Payer aux États-Unis – Comment se débarrasser des frais à l’étranger ?

Avec ses 79 millions de visiteurs, le pays de l’Oncle Sam se classe 3ème destination la plus touristique en 2023, après la France et l’Espagne. Si vous aussi vous souhaitez faire un voyage à New York, Los Angeles ou autres destinations, l’une des questions qui se pose forcément est « comment je vais payer aux États-Unis ? » On vous répond dans cet article.

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Les moyens pour payer aux États-Unis

Comme tout autre pays du monde, les États-Unis utilisent leur carte bancaire ainsi que du liquide pour payer. La question étant donc puis-je me servir d’une carte bancaire Française pour mon voyage au pays de la liberté ?

Bien sûr. En France, les réseaux d’acceptations des cartes bancaires sont en grande partie Visa ou Mastercard. Ces deux réseaux sont américains, ce qui fait qu’il n’y aura aucun problème pour utiliser votre carte bancaire pour payer aux États-Unis ou bien retirer de l’argent.

La question qui se pose ensuite est « combien ça coûte ? ». L’utilisation de sa carte bancaire chez l’Oncle Sam peut revenir cher…vraiment cher selon sa banque.

Les frais bancaires pour payer aux États-Unis

Que cela soit pour payer dans un magasin ou retirer de l’argent à un distributeur, l’utilisation de votre carte dans un territoire hors zone euro entraine des frais bancaires qui sont bien plus élevés que les frais bancaires en zone euro. Du fait d’une monnaie différente de la France, payer aux États-Unis cause plusieurs types de frais :

• Des frais fixes
• Des frais variables

Les frais fixes sont choisis selon la banque qui vous prélèvera à chaque fois le même montant pour un type d’opération. Ils peuvent être de quelques centimes à quelques euros. Noter aussi que les distributeurs aux États-Unis appliqueront également une commission fixe pour chaque retrait.

Les frais variables vont eux changer en fonction du montant de votre opération. Plus votre retrait ou paiement sera élevé, plus importants seront les frais.

Voici ci-dessous un comparatif de frais bancaires de quelques banques pour payer aux États-Unis :

Pour un paiement de 20 €, un client à la Banque Postale va ainsi payer 20 x 2,3 % = 0,46€ donc 20,46 € au lieu de 20 €. Cela ne semble rien, mais mit bout à bout, les frais pourraient devenir vraiment importants. Il est en effet pensable que la carte bancaire sera utilisée plusieurs fois par jour pour payer aux États-Unis.

Comment réduire les frais pour payer aux États-Unis ?

Il existe heureusement des solutions pour diminuer voire annuler complètement les frais.

Solution 1 : Les banques en ligne et néobanques

Certaines offres des banques en ligne permettent d’effectuer des paiements ou des paiements et retraits sans frais à l’étranger. De plus, il ne s’agit pas d’une option supplémentaire à activer comme dans les banques traditionnelles mais bel et bien d’un service inclus avec la carte bancaire.

Voici un aperçu des banques avec une carte bancaire gratuite pour payer aux États-Unis :

Il y a donc beaucoup de solutions disponibles différentes et chacune pourrait être susceptible de convenir à quelqu’un.

À notre avis, les meilleures banques en ligne pour payer aux États-Unis sont les suivantes :

• Hello bank!
• BoursoBank
• Revolut

Payer aux États-Unis avec Hello bank!

Hello Prime est une valeur sûre pour payer aux États-Unis. Accessible pour 5 € par mois et seulement 1000 € de revenus, la carte d’Hello bank! permet paiements et retraits sans frais à l’étranger. En plus de la gratuité des frais, elle possède une assurance voyage complète lors d’un séjour chez l’Oncle Sam.

Le seul petit bémol de cette carte est que les plafonds vont dépendre du revenu du client.

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Payer aux États-Unis avec BoursoBank

Avec sa carte Ultim, BoursoBank se place comme l’une des meilleures banques en ligne gratuite pour payer aux États-Unis.

Ses plafonds de paiements et de retraits sont très élevés, surtout pour une carte gratuite. Les paiements et retraits sont également complètement gratuits. De plus, la carte Ultim vous protège grâce à des assurances Visa Premier !

Ultim se place donc comme une carte Visa Premier gratuite mais possède quelques inconvénients.

D’abord, son nombre de retrait gratuit est limité à 3 par mois. Tout retrait supplémentaire entrainera une commission d‘1,69 % du montant du retrait. Toutefois, cette commission reste largement inférieur aux frais des banques traditionnelles (en moyenne 3  € de frais fixe + 2,50 % du montant).

Ensuite, Ultim est une carte à autorisation systématique. Ce qui veut dire qu’il sera impossible d’effectuer une transaction si le solde de votre compte est insuffisant.

Enfin, il sera nécessaire d’effectuer un premier versement de 300 € pour l’obtenir (300 € qui seront disponibles immédiatement sur le compte)

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Payer aux États-Unis avec Revolut

L’offre de Revolut est également très intéressante pour payer aux États-Unis.

Son offre Revolut Standard est excellente pour quelqu’un qui souhaite un deuxième compte bancaire juste pour voyager.

Accessible gratuitement, la carte de Revolut permet aussi paiement et retraits gratuitement à l’étranger. Ce qui en fait une très bonne carte pour des voyageurs ponctuels et le fait qu’en plus du fait que la carte soit gratuite, elle ne possède aucune condition d’utilisation. Il est donc tout à fait possible de se servir de l’offre Standard de Revolut uniquement en tant que solution pour un voyage.

