Banque en ligne avec prêt personnel – Quelle banque choisir ?

banque en ligne avec prêt personnelQuelle est la meilleure banque en ligne avec prêt personnel ? Vaut-il mieux choisir une banque en ligne ou un organisme de crédit ?

Banque en ligne : comparer les offres

Liste des banques en ligne

Une grande majorité des banques en ligne proposent un prêt personnel. En effet, certaines s’associent avec des organismes de crédit, tels que Younited Crédit, d’autres développement leur propre service de prêt personnel.

 Prêt personnelClients uniquementType de prêtMontantDurée de remboursement 
Orange BankcheckOui- Prêt auto
- Prêt travaux
-Tous projets
500€ à 75 000€12 à 120 moisVOIR L’OFFRE
hellobankcheckOui- Prêt auto
- Prêt travaux
-Tous projets
5 000€ à 75 000€4 à 72 moisVOIR L’OFFRE
monabanqcheckOui- Prêt auto
- Prêt travaux
-Tous projets
3 000€ à 30 000€12 à 72 moisVOIR L’OFFRE
FortuneocheckOui- Prêt auto
- Prêt travaux
-Tous projets
1 000€ à 50 000€6 à 84 moisVOIR L’OFFRE
boursoramacheckOui
(Depuis 3 mois minimum)
- Prêt auto
- Prêt travaux
-Tous projets
5 000€ à 75 000€12 à 72 moisVOIR L’OFFRE

Pour souscrire à un prêt personnel dans une banque en ligne, il est important de posséder un compte dans ladite banque en ligne. Aucune banque en ligne ne propose sa solution de crédit aux non clients. En fait, les banques en ligne avec prêt personnel propose ce service additionnel pour rassurer ses clients, afin qu’ils soient assurés de trouver une solution en cas de besoin.

Quelle est la meilleure banque en ligne avec prêt personnel ?

Certaines banques en ligne cependant mettent à disposition un simulateur de crédit. C’est notamment le cas de Boursorama Banque, Hello bank! et Orange Bank. Ainsi, voici un exemple de comparatif de banque en ligne avec prêt personnel pour un crédit de 10 000€ à rembourser pendant 48 mois :

 TauxMensualitésCoût total du crédit 
boursorama0,747€211,53€153,44€VOIR L’OFFRE
hellobank1,99%216,82€407,36€VOIR L’OFFRE
Orange Bank3,92%225,43€820,79€VOIR L’OFFRE

Sur ce type de prêt personnel, Boursorama Banque apparaît comme la meilleure banque en ligne avec prêt personnel, avec son taux inférieur à 1%. Elle est talonnée par Hello bank! et Orange Bank, mais il ne faut pas oublier que les taux peuvent varier selon le montant, la durée des mensualités et le profil de l’emprunteur. Ainsi, ces valeurs ne sont aucunement contractuelles.

Comparer les banques en ligne avec prêt personnel est un peu délicat. En effet, les banques en ligne se différencient sur les mêmes critères que les organismes de crédit : la durée de remboursement et le montant emprunté notamment. Les conditions d’obtention sont également les mêmes qu’en organisme de crédit : âge, revenus, situation professionnelle, etc.

Sur leurs sites, les banques en ligne avec prêt personnel proposent des exemples de crédit, sans préciser avec détail la différence des taux selon le montant, le profil de l’emprunteur et la durée du prêt personnel souhaités. C’est pour cela qu’il est difficile de comparer directement les banques en ligne.

Les offres Boursorama Banque

Puisqu’il est obligatoire de posséder un compte Boursorama Banque pour souscrire à un prêt personnel, voici les offres de Boursorama Banque. Boursorama Banque est considérée comme la banque en ligne la moins chère. En effet, elle propose deux offres bancaires gratuites : Welcome et Ultim. Les deux sont sans conditions de revenus et vous ouvre les portes de Visa : Classic pour Welcome et Premier pour Ultim. La différence majeure entre les deux offres gratuites de Boursorama Banque : le premier versement. En effet, vous devrez être en mesure de déposer 300€ à l’ouverture d’un compte Ultim Boursorama Banque. L’offre Ultim vous permet notamment de :

  • Bénéficier des garanties premium de la carte Visa Premier
  • De posséder une carte à débit différé (condition de revenus : 1 500€/mois)
  • Augmenter les plafonds de votre carte bancaire

Toutes les cartes Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Attention, ce type de carte n’est pas toléré par tous les terminaux de paiement (avions, péages, etc.).

 WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte Boursorama Welcomecarte Boursorama Ultimcarte Boursorama Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
Dès 1500€/mois en débit différé
Aucune en débit immédiat
Dès 2500€/mois en débit différé
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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Banque en ligne avec prêt personnel ou organisme de crédit ?

Si vous ne souhaitez pas répondre à l’obligation d’ouvrir un compte dans une banque en ligne avec prêt personnel, vous pouvez opter pour un organisme de crédit. En effet, l’avantage est qu’il n’y a pas de condition annexe. Les taux sont-ils plus intéressants avec une banque en ligne avec prêt personnel ou avec un organisme de crédit ? Voici un comparatif des taux des principaux organismes de crédit, avec le même exemple précité (10 000€ sur 48 mois) :

 TauxMensualitésCoût total du crédit
Cofidis2,79€220,26€572,48€
cetelem2,99%221,12€613,76€
sofinco3,49%223,27€716,96€

Comme on peut le voir, la meilleure banque en ligne avec prêt personnel Boursorama Banque reste moins chère que les organismes de crédit. Il en va d’ailleurs de même pour Hello bank!. Ainsi, il vaut mieux opter pour une banque en ligne avec prêt personnel si vous souhaitez bénéficier des meilleurs taux. Et comme les offres Boursorama Banque sont gratuites, cela vaut le coup de s’y pencher !

Comment obtenir un prêt personnel dans une banque en ligne ?

Si vous décidez d’opter pour une banque en ligne avec prêt personnel, il vous faut donc ouvrir un compte en ligne dans un premier temps. Ensuite, il vous suffit d’effectuer la demande de prêt personnel depuis votre espace client. Il vous sera demandé de télécharger quelques pièces justificatives. Puis la banque en ligne avec prêt personnel choisie reviendra vers vous une fois l’analyse du dossier réalisée.

Bien sûr, dans le cas ou votre prêt est accepté, vous disposez du délai légal de rétractation, établi à quatorze jours. Si votre prêt personnel es refusé, n’abandonnez pas. En effet, chaque banque en ligne et chaque organisme de crédit définit ses propres critères d’acceptation.

Comparer les banques en ligne

Rédigé par Juline Martinez
Le 28/06/2022
Modifié le 23/08/2022

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