Néobanque : la liste complète des banques 100% digitales

NéobanqueLa liste des néobanques s’allonge de plus en plus. Ces banques 100% digitales attirent de nombreux clients grâce à des offres gratuites ou peu chères. Mais quelle néobanque correspond à votre profil ? Découvrez notre liste des néobanques pour particuliers et pour professionnels.

Banque en ligne : accéder au classement

Sommaire

  1. Qu’est-ce qu’une néobanque ?
  2. Les différences entre une néobanque et une banque en ligne
  3. La liste des néobanques
  4. Les néobanques pour particuliers et professionnels
  5. Les néobanques dédiées aux professionnels
  6. Quelle est la meilleure néobanque ?
  7. Les avantages et les inconvénients d’une néobanque

Qu’est ce qu’une néobanque ?

Une néobanque, également appelée banque mobile, banque digitale ou compte sans banque, est un établissement de paiement qui se gère entièrement via le téléphone portable ou le site internet.Qu'est ce qu'une néobanque ?

Ces établissements de paiement misent sur des prix compétitifs en incluant de nombreux services gratuits (frais de tenue de compte gratuits, une carte bancaire gratuite, etc.). Véritable concurrentes des banques classiques, et même des banques en ligne, les néobanques sont les nouveaux acteurs du paysage bancaire.

Toutefois, la gamme de produits n’est pas complète. En effet, les néobanques ne proposent pas de découvert autorisé, ni de chéquier, ni de compte joint, et très rarement des solutions de crédits. Les néobanques se concentrent sur le compte bancaire, la carte bancaire et les opérations annexes (virements SEPA, paiement hors zone euro, etc.) en général sans frais.

L’atout principal d’une néobanque se trouve dans l’utilisation : des sites internet et applications mobiles fluides où l’on peut réaliser toutes les opérations bancaires soi-même.

Les différences entre une néobanque et une banque en ligne

Même si les banques en ligne et les néobanques sont nommées « banques digitales » toutes les deux, certaines différences existent. Lesquelles ?

Une néobanque accepte les interdits bancaires

Une néobanque est accessible aux interdits bancaires, contrairement à une banque en ligne comme Hello bank ou Boursorama Banque. Les néobanques qui proposent l’accès aux personnes fichées en Banque de France apparaissent dans notre classement des banques en ligne pour interdit bancaire.

Quelles néobanques acceptent les interdits bancaires ? N26, Nickel, Anytime, Qonto, Revolut, Shine, etc.

Les offres des néobanques sont incomplètes

Bien que les néobanques proposent des offres bancaires très attractives intégrant de nombreux services, leurs gammes de produits ne sont pas complètes. En effet, les néobanques ne permettent pas de bénéficier de 3 produits.

  • Pas de compte joint
  • Pas de chéquier
  • Et pas de découvert autorisé

Une banque en ligne propose l’ensemble des ces services. A l’exception d’Orange Bank qui ne propose pas de compte joint.

Une banque en ligne est toujours rattachée à une banque classique

Une banque en ligne appartient toujours à une banque traditionnelle ou un organisme très connu. Voici à qui appartiennent les banques en ligne :

  • Hello bank est affiliée à la BNP Paribas
  • Boursorama Banque est affiliée à la Société Générale
  • Orange Bank est affiliée au géant de la téléphonie mobile Orange
  • BforBank est affiliée au Crédit Agricole
  • Monabanq est affiliée au Crédit Mutuel
  • Fortuneo est affiliée au Crédit Mutuel Arkéa
  • ING est affiliée au Groupe ING (Internationale Nederlanden Groep)

Toutefois, à l’heure actuelle, les néobanques ne sont plus toutes indépendantes. En effet, certaines banques 100% digitales ont également été rachetées et certaines appartiennent à des banques en ligne. Découvrez.

  • Shine a été rachetée par la Société Générale
  • Anytime a été rachetée par Orange Bank
  • Nickel a été rachetée par la BNP Paribas
  • Blank appartient au Crédit Agricole
  • Prismea appartient au groupe Crédit du Nord

Le fait qu’une néobanque soit rachetée par une banque en ligne est un point positif ! En effet, cela peut permettre de développer des solutions de crédit ou de proposer des services qui n’étaient pas disponibles pour une néobanque indépendante.

La liste des néobanques

La liste des banques en ligne étant faites, il est l’heure de passer à la liste des néobanques ! Quelles sont les néobanques disponibles en France ?

