Tarifs Fortuneo 2024 – Combien coûte la banque en ligne ?

Tarifs Fortuneo

Les tarifs Fortuneo sont parmi les moins chers. Quatre cartes bancaires gratuites, frais gratuits à l’étranger… Retrouvez ci-dessous le détail des tarifs Fortuneo. 

► Découvrir Fortuneo

💳 Tarifs Fortuneo : des cartes bancaires gratuites

Fortuneo est une banque en ligne gratuite ! En cela qu’elle ne commercialise que des cartes bancaires gratuites. Initialement banque en ligne avec conditions de revenus, elle a même déployé une carte bancaire à la fois gratuite et sans condition de revenus. Ainsi, aujourd’hui, Fortuneo c’est :

  • 🆓 Fosfo, gratuite et sans condition de revenus, gratuite en Europe et en dehors, des assurances, un chéquier, du cashback… Bref, l’une des meilleures cartes bancaires d’entrée de gamme
  • Gold MasterCard gratuite, conditionnée à 1800€ de revenus nets mensuels : pas d’autorisation systématique, assurances et plafonds rehaussés, disponible en débit immédiat ou différé
  • 💎 World Elite MasterCard : une carte haut de gamme gratuite, conditionnée à 4000 euros de revenus nets mensuels, incluant un service de conciergerie disponible 24h/24
FosfoGold MastercardWorld Elite Mastercard
fosfogoldworld
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Type de débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Oui : 200€
Modifiable après six mois d’ancienneté
Débit
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages MasterCard Classique
Cashback
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages renforcées
Plafonds plus élevés
Cashback renforcé
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24
Plafonds très élevés
Cashback renforcé
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Condition de revenus : rassurez-vous, vous n’êtes pas dans l’obligation de verser chaque mois ce revenu demandé sur votre compte Fortuneo. Vous devrez simplement justifier le montant de vos revenus lors de la souscription en fournissant vos derniers bulletins de salaire et/ou votre avis d’imposition. Seule la carte World Elite MasterCard demande le versement effectif de 4000€ chaque mois sur le compte bancaire.

Comme on peut le voir dans ce tableau des cartes Fortuneo, les offres s’adressent à des profils différents.

🤔 Quelle carte choisir ?

👉 Sans condition de revenus, mais avec une carte à autorisation systématique, Fosfo vous conviendra surtout si vous êtes étudiant ou jeune actif.

faq

👉 En revanche, la carte Gold MasterCard est la meilleure carte Gold gratuite. Elle est idéale si vous disposez des revenus requis (1800€ nets mensuels).

Avec Fosfo et la carte Gold, vous bénéficierez même de la gratuité des retraits et paiements hors zone euro.

👉 Enfin, la carte World Elite n’est réservée qu’aux foyers les plus aisés, pour qui il est intéressant de déléguer les corvées et petites tâches du quotidien à un assistant personnel.

☝️ Des conditions de dépenses

Vous l’aurez remarqué, les tarifs Fortuneo sont quasi inexistants. En revanche, Fortuneo impose une condition de dépense. Si vous ne respectez pas cette condition d’utilisation de la carte bancaire, les tarifs Fortuneo sont les suivants :

  • 3€ par mois pour Fosfo
  • 5€ par mois pour Gold MasterCard

Attention donc à bien respecter cette condition de Fortuneo, pour conserver les tarifs avantageux de Fortuneo.

💶 Tarifs des comptes joints Fortuneo

Ces mêmes offres sont disponibles en compte joint. Avec un compte joint Fortuneo, il est possible d’avoir deux titulaires et chacun d’entre eux possède sa propre carte bancaire. Un système très utile pour les couples, les colocataires, et tous ceux qui doivent gérer des dépenses communes. Les tarifs Fortuneo sont identiques à ceux du compte individuel. Grâce au compte joint Fosfo, vous pouvez obtenir deux cartes bancaires gratuites et un compte joint gratuit sans condition de revenus.

carte fortuneo

☝️ Les conditions de revenus pour ouvrir un compte joint sont plus élevées que pour un compte individuel et concernent les revenus cumulés des deux cotitulaires :

  • Carte Fosfo : toujours aucune condition de revenus
  • Gold MasterCard : 2700€ de revenus mensuels nets cumulés
  • World Elite MasterCard : 5500€ de revenus mensuels nets cumulés + versement de 4000€ chaque mois sur le compte. Si les 4000€ ne sont pas versés, une pénalité de 50€ par trimestre sera facturée. À savoir : vous pourrez obtenir une unique carte World Elite, la seconde étant une Gold MasterCard.

