Changer de banque avec un PEL

Changer de banque avec pel

Vous souhaitez changer de banque avec votre PEL ? Voici la procédure pour transférer votre PEL dans votre nouvelle banque ! Le Plan d’Épargne Logement est un produit d’épargne populaire en France, conçu pour aider les individus à économiser en vue de l’achat ou de la rénovation de leur logement.

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📌 Changer de banque avec un PEL – En résumé

Pour changer de banque avec votre PEL, vous devez choisir une banque en ligne qui propose le PEL dans son portefeuille de produits d’épargne. C’est le cas de BoursoBank.

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📍 Changer de banque avec un PEL – Quelle banque choisir ?

Seule BoursoBank vous permet de changer de banque avec votre PEL. C’est en effet la seule banque en ligne avec PEL. Pour ce faire, vous devez ouvrir un compte BoursoBank puis transmettre le formulaire de demande de transfert correspondant depuis votre Espace Client via la rubrique « Aide & Contact ». Le document est le suivant.

Pour changer de banque pour BoursoBank avec un PEL, vous devez débord ouvrir un compte BoursoBank. Voici les cartes BoursoBank.

WELCOMEULTIMULTIM METAL
carte BoursoBank Welcomecarte BoursoBank Ultimcarte BoursoBank Visa Premier
TarifGratuiteGratuite9,90€ / mois
Condition de revenusAucuneAucune en débit immédiat
2400€ en débit différé
Aucune en débit immédiat
6250€ en débit différé
Condition d'octroiAucuneAucuneAucune
Conditions d'utilisation1 opération
sinon 5€/mois
1 opération
sinon 9€/mois
Aucune
Type de carte bancaireVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carteDébit immédiatDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiements : jusqu'à 5000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 400€/7jrs
Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs
Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs
Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs
RetraitsGratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé100€ puis jusqu'à 1000€- 100€ puis jusqu'à 2 500€100€ puis jusqu'à 10 000€
Frais à l'étrangerRetraits : 1 gratuit/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Retraits : 3 gratuits/mois
puis 1,69%
Paiements : gratuits
Gratuits
Virements à l'étranger0,10% du montant (20 € min.)0,10% du montant (20 € min.)Gratuits
AssurancesNonAssurances premiumAssurances premium
+ Boursorama Protection Premium incluss
+ Smart Delay (accès salons aéroports si retard)
Premier versement50€300€500€
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Welcome et Ultim sont deux cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus. Ultim étant la meilleure option pour changer de banque avec votre PEL, car il s’agit d’une carte bancaire premium avec assurances, frais gratuits à l’étranger et plafonds rehaussés.

⚙️ Comment changer de banque avec un PEL ?

boursobank

Changer de banque avec un PEL n’est pas une procédure complexe, mais il y a des étapes spécifiques à suivre pour assurer un transfert en douceur. Voici comment procéder :

1️⃣ Étape 1 : Choisissez votre nouvelle banque

Avant de commencer changer de banque avec votre PEL, vous devez choisir la nouvelle banque vers laquelle vous souhaitez transférer votre PEL. Assurez-vous que la nouvelle banque propose des conditions qui répondent à vos besoins et à vos objectifs financiers. C’est en ce sens que nous vous conseillons de bien comparer les banques en ligne pour déterminer vos besoins.

Comme susmentionné, nous vous conseillons de choisir une banque en ligne. En effet, le changement de banque se présente généralement (hors projet immobilier) avec la volonté de réduire ses frais bancaires.

Aussi, BoursoBank étant la seule banque en ligne avec PEL, et en plus l’une des moins chères, c’est vers elle que nous vous amenons.

Ouvrir un compte BoursoBank

2️⃣ Étape 2 : Informez votre banque actuelle

Une fois que vous avez choisi votre nouvelle banque, informez-en votre banque actuelle de votre intention de transférer votre compte dans la banque en ligne, ainsi que votre PEL. Vous devrez demander à votre banque actuelle un certificat de transfert de PEL. La banque vous fournira ce document, qui sera essentiel pour le transfert.

3️⃣ Étape 3 : Ouvrez un compte dans la nouvelle banque

Avant de pouvoir transférer votre PEL, vous devez ouvrir un compte dans la nouvelle banque. La plupart des banques exigent un compte courant ou un compte d’épargne préalable pour traiter le transfert d’un PEL.

4️⃣ Étape 4 : Remplissez les formulaires nécessaires

La nouvelle banque vous fournira des formulaires de demande de transfert de PEL. Vous devrez remplir ces formulaires avec soin, en fournissant toutes les informations requises. Assurez-vous de conserver une copie de tous les documents que vous soumettez.

