Banque en ligne sans engagement – Quel compte bancaire ?

Trouver une banque en ligne sans engagement, c’est possible ? Tout à fait : la plupart des banques en ligne n’incluent pas d’engagement. Vous pouvez résilier quand vous voulez, gratuitement. Mais attention, il y a quelques exceptions et particularités, notamment si vous avez obtenu une offre de bienvenue à la souscription.

Banque en ligne : accéder au classement

Toutes les grandes banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank!, Monabanq…) sont sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre compte quand vous voulez gratuitement, à condition bien sûr que celui-ci ne soit pas à découvert.

Toutefois, deux cas de figure particuliers existent : 

• Lors de votre souscription, vous avez souscrit une offre de bienvenue
• Les néobanques Lydia et N26

Banque en ligne sans engagement – Attention aux offres de bienvenue

Garder le compte ouvert pendant une certaine durée

Vous le savez sans doute, la majorité des banques en ligne proposent des primes de bienvenue. En ouvrant un compte, vous recevrez donc un certain montant sur votre compte bancaire, offert par la banque en ligne. Le montant de cette prime peut varier selon la banque en ligne, l’offre ainsi que la périodicité. En général, il évolue entre 50€ et 160€.

Cependant, si vous bénéficiez d’une prime à l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, vous devez être au fait des mentions légales de ladite offre de bienvenue.

Afin d’éviter les clients « chasseurs de primes », qui veulent simplement récupérer le maximum d’argent, certaines banques en ligne demandent que le compte bancaire reste ouvert pendant au moins 1 an. Si le compte est clôturé avant la fin de ce délai, alors la banque en ligne se réserve le droit de prélever le montant de la prime versée. S’il ne s’agit pas réellement d’un engagement, car le client peut clôturer son compte, mieux vaut éviter de fermer le compte de la banque en ligne sous peine de perdre la prime. Cependant, toutes les banques en ligne n’appliquent pas cette condition.

Les offres de bienvenue des banques en ligne

Les offres des banques en ligne évoluent dans le temps. Pour voir l’offre en temps réel, cliquez sur le lien dans notre tableau.

Prime de bienvenue Hello bank!

Pour bénéficier des 80€ offerts par Hello bank!, vous n’avez pas besoin de vous engager à maintenir votre compte ouvert sur une période donnée. La prime vous sera versée vingt jours après la réception de vos moyens de paiement Hello bank!.

Cependant, pour bénéficier des six mois offerts de Hello Prime, cela va sans dire : il faut garder le compte Hello bank! ouvert au moins pendant six mois, bien sûr. Ainsi, Hello bank! est une banque en ligne sans engagement, mais si vous voulez profiter de l’entièreté de votre prime de bienvenue, vous devez rester client Hello bank! pendant six mois pour Hello Prime.

Découvrir Hello bank!

Orange Bank, banque en ligne sans engagement de durée

Orange Bank est une banque en ligne avec prime de bienvenue, qui vous offre :

• Une prime de 50 € à partir de 10 paiements ou retraits réalisés avec une carte Premium avant la fin du mois suivant l’ouverture d’un 1er compte bancaire Orange Bank avec une carte Premium et/ou un Pack Premium (prime versée 30 jours après le dixième paiement)
• Une prime de 50 € pour le prélèvement d’une facture Orange sur un premier compte bancaire Orange Bank ouvert avec une carte Premium et/ou un Pack Premium, sous réserve que ce prélèvement se présente dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte (prime versée 30 jours après la présentation du prélèvement)

Ainsi, Orange Bank reste une banque en ligne sans engagement de durée. Les engagements que vous devez tenir pour percevoir la prime de bienvenue sont les suivants :

• Réaliser dix paiements ou retraits avec la carte Premium pour la première prime
• Justifier de la souscription à un autre service Orange (mobile, box, etc.) trois après l’ouverture du compte Orange Bank

Dans tous les cas, la prime de bienvenue Orange bank concerne la carte Premium ou le Pack Premium, pas la carte Standard.

Découvrir Orange Bank

Monabanq, banque en ligne sans engagement de durée

La prime de bienvenue de Monabanq peut aller jusqu’à 120€ offerts. Durant les 8 premiers mois, vous percevrez 10€ dès lors où vous réalisez 10 opérations débitrices sur votre compte courant dans le mois (paiements CB et/ou prélèvements et/ou paiement chèques) et donc à conditions que celui-ci soit encore ouvert lors du versement de la prime. De plus, si vous avez choisi la Visa Premier ou Platinum, vous bénéficierez d’une prime de 40€, versée le 16 du mois suivant son activation.

Ainsi, il vous suffit de maintenir votre compte Monabanq ouvert pendant huit mois. Si vous décidez de clôturer votre compte bancaire au neuvième mois, Monabanq ne se garde pas le droit de récupérer la somme que vous avez reçue. Cela fait de Monabanq une banque en ligne sans engagement de durée.

Par contre, comme vous pouvez le lire ci-dessus, Monabanq applique une condition de dépenses. Cela signifie que vous devez justifier de dix opérations débitrices par mois pour percevoir votre prime de 10€ mensuels. Une opération débitrice pouvant être un paiement par carte bancaire, un prélèvement ou un paiement pas chèque. Monabanq est donc une banque en ligne sans engagement, mais avec conditions.