Les conditions de dépenses s’appliquent également pour chaque carte Fortuneo.

🔎 Tarifs des fonctionnalités

La cotisation des cartes n’est pas le seul élément à prendre en compte dans les tarifs Fortuneo. D’autres opérations, parfois ponctuelles, peuvent entraîner des frais.

Retrouvez ci-dessous les tarifs Fortuneo concernant les opérations bancaires. 👇

FosfoGold MasterCardWorld Elite
Virements et prélèvements
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Chèque de banque
Envoi simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Envoi simple : Gratuit
Recommandé : 5€
Envoi du chéquier à domicile
Gratuit
(envoi simple ou recommandé)
Gratuit
(envoi simple ou recommandé)
Gratuit
(envoi simple ou recommandé)
Assurance moyens de paiement
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
18€/an
2ème titulaire : 12€/an
Alertes SMS
Gratuites jusqu’à 10/moisGratuites jusqu’à 10/moisGratuites jusqu’à 10/mois
Renvoi du code confidentiel de la carte
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Gratuit en ligne,
sinon 5€
Remplacement de la carte avant échéance
10€10€10€
Opération réalisée par le conseiller
(si elle aurait pu être effectuée seule)
5€5€5€

🤩 Bonne nouvelle, les tarifs Fortuneo sont particulièrement attractifs. Les retraits sont par exemple gratuits quel que soit le distributeur utilisé ou le nombre de retraits effectués dans le mois. Les transactions hors zone euro sont même gratuites.

Assurance fortuneo

☂️ L’assurance moyens de paiement facturée 18€ par an est une assurance facultative. Elle permet de compléter les garanties de la formule « Essentiel » gratuite, incluse. Vous serez couvert en cas de vol d’espèces avec agression, de perte ou vol des clefs et papiers d’identité en même temps que les moyens de paiement, ou encore de vol et détérioration de vos achats.

😖 Découverts et incidents de paiement

Lorsque vous êtes à découvert, des frais s’appliquent quelle que soit la banque. Les tarifs Fortuneo n’y font pas exception, même s’ils sont moins chers que dans une banque traditionnelle. Vous remarquerez également que les commissions d’intervention sont gratuites chez Fortuneo, alors qu’elles coûtent 8€ par opération dans les banques physiques.

Tarifs Fortuneo
Taux découvert autorisé
7%
Taux découvert non autorisé
16%
Commission d’intervention
Gratuite
Frais de rejet de prélèvement
Prélèvement < 20€ : 20€
Prélèvement > 20€ : montant du prélèvement rejeté
Frais de rejet de chèques
Chèque < 50€ : 30€
Chèque > 50€ : 50€
Rejet d’un chèque non conforme
10€
Lettre d’information préalable au rejet de chèque
12€
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé
Gratuite
Passage en débit immédiat de la carte bancaire suite à incident
15€
Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire
15€
Frais de non-exécution de virement permanent pour défaut de provision
Virement < 20€ : 20€
Virement > 20€ : montant du virement rejeté

Pour comprendre les tarifs Fortuneo, il est nécessaire de définir davantage ces lignes tarifaires. Difficile en effet de s’y retrouver si l’on ne maîtrise pas le jargon bancaire.

📔 Découvert autorisé et non autorisé

Il faut distinguer le découvert autorisé du découvert non autorisé.

découvert
  • Découvert autorisé : c’est le montant de solde négatif maximum autorisé défini avec votre banque. Chez Fortuneo, le montant de découvert autorisé de base est de 200€. Il est modifiable après six mois d’ancienneté. Tant que vous ne dépassez pas le montant de votre découvert autorisé, le seul tarif qui s’applique est le taux de découvert autorisé, qui fonctionne comme le taux d’un crédit. En effet, Fortuneo vous avance de l’argent. Il est beaucoup plus avantageux d’avoir une banque en ligne avec découvert autorisé. Chez Fortuneo, il est de 7%.
  • Découvert non autorisé : si vous n’avez pas de découvert autorisé ou que vous le dépassez, vous tombez alors dans le découvert non autorisé. Le taux d’intérêt appliqué augmente alors : en ce qui concerne les tarifs de Fortuneo, il passe de 7% à 16%. Mais surtout cela entraîne de nouveaux frais tels que les frais de rejet.