Les néobanques pour particuliers et professionnels

L’ensemble des néobanques proposent des comptes pour professionnels. Commençons donc par détailler chaque néobanque qui s’adresse aux particuliers.

N26 : la néobanque pour particuliers et professionnelsNéobanque N26

La néobanque allemande N26, originellement nommée Number 26, est une des plus populaires. Fortement médiatisée dans 26 pays Européens, elle attire de nombreux clients grâce à des offres bancaires incluant les paiements à l’international gratuits.

N26 propose 4 offres bancaires accessibles aux particuliers :

  • Standard : 0€ par mois
  • Smart : 4,90€ par mois
  • You : 9,90€ par mois
  • Metal : 16,90€ par mois

A savoir que l’ensemble des cartes N26 ci-dessus sont accessibles aux professionnels. Les comptes se nomment alors N26 Business Standard, N26 Business Smart, N26 Business You et N26 Business Metal.

De plus, N26 possède un petit atout par rapport à ses concurrents : des solutions de crédit sont proposées. Grâce à un partenariat avec Younited Credit, N26 est la seule néobanque à proposer des solutions de crédit voiture, travaux, meubles ou voyage.

Tout savoir sur N26 


Revolut : unes des néobanques les plus accessiblesNéobanque Revolut

Accessibles aux particuliers et aux professionnels dans 37 pays, Revolut propose 4 offres bancaires.

  • Standard : 0€ par mois
  • Smart : 2,99€ par mois
  • Premium : 7,99€ par mois
  • Metal : 19,99€ par mois

En plus de s’adresser aux particuliers et professionnels, la néobanque s’adresse aux mineurs grâce à l’offre gratuite nommée Revolut Junior.

L’avantage principal de la néobanque est de proposer des paiements gratuits en France et à l’étranger. De plus, les retraits sont également gratuits en France et à l’étranger, mais ils sont limités.

Tout savoir sur Revolut 


Nickel : particuliers et professionnelsNéobanque Nickel

Anciennement nommée Compte Nickel, la néobanque Nickel s’adresse aux particuliers et aux professionnels grâce à 3 offres bancaires.

  • Nickel Standard : 20€ par an, soit 1,66€ par mois
  • My Nickel : 23,33€ par an, soit 1,94€ par mois
  • Nickel Chrome : 50€ par an, soit 4,16€ par mois

Grâce à des tarifs très abordables, Nickel se classe comme une des néobanques les plus accessibles aux personnes de l’Union Européenne, ainsi que les personnes vivant à Monaco, en Suisse, au Liechtenstein, en Norvège, en Islande et à Saint-Martin.

De plus, la néobanque rachetée par la BNP Paribas propose son compte Standard aux mineurs âgés de 12 ans minimum.

Pour terminer, Nickel possède un atout majeur par rapport à ses concurrents : un partenariat avec plus de 5700 buralistes en France. Les futurs clients Nickel peuvent se rendre chez un buraliste proche de chez eux pour ouvrir un compte bancaire. Ensuite, lorsqu’ils sont clients, ils peuvent aller retirer de l’argent à moins coût (0,50€ chez un buraliste, contre 1,50€ chez un distributeur classique).

Tout savoir sur Nickel 


Anytime : des offres pensées pour les pros, mais accessibles aux particuliersNéobanque Anytime

Anytime, la néobanque rachetée par Orange Bank, est accessible aux particuliers et aux professionnels, même si les 4 offres bancaires s’adressent principalement aux pros.

  • Solo : 9,50€ par mois
  • Premium : 19,50€ par mois
  • Professionnel : 99€ par mois
  • Entreprise 249€ par mois

Les offres bancaires Solo et Premium de la néobanque Anytime sont accessibles aux particuliers. Toutefois, accessible ne rime pas avec attractif. Ces offres bancaires s’adressent principalement aux professionnels : auto-entrepreneurs, associations, indépendants, professions libérales et grandes entreprises.

Tout savoir sur Anytime 


Bunq : la néobanque qui pense à l’écologiebunq

Moins populaire que les néobanques précédemment citées, Bunq est pourtant née en 2015 aux Pays-Bas. La néobanque Néerlandaise s’adresse aux particuliers et aux professionnels grâce à 3 offres bancaires.

