Quels sont les plafonds de carte bancaire des banques en ligne ?

Les banques paramètrent des plafonds pour chaque carte bancaire commercialisée par défaut. Vous pouvez ensuite les modifier selon vos besoins, et là encore chacune impose ses conditions. Voici les plafonds des cartes bancaires en détails.

Banque en ligne : accéder au classement

Qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire ?

Les plafonds d’une carte bancaire sont les montants que vous ne pouvez pas dépasser avec votre carte bancaire. La banque détermine des plafonds de paiement et des plafonds de retrait, qui sont différents. Ils peuvent être exprimés sur plusieurs périodes : par jour, par semaine, par mois, par 30 jours glissants, par 7 jours glissants. (► RDV en FAQ pour mieux comprendre ces temporalités).

Chaque banque détermine les plafonds de chaque carte bancaire qu’elle détermine. Bien sûr, il existe des plafonds « standards », mais la banque a le dernier mot.

Généralement, les cartes Gold ou haut de gamme ont des plafonds plus élevés. Mais là encore, la banque dispose de toute la liberté nécessaire pour fixer les plafonds de son choix à chaque carte bancaire.

💳 Les plafonds des cartes bancaires

Voici les plafonds des cartes bancaires de chaque banque en ligne. 👇

Il faut savoir que toutes les banques en ligne déterminent des plafonds de base pour leur carte bancaire. Ensuite, vous avez accès à votre espace client, depuis lequel vous pouvez modifier vos plafonds de paiements et retraits, de façon temporaire ou définitive selon les conditions des banques en ligne.

En général, les plafonds sont déterminés en fonction de vos revenus. Les plafonds de votre carte bancaire sont indiqués dans votre convention de compte. Selon vos revenus, vous pouvez les négocier dès l’ouverture de compte, afin qu’ils soient revalorisés de façon définitive.

Les plafonds indiqués dans chaque tableau sont donc indicatifs, et peuvent dépendre de vos besoins et revenus.

👀 Les plafonds de carte bancaire banque par banque

• Hello bank!
• Monabanq
• Fortuneo
• Boursorama Banque
• Revolut
• N26
• Nickel

👉 Hello bank!

Les plafonds chez Hello bank! dépendent de la carte bancaire que vous choisissez.

Hello bank! détermine des plafonds standard pour la carte bancaire Hello One, qui s’appliquent par défaut dès réception de la carte. Pour Hello Prime, les plafonds sont déterminés au moment du processus de souscription, en fonction de vos revenus.

❔ « Par 7/30 jours consécutifs », qu’est-ce que ça veut dire ?

Les plafonds de paiement de la carte bancaire ont un impact sur 30 jours consécutifs. Cela signifie que chaque paiement impacte votre plafond pour les 30 jours à venir. Il en va de même pour chaque retrait, sur une période de sept jours.

Exemple :

• Votre plafond de paiement est de 1000€ avec Hello One, vous dépensez 350€ le troisième jour du mois, vous pouvez alors encore dépenser 650€ sur la période des 27 jours suivants
• Pour les retraits (depuis le site de Hello bank!) : « vous avez un plafond de retrait de 400 euros sur 7 jours glissants et vous retirez 100 euros le mercredi. Vous pourriez ensuite retirer 300 euros jusqu’au mardi suivant. Sans nouveau retrait, vous pourrez à nouveau retirer 400 euros dès le mercredi suivant.« 

✔️ La modification des plafonds d’une carte bancaire Hello bank!

La modification de vos plafonds de carte bancaire est possible et disponible depuis votre application Hello bank! et depuis le site internet de Hello bank!. Dans tous les cas, vous devez vous connecter à votre espace client.

• Application : Paiements ► Gérer mes cartes ► Choisissez votre carte ► Plafonds
• Espace client : Mon compte ► Mes cartes ► Choisissez votre carte ► Plafonds

La modification des plafonds de votre carte bancaire est immédiate et prend effet pour trois mois maximum, et soumise à l’acceptation de la banque.

Découvrir Hello bank!

