BoursoBank ou Monabanq – Quelle banque choisir ?

Voici un comparatif des banques en ligne pour choisir entre BoursoBank ou Monabanq. Comparons les tarifs, les services et les offres afin de vous aider à faire votre choix.

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Quels sont les critères pour choisir entre BoursoBank ou Monabanq ?

Pour réaliser un comparatif des banques en ligne et vous aider dans votre choix, plusieurs critères sont à prendre en considération. Les deux banques en ligne BoursoBank et Monabanq se destinent à des cibles particulières et différentes. Ainsi, vous devriez facilement trouver votre meilleure banque en ligne. Voici les critères de comparaison :

• Les offres proposées (compte et carte bancaire)
• Les conditions de revenus et de dépenses
• Les frais à l’étranger
• Les services
• Les produits disponibles
• Les tarifs des incidents de paiements

BoursoBank ou Monabanq – Comparatif des offres

Présentation des offres BoursoBank

Le portefeuille d’offres de BoursoBank comporte trois cartes bancaires : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Les cartes bancaires Welcome et Ultim sont deux cartes bancaires gratuites et sans condition de revenus. Quant à l’offre Ultim Metal, il s’agit de la carte bancaire premium de BoursoBank. Ainsi, BoursoBank se rend accessible à de nombreux profils.

Les caractéristiques de la carte Welcome :

• Carte Visa à autorisation systématique gratuite
• Une condition d’utilisation de la carte bancaire une fois par mois (sinon 5€/mois)
• Sans condition de revenus
• Frais de tenue de compte gratuits
• Paiements et retraits en zone euro gratuits
• Paiements hors zone euro gratuits
• Retraits hors zone euro : 1 gratuit puis 1,94% du montant
• Découvert autorisé de 100€ à l’ouverture, puis modifiable à 200€
• Premier versement : 50€

Les caractéristiques de la carte Ultim :

Globalement, la carte Ultim est une carte Welcome améliorée. Voici les plus de la carte Ultim

• Le non respect de la condition d’utilisation de la carte bancaire occasionne une cotisation de 9€/mois
• Retraits hors zone euro : 3 gratuits puis 1,94% du montant
• Découvert autorisé BoursoBank de 100€ à l’ouverture, puis modifiable à 2 500€
• Possibilité d’opter pour une carte à débit différé, à condition de justifier de 1500€ de revenus
• Des assurances premiums supplémentaires
• Premier versement : 300€
• Les plafonds sont augmentés

La carte Ultim peut donc être considérée comme une carte bancaire haut de gamme gratuite et sans condition de revenus. Attention, petite limite : la carte reste à autorisation systématique, comme toutes les cartes BoursoBank.

Les caractéristiques de la carte Ultim Metal :

La carte Ultim Metal est différente de ses paires. En effet, elle devient payante, puisqu’il s’agit d’une carte haut de gamme. Elle est donc payante et coûte 9,90€/mois. Elle reste sans condition de revenus pour la carte à débit immédiat. Il vous faudra justifier de 2500€ de revenus pour obtenir la carte à débit différé. La condition d’utilisation de la carte bancaire n’est plus de rigueur. Les plafonds sont encore augmentés. Il s’agit d’une carte bancaire sans frais à l’étranger, y compris les retraits et les virements à l’étranger. Le découvert autorisé peut aller jusqu’à 10 000€. Aux assurances premiums s’ajoutent la Boursorama Protection Premium et la Smart Delay (accès salons aéroports si retard). Enfin, le premier versement pour activer le compte BoursoBank s’élève à 500€.

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Présentation des offres Monabanq

Monabanq vous permet quant à elle d’élaborer votre formule en choisissant votre compte bancaire et votre carte bancaire séparément. Cela vous permet de sélectionner les services qui collent le mieux à votre profil. Dans tous les cas, Monabanq est une banque en ligne avec guichet. Cet avantage majeur vous permet de déposer vos chèques et espèces aux agences du CIC et du Crédit Mutuel.

