habitez dans les DOM-TOM, est-il tout de même possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Eh bien oui ! Plusieurs banques en ligne sont accessibles aux habitants des DOM-TOM et pas seulement à ceux de la métropole.

Retrouvez ci-dessous les banques en ligne qui acceptent les résidents des DOM-TOM :

 Accessible DOM (DROM)Accessible TOM (COM)Accessible Nouvelle Calédonie 
BoursoramaDemande par voie postale uniquement
Note : indisponible temporairement en août 2021
Demande par voie postale uniquement
Note : indisponible temporairement en août 2021
Demande par voie postale uniquement
Note : indisponible temporairement en août 2021
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Orange Bank► VOIR L’OFFRE
Hello Bank► VOIR L’OFFRE
Fortuneo► VOIR L’OFFRE
avis client N26► VOIR L’OFFRE
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Note : on regrette que l’information ne soit pas toujours facilement accessible sur le site internet des banques. Il nous a fallu fouiller les sites et FAQ, voire contacter un conseiller, pour savoir si une banque en ligne acceptait les habitants des DOM-TOM.

Comme on peut le voir, il est plus facile d’ouvrir un compte dans une banque en ligne si l’on habite dans les DOM (DROM) que dans les TOM (COM) ou en Nouvelle Calédonie. N26 est la seule à n’accepter pas même les résidents des DROM. Ainsi, en fonction de son lieu d’habitation, le choix de la banque en ligne peut être plus restreint.

N’hésitez pas à nous indiquer en commentaire si vous avez finalement été refusé par une banque en ligne, ou si une autre vous a accepté alors qu’elle nous a pourtant indiqué ne pas accepter les habitants des DOM-TOM. Nous mettrons notre article à jour en conséquence.

Quelle banque en ligne choisir dans les DOM-TOM ?

Les banques en ligne sont toutes moins chères que les banques traditionnelles. Les frais bancaires dans les DOM-TOM étant plus élevés qu’en métropole, changer pour une banque en ligne peut ainsi permettre d’effectuer de belles économies.

BanqueFrais de tenue de compteCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeRetraits 
BoursoramaGratuitsWELCOME gratuite
1 paiement/mois, sinon 5€/mois
ULTIM gratuite
1 paiement/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
Orange BankGratuitsMasterCard gratuite
1 paiement/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/moisGratuits► VOIR L’OFFRE
Hello BankGratuitsHello One gratuiteHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
Gratuits
Hello one : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas
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FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
1 paiement/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
1 paiement/mois, sinon 9€/mois
Gratuits► VOIR L’OFFRE
avis client N26GratuitsN26 Standard gratuite
10€ livraison carte
N26 Smart 4,90€/mois3 à 5 retraits gratuits/mois,
puis 2€/retrait
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GratuitsVisa Classic gratuitess
Dès 1200€ de revenus
3 paiements/trimestre, sinon 6€/trimestre
Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre
Gratuits► VOIR L’OFFRE
2€/moisVisa Classic gratuiteVisa Premier 3€/moisGratuits► VOIR L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuiteNon disponibleGratuits► VOIR L’OFFRE

Hello bank est donc la banque en ligne qui accepte le plus les habitants des DOM-TOM. C’est aussi l’une des meilleures banques en ligne qui propose deux offres bancaires très accessibles. La première, Hello One, est gratuite, tandis que la seconde, Hello Prime, coûte 5€ par mois. L’avantage d’Hello bank est qu’elle ne demande pas d’utiliser sa carte bancaire une ou plusieurs fois par mois pour conserver la gratuité, une condition que de plus en plus de banques en ligne ajoutent à leur plaquette tarifaire.

Monabanq est la seconde banque en ligne également accessible partout, y compris dans les DOM-TOM. Contrairement à Hello bank, ce n’est pas une banque en ligne sans frais, mais elle ne demande aucune condition de revenus pour souscrire et ses tarifs restent très compétitifs. Avoir un compte bancaire une carte Visa ne coûtera ainsi que 2€ par mois, et 3€ de plus, soit 5€, pour obtenir une carte Visa Premier.

Toutes les autres banques en ligne ne sont pas accessibles dans les TOM ou en Nouvelle Calédonie, mais uniquement dans les DOM. Orange Bank propose une première offre gratuite puis une formule payante à 7,99€ par mois. Fortuneo et BforBank sont entièrement gratuites mais demandent de justifier des conditions de revenus qui varient entre 1200€, 1600€ et 1800€ selon l’offre bancaire. Enfin, Ma French Bank est payante, comme Monabanq, mais ne coûte que 2€ par mois. Il n’est donc pas si facile de souscrire chez une banque en ligne quand on habite dans les DOM-TOM.

Les autres conditions pour ouvrir un compte

Même si une banque en ligne accepte les habitants des DOM-TOM, il ne faut pas oublier de respecter les autres conditions d’ouverture de compte. Ainsi, toutes les banques en ligne exigent que leurs clients soient : 

  • banque en ligne dom tomMajeurs
  • Résidents physiques et fiscaux français
  • Qu’ils possèdent un RIB édité par une banque Française voire, parfois, Européenne

Les contribuables américains, non-résidents fiscaux ou physiques ainsi que les mineurs (sauf offre dédiée), ne pourront encore ouvrir de compte en ligne. Notez qu’il existe toutefois des cartes bancaires pour mineurs dédiées.

Des pièces justificatives doivent également être fournies pour souscrire chez une banque en ligne dans les DOM-TOM :

  • Une ou deux pièces d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Selon la banque et l’offre : un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition…)
  • Une signature manuscrite sur papier blanc scanné

Une fois son compte ouvert, le client devra enfin réaliser un premier versement sur le compte bancaire depuis son compte bancaire actuel afin d’en valider l’ouverture.

>> Retrouvez le top 10 des banques en ligne

Des frais bancaires élevés dans les DOM-TOM

Chaque année, le CLCV effectue une étude poussée des frais bancaires ainsi que de leur évolution par rapport à l’année précédente. Une partie entière de l’étude est dédiée aux frais bancaires appliqués dans les DOM-TOM (y compris par les banques en ligne), ce qui permet de les comparer aux frais bancaires facturés en métropole.

Voici, en 2021, les tarifs moyens calculés pour les consommateurs clients d’une banque en métropole : 

  • banque en ligne dom tomPetit consommateur : 66,43€/an
  • Consommateur moyen : 145,39€/an
  • Gros consommateur : 209,94€/an

Voici, par comparaison, les frais calculés pour les habitants de l’outre-mer : 

  • Petit consommateur : 72,14€/an
  • Consommateur moyen : 163,49€/an
  • Gros consommateur : 231,58€/an

Note : les frais correspondent à ceux des banques traditionnelles uniquement, et non des banques en ligne, car l’étude les sépare. Les banques en ligne permettent d’obtenir des comptes et cartes bancaires gratuites.

On remarque donc un écart tout de même conséquent. La différence est la plus marquée dans le cas des consommateurs moyens et des gros consommateurs.

L’étude complète peut être retrouvée ici.

Rédigé par Claire

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