👉 Monabanq

Les plafonds des cartes bancaires Monabanq sont les mêmes pour toutes les cartes. En revanche, ils varient selon vos revenus. Voici le détail :

► Le système des jours glissants est expliqué en FAQ

✔️ La modification des plafonds d’une carte bancaire Monabanq

Chez Monabanq, il vous est possible de modifier les plafonds de votre carte bancaire. La modification prend effet dans un délai de 12 heures ou moins, selon les dires d’un conseiller de Monabanq.

La modification temporaire des plafonds peut être supérieure aux plafonds en fonction du solde disponible sur votre compte.

Quant à la modification définitive de vos plafonds, elle doit rester dans la limite des plafonds par défaut pendant trois mois. Après trois mois d’ancienneté, vous pouvez contacter un conseiller Monabanq, qui se chargera d’étudier la possibilité d’augmenter vos plafonds de façon définitive. Ses critères d’acceptation sont les revenus et le solde disponible sur le compte.

⚙️ Comment augmenter les plafonds de ma carte bancaire Monabanq ?

Il y a deux façons de faire pour modifier les plafonds de votre carte Monabanq :

• Accéder à la page « Gestion des cartes », soumis à éligibilité et uniquement pour les modifications temporaires
• Si vous n’êtes pas éligible ou que vous souhaitez une modification définitive : envoyez un e-mail aux conseillers Monabanq (depuis l’espace client ou par l’adresse e-mail) en précisant les informations suivantes :
  • La carte dont vous souhaitez modifier les plafonds
  • La temporalité de la modification des plafonds : temporaire ou permanente
  • Le montant de plafonds souhaité
  • Un justificatif de vos revenus, afin de gagner du temps, car le conseiller risque fort de vous le demander ensuite

Découvrir Monabanq

👉 Fortuneo

Fortuneo détermine un nombre de paiements et retraits ainsi qu’un montant maximum, par jour et par semaine. Le nombre et le montant des paiements et retraits dépend, non pas de vos revenus, mais de la carte bancaire que vous avez choisie. Les cartes Fortuneo étant soumises à des conditions de revenus, cela revient un peu au même.

✔️ La modification des plafonds d’une carte bancaire Fortuneo

Chez Fortuneo, vous pouvez modifier vos plafonds, à condition d’avoir au moins 6 mois d’ancienneté. Vous pouvez alors personnaliser le montant du plafond et la durée de cette modification. Accédez donc à votre espace client, rubrique Compte Courant ► Carte bancaire ► Onglet Plafonds.

La modification des plafonds de carte bancaire prend effet immédiatement. Fortuneo « se réserve le droit de ramener les plafonds de paiements et/ou de retrait de carte bancaire au plafond standard ».

Découvrir Fortuneo

👉 Boursorama Banque

Boursorama Banque établit des plafonds pour chacune de ses cartes bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Les plafonds de base sont ceux qui sont mentionnés sans conditions de revenus, soit :

✔️ Ensuite, en fonction de vos revenus et de l’encours (solde disponible sur votre compte) et après 3 mois d’ancienneté chez Boursorama Banque, vous pouvez modifier vos plafonds.

Par exemple : à condition de justifier 1500€ de revenus nets mensuels et 2500€ de solde sur le compte, vous pouvez augmenter vos plafonds de la carte Welcome à 1700€.

Voici trois tableaux pour vous présenter les plafonds de chaque carte Boursorama Banque (car il y a plusieurs niveaux de revenus). 👇

⚙️ Pour modifier les plafonds de votre carte bancaire Boursorama Banque, rendez-vous sur votre espace client, rubrique Ma carte bancaire ► Modifier mon plafond de paiement ou Modifier mon plafond de retrait.

Toutes les conditions de revenus et d’encours précisées dans les tableaux sont prises en compte pour l’acceptation de la modification des plafonds de votre carte Boursorama Banque. La prise d’effet est immédiate.

Découvrir Boursorama Banque

👉 Revolut

C’est pourquoi nous vous conseillons de privilégier les paiements, puisqu’ils sont illimités et gratuits partout dans le monde !

En plus, en ce qui concerne le paiement sans contact, Revolut précise : « Si toutefois vous venez à dépasser le plafond de paiement sans contact, vous pouvez réinitialiser les plafonds instantanément de la sorte : Espace client ► Paramètres ► Réinitialisez la limite de paiement sans contact ».

Vous ne pouvez certes pas modifier vos plafonds, mais simplement les réinitialiser (juste pour le paiement sans contact !