étapes pel

5️⃣ Étape 5 : Attendez l’approbation du transfert

Une fois que vous avez soumis les formulaires de demande de transfert à la nouvelle banque, celle-ci les transmettra à la banque d’origine. La banque d’origine examinera votre demande et décidera de l’approuver ou de la refuser. Si elle accepte, elle émettra un certificat de transfert de PEL.

6️⃣ Étape 6 : Transfert des fonds

Après l’approbation du transfert de compte dans la banque en ligne, la banque d’origine transférera les fonds de votre PEL à la nouvelle banque. Le montant transféré comprendra le solde de votre PEL, les intérêts acquis et la prime d’État, le cas échéant.

7️⃣ Étape 7 : Informez votre employeur de la nouvelle banque

Si vous aviez choisi votre ancienne banque pour le versement de votre épargne salariale, informez votre employeur de la nouvelle banque afin que les futurs dépôts soient effectués sur votre nouveau compte. C’est ce qu’on appelle la mobilité bancaire. Il s’agit d’un service proposé par toutes les banques, entièrement gratuit. Il consiste à mandater la nouvelle banque pour se charger du transfert de compte. Elle se charge donc de contacter les créanciers et débiteurs pour leur transmettre votre nouveau RIB.

► Découvrir la mobilité bancaire BoursoBank : Easymove

8️⃣ Étape 8 : Suivez le processus

Une fois le transfert effectué, suivez régulièrement votre PEL dans la nouvelle banque pour vous assurer que tout se déroule correctement. Vérifiez que les intérêts continuent de s’accumuler comme prévu et que toutes les conditions de votre PEL sont respectées. Vous pouvez suivre le transfert de votre PEL depuis l’application bancaire.

⚠️ Précautions à prendre lors du transfert d’un PEL

Changer de banque avec un PEL peut sembler relativement simple, mais il y a quelques précautions à prendre pour éviter tout problème. Voici quelques points importants à garder à l’esprit :

  • 👉 Respectez les conditions du PEL

Assurez-vous de respecter toutes les conditions de votre PEL, notamment la durée minimale de détention requise de quatre ans pour bénéficier des avantages fiscaux et du prêt immobilier. Si vous transférez votre PEL trop tôt, vous pourriez perdre certains avantages.

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  • 👉 Vérifiez les frais

Renseignez-vous sur les frais associés au changement de banque avec le PEL. Les banques facturent des frais de transfert, bien que ces frais soient généralement limités par la réglementation. En effet, en moyenne, le transfert d’un PEL coûte 96,08€ en 2023.

  • 👉 Gardez une trace de vos documents

Conservez une copie de tous les documents liés au transfert de votre PEL, y compris les formulaires de demande, les certificats de transfert et toute correspondance avec les banques impliquées. Cela peut s’avérer utile en cas de litige ou de question ultérieure.

  • 👉 Soyez patient

Changer de banque avec un PEL peut prendre un certain temps. Soyez patient et suivez régulièrement le statut de votre transfert auprès de la nouvelle banque.

👍 Les avantages d’un PEL

Pourquoi changer de banque avec votre PEL ? Les principaux avantages sont les suivants :

  • Taux d’intérêt attractif : les PEL proposent des taux d’intérêt généralement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
  • Prêts immobiliers avantageux : si vous avez un PEL depuis au moins 4 ans, vous avez la possibilité d’obtenir un prêt immobilier à des conditions avantageuses.
  • Exonération fiscale : les intérêts générés par un PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu, ce qui en fait un produit d’épargne fiscalement attractif.
  • Épargne programmée : le PEL vous permet d’épargner régulièrement en fixant des montants minimums de dépôt.

► Lire aussi : les meilleures banques en ligne pour épargner

📋 Changer de banque avec un PEL – Conclusion

Changer de banque avec un PEL est intéressant si BoursoBank est moins chère que votre banque actuelle. transfert d’un Plan d’Épargne Logement d’une banque à une autre peut être une démarche intéressante si vous optez pour une banque en ligne pour réduire vos frais bancaires.

Cependant, il est essentiel de suivre les étapes et les précautions appropriées pour éviter de perdre les avantages fiscaux et financiers associés à votre PEL. Assurez-vous de respecter toutes les conditions et de bien comprendre les frais associés au transfert.

En fin de compte, changer de banque avec un PEL peut vous permettre de maximiser vos économies tout en profitant d’une meilleure banque, notamment si vous choisissez une banque en ligne, car ces dernières sont bien moins chères que les banques traditionnelles.

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Rédigé par Cindy Lapaille - Mis à jour le 24/10/2023

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