Les comptes Monabanq

Les trois comptes de Monabanq sont des formules payantes, qui débutent à 3€/mois. Les services inclus communs aux trois formules Pratiq+, Uniq et Uniq+ sont les suivants :

• Découvert autorisés
• Chéquier
• Dépôt de chèques
• Dépôt d’espèces
• Accès en agence
• Retraits gratuits en zone euro

La différence entre les trois comptes ensuite relève des limites et nombre de services gratuits avant d’être facturés :

• Nombre de retraits hors zone euro : 3 pour Pratiq+, 25 pour Uniq, gratuits et illimités pour Uniq+
• Nombre de paiements hors zone euro : 0 pour Pratiq+ (tout de suite 2% du montant), 50 gratuits pour Uniq, gratuits et illimités pour Uniq+
• Assurances : aucunes pour Pratiq+, assurances moyens de paiement, téléphone, achat sur internet pour Uniq et Uniq+
• Nombre de virements instantanés gratuits : 1 gratuit pour Pratiq, 2 gratuits pour Uniq, 5 pour Uniq+

Ainsi, comme vous le comprenez, Uniq+ est la formule haut de gamme de Monabanq. Quant aux deux autres comptes Monabanq, il incluent un grand nombre de services très appréciables et confortables pour des formules à 3€ et 6€ par mois.

Les cartes Monabanq

Toutes les cartes Monabanq sont sans conditions de revenus. Il s’agit d’un argument de premier choix. En effet, même la Black Card de Monabanq est accessible sans condition de revenus. Ainsi, si vous souhaitez obtenir un confort de vie optimal de luxe, sans avoir de revenus spécialement élevés, vous pouvez opter pour le compte le moins cher de Monabanq (Pratiq+ à 3€/mois) et l’associer à la Visa Platinum, qui coûte 9€ de plus. Ainsi, pour 12€/mois, vous obtenez tous les avantages premiums, y compris votre propre assistant personnel.

Conclusion : BoursoBank ou Monabanq ?

Le choix entre BoursoBank ou Monabanq se fera au regard de votre profil :

• Si vous préférez opter pour une carte bancaire gratuite : BoursoBank est très complète >> Ouvrir un compte BoursoBank
• Si vous souhaitez obtenir plus de confort et que vous êtes d’accord pour payer une cotisation mensuelle, Monabanq établit moins de limites >> Ouvrir un compte Monabanq

BoursoBank ou Monabanq – Comparatif des services

Comme on peut le voir, en termes de services, BoursoBank ou Monabanq sont très similaires. Que ce soit BoursoBank ou Monabanq, les deux banques en ligne proposent :

• Un service client très disponible par téléphone et via l’espace d’échange depuis l’application bancaire
• Des produits de crédits
• Des produits d’épargne et assurance vie

La seule différence majeure réside dans la mise à disposition des guichets de la BNP Paribas chez Monabanq. En effet, vous pouvez de fait y encaisser des chèques et des espèces plus simplement.

BoursoBank ou Monabanq – Les incidents de paiements

En ce qui concerne les frais des incidents de paiement, BoursoBank ou Monabanq se talonnent. En effet, on remarque quand même avec plaisir que BoursoBank ne facture pas les commissions d’intervention. Par contre, son taux de découvert non autorisé est largement supérieur à celui de Monabanq. Autre incident gratuit chez BoursoBank : la lettre d’information pour chèque sans provision, qui coûtera 10€ chez Monabanq. En somme, de BoursoBank ou Monabanq, BoursoBank est moins chère que Monabanq, sauf pour le taux de découvert non autorisé.

Bilan : quelle banque en ligne choisir entre BoursoBank ou Monabanq ?

Quelle banque en ligne choisir entre BoursoBank ou Monabanq ? Vous l’aurez compris, tout dépend de vos exigences.

BoursoBank ou Monabanq – Pourquoi choisir BoursoBank ?

• La banque en ligne la moins chère est BoursoBank
• Si vous êtes souvent à découvert, optez pour BoursoBank, sans commission d’intervention
• Les paiements à l’étranger sont gratuits avec les trois cartes BoursoBank

>> On rappelle quand même que les cartes BoursoBank sont à autorisation systématique (consultation de votre compte à chaque opération, qui peut bloquer votre transaction).

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BoursoBank ou Monabanq – Pourquoi choisir Monabanq ?

• La banque en ligne sans condition de revenus la plus complète est Monabanq
• La meilleure Black Card se trouve chez Monabanq avec la Visa Platinum et vous ouvre toutes les caractéristiques premiums
• Si vous souhaitez alimenter votre compte avec des espèces régulièrement, choisissez Monabanq

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Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 04/10/2023