📔 Les frais liés au découvert non autorisé

Voici les différents tarifs appliqués par Fortuneo si vous entrez dans le découvert non autorisé :

  • Commission d’intervention : gratuite chez Fortuneo (et chez la majorité des banques en ligne), elle s’applique dès que le client effectue une opération (retrait, paiement…) qui accentue le découvert bancaire non autorisé
  • Frais de rejet de prélèvement : une fois que vous êtes dans le découvert non autorisé, il y a de fortes chances que Fortuneo rejette les prélèvements à venir. Il n’y aura donc pas de débit afin d’éviter d’accentuer la dette. Toutefois, chaque rejet d’une opération entraîne des frais de 20€.
  • Frais de rejet de chèques : comme pour les prélèvements, un chèque sans provision accusera un rejet ainsi que la facturation de frais.
  • Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : l’envoi de cette lettre d’information de votre découvert est gratuite chez Fortuneo
  • Lettre d’information préalable au rejet de chèques : cette lettre vous sera envoyée si un chèque que vous avez émis est sur le point d’être encaissé par le bénéficiaire mais qu’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte. Si vous ne renflouez pas le compte, le chèque sera rejeté et des frais de rejet de chèques seront facturés. Si vous le renflouez, seul le coût de la lettre sera prélevé.
Est-ce que c'est grave d'être tout le temps à découvert ?

Les tarifs Fortuneo sont bien inférieurs à ce qu’on trouve chez les banques traditionnelles. Toutefois, en cas de découvert non autorisé, les lettres d’informations et les rejets de prélèvement peuvent engendrer des frais importants.

💰 Crédit, épargne et assurance-vie

La banque en ligne propose également d’autres produits bancaires. Par exemple, il est possible de souscrire un prêt personnel ou un prêt immobilier. Pour en savoir plus sur les tarifs Fortuneo, il faudra cependant réaliser une simulation soi-même, le taux proposé pouvant être différent en fonction du projet et du profil.

Côté épargne, Fortuneo propose les livrets réglementés comme le livret A et le LDD. Elle commercialise également le Livret +, un livret non réglementé dont elle peut réguler le taux. Pour compléter les produits d’épargne, vous pouvez souscrire une assurance-vie en gestion libre ou en gestion sous mandat.

📍 Bilan : les tarifs Fortuneo sont-ils attractifs ?

Fortuneo est une excellente banque en ligne. Les tarifs de cette banque en ligne sont particulièrement attractifs. En plus, quels que soient vos revenus, vous pouvez trouver votre solution. Même avec sa carte d’entrée de gamme, Fortuneo vous octroie des assurances ainsi que la gratuité des frais à l’étranger.

Vous disposez également des fonctionnalités qui facilitent les opérations du quotidien aujourd’hui : le paiement mobile, les virements instantanés, les cartes bancaires virtuelles.

Ouvrir un compte Fortuneo

📊 Comparatif des tarifs des banques en ligne

Les tarifs des banques en ligne sont tous particulièrement avantageux par rapport aux banques traditionnelles. Le point sur lequel les tarifs ne sont pas gratuits dans les banques en ligne reste celui des incidents de paiement. Voici donc un comparatif des frais de découvert et d’incidents de paiements. 👇

Commission d’interventionTaux découvertRejet prélèvementLettre compte débiteur non autoriséRejet chèqueLettre préalable rejet chèqueMinimum forfaitaire d’agios
hello bank
>> Voir l’offre
GratuiteAutorisé : 8%
Non autorisé : 18,40%
Montant <20€ : Gratuit
Montant ≥20€ : 20 €
20€< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
14€4,50€/trimestre
monabanq
>> Voir l’offre
8€Autorisé : 8%
Non autorisé : taux d’usure -0,05%
Montant du prélèvement
Max 20€
Non précisé< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
10€Gratuit
fortuneo
>> Voir l’offre
GratuiteAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
20€Gratuite< ou = à 50€ : 30€
> à 50€ : 50€
12€Gratuit
boursorama
>> Voir l’offre
GratuiteAutorisé : 7%
Non autorisé : 16%
Montant du prélèvement
Max 20€
Gratuite30€GratuiteGratuit
revolut
>> Voir l’offre
Non préciséNon préciséNon préciséNon préciséNon préciséNon précisé
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/01/2024

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *