MATLA – Le PER de BoursoBank

Le Plan Épargne Retraite (PER) de BoursoBank s’appelle MATLA et existe depuis 2021. Il se destine aux clients la banque en ligne et se revendique PER le moins cher du marché.

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👀 Caractéristiques de MATLA

Le plan d’épargne Retraite de BoursoBank, MATLA, est un produit d’épargne qui se destine aux clients de BoursoBank. Si vous ne possédez pas de compte dans la banque en ligne, vous ne pouvez pas y accéder. ► Rendez-vous ici pour trouver les cartes BoursoBank

👉 Il s’agit d’un plan d’épargne retraite individuel, autrement appelé PERin. Vous pouvez l’obtenir par l’enveloppe assurantielle obtenue par le biais de Oradéa Vie, filiale de la Société Générale. En effet, BoursoBank est la banque en ligne de la Société Générale.

👉 MATLA s’autoproclame PER le moins cher, et pour cause : les frais ne dépassent pas 1% par an. La norme s’élève plutôt à 3%. Parmi ces frais, on retrouve :

• Frais de gestion sur l’enveloppe : 0,5%
• Frais d’allocation :
  • Plafond de 0,19% pour le profil prudent
  • Plafond de 0,27% pour les profils équilibré et dynamique
• Frais de gestion globaux relatifs aux sous-jacents ETF : 
  • Plafond de 0,15% par an pour le profil prudent
  • Plafond de 0,22% pour les profils équilibré et dynamique

👉 Les frais entièrement gratuits sont les suivants :

• Ouverture du PER
• Résiliation
• Gestion pilotée
• Versement sur le PER
• Changement de profil de gestion
• Arbitrage
• Courtage

🌱 Les ETF (fonds négociés en bourse) de BoursoBank sont assurés par iShares et sont labellisés Investissement Socialement Responsable.

En ce qui concerne la sortie des fonds, vous pouvez choisir de la réaliser uniquement en rente, uniquement en capital, ou utiliser ces deux moyens partiellement.

👉 Les profils de MATLA

Vous pouvez choisir parmi trois profils d’investissement : prudent, équilibré ou dynamique. Choisissez en fonction de votre amour du risque. Le profil Dynamique entraîne un risque de perte de capital, qui pourra être compensé de façon plus ample dans le temps. C’est imprévisible. Le choix du profil influe sur le type d’investissement MATLA :

• Profil Prudent :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 70% sur les trackers (risqués), et 30% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 10% sur les trackers, et 90% fonds en euros
• Profil Équilibré :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 100% sur les trackers (risqués), et 0% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 30% sur les trackers, et 70% fonds en euros
• Profil Dynamique :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 100% sur les trackers (risqués), et 0% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 50% sur les trackers, et 50% fonds en euros

↪️ Transférer son PER vers MATLA

Vous pouvez transférer votre PER, votre PERP, votre PERCO ou votre contrat Madelin si vous souhaitez réunir tous vos comptes et produits bancaires chez BoursoBank vers le PER MATLA. Pour ce faire, il vous suffit d’en faire la demande depuis votre espace client BoursoBank.

Bonne nouvelle : BoursoBank ne facture aucuns frais de transfert. Néanmoins, renseignez-vous auprès de votre banque actuelle pour savoir si elle applique des frais de transfert de son côté. Par ailleurs, si un jour vous souhaitez transférer MATLA vers un autre PER dans une autre banque, dans les cinq premières années, BoursoBank facture des frais de transfert de 1%. Au-delà de 5 ans, ils sont gratuits.

👍 Bilan de MATLA

MALTA est le meilleur PER avec gestion pilotée. En effet, il est vraiment moins cher que dans les banques traditionnelles, et le seul dans les banques en ligne ! Voici ses quelques limites néanmoins :

• Il n’est pas possible d’investir uniquement en fonds en euros (donc uniquement des options risquées)
• MATLA n’est accessible qu’aux clients de BoursoBank

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💳 Cartes BoursoBank

Néanmoins, ce dernier point de limite est à relativiser. En effet, ouvrir un compte BoursoBank vous permet d’obtenir une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus ! En plus, BoursoBank a mis en ligne la carte Ultim, une carte bancaire premium de haute qualité, qui reste gratuite et sans aucune condition de revenus. Si vous souhaitez une carte haut de gamme, vous pouvez obtenir Ultim Metal pour la somme de 9,90€/mois.

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Néanmoins, si vous souhaitez une carte haut de gamme, nous vous conseillons de comparer les cartes bancaire premium Gold, car il en existe des moins chères et des plus intéressantes.

📔 Qu’est-ce qu’un PER ?

Le PER, ou Plan d’Épargne Retraite, a vocation à épargner pour votre retraite. Lorsque vous réalisez des versements sur votre PER MATLA, ils sont bloqués et réinvestis dans des actifs. Ainsi, le rendement peut être positif ou négatif selon les périodes. C’est une sorte d’assurance-vie pour la retraite !

Hors situations particulières, vous ne pourrez récupérer les fonds qu’au moment de votre retraite. Les situations particulières étant : invalidité, surendettement, décès d’un époux ou acquisition d’une résidence principale. Nous vous conseillons donc de ne placer qu’une partie de votre épargne sur votre MATLA, afin de conserver de l’épargne disponible quelque part en cas de pépin.

En cas de décès du titulaire, les fonds sont reversés aux bénéficiaires. Si le décès a lieu avant 70 ans, un abattement de 152 500€ est appliqué sur les sommes versées sur le contrat. Après 70 ans, les sommes qui dépassent 30 500€ seront soumises aux droits de succession.

💰 L’épargne dans les banques en ligne

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 17/11/2023