Que vaut BoursoVie, l’assurance-vie de BoursoBank ?

BoursoBank offre une assurance-vie multisupports, incluant les fonds en euros Eurossima et Euro Exclusif. L’assurance-vie BoursoVie se distingue par son accessibilité en ligne, avec l’absence de frais à l’ouverture et de frais sur les versements.

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Présentation de BoursoVie

BoursoBank est reconnue comme un leader parmi les banques en ligne en France, offrant une gamme complète de services financiers.

À l’instar de beaucoup d’autres banques en ligne, BoursoBank propose donc à ses client une assurance-vie appelée BoursoVie. Ce produit est réservé aux clients de BoursoBank, il est donc nécessaire d’ouvrir un compte en ligne chez eux si vous voulez profiter de cette assurance-vie. Voici ses caractéristiques :

• Frais d’entrée et de versements : aucuns
• Frais de gestion annuels : 0,75%
• Arbitrage à la demande : gratuit
• Arbitrage automatique : 1%

Les modalités de versements sont les suivantes :

• Premier versement : 300€ minimum
• Autres versements ponctuels : 300€ minimum
• Versements programmés :
  • 50€ par mois
  • 150€ par trimestre
  • 300€ par semestre ou par an

BoursoBank propose deux fonds en euro pour son assurance-vie, « Eurossima » et « Euro Exclusif », gérés par Generali mais donne aussi accès à plus de 450 supports en unités de compte.

Les fonds en euro de l’assurance-vie BoursoBank

L’assurance-vie de BoursoBank inclut deux fonds en euro, Eurossima et Euro Exclusif, qui permettent aux investisseurs de placer leur argent sans risque de perte en capital. Cette caractéristique est particulièrement adaptée aux consommateurs prudents, désirant éviter toute perte financière.

En effet, les fonds en euro, à la différence des unités de compte, garantissent le capital et excluent la possibilité d’un rendement négatif. Cela signifie que les clients ne risquent pas de voir la valeur de leur investissement diminuer.

Cependant, il est important de noter que les rendements des fonds en euro sont généralement plus faibles que ceux offerts par les contrats multisupports. Pour illustration, voici les performances passées des fonds en euro de l’assurance-vie de BoursoBank :

Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

Assurance-vie BoursoBank : supports en unité de compte

Les supports en unité de compte représentent les investissements financiers liés aux fluctuations de marchés. À l’inverse des fonds en euro, les supports en unités de compte peuvent entrainer une parte en capital. Ce sont des investissements plus risqués mais qui peuvent aussi rapporter plus.

Il existe différents types de support en unité de compte dans l’assurance-vie BoursoBank :

• Une action : une part de capital d’une entreprise
• Une obligation : un titre de créance émis par un Etat, une société ou une collectivité locale.
• Un fonds monétaire : des emprunts émis par des États, des sociétés financières ou des grandes entreprises de courtes période.
• Un ETF (Exchange Traded Fund) : appelé fonds individuel ou tracker, un ETF est un produit d’investissement émis par des sociétés de gestion.
• Les supports immobiliers : Il existe trois types de supports donnant accès à l’immobilier par l’intermédiaire de fonds d’investissement : les SCPI, les SCI et les OPCI. Ces fonds permettent de s’affranchir des contraintes traditionnelles de l’immobilier telles que la recherche des biens, les études de marché ou encore la gestion locative.

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Le gestion pilotée

Pour les débutants en investissement désirant souscrire à une assurance-vie, BoursoBank offre une option de gestion pilotée avec un investissement initial minimal de 300€ seulement. Cette option permet au client de confier la gestion de son assurance-vie à Generali, l’assureur partenaire. Generali base sa stratégie de gestion sur les recommandations d’Edmond de Rothschild Asset Management, une société de gestion de renom.

Une excellente nouvelle pour les clients de BoursoBank est que la banque ne prélève aucun frais supplémentaire pour la gestion pilotée de l’assurance-vie. Cela rend cette option financièrement attrayante pour ceux qui préfèrent une approche d’investissement plus passive.

Le client choisi un profil de gestion en fonction des risques qu’il est prêt à prendre :

• Défensif
• Equilibré
• Réactif
• Dynamique
• Offensif

Il est possible de repasser en gestion libre à n’importe quel moment.

La gestion libre

Si les consommateurs sont expérimentés, ils peuvent choisir de gérer eux mêmes leurs investissements dans l’assurance-vie de BoursoBank. C’est ce qu’on appelle la gestion libre. Le consommateurs choisira alors où est-ce qu’il place son argent et la part de fond en euro. Cependant, il est recommandé aux consommateurs de choisir cette option de gestion de l’assurance-vie uniquement s’ils possèdent une solide compréhension des mécanismes d’investissement.

Ce mode de gestion offre une flexibilité et une autonomie totale, permettant au client de réaliser toutes les opérations comme les arbitrages et les rachats directement en ligne. De plus, BoursoBank n’impose aucun frais d’entrée ou de versements, et les arbitrages en ligne sont également gratuits.

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Les assurances-vie des autres banques en ligne

BoursoBank n’est pas la seule banque en ligne à proposer une assurance-vie, loin de là. Cependant, sauf pour Fortuneo, il faut être client de la banque si l’on souhaite ouvrir une assurance-vie. Si l’une de ces assurances-vie vous semble particulièrement intéressante, il faudra donc peut être envisager de changer de banque en ligne.

Pour les frais de gestion, BoursoBank adopte une politique uniforme sur tous les fonds de son assurance-vie. Cela rend les coûts compétitifs pour les unités de compte (UC), mais moins avantageux pour les fonds en euros. Toutefois, BoursoBank se distingue en étant l’une des rares banques qui permettent d’investir exclusivement dans les fonds en euros sans avoir à se tourner vers les UC. C’est un atout majeur pour les clients désireux d’éviter tout risque.

D’un autre côté, l’assurance-vie chez Fortuneo offre des taux plus attrayants pour les contrats en euros. Cependant, leur produit Suravenir Opportunités exige un placement d’au moins 50% en unités de comptes, ce qui peut ne pas convenir à tous les investisseurs.

Rédigé par Paul - Publié le 21/05/2024