Le petit plus de Revolut est son change de devises. Du lundi au vendredi, Revolut permet à ses clients de changer leurs euros en une autre monnaie directement au taux du marché gratuitement. Une commission d’1 % sera prélevée en dehors de ce laps de temps ou lorsque le client aura atteint son plafond de change (1000 €/mois pour l’offre Standard, illimité pour le Premium).

En revanche, tout comme Ultim, ses retraits sont assez limités. 200 € (400 € pour le Premium) ou 5 retraits par mois. Une commission de 2 % sera ensuite prélevé sur tout autres retraits. Cela reste toujours moins cher que pour les banques traditionnelles.

Il s’agit également d’une carte à autorisation systématique, sans découvert autorisé et l’offre Standard n’inclus aucune garantie voyage (une assurance est néanmoins comprise dans l’offre Premium).

Enfin, la livraison de la carte physique est payante avec l’offre Standard (environ 6 €). Seule la carte virtuelle est gratuite.

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Solution 2 : La conversion de liquide

Une des solutions serait de retirer de l’argent à l’avance en France.

Puisque retirer des euros ne coûte rien, il est possible de faire une « réserve d’argent » en euros en France, puis de changer ces euros en dollars dans des bureaux de changes. Il est conseillé d’effectuer ce changement dans les bureaux de change des villes plutôt que dans les aéroports car le taux ainsi que la commission seront plus avantageux.

Il s’agit cependant de l’option la moins pratique.

D’une part, cela oblige à voyager avec une grande quantité d’argent sur soi (ce qui n’est pas vraiment sécurisant en cas de vol) et d’autre part, il est impossible de prédire la somme exacte qu’il vous faudra une fois sur place. La carte bancaire devrait donc également tout de même servir. De plus, certains endroits n’accepteront peut-être pas le liquide.

Solution 3 : Les options internationales des banques

Certaines banques physiques proposent à leur client une option qui permet de partir à l’étranger sans se soucier des frais bancaires. C’est le cas par exemple de l’option internationale d’SG (ex Société-Générale). Voici un tableau qui reprend les options possibles :

La meilleure offre semble être celle du BNP Paribas et de son option Travel. L’option peut être activée auprès de son banquier et les 10 € seront prélevés uniquement s’il y a une utilisation du forfait durant le mois (un paiement ou retrait en devise autre que l’euro).

Une option internationale permet donc de faire un trait sur les frais bancaires pour payer aux États-Unis mais en contrepartie, il faudra payer un forfait.

Les spécificités des USA

Tendance à la carte de crédit 

Pour payer aux États-Unis, la carte de crédit est largement préférée à la carte de débit. Cela peut influencer la manière dont les transactions sont traitées et perçues par les commerçants. Il est parfois possible que certaines locations de voitures ou hôtels exigent une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit pour la réservation ou le dépôt de garantie. D’ailleurs quand vous paierez aux États-Unis, les commerçants vous demanderont souvent « Debit or Credit ».

La culture du pourboire

Les pourboires sont une pratique courante et souvent attendue dans de nombreux services, tels que la restauration ou les taxis. Il est important de prévoir cette dépense supplémentaire, qui peut s’ajouter de 15 à 20 % à votre facture. Lorsque vous payez par carte, vous aurez souvent la possibilité d’ajouter le pourboire directement sur le terminal de paiement, ce qui peut affecter le montant total de votre transaction.

Si le pourboire est aussi fréquent aux États-Unis, c’est tout simplement car certaines professions ont un salaire très faible et les pourboires sont le moyen pour ces professions de vivre (comme les serveurs notamment)

Un taux important de fraude bancaire

Les États-Unis ayant un taux élevé de fraude à la carte bancaire, il est d’autant plus important de garder un œil sur vos relevés et d’utiliser les fonctionnalités de sécurité offertes par votre banque. En 2022, 41 % des Américains ont admis avoir vécu une fraude à la carte bancaire.

Vérifiez toujours votre carte bancaire chez les commerçants, pour être sûr qu’ils n’en fassent pas une copie.

Ne jamais partir sans assurances !

Si nous avons un peu plus poussé en avant les cartes haut de gamme que les cartes gratuites pour payer aux États-Unis, c’est pour une raison simple : les frais médicaux aux États-Unis.

Bien qu’il soit souvent recommandé de partir avec une assurance quel que soit le pays, cela n’a jamais été aussi vrai que pour les États-Unis. La « land of the free » est une terre où les frais médicaux sont extrêmement élevés. Il s’agit même du pays qui possède les frais médicaux les plus hauts. Ainsi, une simple consultation chez le docteur pourrait vous revenir à 180 $ soit environ 170 €.

Si vous décidez de prendre une carte comme Fosfo ou Revolut Standard, soyez donc sûr de prendre une assurance santé à l’étranger pour ne pas vous ruiner en frais médicaux !

Conclusion

En résumé, 2 solutions s’offrent à vous pour payer sans frais aux États-Unis

1. Changer pour une banque en ligne : Ouvrir un compte en ligne dans une banque comme BoursoBank ou Fortuneo permet de bénéficier de la gratuité des frais internationaux. En revanche, avec les conditions d’utilisation des cartes (ou la cotisation chez Hello bank!), elles sont plutôt destinées à être une banque principale, ce qui peut déranger certains. Pour un compte secondaire uniquement, mieux vaux ouvrir un compte Revolut ou N26.
2. Utiliser l’option internationale d’une banque traditionnelle : cela demande de payer un surcoût mais vous permet de rester dans la même banque si vous ne désirez pas changer.

Dans tous les cas, il vaut mieux éviter de partir sans une de ces solutions pour éviter les frais bancaires.

Rédigé par Corentin - Publié le 11/04/2024