Qonto : tout savoir sur la néobanque pour les professionnels
La néobanque française nommée Qonto s’adresse aux professionnels : entreprises et indépendants. L’atout principal de cette banque digitale est de proposer un compte bancaire qui s’adapte à la taille de votre entreprise. Découvrez les offres et les cartes bancaires proposées par Qonto.
Qonto en bref
Entreprises ou indépendants, Qonto s’adresse à vous. Désormais, la majorité des entreprises sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité. La néobanque française vous permet de gérer vos opérations bancaires, selon l’échelle de votre entreprise. En bref, Qonto propose des cartes bancaires et des offres qui s’adaptent aux différents types de professionnels.
Quelles sont les offres bancaires ?
- Solo : 9€ par mois, sans engagement
- Standard : 29€ par mois, sans engagement
- Premium : 99€ par mois, sans engagement
Quelles sont les cartes bancaires ?
- Carte One : 5€ par mois ou incluse dans les offres bancaires
- Carte Plus : 6€ par mois
- Et Carte X : 20€ par mois
Découvrez quelles sont les offres et les cartes conçues pour vous.
Les offres bancaires
Afin de s’adapter à chaque entreprise, Qonto propose 3 offres bancaires différentes : Solo, Standard et Premium. Découvrez-les.
| Basic | Smart | Premium | |
|---|---|---|---|
| Tarif | 9€ HT/ mois | 19€ HT/ mois | 39€ HT/ mois |
| Nombre d'utilisateurs | 1 | 1 + 1 accès comptable | 1 + 1 accès comptable |
| Nombre de cartes | 1 carte One Mastercard Business | 1 carte One Mastercard Business | 1 carte One Mastercard Business |
| Carte virtuelle | 2 € / mois par carte | ✔️ | ✔️ |
| Virements SEPA inclus par mois | 30 | 60 | 100 |
| Nombre de comptes | 1 | 2 | 5 |
| Virements entrants SWIFT | 5€ par virement | ✔️ | w |
| Virements sortants SWIFT | 1% | 1% | 1% |
| Virements entre comptes Qonto | Gratuits et instantanés | Gratuits et instantanés | Gratuits et instantanés |
| Encaissement de chèque par mois | ❌ | 2 | 5 |
| Accès service client | Standard | Standard | Prioritaire |
| Supplément | ❌ | - Pack comptabilité : reçus digitalisés, auto-détection de la tva, labels personnalisés, gestion des fournisseurs - Fonctionnalités avancées : multi-comptes, virements groupés | - Pack comptabilité : reçus digitalisés, auto-détection de la tva, labels personnalisés, gestion des fournisseurs - Fonctionnalités avancées : multi-comptes, virements groupés |
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Les points positifs
La néobanque Qonto s’adresse à tous les types de professionnels et crée des offres distinctes pour que chacun puisse trouver l’offre bancaire qui lui correspond.
L’offre bancaire Solo de Qonto se souscrit au prix de 9€ HT par mois et sans engagement. Un tarif très largement accessible. Solo s’adresse notamment aux freelances et micro-entrepreneurs.
Pour les TPE, il est préférable de se diriger vers l’offre bancaire Standard, au prix de 29€ HT par mois. Cette offre permet jusqu’à 5 utilisateurs, ce qui est plus pratique pour une entreprise de ce type. De plus, 4 cartes bancaires sont incluses.
L’offre Premium – au prix de 99€ HT par mois – s’adresse aux entreprises qui ont besoin de bénéficier de l’ensemble des services bancaires à moindres frais. L’avantage principal de cette offre est d’avoir un conseiller dédié, un support client prioritaire et un suivi personnalisé du compte bancaire. De plus, les virements sont gratuits et illimités, l’obtention des cartes virtuelles One est illimitée, le nombre d’utilisateurs est illimité, etc.
Les points négatifs
Malheureusement Qonto ne permet pas d’être à découvert et ne délivre pas de chéquier, comme toutes les néobanques. Ces dernières sont avantageuses sur de nombreux points et permettent une gestion des comptes bancaires 100% en ligne, mais ne proposent pas tous les services bancaires.
Pas de découvert autorisé
A chaque opération, Qonto vérifie le solde du compte bancaire. Le paiement ne sera pas autorisé si le solde n’est pas suffisant. Il est donc impossible d’être à découvert.
Le découvert n’est pas autorisé car Qonto ne bénéficie pas d’une licence bancaire. Rappelons que Qonto est un compte sans banque ou une néobanque. Il ne s’agit donc pas d’une réelle banque en ligne, comme le sont Boursorama Banque ou Hello bank par exemple.
Pas de chéquier
La néobanque ne délivre pas de chéquier. Vous ne pouvez donc pas payer par chèque. Toutefois, vous avez tout de même la possibilité d’en encaisser, de temps en temps. Selon l’offre bancaire choisie, le nombre de chèques pouvant être encaissés varie.
Les chèques se déposent sur votre application mobile dans l’onglet Plus, ou sur votre ordinateur dans la section dépôt de chèques. Ensuite, vous devrez faire parvenir le chèque par voie postale sous une semaine maximum.
Toutefois, il est préférable de procéder par virement pour plus de facilité.
