Virement bancaire en ligne – Qu’est-ce que c’est ?

Virement bancaire en ligneLe virement bancaire en ligne est un moyen de transférer de l’argent en ligne, sans passer par le chèque, les espèces, le téléphone ou l’agence. Voici ce qu’il y a à savoir sur le virement bancaire en ligne.

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Virement bancaire en ligne – Définition

Le virement bancaire en ligne est un procédé qui a pu se développer depuis la numérisation des banques en ligne. Il permet de réaliser un transfert d’argent en ligne, par internet. Il évite le recours à un appel téléphonique ou à un déplacement en agence. L’intérêt ? La gratuité ! En effet, toutes les banques en ligne proposent de mettre en place le virement bancaire en ligne gratuitement et en toute autonomie. Parallèlement, le virement par téléphone ou en agence prend du temps au personnel de la banque en ligne, il est donc facturé.

BanquemonabanqhellobankboursoramaFortuneo
Virement ponctuelEn ligneGratuitGratuitGratuitGratuit
Téléphone ou agenceGRATUIT
(Téléphone uniquement)
3,90€
(Téléphone uniquement)
5€
(Téléphone uniquement)
5€
(Téléphone uniquement)
Virement permanentEn ligneGratuitGratuitGratuitGratuit
Téléphone ou agence5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
(Téléphone uniquement)
5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
1,20€ par virement
(Par téléphone
et en agence)
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Grâce au développement des applications bancaires, l’autonomie des clients des banques en ligne s’est décuplée. Ainsi, la mise en place d’un virement bancaire en ligne est de plus en plus facile. Elle prend plusieurs formes :

  • Virement bancaire interne – entre vos plusieurs comptes courants, ou vers votre livret A
  • Virement bancaire externe, vers le compte d’un bénéficiaire externe

Selon les banques en ligne, le virement bancaire bancaire en ligne peut cibler un compte français, un compte européen (virement SEPA), ou encore un compte hors zone euro (non SEPA).

Les étapes pour réaliser un virement bancaire en ligne

Les étapes pour réaliser un virement bancaire en ligne sont extrêmement simplifiées par les banques en ligne. En effet, il vous suffit d’accéder à votre espace client ou votre application bancaire, et de sélectionner la rubrique « Virements » ou « Effectuer un nouveau virement ». Vous devez au préalable saisir l’IBAN de votre bénéficiaire. Ainsi, vous pouvez le sélectionner dans la seconde étape, en même temps que le type de virement désiré.étapes virement bancaire en ligne

Dans le cas du virement interne, vous pouvez simplement sélectionner le compte concerné, et le transfert est immédiat.

Dans le cas d’un virement SEPA, il vous faut sélectionner le bénéficiaire préalablement saisi, choisir le montant et valider les informations. Le transfert a lieu entre 48 et 72h.

Par contre, pour réaliser un virement bancaire en ligne non SEPA, il vous faut contacter votre banque en ligne, car une commission de change s’applique.

Bon à savoir : si vous devez réaliser de fréquents virements bancaires vers des comptes étrangers, optez pour une néobanque qui réduit au plus bas les coûts des virements bancaires à l’étranger. Nous vous conseillons d’ouvrir un deuxième compte bancaire chez Revolut, qui plus est propose un RIB français depuis 2022. >> Découvrir Revolut

Les nouveaux virements au délai réduit : instantané et par SMS

Les banques en ligne ont créé et popularisé l’Instant Payment. Il s’agit du virement instantané ou encore du virement par SMS. Chacun permet de réduire considérablement les délais de transfert de l’argent de compte à compte. Certaines banques font payer le virement instantané, mais c’est de moins en moins le cas dans les banques en ligne.

Le virement instantané nécessite toujours de saisir un bénéficiaire au préalable sur l’espace client. Quant au virement par SMS, il permet de réaliser un virement uniquement avec le numéro de téléphone du bénéficiaire. Il passe par un service externe aux banques en ligne, notamment Paylib.

Voici les banques en ligne qui proposent le virement par SMS :

Banque en ligneCoûtPlafondDécouvrir
boursoramaGratuit2 000€ par 24hVOIR L’OFFRE
Orange BankGratuit500€ par jourVOIR L’OFFRE
Ma French BankGratuit200€ par SMS
Limite de 5 virements par jour : jusqu'à 1 000€/jour
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Voici les banques en ligne qui proposent le virement instantané :

Banque en ligneCoûtPlafondDécouvrir
boursoramaGratuit2 000 € par 24hVOIR L’OFFRE
FortuneoGratuit6 000€ par opération
10 000€ par semaine
5 opérations par jour
20 opérations par mois
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MonabanqOptionnel
• Pratiq : 1€/opération
• Pratiq+ - Pratiq Pro - Compte jeune : 1 virement gratuit/mois, puis 1€/opération
• Uniq : 2 virements gratuit/mois, puis 1€/opération
• Uniq+ : 5 virements gratuit/mois, puis 1€/opération
5 000 € par opération
10 000 € par jour
20 000 € par semaine
25 000 € par mois
VOIR L’OFFRE
N26Standard : 0,99€ par virement
Gratuit pour les autres offres
2 000 € par opération
5 virements par jour
VOIR L’OFFRE

Le virement instantané de Fortuneo est le plus intéressant en ce qui concerne les plafonds ainsi que la gratuité.

Pourquoi choisir le virement bancaire en ligne ?

Grâce à la numérisation du secteur bancaire, de nombreuses opérations du quotidien sont devenues accessibles aux clients, en toute autonomie. La plupart de ces opérations, encore payantes dans les banques traditionnelles, deviennent gratuites dans les banques en ligne. Ainsi, si vous vous demandez encore s’il faut choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle, la banque en ligne semble la plus indiquée. En effet, les meilleures banques en ligne proposent des services parfois équivalents à ceux des banques traditionnelles, pour des tarifs souvent gratuits.

Entre le virement bancaire en ligne, le virement par SMS et le virement instantané, les banques en ligne vous offrent toutes les chances de fluidifier vos transferts d’argent, à tout instant.

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Rédigé par Juline Martinez
Le 08/07/2022
Modifié le 08/07/2022

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