Découvrir Revolut

👉 N26

Chez N26, les plafonds de carte bancaire sont déterminés au préalable, appliqués par défaut à votre carte N26 et ❌ non modifiables, hormis à la baisse.

• Le plafond journalier pour les retraits au distributeur est de 1 000 €
• Pour les comptes ouverts en France, le plafond hebdomadaire pour les retraits au distributeur est de 1 050 €
• Le plafond journalier des achats par carte est de 20 000 €, ce qui correspond également au plafond mensuel

Neon, le ChatBot de N26

• Pour réduire vos plafonds de carte bancaire N26 depuis l’application mobile, rendez-vous dans l’onglet Carte ► sélectionnez la carte ► Paramètres de la carte ► Limites quotidiennes.
• Pour réduire vos plafonds de carte bancaire N26 depuis l’espace client : Mon compte ► Cartes ► Limites quotidiennes.

Découvrir N26

👉 Nickel

Chez Nickel, il y a trois niveaux de plafonds de retraits et paiements. Le niveau 1 correspond au niveau par défaut, c’est-à-dire que ce sont les plafonds paramétrés sur votre carte bancaire dès réception.

✔️ Ensuite, moyennant certaines conditions, vous pouvez modifier vos plafonds depuis votre espace client : Cartes ► Gérer les plafonds. Voici les conditions (depuis le site Nickel) : « Pour être autorisé à accéder au plafond supérieur, il faut que le montant déjà dépensé sur la période PLUS le solde restant soient supérieurs au plafond actuel ».

Par exemple, pour accéder au niveau 2 des plafonds de paiements, votre plafond actuel est de 1500€. Sur la période des 30 jours, il faut que la somme de votre solde actuel présent sur le compte + la somme déjà payée soit supérieure au plafond actuel. Soit supérieur à 1500€.

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🔎 Plafonds carte bancaire – FAQ

➡️ À quoi servent les plafonds ?

Les plafonds de carte bancaire ont deux objectifs :

• Limiter les sommes dépensées ou retirées en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire. En effet, si vous subissez un vol de carte bancaire, le voleur se trouve limité dans l’utilisation de votre carte bancaire grâce à vos plafonds. C’est dans ce cas-là que la réduction de vos plafonds de carte bancaire peut s’avérer utile.
• Vous permettre de mieux contrôler vos dépenses et ne pas dépenser plus que ce que vous possédez.

➡️ Les différentes temporalités des plafonds

• Les jours / mois glissants – en utilisant le terme « consécutifs », Hello bank! utilise la même formule

Le calcul des plafonds de carte bancaire sur la base des jours glissants décompte chaque transaction sur une période qui n’est pas calendaire.

Par exemple, si vous disposez d’un plafond de 500€ de retraits sur 7 jours glissants, et que vous retirez 500€ en une fois, vous devrez attendre 7 jours avant que le plafond soit mis à jour, indépendamment du calendrier. Vous ne devez ni vous référer au lundi de chaque semaine, ni au 1er de chaque mois. Ce qui compte, c’est la durée, pas la date.

• Les mois calendaires

Fortuneo, Revolut, N26 et Nickel se réfèrent plutôt au calendrier et réinitialisent les plafonds de paiements et retraits à 00h de chaque jour, chaque lundi ou chaque premier du mois.

➡️ Comment fonctionnent les plafonds avec carte bancaire à débit différé ?

Si vous possédez une carte bancaire à débit différé, toutes vos dépenses sont prélevées à une date fixe. Malgré le fait que vos paiements et retraits n’apparaissent pas en temps réel sur votre compte bancaire, il vous faut quand même respecter les plafonds de votre carte bancaire.

Si vous atteignez les plafonds de votre carte bancaire avec une carte bancaire à débit différé, la conséquence est un refus de la transaction. En effet, le paiement ou retrait est bloqué et vous êtes dans l’impossibilité de réaliser votre transaction.

➡️ Y a-t-il des cartes bancaires sans plafonds ?

La seule banque en ligne sans plafonds de paiement est Revolut. En effet, toutes les cartes Revolut vous permettent de réaliser autant de paiements que vous souhaitez.

Découvrir Revolut

Rédigé par Juline Martinez - Publié le 21/06/2023