Découvrir Monabanq

Boursorama Banque, banque en ligne avec engagement de durée

Boursorama Banque vous permet d’obtenir jusqu’à 130€ offerts à l’ouverture du compte. Pour cela, deux conditions dans un premier temps :

• Choisir le compte Welcome ou Ultim et saisir le code BRSMOVE dans le formulaire de souscription
• Utiliser le service de mobilité bancaire EasyMove

Ensuite, Boursorama Banque de préciser :

« Si le client ne maintient pas sa domiciliation bancaire EasyMove au cours des 24 mois suivant son activation effective, ou en cas de clôture du compte du client, soit à l’initiative du client lui-même, soit à l’initiative de Boursorama en cas de comportement répréhensible du client, Boursorama se réserve le droit de prélever sur le compte bancaire associé le montant correspondant à la prime commerciale dont il a bénéficié dans le cadre de l’offre commerciale. »

Cela signifie qu’avec Boursorama Banque, vous avez un engagement de 24 mois. Pendant ces 24 mois, vous pouvez clôturer votre compte bancaire, sous réserve de vous voir prélever les sommes perçues par le biais de la prime de bienvenue.

Découvrir Boursorama Banque

Banque en ligne avec engagement

Deux néobanques ont mis en place un engagement de durée sur leur compte bancaire : Lydia et N26.

Banque en ligne avec engagement : Lydia

Les comptes Lydia Vert et Lydia Noir de la néobanque Lydia vous engagent pour une durée de 12 mois, soit une année à partir de la date de souscription. Cet engagement est le même que vous optiez pour la formule de paiement annuelle ou mensuelle. Passée cette période d’une année, l’abonnement est renouvelé systématiquement et automatiquement. Pour y mettre fin, il vous faut résilier votre compte Lydia.

>> En savoir plus sur Lydia

Banque en ligne avec engagement : N26

Les trois comptes N26 Smart, You et Metal vous engagent également sur une période d’un an. Passée cette année d’engagement, le contrat se renouvelle automatiquement et devient un contrat à durée indéterminée. Cela vous octroie la possibilité de clôturer votre compte à tout moment.

Chez N26, vous pouvez annuler le renouvellement de votre contrat pendant la première année d’engagement. Vous pourrez alors continuer de bénéficier des avantages N26 pendant l’année d’engagement, puis votre compte se clôturera de lui-même après un an de contrat, comme demandé.

Banque en ligne avec engagement, est-ce que ça vaut le coup ?

Nous attirons votre attention sur les tarifs de ces banques en ligne avec engagement. En effet :

• Lydia Vert coûte 7,90€/mois
• Lydia Noir coûte 9,90€/mois
• N26 Smart coûte 4,90€/mois
• N26 You coûte 9,90€/mois
• N26 Metal coûte 16,90€/mois

Cela signifie que si vous êtes insatisfait de votre offre, vous devrez vous acquitter de ces cotisations mensuelles, relativement élevées, pendant une année entière (à moins d’utiliser le délai légal de rétractation). Il faut juste que vous soyez sûr de votre offre. Nous vous invitons donc à bien comparer les banques en ligne avec d’opter pour une banque en ligne avec engagement.

Le délai légal de rétractation

Bien sûr, qu’importe la période d’engagement de votre banque en ligne, vous pouvez tout à fait clôturer votre compte pendant les 14 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte. Il s’agit du délai légal de rétractation. Tous les particuliers et professionnels ont droit d’y recourir, et les banques doivent s’y soumettre.

Les conditions des banques en ligne

Nous avons parlé des banques en ligne avec engagement de durée notamment. Nous avons également rappelé qu’en général, les banques en ligne n’imposent pas cette durée d’engagement.

En dehors des conditions liées aux offres, pour souscrire, vous devrez également respecter certaines conditions :

• Les conditions de revenus

Afin de s’assurer que leurs clients soient en mesure de payer les cotisations, ou encore que l’activité de leur compte leur permettra de se rémunérer, il arrive de trouver des banques en ligne avec condition de revenus.

Cependant, pas de panique : il ne vous est pas nécessaire de verser la somme requise mensuellement. Il vous suffira de justifier de vos revenus à l’ouverture du compte, avec vos fiches de paie. Bien sûr, il existe également des banques en ligne sans condition de revenus.

Une seule exception à cette affirmation : la carte World Elite MasterCard de Fortuneo, qui requiert le versement de 4000€ mensuellement sur le compte. Mais il s’agit là d’une offre de luxe, un peu à part, vous en conviendrez.

• Les conditions de dépenses

Dans le but d’inciter les particuliers à faire d’elles leur banque principale, les banques en ligne imposent régulièrement des conditions de dépenses. Cela revient à imposer un nombre minimum de dépense, ou du moins d’utilisation du compte et/ou de la carte bancaire. Ce peuvent être des paiements, prélèvements, retraits… Toute opération débitrice qui témoigne de l’activité du compte.

La condition de dépense est beaucoup utilisée sur les cartes bancaires gratuites. En cas de non-respect de cette condition de dépense, la banque en ligne avec engagement de dépense facture la carte bancaire.

Les banques en ligne sans conditions

Comment clôturer son compte bancaire ?

Vous pouvez clôturer votre compte bancaire dans votre banque en ligne sans engagement gratuitement, à tout moment et sans avoir à justifier d’un motif. Pour ce faire, il vous faut entamer une démarche de clôture de compte auprès de votre banque en ligne sans engagement.

Vous devez adresser une demande de résiliation à votre banque en ligne par voie de courrier recommandé avec avis de réception. À réception de votre lettre de résiliation, la banque en ligne dispose d’un délai de 30 jours pour clôturer votre compte. En pratique, selon Service-public.fr, ce délai dure en général 10 jours.

Les conseils pour que la clôture de compte dans votre banque en ligne sans engagement se passe bien :

• Conservez les fonds nécessaires sur votre compte bancaire pour éviter les incidents de paiement
• Rendre ou détruire vos moyens de paiement

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023