  • Easy Money : 7,99€ par mois pour les particuliers / 9,99€ par mois pour les professionnels
  • Easy Green : 16,99€ par mois pour les particuliers / 19,99€ par mois pour les professionnels
  • Et Easy Travel : 9,99€ une seule fois pour les particuliers / 2,99€ par mois pour les professionnels

>> Pour en savoir plus sur tarifs différents selon le compte bancaire ouvert, n’hésitez pas à consulter le guide tarifaire Bunq.

L’avantage de Bunq est d’essayer de favoriser l’environnement. En effet, tous les 100€ dépensés par les clients, la néobanque replante un arbre.

 Les néobanques dédiées aux professionnels

La liste des néobanques n’est pas encore terminée. En effet, certaines banques 100% digitales ont fait le pari de s’adresser uniquement aux professionnels. Découvrez les néobanques qui proposent des offres pour pro.

Qonto, une offre bancaire pour tous les professionnelsNéobanque Qonto

Que votre entreprise soit encore cours de création ou déjà existante, il est possible d’ouvrir un compte Qonto. La néobanque dédiée aux professionnels propose 3 offres bancaires sans engagement.

  • Solo : 9€ HT par mois
  • Standard : 29€ HT par mois
  • Premium : 99€ HT par mois

De plus, il est possible d’opter pour une quatrième offre nommée « Corporate ». Il s’agit d’une offre bancaire réalisable sur mesure. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à contacter les conseillers Qonto.

Dans chaque offre bancaire, une (ou plusieurs) carte(s) One est/sont incluse(s). Toutefois, la néobanque Qonto propose également une carte Plus à 6€ par mois ou une carte X à 20€ par mois.

L’avantage de Qonto est de s’adresser à l’ensemble des professionnels. En effet, l’offre bancaire Solo cible plutôt les freelances et micro-entrepreneurs. Tandis que l’offre Standard cible plutôt les TPE. Enfin, l’offre Premium s’adresse plutôt aux grandes entreprises.

Bonus : avec chaque offre Qonto, vous avez 30 jours d’essai gratuits.

Tout savoir sur Qonto


Blank : la néobanque des indépendantsBlank

La néobanque du Crédit Agricole nommée Blank s’adresse aux indépendants. Pour cela, Blank propose deux offres bancaires sans engagement :

  • Carte Blanche : 7€ HT par mois pour une micro-entreprise / 9€ HT par mois pour une entreprise
  • Carte Noire : 15€ HT par mois pour une micro-entreprise / 19€ HT par mois pour une entreprise
Bonus : 3 mois offerts pour une première ouverture de compte bancaire Blank. Cette offre banque en ligne est plutôt attractive !

L’atout principal de Blank est de ne pas fournir uniquement un compte bancaire pour pro. La néobanque accompagne réellement les entreprises, et notamment les indépendants. (Par indépendant, nous mentionnons les freelances, commerçants de tout type (boulanger, musicien, etc.), etc.) En effet, la néobanque propose un onglet « blog » sur son site internet où des professionnels rédigent des articles afin de guider les clients dans leurs démarches.


Shine : la néobanque pour les entrepreneursNéobanque Shine

La néobanque Shine s’adresse aux micro-entreprises, indépendants et sociétés. Pour cela, une offre bancaire spécifique sans engagement est proposée à chaque catégorie de professionnels.

  • Micro-entreprise : offre Basic à 3,90€ HT par mois / offre Premium à 9,90€ HT par mois
  • Société : offre Basic à 7,90€ HT par mois / offre Premium à 14,90€ HT par mois
  • Pack création de micro-entreprise : 34,90€ TTC + l’offre Shine Basic incluse pendant 6 mois
Bonus : le premier mois est offert avec Shine.

Shine s’adresse aux auto-entrepreneurs, SASU, EURL, EIRL, dirigeants des SA et SARL, s’ils sont seul mandataire social ou qu’ils détiennent 25% du capital social.

Tout savoir sur Shine 


Manager One, la néobanque conçue par des entrepreneursManager One

« Conçu par des entrepreneurs pour des entrepreneurs », tel est le slogan de la néobanque Manager One.

Contrairement aux néobanques dédiées aux professionnels citées ci-dessus, Manager One ne propose pas plusieurs offres bancaires, mais une seule offre au tarif de 29,99€ par mois.

Qui peut ouvrir un compte Manager One ? SASU, SAS, auto-entrepreneur, entreprise, société civile, association, profession libérale.

