Banque pour chômeur : trouver une banque quand on est sans emploi

Banque pour chômeur

Trouver une banque lorsque l’on est au chômage peut se révéler un peu difficile. Les revenus sont alors amoindris et certaines banques peuvent devenir trop chères. Quelle banque peut-on choisir lorsque l’on est chômeur ?

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💸 Privilégier les banques à faibles fraisBanque pour chômeur faible coût

Il n’existe pas de banque pour chômeur en tant que tel, mais lorsque l’on est au chômage, il est encore plus intéressant de se tourner vers des banques qui pratiquent très peu de frais.

Être au chômage ne vous prive heureusement pas de votre compte bancaire, si vous en possédiez un avant le chômage. En revanche, les frais peuvent commencer à devenir plus importants du fait de revenus moins élevés. Dans ce cas, il est essentiel de réduire ses frais bancaires, notamment en changeant de banque.

Certaines banques, ou certaines offres bancaires, deviendront hors d’atteinte. Il s’agit notamment des banques pratiquant des conditions de revenus sur leurs cartes bancaires. Souvent, les cartes bancaires de luxe et haut de gamme (Visa Premier par exemple) nécessitent un certain niveau de revenus.

Il convient alors de choisir des cartes d’entrée de gamme, à la fois sans conditions de revenus et moins chères en termes de frais.

🏦 Banque pour chômeur : les tarifs des banques traditionnelles

Bien que rien n’interdit d’ouvrir (ou de garder) un compte dans une banque traditionnelle, ces dernières ne représentent pas la meilleure solution en tant que banque pour chômeur. Voici un exemple de tarifs :

BanquesTarifs pack bancaireNombre d'agences
bnpPack Esprit Libre
Visa Classic : 87,24€/an (7,27€/mois)
Visa Premier : 187,80€/an (15,65€/mois)
1 900

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sgPack Sobrio
Visa Classic : 94,80€/an (7,90€/mois)
Visa Premier : 178,80€ (14,90€/mois)
2 246

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Les prix représentés ici sont ceux du pack bancaire Esprit Libre et Sobrio. Il est donc possible de faire diminuer la facture en optant pour une carte bancaire seule.

Cependant, même comme ça, il ne s’agira pas d’une carte bancaire gratuite. Il faudra ajouter au prix de la carte, les frais de tenue de compte.

Ainsi, une Visa Classic seule au BNP Paribas coûte 79,2€/an et 73€/an pour SG (ex Société Générale). Dans l’idéal, une banque pour chômeur proposerait une carte gratuite. SG et BNP Paribas restent cependant deux possibilités si la personne pense avoir les moyens de dépenser un peu d’argent pour sa carte bancaire.

👩‍💻 Banque pour chômeur : les banques en ligne

Les banques en ligne se prêtent mieux au rôle de banque pour chômeur.

En effet, du fait qu’elles ne possèdent pas d’agences, leurs prix sont drastiquement réduits par rapport à une banque physique. Les banques en ligne sont les moins chères sur le marché.

Néanmoins, certaines offres peuvent être soumise à condition de revenus. C’est pourquoi il vaut mieux chercher une banque en ligne sans condition.

Voici un exemple de tarifs pour les banques en ligne :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeOffre de bienvenue
hellobank
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Visa Classic Gratuite
Sans condition de revenus
Mastercard Premium 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts

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Visa Classic 3€/mois
Sans condition de revenus
Visa Premier 9€/mois
Sans condition de revenus
Jusqu'à 240€
offerts

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fortuneo
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MasterCard Gratuite
Offre Fosfo
Sans condition de revenus
Gold MasterCard Gratuite
Dès 1800€ de revenus
Jusqu'à 80€ offerts

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Comme on peut le voir, les banques en ligne sont beaucoup moins chères que les banques traditionnelles.

Les cartes d’entrées de gamme Fosfo et Hello One sont entièrement gratuites, et surtout sans conditions de revenu. C’est ce que l’on recherche chez une banque pour chômeur.

En revanche, les cartes haut de gamme de Fortuneo et d’Hello bank! sont soumises à des conditions de revenus, elles ne seront donc pas accessibles.

Si malgré tout vous souhaiter une carte haut de gamme, il est possible de choisir la Visa Premier de Monabanq, qui est sans conditions de revenus. Il faudra toutefois accepter de payer une mensualité pour cette carte. C’est donc au client que revient la décision de la carte bancaire à choisir.

💲 Obtenir un crédit en tant que chômeurBanque pour chômeur prêt

Faire une demande de crédit en étant au chômage peut sembler être mission impossible. Toutefois, même si cela est difficile, il n’est pas exclu de faire une demande.

Les chances de voir votre demande aboutir seront plus importantes si l’emprunt s’effectue à deux. Un conjoint qui détiendrait un CDI, avec des revenus stables permet d’augmenter les chances d’obtenir un crédit, car les calculs ne se baseront pas que sur la situation de la personne au chômage.

De plus, il est possible de demander à ce que quelqu’un se porte garant pour vous. En cas d’impossibilité à rembourser, c’est le garant qui devra le faire. Cela rassurera la banque sur le fait que l’argent sera bel et bien remboursé.

Le chômeur peut aussi proposer une garantie réelle pour la banque en mettant un bien en tant que gage de votre engagement à rembourser. Dans le cas contraire, la banque pourra vendre ce bien pour rembourser le crédit.

Même si la demande venait à échouer, il reste possible de trouver des alternatives.

🔎 Banque pour chômeur : les alternatives aux crédits

Un certain nombre de ressources sont mises à disposition pour permettre à un chômeur d’obtenir un prêt hors d’une banque.

Il est possible de demander un microcrédit, d’une valeur de 8 000€ maximum remboursable sur 7 ans. Il n’est réservé qu’aux personnes en difficulté, n’arrivant pas à obtenir un prêt classique, comme un crédit auto chez SG. Ce crédit est proposé par de multiples acteurs, et pas uniquement des banques, dont la liste peut se trouver sur l’annuaire des acteurs du microcrédit de la Banque de France.

La CAF est un autre acteur proposant des prêts pour un chômeur qu’il ne pourrait pas obtenir chez une banque.

Elle propose ainsi :

  • Le prêt à taux zéro pour l’achat d’équipement ménager ou mobilier
  • Un prêt à 1% pour isoler son logement et améliorer l’habitat

D’autres aides financières sont également disponibles sur le site, en dehors des prêts.

🌞 ConclusionBanque pour chômeur conclusion

En définitive, une banque spéciale chômeur n’existe pas. En revanche, les banques en ligne gratuite sont des options à privilégiées dans ce genre de situation, si l’on souhaite réduire au maximum ses frais bancaires. Il est tout à fait possible d’obtenir un compte bancaire gratuit, ou très peu cher, permettant de retirer un poids financier lorsque l’on est au chômage. En tous les cas, il serait préférable d’éviter les banques traditionnelles.

Pour ce qui est du prêt, le dossier sera plus difficile à faire passer, mais pas impossible. Même s’il est refusé, des alternatives existent pour aider les personnes dans le besoin.

Rédigé par Corentin - Publié le 20/06/2024

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