Les cartes bancaires Qonto
La néobanque propose 3 cartes bancaires : One, Plus et X. Elles ne s’adressent pas aux mêmes cibles de professionnels. Découvrez quels sont les services inclus dans les cartes Qonto :
| Carte One | Carte Plus | Carte X | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
| Tarif | 5€ HT/ mois | 6€ HT/mois | 20€ HT/mois |
| Plafond de paiement | 20 000€/ 30 jours | 40 000€/ 30 jours | 60 000€/ 30 jours |
| Plafond de retrait | 1 000€/ 30 jours | 2 000€/ 30 jours | 3 000€/ 30 jours |
| Retraits au distributeur inclus | 0 1€ par retrait | 5 1€ par retrait supplémentaire | Illimités |
| Paiements hors zone euro | 2% du montant/ transaction | 1% du montant/ transaction | Gratuits |
| Assurance et assistance Mastercard | Business classique | Business avancée | Business exclusive |
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La carte One est incluse dans chaque offre bancaire. Elle peut donc s’obtenir gratuitement. Toutefois, si le professionnel souhaite en avoir davantage, le prix de la carte est de 5€ par mois. One ne propose pas tous les services bancaires gratuitement. Il s’agit d’une carte basique.
Pour avoir un peu plus de services à moindres frais, il faut opter pour la carte Plus de Qonto. Elle est au prix de 6€ par mois. Elle n’est pas incluse dans les offres bancaires.
Pour terminer, il est possible de posséder une carte bancaire sans frais à l’étranger avec des retraits aux distributeurs illimités : il s’agit de la carte X. Son prix est de 20€ par mois. Elle s’adresse plutôt aux entreprises, notamment car les plafonds de paiement et de retrait sont très élevés.
Que vaut Qonto ?
Qonto n’est pas la première néobanque à proposer des offres conçues pour les professionnels. Ses concurrents principaux sont N26, Shine et Boursorama Pro. Comparons ces offres bancaires :
| Qonto | Boursorama Pro | N26 Business | Shine | Anytime | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |
|
| Tarif | A partir de 9€ / mois | 9€ / mois | A partir de 0€ / mois | A partir de 7,90€ / mois | A partir de 3,90€ / mois |
| Professionnels acceptés | Toutes les entreprises (auto-entrepreneurs, freelances, SA, SAS, SASU, SARL, EURL, SC, SCI) | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs | Professionnels indépendants (auto-entrepreneurs, SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL) | Auto-entrepreneur Indépendant Profession libérale SA - SAS - SASU - SARL - EURL - EI - SCI Associations |
| Carte bancaire | Mastercard à autorisation systématique | Visa Classic ou Visa Premier | Mastercard à autorisation systématique | Mastercard à autorisation systématique | Mastercard à autorisation systématique |
| Découvert autorisé | Non | Oui, jusqu'à 4000€ | Non | Non | Non |
| Chéquier | Non | Oui | Non | Non | Non |
| RIB nominatif | Oui, français | Oui, français | Oui, français | Oui, français | Oui |
| Terminal de paiement | TPE iZettle 19€, puis 1,75% commission | TPE iZettle 29€, puis 1,75% commission | Non | TPE SumUp 19€, puis 1,49% commission | TPE Smile & Pay et Sum Up À à partir de 39€ Anytime rembourse le TPE |
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L’avantage de l’offre Boursorama Pro est de proposer l’ensemble des services bancaires : un chéquier et un découvert autorisé. Boursorama Banque est une banque en ligne, et non pas une néobanque comme N26, Shine ou Qonto. La banque en ligne de la SG (anciennement Société Générale) a donc plus de possibilité car elle possède une licence bancaire. Les néobanques sont des établissement de paiement.
La meilleure offre bancaire pour les professionnels est donc Boursorama Pro, afin d’accéder à tous les services bancaires, pour un tarif peu élevé de 9€ par mois.
Toutefois, Boursorama Pro et N26 n’acceptent que les auto-entrepreneurs. Les entreprises, SASU, etc, doivent donc se tourner vers Qonto. Shine s’adresse à tous les indépendants.
Contacter Qonto
Une néobanque est une banque 100% digitale. De ce fait, Qonto ne dispose pas d’agence physique. Le service client – disponible 7 jours sur 7 – se contacte alors virtuellement de différentes façons :
- Téléphone : 01 76 41 03 08
- Mail : support@qonto.eu
- Tchat : disponible sur le site internet
- Support : formulaire de contact disponible sur le site internet
- Réseaux sociaux : Facebook et Twitter
Petit bonus : les clients possédant une offre Premium bénéficie d’un conseiller dédié.
Qui est Qonto ?
Qonto est une néobanque française lancée en juillet 2017. Elle a été créée par Alexandre Prot et Steve Anavi en avril 2016. A ce jour, la banque digitale s’est étendue en Allemagne, en Italie et en Espagne.
Etant une néobanque, aucune agence physique n’est possible. Toutes les opérations bancaires se réalisent en ligne, sur le site internet ou l’application mobile. De plus, Qonto n’a pas le statut de banque, il s’agit d’un établissement de paiement. Ce dernier est réglementé par la Banque de France.
Les fonds déposés par les clients Qonto sont sécurisés par le groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Qonto en quelques chiffres :
- Levée de 104 millions d’euros en janvier 2020.
- Entreprise employant 250 personnes depuis 2019.
- Cap des 100 000 clients dépassés en juillet 2020.
Bonsoir, je suis un particulier je suis interdit bancaire, je voudrais savoir si j’ai droit à un compte chez vous ?
J’attends votre réponse
Bonjour,
Effectivement, Qonto accepte effectivement les interdits bancaires.
Cordialement,
L’équipe Banque en ligne info