L’atout de Manager One face à ses concurrents est de proposer 5 dépôts de chèques par an, ainsi que 2 dépôts d’espèces par mois. Par exemple, Shine et N26 Business ne proposent aucun dépôt possible dans leurs offres bancaires pour pro.

Tout savoir sur Manager One 


Prismea , la néobanque des pros réinventée par des banquiersPrismea

Prismea, la néobanque réinvitée par des banquiers, propose 3 offres bancaires. Ces dernières sont conçues en fonction de la taille de votre entreprise.

  • Starter : 9€ HT par mois
  • Performance : 29€ HT par mois
  • Premium : 75€ HT par mois

La néobanque Prismea recommande son forfait Starter aux Freelances, indépendants auto-entrepreneurs. Concernant l’offre Performance, elle est recommandée aux Start-Up de moins de 5 personnes. Et le pack Premium est recommandé aux Start-Up de plus de 5 personnes, aux TPE et aux PME.

Bien évidemment, ces recommandations ont été faites par la néobanque Prismea. Toutefois, selon vos besoins, vous pouvez choisir l’offre bancaire pour professionnel qui correspond à votre projet.

Quelle est la meilleure néobanque ?

Il est compliqué de définir quelle est la meilleure néobanque. En effet, selon le profil et les attentes de chaque personne, le choix de la meilleure néobanque n’est pas forcément le même. Toutefois, nos experts bancaires ont établi un top 3 en se focalisant sur les néobanques qui proposent les tarifs les plus attractifs, tout en proposant une multitude de services.

Alors, quelle est la meilleure néobanque ? Découvrez notre top 3 :

  • N26
  • Nickel
  • Revolut

Quelle est la meilleure néobanque selon votre profil ?

Comparatif détaillé des 3 meilleures néobanques

Afin de vous aider davantage dans votre potentiel choix sur les 3 néobanques qui apparaissant ce top 3 de la meilleure néobanque, nos experts ont réalisé un tableau comparatif.

Les offres bancaires choisies sont celles d’entrées de gamme. Ainsi, pour les personnes qui recherchent une néobanque gratuite ou peu chère, voici les meilleures possibilités.

 N26 StandardNickelRevolut Standard
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
Virtuelle
et une carte physique
MasterCard (10€ la livraison)
MasterCardMasterCard
Condition
de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible
aux interdits
bancaires
OuiOuiOui
Retrait
en zone euro
5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
1€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Paiement
hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
1€ / paiementGratuits dans
toutes les devises
Retrait
hors zone euro
1,70% du montant2€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
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Les avantages et les inconvénients d’une néobanque

Les néobanques possèdent des avantages que les banques en ligne et les banques avec agence ne possèdent pas. Lesquels ? Tout comme, une néobanque ne permet pas de bénéficier de certains services proposés par les banques classiques et les banques en ligne. Découvrons les avantages et inconvénients d’une néobanque.

Les avantages d’une néobanque en quelques points :les avantages d'une néobanque

  • Quasi-gratuité des services bancaires
  • Possibilité de gérer son compte bancaire de manière autonome
  • Application mobile et innovante
  • Ouverture d’un compte bancaire en quelques minutes (les banques en ligne possèdent également cet avantage)
  • Pas de condition de revenus
  • Pas de condition de dépenses
  • Des comptes dédiés aux professionnels

Concernant les applications bancaires, elles sont toujours plus innovantes et performantes pour toutes les structures bancaires. Mais elles le sont encore plus avec les néobanques. D’ailleurs, dans le top de la meilleure application bancaire, on retrouve Revolut et N26 dans le top 3, selon les avis clients !

Toutefois, il faut bien avoir en tête que les banques en ligne proposent également des applications bancaires performantes. Les banques traditionnelles s’améliorent de plus en plus à leur tour.

Les inconvénients d’une néobanque en quelques points :

  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de compte joint (à l’exception d’Anytime)
  • Peu de solutions de crédits, voire pas du tout (à l’exception de N26)
  • Pas de chéquier

Les inconvénients d’une néobanque se trouvent principalement dans ces 4 points. Pour obtenir un chéquier, bénéficier d’un découvert autorisé ou ouvrir un compte joint, il faut impérativement opter pour une banque en ligne ou une banque classique.

Banque en ligne : comparer les offres

Rédigé par Cécile

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